鐘堅毅 榮 佳 顧 月 任 夢

引言：美國是世界金融行業(yè)的中心，也是其他國家發(fā)展經(jīng)濟金融的藍本，個人理財實務(wù)也是美國大學金融專業(yè)的課程。隨著中國改革開放的持續(xù)推進，沿海一帶的金融業(yè)拔地而起，國內(nèi)對金融專業(yè)人才的需求空缺越來越大，個人理財實務(wù)逐漸傳入中國。并且，在個人理財實務(wù)傳入中國初期一直到近幾年，都沒有得到普遍的認可。如今，全球經(jīng)濟局勢瞬息萬變，金融業(yè)呈現(xiàn)出了新的特色，個人理財成為了金融業(yè)的重要業(yè)務(wù)。我國的各大商業(yè)銀行迅速崛起，進入“亞洲私人銀行二十大”，中國的商業(yè)銀行越來越受到信任。但是在個人理財需求增大的同時，管理人才卻短缺[1]。因此，個人理財實務(wù)成為了應(yīng)用型高校金融類專業(yè)人才培養(yǎng)計劃的熱選配置。下文以我校為例，展開對個人理財實務(wù)教學模式改革的探索。

一、個人理財實務(wù)課程教學改革的背景

早在五年前，國家針對教育行業(yè)缺乏對本科學生應(yīng)用能力的培養(yǎng)提出了培養(yǎng)應(yīng)用型專業(yè)人才的高等教育目標，并且特別指出地方普通本科高校更應(yīng)該承擔起培養(yǎng)應(yīng)用型人才的責任。我校作為應(yīng)用型高校，為了培養(yǎng)綜合素質(zhì)高的復合型金融專業(yè)人才，金融專業(yè)教學體系相對而言還是較為完善的。雖然我校金融工程專業(yè)較早的就將個人理財實務(wù)教學作為教學內(nèi)容中的核心內(nèi)容，但多年的教學實踐卻反映出這門課程的內(nèi)容體系未盡合理、教學條件還未完善、實踐實訓教學還未能達到應(yīng)用型人才培養(yǎng)的要求，因而，以職業(yè)能力為導向，持續(xù)對其進行課程教學改革十分必要。

二、課程教學改革的目標及方法

課程應(yīng)以技能應(yīng)用為主，符合應(yīng)用型高校強調(diào)培養(yǎng)應(yīng)用性專門人才的目標。筆者認為，通過該課程的學習，應(yīng)使學生領(lǐng)會當前金融機構(gòu)“以客戶為中心”、“以市場為導向”的現(xiàn)代經(jīng)營理念，掌握為客戶提供綜合性和個性化的個人理財服務(wù)的知識和技能。

課程教學改革應(yīng)著眼于當前的金融業(yè)發(fā)展的實際情況和教育目標的實際要求建立起合理的知識架構(gòu)和教學體系，追求金融工程專業(yè)個人理財實務(wù)課程的教學內(nèi)容和教學體系實現(xiàn)“三性一高”，即前瞻性、先進性、系統(tǒng)性和高標準。

（一）構(gòu)建“三性一高”的課程內(nèi)容體系

我校是粵港澳大灣區(qū)較有影響力的財經(jīng)學院，人才培養(yǎng)目標定位于應(yīng)用型人才，在2013年開設(shè)了金融工程專業(yè)，目前正在進行金融工程一流專業(yè)的建設(shè)。建設(shè)一流學科并不簡單，大到招生結(jié)構(gòu)小到學生的成績考核內(nèi)容都應(yīng)該具有獨特的優(yōu)勢，能夠培養(yǎng)出真正的金融業(yè)人才。當然了，建設(shè)一流學科的還是要將計劃落在實處，對于課程的安排和選擇就是非常重要的學科建設(shè)內(nèi)容。金融工程專業(yè)設(shè)立之初，該專業(yè)和學校就一直把金融理財實務(wù)課程作為了金融工程專業(yè)課中最重要的一門核心課程之一。但這門課程的體系設(shè)置卻有爭議，主要表現(xiàn)為過度偏向于投資規(guī)劃，對于同樣重要的個人理財部分的內(nèi)容表現(xiàn)出了一定程度的忽視。

