[摘要]人口老齡化是國家老年人口占人口比重不斷增加的過程，我國人口老齡化問題日益突出，高齡老人增速過快，如不能妥善處理老齡化問題會引發(fā)深層次政治經(jīng)濟(jì)等方面問題。我國針對高齡老人現(xiàn)狀出臺了系列保障政策，建立完善高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保體系。但目前我國高齡老年人口中享有社保比例較低，醫(yī)療費(fèi)用支出為老人生活帶來很大壓力，成為高齡老人生活質(zhì)量下降的主要原因。文章在闡述高齡老人社保相關(guān)理論基礎(chǔ)上，分析現(xiàn)階段我國高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)?，F(xiàn)狀，提出建立多層次醫(yī)療保障制度，實(shí)行社會家庭醫(yī)療保障、商業(yè)儲蓄保障等結(jié)合的養(yǎng)老保障體系政策建議。

[關(guān)鍵詞]高齡老人;醫(yī)保制度;社會家庭醫(yī)療保障

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.33.056

由于根深蒂固的孝文化傳統(tǒng)觀念，大部分高齡老人以居家養(yǎng)老為主，主要由家庭提供日常照料。但家庭結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變?nèi)趸瘋鹘y(tǒng)家庭養(yǎng)老功能，高齡老人面臨無人照顧的困境。國內(nèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)處于初步發(fā)展階段，家庭支持弱化迫切需要政府在高齡老人養(yǎng)老保障中發(fā)揮作用。政府對老齡事業(yè)投入日益增多，養(yǎng)老保障制度達(dá)到全覆蓋。由于高齡老人勞動能力喪失等，使其對經(jīng)濟(jì)保障等需求高于普通老年人。目前高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保制度存在許多不完善，深入研究高齡老人醫(yī)療保障問題對促進(jìn)我國老齡事業(yè)發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

1高齡老年人醫(yī)療保障理論概述

目前各國對高齡老人的年齡界定不同，普遍以80歲為高齡老人生理年齡標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)界對人口高齡化解釋為80歲以上老年人口占全體人口比重。狹義的養(yǎng)老保障是養(yǎng)老保障制度體系，宏觀上包括養(yǎng)老保障制度的制度體系。廣義的醫(yī)療保障指政府、家庭等提供各類保障項目，保障特殊群體提供物質(zhì)精神生活支持，包括必要的日常生活照顧及適當(dāng)精神支持等。國內(nèi)外學(xué)者對醫(yī)療保障內(nèi)容有不同的分類，包括生活保障、服務(wù)保障等。[1]國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于高齡老人研究呈現(xiàn)出多學(xué)科交叉特征，廣泛涉及人口學(xué)、社會學(xué)等學(xué)科。經(jīng)濟(jì)保障方面主要基于面向老年群體的社會養(yǎng)老保障制度，醫(yī)療健康方面研究重點(diǎn)偏向于醫(yī)學(xué)研究。關(guān)于高齡老人養(yǎng)老保障獨(dú)立研究較少，未從政府責(zé)任角度提出深層次翔實(shí)對策建議。

2高齡老年人經(jīng)濟(jì)醫(yī)療保障現(xiàn)狀

老年社保是社會老年人在年老、生活困難時，由國家依法為其提供基本生活保障的社會安全制度，我國老年社保體包括老齡化社保、老年社會救濟(jì)、老年社會福利等層次。各層次相互依存成為有機(jī)體，為保障老年人口健康生活發(fā)揮重要作用。目前基于政府支持的養(yǎng)老保障政策很多，專門針對高齡老人保障政策較少。專門性高齡老人政策主要體現(xiàn)為資金與服務(wù)保障。[2]主要包括建立高齡津貼制度，關(guān)注高齡老人的養(yǎng)老服務(wù)需求。

