何小民

進(jìn)入12月，金融反腐似乎也提速了。

12月4日，中紀(jì)委國家監(jiān)委官網(wǎng)消息，中國證監(jiān)會重慶監(jiān)管局原黨委書記、局長毛畢華正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。就在前一天，中國銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局二級巡視員劉文義主動(dòng)投案。

兩名金融監(jiān)管系統(tǒng)官員先后落馬，似乎并沒有在輿論場掀起多大浪花，因?yàn)椋@只不過是金融反腐高壓下的平常事件。

今年是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。事實(shí)上，近年來，金融反腐的重要性不斷提升。先有十九大把“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”列為決勝全面建成小康社會“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”之一，其中，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)位列首位；后有十九屆中央紀(jì)委四次全會公報(bào)中提出，“深化金融領(lǐng)域反腐敗工作”。

抓住2020年的尾巴，有必要梳理今年的金融反腐，看看在過去兩年的成績基礎(chǔ)上，如何繼續(xù)深入金融反腐，確保金融安全。

落馬金融官員大幅增加

十八大以來，反腐已成為政府部門的突出工作。但金融領(lǐng)域反腐是伴隨著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)才迅速推進(jìn)，并逐漸走入大眾視野，因?yàn)榕c其他領(lǐng)域反腐相比，金融領(lǐng)域的反腐更復(fù)雜、艱難。

首先，金融涵蓋的領(lǐng)域廣，鏈條長，從銀行、保險(xiǎn)、信托再到資管公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這使得腐敗的傳染性比一般行業(yè)要強(qiáng)；其次，金融業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，且存在各種圈子的封閉性，導(dǎo)致其腐敗手段隱蔽，加上不少子行業(yè)的監(jiān)管制度仍存在空白，反腐方式也會更復(fù)雜。尤為重要的是，金融領(lǐng)域腐敗往往與市場風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這顯然是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)不能容忍的。

其實(shí)，2019年金融領(lǐng)域的反腐已經(jīng)呈現(xiàn)出與往年不一樣的趨勢，即反腐領(lǐng)域已經(jīng)從傳統(tǒng)銀行延伸到保險(xiǎn)、信托、擔(dān)保和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，落馬的不僅有金融領(lǐng)域“大鱷”，還有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“內(nèi)鬼”。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，2019年在中紀(jì)委國家監(jiān)委官網(wǎng)公布的金融領(lǐng)域包括已經(jīng)查明并作出處理決定和正在調(diào)查當(dāng)中的案件約50件。具體來看，有兩名中管干部落馬，分別是中信集團(tuán)有限公司原黨委委員、執(zhí)行董事趙景文，國家開發(fā)銀行原黨委書記、董事長胡懷邦。此外，還有15名金融領(lǐng)域中央黨和國家機(jī)關(guān)、中管國企和金融單位干部被查，這15人中，銀行系統(tǒng)6人，監(jiān)管機(jī)構(gòu)4人。

今年的金融反腐依舊延續(xù)了去年反腐領(lǐng)域不斷向各信托、資管等領(lǐng)域拓展的風(fēng)格，且落馬人數(shù)增加不少。據(jù)南風(fēng)窗記者不完全統(tǒng)計(jì)，金融領(lǐng)域的反腐，在各級紀(jì)委官網(wǎng)披露的落馬干部多達(dá)91人。

在落馬官員的通報(bào)中可以清晰看到，中央紀(jì)委國家監(jiān)委派駐機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)氐胤郊o(jì)委監(jiān)委協(xié)作辦案，最后將落馬官員移交給地方紀(jì)委監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查，且部分高級別官員的落馬通報(bào)由中央紀(jì)委國家監(jiān)委派駐組和異地紀(jì)委監(jiān)委聯(lián)合發(fā)布。如在對重慶任職的毛畢華和山西任職的王雪峰落馬消息的通報(bào)中，山東省紀(jì)委監(jiān)委都參與了發(fā)布。

反腐成績的背后，也暗示著中央紀(jì)委國家監(jiān)委派駐機(jī)構(gòu)和地方紀(jì)委監(jiān)委協(xié)作機(jī)制成效凸顯，在2019年派駐機(jī)構(gòu)改革中，中央紀(jì)委國家監(jiān)委向“一行兩會”和各大國有銀行，以及國開行、中信、人保等總計(jì)15家中管金融企業(yè)直接派駐紀(jì)檢監(jiān)察組，并賦予相應(yīng)監(jiān)察權(quán)。

值得注意的是，在中央紀(jì)委國家監(jiān)委官網(wǎng)披露落馬的金融領(lǐng)域官員有39人，其中，中管干部（3人），中央一級黨和國家機(jī)關(guān)、國企和金融單位干部（18人），省管干部（18人），同時(shí)，根據(jù)案件進(jìn)程，27人目前正處于“紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查”階段，12人已經(jīng)被“雙開”（開除黨籍和公職）。