為了使這門課程知識體系更為合理，培養(yǎng)定位更為明確，針對這樣的情況，學校于2017年將其改名為個人理財實務(wù)[1]。課程內(nèi)容分為家庭財務(wù)分析和家庭理財規(guī)劃書編制兩大部分。其中，家庭財務(wù)分析涉及金融理財師認證體系、金融師職業(yè)素養(yǎng)、家庭財務(wù)分析技能等，家庭理財規(guī)劃書編制涉及投資籌劃、稅務(wù)籌劃、子女教育金籌劃、住房籌劃、養(yǎng)老籌劃及規(guī)劃書的編寫[2]。在知識體系架構(gòu)上，應(yīng)力求以職業(yè)能力為導向，與當前我國金融服務(wù)業(yè)的深化發(fā)展與時俱進，具體可以參照美國國際金融理財師CFP、美國注冊財務(wù)策劃師RFP和我國的國家高級理財規(guī)劃師專業(yè)資格認證的知識體系來布局。

（二）加強教師隊伍建設(shè)

相比全國各大的高校，我校的師資相對薄弱，要知道師資力量是制約教育水平最主要的阻礙之一。因此，要想培養(yǎng)更多的應(yīng)用型專業(yè)金融人才、營造良好的金融理財學習環(huán)境，就必須要加強專業(yè)課程的教師隊伍建設(shè)，提高教師的專業(yè)能力和教學素養(yǎng)，更新其傳統(tǒng)的教學觀念，為建立起更加合理的金融工程課程體系，提高金融工程專業(yè)的教學水平奠定基礎(chǔ)。首先學校必須要將提高個人理財實務(wù)課程的專業(yè)教學水平放在重點位置，革新教學過程中的傳統(tǒng)思想，比如說已經(jīng)持續(xù)了將近二十年的“金融風險分析重于個人理財實務(wù)”的不合理的教學思想。這樣的思想仍然是資深的老教授的教學習慣，也是建設(shè)更加專業(yè)的專業(yè)教師隊伍時需要重點改革的部分。

對于青年教師而言，雖然專業(yè)知識未必沒有資深教師低，但是不可否認的是他們確實缺乏專業(yè)知識無法換來的教學經(jīng)驗。而且是在近些年經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)新業(yè)態(tài)后才逐漸受到重視的個人理財實務(wù)課程從某種意義來講，也算是金融工程專業(yè)的課程創(chuàng)新。作為思維更加活躍，更適應(yīng)時代發(fā)展速度的青年教師，要承擔起更多的教學任務(wù)，不斷地提高自己的實踐經(jīng)驗，跟上經(jīng)濟發(fā)展和時代變化的速度。青年教師之間應(yīng)該積極展開關(guān)于個人理財實務(wù)課程的教學比賽，提高教學經(jīng)驗，定期培訓[3]。當然，除了最基本的教學能力培養(yǎng)，學校還可以更多地為教師提供參與重大課題和金融財富論壇的機會，更多的了解時下的金融行業(yè)變化趨勢和狀況，保持創(chuàng)新的思維能力，提高大學專業(yè)教師的科研能力，借此來促進金融工程專業(yè)下的個人理財實務(wù)課程教學水平的提高。

（三）加強教材的改革與建設(shè)

各高等教育本科學?；旧隙季哂凶灾骶帉懡滩牡哪芰Γ貏e是本學校的一流學科，一方面作為學校的王牌專業(yè)自然能夠得到更多的建設(shè)和研發(fā)資源，一方面因為專業(yè)教育水平高，更需要體現(xiàn)學科特色，提高本學科的吸引力。因此，有條件的高等教育學校為了滿足本學校專業(yè)教學的要求，一般都會使用自己編寫的教材。國家為了提高高等教育教材的水準 也細致地做出了“十五”國家級規(guī)劃教材的標準，在編寫自己的教材時，要注意參考這樣的標準。此外，自主編寫教材在滿足國家規(guī)劃教材的標準時，也不能忘記編寫教材時務(wù)必要體現(xiàn)本學校的學科特色?，F(xiàn)如今我校已將個人理財實務(wù)課程的教材的自主編寫納入學校教材建設(shè)項目之中，并且在較短的可期未來，就能夠看到成功。