當(dāng)前國內(nèi)針對高齡老人的政策較少，高齡津貼制度是針對高齡老人的專門政策，緩解了經(jīng)濟(jì)困難高齡老人的貧困現(xiàn)狀。其他需求保障制度集中對特殊群體養(yǎng)老服務(wù)需求重點(diǎn)關(guān)注，國家政策相比發(fā)達(dá)國家存在一定差距。經(jīng)濟(jì)醫(yī)保是高齡老人養(yǎng)老保障的重要內(nèi)容，經(jīng)濟(jì)保障是影響老年人生活質(zhì)量的決定性因素，國家關(guān)注我國老有所養(yǎng)的問題，通過養(yǎng)老保險制度、最低生活保障制度與家庭養(yǎng)老制度等解決很多老年人口的經(jīng)濟(jì)保障問題。家庭醫(yī)保在農(nóng)村起主要作用，農(nóng)村醫(yī)療保險處于試驗階段，高齡老人經(jīng)濟(jì)保障條件較差，農(nóng)村高齡老人依靠離退休金提供經(jīng)濟(jì)來源，男性為13.1%，城鎮(zhèn)男性為60%。依靠社會福利提供經(jīng)濟(jì)來源的高齡老人較少，依靠家庭提供經(jīng)濟(jì)保障的高齡老人比重較大。

老有所醫(yī)是保障老年人身體健康的必備條件，人老體衰是老年人的常態(tài)，老年人口患病率是年輕人的6.5倍，高齡老人醫(yī)保需求量大。醫(yī)保方面城鄉(xiāng)差異大，現(xiàn)改革為社會統(tǒng)籌與個人賬戶結(jié)合模式醫(yī)保制度，用人單位要繳納基本醫(yī)保費(fèi)用，按照費(fèi)用支出標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)。已退休老年人按個人負(fù)擔(dān)比例報銷醫(yī)藥費(fèi)辦法實(shí)行，目前享受醫(yī)保的農(nóng)村老年人有40%，廣大農(nóng)村人口醫(yī)療費(fèi)用由家庭自理。城鎮(zhèn)子女高齡老人智能享受公費(fèi)醫(yī)療比例不高，農(nóng)村女性高齡老人享受公費(fèi)醫(yī)療不足10%，90%的高齡老人靠子女支付醫(yī)療費(fèi)用。高齡老年人隨著年齡增長提高享受公費(fèi)醫(yī)療比重下降，表明高齡老年人隨著年齡增長，醫(yī)療費(fèi)用更多由家庭承擔(dān)。

3高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保制度實(shí)施中的問題

我國日益重視人口老齡化問題，但由于我國高齡人口基數(shù)大、財政轉(zhuǎn)移支付力度不足等原因，使得高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保措施實(shí)施中存在許多問題。當(dāng)前我國高齡老人養(yǎng)老保障中的問題主要包括生活滿意度低、基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平低、藥品自費(fèi)費(fèi)用高等。我國高齡老人經(jīng)濟(jì)社保水平低，影響其生活質(zhì)量，家庭養(yǎng)老遇到各方面挑戰(zhàn)，為高齡老人經(jīng)濟(jì)保障增加難度。目前我國高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保存在覆蓋面小、家庭功能弱化、老齡社會福利事業(yè)不發(fā)達(dá)等問題。

高齡老人享受離退休金者不足20%，71%的老人要靠家庭子女提供經(jīng)濟(jì)來源，人均月保障水平較低，醫(yī)保覆蓋面較小，農(nóng)村享有公費(fèi)醫(yī)療高齡老人僅有7%，大部分老年人靠子女籌集經(jīng)濟(jì)保障資金。農(nóng)村女性高齡老年人由家庭提供經(jīng)濟(jì)保障占比90%以上，新時期家庭傳統(tǒng)醫(yī)保受到挑戰(zhàn)，家庭規(guī)模不斷縮小，不利于家庭醫(yī)保功能的發(fā)揮。城鎮(zhèn)下崗、失業(yè)者增長，家庭收入受到很大影響。農(nóng)村地區(qū)人口多，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)人們難以給予高齡老年人必要的經(jīng)濟(jì)支持。高齡老年人子女離婚率上升，子女對反哺式養(yǎng)老觀念淡薄，高齡老人生存環(huán)境困窘，隔代養(yǎng)老缺乏法律支持，為高齡老人依靠家庭提供經(jīng)濟(jì)支持造成困難。隨著改革開放發(fā)展，城鄉(xiāng)人口流動加快，空巢老人精神心理失重感強(qiáng)烈。

