邱璜

摘要：文章首先簡要闡述了大數(shù)據(jù)時(shí)代下的數(shù)據(jù)分析技術(shù)含義，分析了大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行運(yùn)營需面對(duì)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。然后從管理思維、管理方式以及管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等方面，探究了當(dāng)前商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，提出了存在的問題。最后結(jié)合實(shí)際，提出了大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，人們對(duì)于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的思路與方式都發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行也需要革新自身的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理方法，積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷健全并完善運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理模式，才能確保商業(yè)銀行有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)科學(xué)轉(zhuǎn)型與升級(jí)。因此，針對(duì)大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)管理展開研究，在當(dāng)下具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代下的數(shù)據(jù)分析技術(shù)簡述

（一）大數(shù)據(jù)的含義

近年來，隨著電子化與信息化的發(fā)展速度日益加快，人們?cè)谏a(chǎn)與生活當(dāng)中積攢了海量的電子數(shù)據(jù)，而“大數(shù)據(jù)時(shí)代”也因此悄然來臨。有關(guān)專家指出，2001年，就已經(jīng)產(chǎn)生了關(guān)于大數(shù)據(jù)的定義。另外也有分析師在自己的研究報(bào)告中作出了詮釋，用“三維式”即三個(gè)“V”來代表數(shù)據(jù)增長過程中所出現(xiàn)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，也就是數(shù)量“volume”，速度“velocity”以及種類“variety”。其中“數(shù)量”指的是生成并搜集大量數(shù)據(jù)，同時(shí)其規(guī)模仍在逐步擴(kuò)大?！八俣取敝傅氖谴髷?shù)據(jù)所具有的時(shí)效性，其數(shù)據(jù)的搜集與分析都必須十分快速且及時(shí)，以便實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)商業(yè)價(jià)值的最大化利用。“種類”則指的是數(shù)據(jù)類型豐富多樣，不僅是包括了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，同時(shí)還更多地涵蓋了視頻、音頻、文本、網(wǎng)頁一類的半結(jié)構(gòu)或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。在以上定義當(dāng)中，速度著重體現(xiàn)了數(shù)據(jù)處理的快捷性，而數(shù)量與種類的“多”則可稱作大數(shù)據(jù)的本質(zhì)特點(diǎn)。所以，在管理實(shí)踐中，可將大數(shù)據(jù)總體歸納成一種“全量數(shù)據(jù)”，其是由結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)一同構(gòu)成。若是可運(yùn)用于決策的數(shù)據(jù)越多，且數(shù)據(jù)規(guī)模越大，處理速度越快，那么就越稱得上是真正的大數(shù)據(jù)。

（二）數(shù)據(jù)分析技術(shù)

第一，描述性分析。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不需要再運(yùn)用繁復(fù)的數(shù)據(jù)挖掘分析技術(shù)，只需采用簡潔的數(shù)據(jù)表述，即可以勾畫出管理目標(biāo)的大致輪廓，知曉其實(shí)際面貌，進(jìn)而給科學(xué)合理的決策提供有力支撐。如專家所言：“大數(shù)據(jù)的簡便算法比小數(shù)據(jù)的復(fù)雜算法更為高效?！本脱巯虑闆r看，描述性的分析已變成了大數(shù)據(jù)背景下最為核心的分析技術(shù)。

第二，預(yù)測性分析。大數(shù)據(jù)把預(yù)測性分析的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)一步擴(kuò)大了，這在很大程度上優(yōu)化了分析的精確性。例如采用傳感器數(shù)據(jù)，汽車制造商可以更加確切地預(yù)知汽車部件可能會(huì)出現(xiàn)故障的位置與時(shí)間點(diǎn)。也可通過職工電話音調(diào)、郵件數(shù)據(jù)以及監(jiān)控拍攝的職工表情等，合理地預(yù)判職工離職的可能性與時(shí)間。

第三，規(guī)則性分析。在大數(shù)據(jù)視角下，新興仿真技術(shù)也擁有了更為可觀的發(fā)展機(jī)遇。將全量數(shù)據(jù)作為根本，能夠?qū)崿F(xiàn)更精確的過程模擬，繼而給設(shè)計(jì)管理方案帶來多種多樣的選擇，有利于作出科學(xué)有效的決策。

二、大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行運(yùn)營需面對(duì)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

