11月12日，由易趣財(cái)經(jīng)、《金融理財(cái)》雜志社主辦，光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司特別支持舉辦的“金貔貅·2020第三屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇（資管峰會(huì)）”在京舉行。中國(guó)工商銀行資產(chǎn)托管部副總經(jīng)理金磊受邀出席峰會(huì)，并發(fā)表精彩演講。

金磊表示，線上化不應(yīng)該理解為只是銷售渠道的變化，不是簡(jiǎn)單地把線下做的事搬到線上來(lái)做，更多是業(yè)務(wù)模式和服務(wù)客戶能力的變化。

結(jié)合工行實(shí)踐，金磊認(rèn)為銀行線下線上業(yè)務(wù)有其發(fā)展變化的歷程和特征：最早是為緩解柜面服務(wù)壓力進(jìn)行客戶分流，而推廣離柜業(yè)務(wù)，比如ATM機(jī)、電話銀行等。第二個(gè)階段是為豐富客戶服務(wù)手段、增加服務(wù)渠道，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行電話銀行等。第三階段是主動(dòng)迎合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各種場(chǎng)景下服務(wù)全量客戶的線上化新階段。但是線上化轉(zhuǎn)型并不意味著客戶就不再需要線下的服務(wù)，未來(lái)不僅要不斷完善線上服務(wù)，還要考慮如何開(kāi)展線上線下的差異化服務(wù)，如何結(jié)合線上線下來(lái)為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。

除了業(yè)務(wù)模式的變化，金磊認(rèn)為，還要考慮運(yùn)營(yíng)模式的變化，表面上看是產(chǎn)品從線下到線上，但其實(shí)是整個(gè)前中后臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理都需要進(jìn)行相應(yīng)地調(diào)整。比如在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，線上和線下所面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特征、表現(xiàn)形式、風(fēng)控要求等各方面，都會(huì)有所不同，都是在運(yùn)營(yíng)中要考慮的問(wèn)題。

托管人是整個(gè)資管領(lǐng)域的大后臺(tái)，在金磊看來(lái)，在資管線上化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，托管人需要配合管理人共同提升線上服務(wù)的能力、完善線上運(yùn)營(yíng)的管理、控制線上運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，在這個(gè)層面，工商銀行這些年也做了很多實(shí)踐，主要是通過(guò)對(duì)最新的科技成果的應(yīng)用提升托管業(yè)務(wù)的受理能力和處理效率。目前，工行正在研發(fā)智慧托管平臺(tái)，包括智慧營(yíng)運(yùn)、智慧客服、智慧數(shù)據(jù)、智慧風(fēng)控等子系統(tǒng)，在不斷提升自身托管運(yùn)營(yíng)能力的同時(shí)，在依法合規(guī)的前提下，深度挖掘托管人掌握的大量數(shù)據(jù)，完善信息展現(xiàn)的渠道和方式，為管理人、投資人、委托人、監(jiān)管等參與各方提供更加便利有效地信息提供和反饋。