我國老齡救助系統(tǒng)與專為老年人捐贈機(jī)構(gòu)較少，我國老齡化進(jìn)入周期階段，需要擁有發(fā)達(dá)的老年性社會福利機(jī)構(gòu)，但現(xiàn)有老年社會福利機(jī)構(gòu)較少，城鎮(zhèn)平均每個老年福利機(jī)構(gòu)僅50個老年人，與中國人口老齡化趨勢不相稱。國外老年人獲得經(jīng)濟(jì)支持渠道較多，有非正規(guī)的民間慈善機(jī)構(gòu)與專為百歲老人捐贈不定期經(jīng)濟(jì)支持活動。我國為老年人提供經(jīng)濟(jì)支持服務(wù)非正規(guī)機(jī)構(gòu)較少，老年人無法獲得其他經(jīng)濟(jì)方面支持。農(nóng)村地區(qū)高齡老人稅負(fù)高，農(nóng)民感到稅費(fèi)負(fù)擔(dān)重，高齡老人喪失勞動能力，加重老年人經(jīng)濟(jì)支持困難。

農(nóng)村缺乏醫(yī)療互助醫(yī)保，隨著城鎮(zhèn)化水平提高，農(nóng)村人口減少，但目前農(nóng)村人口仍占據(jù)大部分比例。[3]老年人口比重較高，農(nóng)村老年人口比城鎮(zhèn)高1.05個百分點(diǎn)，老年人患病率較高，高齡老人對醫(yī)療費(fèi)用需求迫切。我國老年人口中大多數(shù)缺乏醫(yī)療互助等制度。針對老年人社保制度實(shí)行多年，但我國對高齡老年人經(jīng)濟(jì)保障主要停留于基本生活保障，如大多數(shù)城鎮(zhèn)居民對退休金額不滿意、老年人醫(yī)保中報銷疾病項目僅限于常見老年疾病。

4高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保養(yǎng)老保障對策

高齡老年人身份重疊，多與失能等特征疊加，高齡老年人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保問題涉及經(jīng)濟(jì)問題，但各自功能等不同，為保障高齡老年人養(yǎng)老生活，需從改善高齡老年人經(jīng)濟(jì)與醫(yī)保兩方面研究有效的對策。通過提高生存質(zhì)量、完善醫(yī)藥報銷體系等措施保障高齡老年人養(yǎng)老生活。要重點(diǎn)積極推進(jìn)養(yǎng)老保險制度改革，完善老年人醫(yī)保體系，提高社區(qū)為老服務(wù)能力。

改善高齡老年人經(jīng)濟(jì)保障狀況，建議逐步加大社會經(jīng)濟(jì)保障覆蓋面，推行多層次經(jīng)濟(jì)保障制度，對高齡老年人實(shí)行補(bǔ)貼制度。從社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度出發(fā)，擴(kuò)大社會經(jīng)濟(jì)保障覆蓋面，包括城鎮(zhèn)未涵蓋職工家屬及農(nóng)村人口。社會經(jīng)濟(jì)保障覆蓋要解決基礎(chǔ)底線水準(zhǔn)。在養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)保障中國家要承擔(dān)主要責(zé)任，需要相關(guān)方面合力解決，建議青年參加社會養(yǎng)老保障、家庭醫(yī)保、儲蓄保障等結(jié)合的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)保障。僅靠某方面不能解決根本問題。當(dāng)年通貨膨脹率為0.3時，按原有額度發(fā)放離退休金，離退休金應(yīng)給予保值優(yōu)惠，確保國家安定大局。高齡老人喪失勞動能力，缺乏獨(dú)立經(jīng)濟(jì)來源，需要社會各方面照顧，對城鄉(xiāng)高齡老年人實(shí)行最低生活保障制度，在城鎮(zhèn)加快推行最低生活保障制度。