（一）商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展

商業(yè)銀行在目前呈現(xiàn)出逐漸轉(zhuǎn)型與發(fā)展的趨勢，同時(shí)增加了在業(yè)務(wù)集約、產(chǎn)品規(guī)范、系統(tǒng)整合以及技術(shù)應(yīng)用等方面的投入，這些都為大數(shù)據(jù)視角下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理夯實(shí)了基礎(chǔ)。首先，全方位實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中化，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)系統(tǒng)進(jìn)行整合與改善，達(dá)到運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理信息高度集中的目標(biāo)，可以在統(tǒng)一化平臺(tái)中獲得大量數(shù)據(jù)資源，從而減少了數(shù)據(jù)成本。其次，大力推動(dòng)業(yè)務(wù)集約化的運(yùn)作，把以往呈分散狀態(tài)的，層級(jí)化與多極化的運(yùn)營業(yè)務(wù)匯集起來實(shí)行歸納管理。同時(shí)逐步增加產(chǎn)品種類，讓流程模式得以慢慢統(tǒng)一起來，降低了運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控的難度。最后，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品和流程實(shí)施規(guī)范化管理，提升內(nèi)部管理與監(jiān)督的力度，讓商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品更能夠滿足相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，且對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)指標(biāo)也變得愈加統(tǒng)一。這些都給大數(shù)據(jù)管控商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)帶來了方便和契機(jī)。

而從另一方面看，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型和發(fā)展也需面對(duì)不少嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。一是監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)變得更加嚴(yán)格，在金融創(chuàng)新不斷改革發(fā)展的當(dāng)下，社會(huì)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管控要求亦隨之提高。在這樣的條件之下，商業(yè)銀行便需要面臨更高難度的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理。二是商業(yè)模式開始逐漸發(fā)生改變，比如社交工具全面推廣開來，交易途徑變得愈發(fā)多樣化，交易方式也更為快捷方便。這些都使得風(fēng)險(xiǎn)事件表現(xiàn)出形式多樣、方法隱蔽的特征，給監(jiān)督、管理及控制工作帶來了各方面的問題，導(dǎo)致商業(yè)銀行目前的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理體系面對(duì)極大挑戰(zhàn)。三是商業(yè)銀行內(nèi)部的管理形式較為單一，在當(dāng)下依舊是采用條線管理法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行塊狀分割，沒有將不同種類的風(fēng)險(xiǎn)資源統(tǒng)籌起來實(shí)施管理，這也很容易導(dǎo)致管理真空的局面出現(xiàn)。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用

如今大數(shù)據(jù)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛普及與快速進(jìn)步，給商業(yè)銀行優(yōu)化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理提供了良好的機(jī)會(huì)。首先，數(shù)據(jù)的搜集與獲得更為方便快捷，數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展使商業(yè)銀行可以高效獲取各項(xiàng)數(shù)據(jù)，以此來實(shí)現(xiàn)科學(xué)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理。這些數(shù)據(jù)不僅包含了客戶信息之類的內(nèi)部數(shù)據(jù)，同時(shí)還包含有司法、工商、征信、稅務(wù)乃至第三方平臺(tái)等外部數(shù)據(jù)，如此便使得數(shù)據(jù)信息的獲取從深度與廣度兩方面均得到了拓展。其次，技術(shù)工具被普遍地使用，在一定程度上加強(qiáng)了運(yùn)營數(shù)據(jù)處理及分析的功能，讓數(shù)據(jù)管理精度進(jìn)一步提升，并表現(xiàn)出更為明顯的靈活性特點(diǎn)。最后，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以大數(shù)據(jù)為方向開展了不少實(shí)踐，比如評(píng)估網(wǎng)貸企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃地圖軟件行車路線，推送網(wǎng)購平臺(tái)的廣告等，這些都可以作為商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的主要參考。

除了上述機(jī)遇以外，商業(yè)銀行在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的方面依然需要攻克一系列難題。一是商業(yè)銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)的管理理論及分析方法均還處于探索階段中，怎樣才能在海量的數(shù)據(jù)信息中實(shí)現(xiàn)高效篩選，完成對(duì)數(shù)據(jù)的科學(xué)整合與利用，在目前還沒有得出統(tǒng)一的結(jié)論。二是和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比較而言，商業(yè)銀行在運(yùn)用大數(shù)據(jù)時(shí)，考慮因素較多，要建立完善的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理體系，還需要花費(fèi)較長時(shí)間。三是大數(shù)據(jù)專業(yè)的相關(guān)人才較為欠缺，商業(yè)銀行容易受到人力資源管理體系的局限，從而導(dǎo)致其難以自外部直接引進(jìn)人才。而內(nèi)部人才培養(yǎng)又需要面對(duì)條線分割的難關(guān)，故而所耗費(fèi)的時(shí)間成本居高不下。