（四）加強實驗教學的改革

目前我校的金融綜合實訓平臺高達千萬的項目資金預算已獲審批通過，其中也包括個人理財實訓室的項目資金。不管是學校還是教師都對個人理財實驗項目給與了充分的重視，并且希望建立起專業(yè)的實驗教學體系，真正從實踐教學中培養(yǎng)應(yīng)用型個人理財專業(yè)人才。[3]在這些有利條件下，教師需要盡可能地為本課程設(shè)置實踐性強、參與感十足的實驗實訓項目。所謂實踐出真知，簡單理解就是在實踐活動中才能真正獲得科學的知識內(nèi)容。實踐活動是任何學科教學都及其重要的教學模式，個人理財實務(wù)課程也一樣。通過個人理財實訓，不僅能夠激發(fā)學生的興趣，促使其主動了解金融市場，還有很多學生能對所學的內(nèi)容提出新見解，甚至將所學技能用于家庭財富管理。

（五）教學方法與教學手段的變革——翻轉(zhuǎn)式課堂

疫情期間，我校對這門課程進行了翻轉(zhuǎn)課堂的變革。教師們把課程錄制為視頻，建成個人理財實務(wù)課程微信群，預先將課程知識點視頻、電子資料文檔放于微信群中，讓學生在課前完成自主學習知識點。在知識點后，教師有意給學生留一些沒有答案的思考題，或反映基本概念和方法的練習題。學生要完成這些有的放矢的題目，必須通過觀看知識點視頻和電子資料文檔才能完成，如果他們的概念模糊或理解錯誤了，可把問題提交到微信群中，與其他學生及教師展開討論。

這種學習方法的好處顯而易見，學生們可以隨時隨地控制自己的學習進度；而教師們不再占用課堂時間講授知識點，而是將課堂內(nèi)的寶貴時間轉(zhuǎn)為難點講授、熱點討論及實踐項目演練[4]。在課程建設(shè)規(guī)劃中， 教師們優(yōu)化了個人理財實務(wù)課程的教學視頻及電子資源，整合優(yōu)質(zhì)資源上網(wǎng)。

總之，要優(yōu)化專業(yè)主講教師的教學筆記、教學計劃和教學課件，以符合更加高要求的教育目標，并且將優(yōu)化的個人理財實務(wù)教學資源上傳到網(wǎng)絡(luò)平臺，以供學生參考學習，培養(yǎng)學生主動學習的能力。除此之外，最基礎(chǔ)的建設(shè)還是學習平臺的建設(shè)，依托現(xiàn)有的云計算和大數(shù)據(jù)建設(shè)提供類似于個人理財實務(wù)課程教學資源的課程網(wǎng)站，跨越空間的阻礙，讓師生形成更充分的互動，使課堂教學得到進一步延伸。

（六）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的考核方式，提高考核水準和要求

最后，檢驗教學方法和教學手段的效果好壞還是要回歸到學生的學習效果上來，通過參考學生的平時表現(xiàn)、實踐活動、項目展示、考試成績等，全方位的檢驗教學成果。在個人理財實務(wù)課程的考核方式上，教師要尊重多方位、多內(nèi)容的考核方式，細化考核內(nèi)容，改變傳統(tǒng)的考試卷子分數(shù)決定一切的考核方式。但是也要注意，期末考試仍然應(yīng)該占考核分數(shù)中比例最大的一部分，只是考試成績和其他內(nèi)容的考核成績占總成績的比例差異不應(yīng)該太大，應(yīng)該大概控制在20%的差距。

除了試卷內(nèi)容的精準選擇和題目難度結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、更加嚴格的要求出勤率以外，教師還可以增加平時作業(yè)完成情況的考核分數(shù)，課程的實踐項目或者實驗活動的考核分數(shù)，以考核學生的學習態(tài)度和實際上理解和運用個人理財實務(wù)知識的能力。個人理財實務(wù)課程的改革必須要重視綜合分析與應(yīng)用能力的考核，打破學生考試“六十分萬歲”的思想，促進教學水平和教學效果的提高。

三、結(jié)語

總之，我校近年來個人理財實務(wù)課程的教學改革與建設(shè)實踐，促使學生理論運用能力和問題解決能力的全面提高，同時也激發(fā)了學生掌握理財技能的興趣。從近年金融工程專業(yè)畢業(yè)生的論文選題結(jié)果來看，個人理財、財富管理方面的選題與年俱增。這些數(shù)據(jù)都表明，我校金融工程專業(yè)的個人理財實務(wù)課程在各層次教學過程中取得了良好的教學效果，基本上達到了人才培養(yǎng)計劃的預期。然而，我校仍應(yīng)持續(xù)進行該課程的改革。