改善高齡老年人醫(yī)保狀況要擴(kuò)大公費(fèi)醫(yī)療覆蓋面，在農(nóng)村建立新合作醫(yī)療制度，對特困高齡老年人實(shí)行醫(yī)療補(bǔ)助制度。城鎮(zhèn)享受公費(fèi)醫(yī)療制度僅占高齡老年人口的20%，應(yīng)根據(jù)國家承受能力逐步擴(kuò)大。[4]農(nóng)村居民占據(jù)我國人口多數(shù)，實(shí)行農(nóng)民自己創(chuàng)造互助的合作醫(yī)療制度，可以抵御疾病風(fēng)險帶來的災(zāi)害。醫(yī)療基金可采取農(nóng)民出大頭的辦法，分設(shè)縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作醫(yī)療基金管理，農(nóng)民用集體合作力量解決疾病帶來風(fēng)險。城鄉(xiāng)籌建高齡老人醫(yī)療救助基金，國際慈善事業(yè)及相關(guān)國際組織募捐，用于無力承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的高齡老年人救助。對特困高齡老年人實(shí)行醫(yī)療補(bǔ)助制度，對城鎮(zhèn)中最低生活保障高齡老人給予醫(yī)療補(bǔ)助。

政府應(yīng)加大財政轉(zhuǎn)移支付力度，2016年，李克強(qiáng)總理回答記者關(guān)于我國部分地區(qū)養(yǎng)老金發(fā)放困難問題，提出省級統(tǒng)籌養(yǎng)老制度，省級政府要保證養(yǎng)老金的發(fā)放，中央政府從財政中撥款支持養(yǎng)老金發(fā)放。加大財政轉(zhuǎn)移支付力度是保障高齡老年人經(jīng)濟(jì)醫(yī)療的物質(zhì)基礎(chǔ)。健全社會保障制度，針對我國家庭結(jié)構(gòu)變化現(xiàn)狀，政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際擴(kuò)大保障制度覆蓋范圍，由于家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，政府應(yīng)轉(zhuǎn)變社保方向，發(fā)展多元化高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保體制，為高齡老人安享晚年提供保障。政府應(yīng)將農(nóng)村高齡老人經(jīng)濟(jì)醫(yī)保納入社保中，為縮小我國城鄉(xiāng)差距奠定基礎(chǔ)。對高齡老年人社保要將經(jīng)濟(jì)醫(yī)療與精神統(tǒng)一，我國大多數(shù)高齡老年人保障著眼于經(jīng)濟(jì)情況，很少關(guān)注老年人精神生活，老年人需要精神支持，應(yīng)對高齡老年人進(jìn)行心理呵護(hù)納入醫(yī)保體系。

5結(jié)論

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療技術(shù)的改進(jìn)，人口老齡化成為全球性問題，在我國社保不完善背景下，人口老齡化為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)。高齡老年人低收入等多重身份疊加，其經(jīng)濟(jì)醫(yī)療保障等需求迫切。文章圍繞經(jīng)濟(jì)醫(yī)療保障問題對高齡老年人養(yǎng)老保障情況進(jìn)行研究，提出高齡老年人醫(yī)療保障的對策建議。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村家庭醫(yī)保維持在較低生存狀態(tài)，低收入高齡老人多被排除在低保體系外;高齡老年人身體狀況較差，看病就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重，患有重大疾病成為老年人最擔(dān)心的問題。政府在醫(yī)療保障中要承擔(dān)主體責(zé)任，合理分擔(dān)家庭供養(yǎng)責(zé)任，形成責(zé)任共擔(dān)的福利服務(wù)體系。應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注低收入高齡老人經(jīng)濟(jì)狀況，實(shí)施普惠式高齡津貼政策;擴(kuò)大藥品報銷比例，提高大病保險報銷比例;加大對民辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼，關(guān)注高齡老年人的多元化需求。

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[作者簡介]盛莉（1981—），女，漢族，吉林延吉人，中級會計師，本科，研究方向：財政稅收。