三、大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及問題

（一）管理思維相對(duì)滯后

商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控體系大多是強(qiáng)調(diào)“三道防線”，針對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)督和控制，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量主要依靠監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)及具體評(píng)估方法。其缺陷就是難以避免內(nèi)部和外部人員為謀取私利而出現(xiàn)的違規(guī)行為，同時(shí)也無法對(duì)高級(jí)計(jì)量方法展開科學(xué)應(yīng)用。另外，在當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，風(fēng)險(xiǎn)管理的界限也在逐步拓展，風(fēng)險(xiǎn)形式變得更加多種多樣，而新興技術(shù)和數(shù)據(jù)的應(yīng)用不到位，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系很難實(shí)現(xiàn)全方位的覆蓋與滲透，監(jiān)管效果不理想。商業(yè)銀行在進(jìn)行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，不論是在拓展監(jiān)控指標(biāo)、加碼控制環(huán)節(jié)、增加崗位層級(jí)抑或是技術(shù)手段約束等各個(gè)方面，都無法做到及時(shí)、高效地應(yīng)對(duì)持續(xù)增長的監(jiān)控需求。所以在面對(duì)日新月異的技術(shù)、不斷改革的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和變化多端的市場形勢時(shí)，商業(yè)銀行便需面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

（二）管理方式不夠先進(jìn)

首先，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制仍然處在較為主觀化的誤區(qū)中，對(duì)于運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的管理大多還依賴于擁有審核資格的人員進(jìn)行職業(yè)判斷。但這樣的判斷始終帶有一定的主觀性色彩，且具體的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，容易出現(xiàn)判斷失誤的情況。其次，控制環(huán)節(jié)銜接不到位，在集約化形勢下，商業(yè)銀行的運(yùn)營業(yè)務(wù)活動(dòng)基本呈現(xiàn)出線上線下流程式處理、前臺(tái)后臺(tái)一體化處理、跨部門條線綜合性處理的特征，存在較多風(fēng)控主體。如此一來，風(fēng)險(xiǎn)控制的判斷信息就容易發(fā)生缺漏或不對(duì)稱的問題，直接導(dǎo)致判斷出錯(cuò)。再次，風(fēng)險(xiǎn)管理碎片化，商業(yè)銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)常會(huì)受到操作風(fēng)險(xiǎn)防范的影響，相關(guān)人員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及本質(zhì)都缺乏一個(gè)全面的了解和把握。比如對(duì)人員水平、崗位變化以及業(yè)務(wù)組織等均不夠了解，存在孤立判斷的情況，使得運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)無法得到根本上的防控。最后，前瞻性的預(yù)判不足，難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取適時(shí)的預(yù)防措施?？傮w來說，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于治理，管理者要想高效完成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控工作，就必須要提前針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)作出預(yù)判。但就目前情況來看，商業(yè)銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理還沒有達(dá)到此種水平。

（三）管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較薄弱

即便商業(yè)銀行現(xiàn)已逐步加深了經(jīng)營管理的信息化與數(shù)據(jù)化程度，但其所追求的主要目標(biāo)仍然是放在短期利潤上面，對(duì)于運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)等一系列風(fēng)險(xiǎn)資源的重視程度略顯不足。首先表現(xiàn)為對(duì)非結(jié)構(gòu)化與半結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的忽視，這類風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)大多包含了員工能力、客戶偏好、崗位經(jīng)驗(yàn)等內(nèi)容，可以真實(shí)地反映出各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)因素，同時(shí)也可實(shí)現(xiàn)跨層面與跨節(jié)點(diǎn)的搜索及分析，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理功能。然而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)管理均是把重心放在客戶交易、業(yè)務(wù)處理及流程控制等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的管理方面，沒有充分重視非結(jié)構(gòu)化與半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。其次，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)資源的獲得途徑比較有限，多數(shù)時(shí)候都存在著數(shù)據(jù)量少且時(shí)效性不強(qiáng)的問題，現(xiàn)有數(shù)據(jù)維度不足，口徑亦不夠規(guī)范化，致使相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息無法彼此連通。最后，商業(yè)銀行缺少對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的持續(xù)運(yùn)營，這也嚴(yán)重導(dǎo)致相關(guān)數(shù)據(jù)人才和技術(shù)匱乏。