今年的金融反腐依舊延續(xù)了去年反腐領(lǐng)域不斷向各信托、資管等領(lǐng)域拓展的風(fēng)格，且落馬人數(shù)增加不少。

今年大部分被“雙開”的都是去年被通報(bào)落馬的金融干部，如福建銀保監(jiān)局原黨委書記、局長亓新政，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局原黨委委員賈奇珍，劉金明等，且大部分在今年上半年完成。

同樣，3名中管干部，有2名為去年通報(bào)調(diào)查干部的處理，即中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長孫德順和國家開發(fā)銀行原黨委書記、董事長胡懷邦，兩人都在今年一季度被“雙開”。

據(jù)中紀(jì)委國家監(jiān)委發(fā)布的2020上半年中央反腐“成績”，上半年15名金融干部落馬，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，有9名是對去年審查調(diào)查金融干部的“雙開”黨紀(jì)政務(wù)處分。下半年則開足馬力，落馬金融干部多達(dá)76人，其中絕大多數(shù)目前正被審查調(diào)查，這也注定了明年的反腐力度不小。

值得一提的是，今年的金融反腐也破除了金融干部對“退休便是安全港”的幻想，如在中央紀(jì)委官網(wǎng)通報(bào)的11名審查調(diào)查的中央一級黨和國家機(jī)關(guān)、國企和金融單位干部中，有5名都是已退休干部，且有3人已退休5年以上。

揪出“內(nèi)鬼”

俗話說，打蛇要打七寸，反腐也是如此。顯然，金融反腐的“七寸”不僅是指各類金融機(jī)構(gòu)“一把手”，更指向了金融監(jiān)管部門。

今年深化金融反腐的首要亮點(diǎn)便是，持續(xù)深入監(jiān)管體系反腐，一批監(jiān)管干部落馬。據(jù)南風(fēng)窗記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年落馬的金融監(jiān)管系統(tǒng)官員達(dá)16名，且銀保監(jiān)會、證監(jiān)會地方監(jiān)管局和地方金融辦各8人，值得一提的是，在“兩會”監(jiān)管系統(tǒng)的8人中，銀保監(jiān)會內(nèi)蒙古監(jiān)管局就有3人，分別是原黨委委員劉金明、賈奇珍，原銀監(jiān)會內(nèi)蒙古監(jiān)管局黨委書記、局長薛紀(jì)寧。

今年落馬的監(jiān)管干部中，備受關(guān)注的莫過于亓新政，他是中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局原黨委書記、局長，也是銀保監(jiān)會成立后首個(gè)被查的銀保監(jiān)局局長。

今年1月16日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)稱，亓新政被“雙開”。耐人尋味的是，當(dāng)天中午，十九屆中央紀(jì)委四次全會公報(bào)公布，其中提出“深化金融領(lǐng)域反腐敗工作”。

這11個(gè)字也明確今年金融反腐的基調(diào)，一場針對金融監(jiān)管體系的反腐戰(zhàn)已經(jīng)打響。隨后，銀保監(jiān)會內(nèi)蒙古監(jiān)管局原黨委委員劉金明、賈奇珍先后被“雙開”。值得一提的是，6月4日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布了中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組副組長虞云的一段采訪視頻，虞云表示，聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，不僅是加大力度查處金融風(fēng)險(xiǎn)“大鱷”，也堅(jiān)決懲處監(jiān)管“內(nèi)鬼”。顯然，毛畢華的落馬就是在嚴(yán)查監(jiān)管“內(nèi)鬼”的背景下發(fā)生的。

這些監(jiān)管的“內(nèi)鬼”，不僅熟悉金融監(jiān)管的運(yùn)作規(guī)則，且往往在金融資金的審批、金融牌照等金融資源分配上有一定的話語權(quán)，他們一旦濫用監(jiān)管權(quán)力，勢必將帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，這些年，落馬的“兩會”監(jiān)管干部不在少數(shù)，如2018年有因受賄罪、內(nèi)幕交易罪被執(zhí)行有期徒刑18年的證監(jiān)會原副主席姚剛；2019年有被開除黨籍的證監(jiān)會山東監(jiān)管局原局長徐鐵；今年除了前文提到的銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局原局長亓新政等5人，還有銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局劉文義、證監(jiān)會重慶監(jiān)管局原局長毛畢華、銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局副局長周文杰。

梳理已被“雙開”的金融監(jiān)管干部的通報(bào)，利用監(jiān)管職權(quán)以權(quán)謀私、收受賄賂幾乎是這些落馬官員的共性。

隨著深化金融反腐持續(xù)推進(jìn)，對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反腐已經(jīng)深入到地方金融辦（局），如在今年落馬的金融監(jiān)管干部中，就有8名為地方金融監(jiān)管干部，如青海省地方金融監(jiān)督管理局原黨組成員、巡視員、副局長王麗，四川涼山州金融工作局黨組書記、局長賀雪梅等等。

