李仰曾 華能曹妃甸港口有限公司

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，港口企業(yè)發(fā)揮著越來越重要的作用，重資產(chǎn)行業(yè)的特性加之受規(guī)模和金融因素的局限性，使得港口企業(yè)資金鏈處于緊張狀態(tài)，讓港口企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力無法得到提升，在現(xiàn)階段轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展中舉步維艱。供應(yīng)鏈融資方式的開啟，使得港口企業(yè)能夠有效的提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而提高對(duì)市場(chǎng)的貢獻(xiàn)。然而，供應(yīng)鏈金融在開辟新的融資渠道的同時(shí)也帶來一系列的風(fēng)險(xiǎn)問題。

一、供應(yīng)鏈金融概述

（一）供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。它是在全面分析行業(yè)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)關(guān)系后，向有融資需求的企業(yè)提供貸款的一種模式。這種融資方式的優(yōu)點(diǎn)是大公司擁有穩(wěn)定的資金鏈，通過與管理良好、可信的供應(yīng)鏈上下游公司捆綁，并建立相互牽制機(jī)制，可以有效地控制資金流動(dòng)。形式是借助供應(yīng)鏈條上核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)業(yè)績(jī)和良好信譽(yù)，通過創(chuàng)新的融資模式幫助供應(yīng)鏈條上的企業(yè)融資，在一定的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)降低融資成本的目標(biāo)。

（二）供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)

港口企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式就是通過供應(yīng)鏈的方式，讓核心的港口企業(yè)互相聯(lián)合起來，從而以提高港口企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力，減少銀行對(duì)于企業(yè)的限制，同時(shí)也能夠有效地提高融資能力。通過這種方式，可以使得港口企業(yè)的服務(wù)功能有所提高，同時(shí)也將提高港口企業(yè)對(duì)于自身信譽(yù)的利用能力，降低了資金使用成本。由于企業(yè)在整個(gè)鏈條上的信息是相互交換的，銀行可以查看每個(gè)客戶財(cái)產(chǎn)狀態(tài)的變化情況，而企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況相對(duì)透明，可以系統(tǒng)的查看企業(yè)的實(shí)力，提高了銀行的貸款熱情，在一定程度上有利于企業(yè)解決融資問題。

二、港口企業(yè)供應(yīng)鏈融資存在的問題

（一）根據(jù)供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)模型分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

核心公司的失信會(huì)嚴(yán)重?fù)p害供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)和聲譽(yù)。目前港口企業(yè)供應(yīng)鏈的金融融資模式還不是非常的完善，隨著越來越多公司的加入，供應(yīng)鏈條被持續(xù)拉長(zhǎng)，部分公司會(huì)處于供應(yīng)鏈的邊緣位置，而這就會(huì)使得在進(jìn)行金融活動(dòng)過程中，部分企業(yè)自身的產(chǎn)品和技術(shù)的生命周期無法與金融產(chǎn)品相匹配，同時(shí)在提供資金的過程中，由于鏈條的拉長(zhǎng)加大了監(jiān)管難度，過程管控風(fēng)險(xiǎn)也持續(xù)增大。

（二）相關(guān)的法律和政策有待完善

黨的十九大以后，供應(yīng)鏈服務(wù)已被納入企業(yè)服務(wù)中，供應(yīng)鏈金融變得越來越重要。但是在現(xiàn)行的法律中，對(duì)于企業(yè)融資的管理方式并沒有一個(gè)全面的法律規(guī)定，然后在供應(yīng)鏈的融資過程中，涉及各行各業(yè)的企業(yè)，監(jiān)管的重點(diǎn)不盡相同，整個(gè)鏈條上一旦運(yùn)行異常的問題不能及時(shí)糾正，就會(huì)極大地阻礙供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展。

（三）專業(yè)人才匱乏

供應(yīng)鏈金融在傳統(tǒng)信貸金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，將各個(gè)行業(yè)結(jié)合起來，根據(jù)客戶的多樣化需求明確市場(chǎng)定位，實(shí)施差異化的市場(chǎng)細(xì)分戰(zhàn)略，管理人員專業(yè)化等級(jí)要求較高。目前大部分港口企業(yè)業(yè)財(cái)融合層次還較低，對(duì)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)開展和融資模式的重新構(gòu)建理解不深，接受程度較低，專業(yè)化人才缺乏，阻礙了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

三、港口企業(yè)供應(yīng)鏈融資問題的對(duì)策

（一）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

供應(yīng)鏈金融面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，而良好的信用是整個(gè)供應(yīng)鏈金融模式的核心。所以應(yīng)當(dāng)積極防范風(fēng)險(xiǎn)，建立系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)部審查評(píng)估機(jī)制，優(yōu)化港口企業(yè)的組織架構(gòu)和操作流程。同時(shí)，港口企業(yè)需要建立異常處理機(jī)制，以便及時(shí)消除供應(yīng)鏈金融鏈條上的“腸梗阻”。對(duì)業(yè)務(wù)模式與金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)全面評(píng)估，對(duì)債務(wù)項(xiàng)目建立嚴(yán)格的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)量化結(jié)果的應(yīng)用，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)限制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，確保鏈條上的企業(yè)和業(yè)務(wù)依法合規(guī)。

（二）加強(qiáng)人力資源管理

供應(yīng)鏈金融靈活便捷的融資模式，需要高效的運(yùn)轉(zhuǎn)才能體現(xiàn)其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。各個(gè)節(jié)點(diǎn)上的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員素質(zhì)高低決定著供應(yīng)鏈金融效果的體現(xiàn)。良好的人才補(bǔ)充和激勵(lì)績(jī)效方案可以大大提高員工的積極性，增強(qiáng)港口企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。所以港口企業(yè)在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的過程中，應(yīng)當(dāng)提高對(duì)于專業(yè)人才的培養(yǎng)，從而使企業(yè)自身能夠有效地降低在不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，提高融資效率。

（三）建立第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)

為了提供一個(gè)有效和共享的企業(yè)之間的溝通方法，有必要建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化信息平臺(tái)，使得銀行和企業(yè)之間能夠保證好信息的互通有無，確保企業(yè)之間的高效合作。從而使得供應(yīng)鏈在運(yùn)行的過程中，讓不同層次的信息可以得到有效的交流，所以應(yīng)當(dāng)建立第三方監(jiān)管權(quán)威和信用評(píng)級(jí)體系，從而能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

港口企業(yè)供應(yīng)鏈金融作為一種新型的金融手段，憑借信息數(shù)字化、交易清晰化等優(yōu)勢(shì)，為鏈上企業(yè)提供相對(duì)完整的交易信息，有效增加了企業(yè)之間的合作，完全降低了信任風(fēng)險(xiǎn)。然而，在考慮到便利性的同時(shí)，許多面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不能忽視的。企業(yè)應(yīng)在探索共同發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。