四、大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）增強(qiáng)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)管理力度

第一，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)于運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的搜集和積攢，構(gòu)建起企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)庫，大范圍吸納不同渠道和多種類型的數(shù)據(jù)信息，具體可包含機(jī)構(gòu)、客戶、員工、產(chǎn)品銷售、業(yè)務(wù)運(yùn)作等內(nèi)容。同時(shí)也要多收集賬戶設(shè)立、資金往來一類的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以及監(jiān)控視頻錄像、咨詢語音一類的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)?？偠灾?，數(shù)據(jù)就是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的核心所在，針對(duì)這些數(shù)據(jù)展開全面、深入的分析，可以真實(shí)地反映出商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，讓相關(guān)人員能夠切實(shí)了解并把握運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的主觀與客觀因素，這也就為風(fēng)險(xiǎn)的消除提供了重要條件。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行尤其是國有大型商業(yè)銀行，多數(shù)已經(jīng)構(gòu)建起了屬于自己的數(shù)據(jù)庫，另外一些也正處在緊鑼密鼓的建立過程中。

第二，商業(yè)銀行需強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的整合與提煉。在商業(yè)銀行中，其具體的數(shù)據(jù)關(guān)系到客戶信息、賬戶交易及業(yè)務(wù)流程等一系列關(guān)鍵內(nèi)容，數(shù)據(jù)總量十分可觀。相關(guān)人員必須要合理地篩選出能夠滿足運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理需要的數(shù)據(jù)信息，為其樹立起科學(xué)的提煉準(zhǔn)則，把無關(guān)和無用的信息從海量的數(shù)據(jù)中清除掉，同時(shí)找出核心要素，這樣才能確保數(shù)據(jù)分析精確有效。

第三，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步建立起運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的專屬機(jī)制。開展運(yùn)營數(shù)據(jù)管理工作，不能只是片面地進(jìn)行整理、提煉和積累，相關(guān)人員必須要從技術(shù)層面出發(fā)，將數(shù)據(jù)視為一張張表格，從中搜索出記載不同主體及行為的信息。在一個(gè)商業(yè)銀行當(dāng)中，其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表的數(shù)量是相當(dāng)龐大的，其中所含的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及更新頻率可能都互不相同，且表和表之間、數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間存在的聯(lián)系也并不明確，有的甚至?xí)l(fā)生相互沖突的情況。對(duì)此就必須要建立一套完善的數(shù)據(jù)管理流程和相應(yīng)平臺(tái)，制定出統(tǒng)一化的數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)更新規(guī)則進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)構(gòu)建起數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、驗(yàn)證、質(zhì)量控制等一系列集成機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理能擁有完整而全面的數(shù)據(jù)信息視圖，使之風(fēng)險(xiǎn)量化能力不斷增強(qiáng)。在此基礎(chǔ)上，大數(shù)據(jù)技術(shù)就能在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理過程中得到更為廣泛、深入的運(yùn)用。

（二）推進(jìn)大數(shù)據(jù)在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的應(yīng)用

第一，應(yīng)當(dāng)把運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)彼此糅合在一起。商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的廣泛性，這就決定了其應(yīng)當(dāng)要進(jìn)行多維數(shù)據(jù)的結(jié)合。首先，條線模塊之間數(shù)據(jù)的結(jié)合，就以員工的行為風(fēng)險(xiǎn)為例，需要將其對(duì)公條線的操作信息與對(duì)私條線的操作信息充分結(jié)合在一起，這樣才能對(duì)員工的行為風(fēng)險(xiǎn)做出正確的判斷，這些信息相互之間是不能分割的。其次，要把靜態(tài)數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)相結(jié)合，比如員工的素質(zhì)水平，還有曾經(jīng)出現(xiàn)的失誤情況等，都屬于靜態(tài)數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)將其和員工目前所進(jìn)行的崗位活動(dòng)數(shù)據(jù)信息融合起來，如此才能客觀地分析出其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。再次，總分?jǐn)?shù)據(jù)的結(jié)合，不僅要研究員工個(gè)體行為的數(shù)據(jù)信息，同時(shí)還要全面思考到員工所在機(jī)構(gòu)管理能力和文化所產(chǎn)生的影響。最后，將內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)信息結(jié)合，除了研究員工在商業(yè)銀行內(nèi)所產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)以外，也要查看員工在工作時(shí)間之外的行為活動(dòng)數(shù)據(jù)信息。