越來越多的金融監(jiān)管“內(nèi)鬼”被揪出，對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反腐已經(jīng)成為深化金融反腐的重要部分，也彰顯了黨中央堅(jiān)決查處金融領(lǐng)域腐敗的決心。不過，如何實(shí)現(xiàn)制度化和常態(tài)化的監(jiān)管，仍需要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管體制。

中小銀行成反腐重災(zāi)區(qū)

今年深化金融反腐的另一個(gè)突出特點(diǎn)便是，反腐開始下沉到中小銀行系統(tǒng)，特別是農(nóng)信聯(lián)合社和農(nóng)商行。

一直以來，中小銀行都是金融風(fēng)險(xiǎn)鏈條中薄弱的環(huán)節(jié)。不同于國有商業(yè)銀行有總分行的垂直管理體系，股份制銀行良好的風(fēng)控，扎根地方的中小銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、股權(quán)過于分散，關(guān)鍵經(jīng)營管理決策容易由少數(shù)人掌控，導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重的內(nèi)部人控制問題，是腐敗的高發(fā)之地。這幾年，隨著中小銀行改革的推進(jìn)，中小銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。

據(jù)南風(fēng)窗記者不完全統(tǒng)計(jì)，在今年落馬的91名金融干部中，有37名來自中小銀行，其中，農(nóng)信聯(lián)合社11人，農(nóng)商行16名，城商行10名。

一般而言，各省農(nóng)信社聯(lián)合社是由各地農(nóng)信社、農(nóng)商行聯(lián)合發(fā)起成立，隨著聯(lián)合社“一把手”落馬，往往會掀起當(dāng)?shù)剞r(nóng)信體系的反腐地震，安徽就是典型。

這些干部集中在下半年落馬，且呈現(xiàn)明顯的地域特征，山西、安徽、四川三省是金融官員集中落馬的區(qū)域。農(nóng)信聯(lián)合社的落馬官員是今年的新群體，這和當(dāng)下各地紛紛開啟農(nóng)信聯(lián)合社改革有關(guān)。具體來看，山西、安徽、四川、內(nèi)蒙古、云南、河南6省的農(nóng)信聯(lián)合社都有落馬官員，其中，山西4名，安徽3名。值得一提的是，山西、安徽、內(nèi)蒙古三地農(nóng)信聯(lián)合社“一把手”均在落馬名單中。

一般而言，各省農(nóng)信社聯(lián)合社是由各地農(nóng)信社、農(nóng)商行聯(lián)合發(fā)起成立，隨著聯(lián)合社“一把手”落馬，往往會掀起當(dāng)?shù)剞r(nóng)信體系的反腐地震，安徽就是典型。

繼今年4月2日，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委書記、理事長陳鵬通報(bào)被審查調(diào)查后，陸續(xù)有11名農(nóng)信系統(tǒng)的金融干部落馬，其中，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社有2人。

安徽農(nóng)信系統(tǒng)大幅人員落馬，也從側(cè)面反映了安徽中小銀行系統(tǒng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。12月9日，據(jù)財(cái)政部安徽監(jiān)管局披露的一份調(diào)查研究，安徽省高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中在15家中小銀行，主要分布在安慶、蚌埠、宿州、六安、銅陵等地區(qū)。截至2019年年末，該15家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不良貸款余額270.3億元，占全系統(tǒng)的77.90%。

顯然，這些金融干部的落馬只是揭示了中小銀行體系金融腐敗風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)側(cè)面。

8月3日，包商銀行接管組組長周學(xué)東撰文指出，中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)主要源于公司治理失靈。這也是中小銀行改革的重點(diǎn)內(nèi)容。

今年，國家銀保監(jiān)會將中小銀行和農(nóng)信社的改革列為重點(diǎn)改革內(nèi)容，考慮到地方財(cái)力不濟(jì)，國務(wù)院常務(wù)會議提出，新增2000億元專項(xiàng)債額度來補(bǔ)充銀行資本金，支持化解地方中小銀行風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)財(cái)政部公布數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，今年下達(dá)的3.55萬億元新增地方專項(xiàng)債已發(fā)行35466億元。新增專項(xiàng)債券額度2000億元，分地區(qū)額度已全部下達(dá)。12月7日，廣東省率先發(fā)行100億元專項(xiàng)債，支持1家農(nóng)信社和3家農(nóng)商行補(bǔ)充資本，此外，浙江、陜西、山西三省近期接連發(fā)布12月份政府債券發(fā)行安排。

可見，補(bǔ)充中小銀行資本金的專項(xiàng)債已陸續(xù)落地，這些專項(xiàng)債能否用到實(shí)處，將考驗(yàn)中小銀行自身的風(fēng)控、監(jiān)管水平，也為銀行金融反腐提出了新課題。