第二，要對(duì)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的應(yīng)用場景進(jìn)行有效擴(kuò)展?？傮w來看，商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的防范主要應(yīng)當(dāng)從兩大方面開展。一是要避免和監(jiān)管、案件及重大資金損失有關(guān)的“黑天鵝”風(fēng)險(xiǎn)。二是要盡量控制好屢查屢犯、此查彼犯的“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)。要針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)及其主體，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)展開深入研究，拓展各式各樣的操作風(fēng)險(xiǎn)場景，在此基礎(chǔ)上構(gòu)成操作風(fēng)險(xiǎn)情景分析數(shù)據(jù)，再將其應(yīng)用到平時(shí)的管理工作當(dāng)中。例如，相關(guān)人員可以全面分析出某個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的員工素質(zhì)、組織管理、過往差錯(cuò)以及歷年評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)信息，據(jù)此來勾畫出該網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。這樣就能科學(xué)地了解這一網(wǎng)點(diǎn)中的漏洞是出現(xiàn)在哪些業(yè)務(wù)方面，以及哪些員工需要重點(diǎn)關(guān)注，哪些方面的管理存在問題，有著怎樣的風(fēng)險(xiǎn)趨向等。之后再采取對(duì)應(yīng)的管理策略，就能夠很好地預(yù)防和處理運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

第三，科學(xué)構(gòu)建大數(shù)據(jù)視角下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理體系，充分利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)前、中、后的管理流程進(jìn)行改革創(chuàng)新，提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。一方面，需要構(gòu)建運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)量化能力，同時(shí)對(duì)云計(jì)算、數(shù)據(jù)庫以及知識(shí)圖譜等多項(xiàng)技術(shù)進(jìn)行綜合應(yīng)用，深入分析風(fēng)險(xiǎn)變量與其相關(guān)數(shù)據(jù)之間存在的聯(lián)系。讓去中心化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理模型得以樹立起來，在打破條塊的基礎(chǔ)上，動(dòng)態(tài)化地顯示出運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成因及特征，分析其表現(xiàn)與趨勢，如此便能夠完成對(duì)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確辨識(shí)和綜合評(píng)價(jià)。另一方面，應(yīng)當(dāng)要以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，完成運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理，切實(shí)利用好運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)建模成果，對(duì)實(shí)際成效展開深入分析。以此來改善并優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模型，最終實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)視角下的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、建模、揭示風(fēng)險(xiǎn)、成果利用、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測、總結(jié)改進(jìn)的管理工作。此外，還需要對(duì)智能風(fēng)險(xiǎn)控制模式展開進(jìn)一步探索，合理利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)的運(yùn)算與分析功能，建設(shè)機(jī)器學(xué)習(xí)與深度學(xué)習(xí)模型，最終達(dá)到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制的效果。

（三）集中力量培育運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)人才

眾所周知，在當(dāng)今社會(huì)中，人才應(yīng)屬于是第一位的資源。從管理角度來講，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)人才可以分成三種。一是數(shù)據(jù)分析方面的人才，也可稱之為技術(shù)型人才，其主要負(fù)責(zé)運(yùn)營和管理各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息。二是數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的人才，也稱為管理型人才，其主要負(fù)責(zé)利用數(shù)據(jù)來達(dá)成運(yùn)營管理的主要目標(biāo)。三是復(fù)合型人才，他們不僅具有較強(qiáng)的大數(shù)據(jù)分析能力，同時(shí)也有著運(yùn)行大數(shù)據(jù)的能力，可以為商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控的多項(xiàng)工作貢獻(xiàn)一己之力。作為商業(yè)銀行，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下必須要重視對(duì)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培育，要在日常工作中融入大數(shù)據(jù)思維，逐步提高內(nèi)部人員的專業(yè)技術(shù)水平。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)構(gòu)建相對(duì)應(yīng)的配套機(jī)制，引入更多運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理人才，并將其切實(shí)留在銀行內(nèi)。此外，要著重培養(yǎng)一批經(jīng)驗(yàn)豐富、結(jié)構(gòu)合理，對(duì)于運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理工作有較高敏銳度的管理骨干，打造出一支高質(zhì)量、高水平的人才隊(duì)伍。要確保其擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)分析、判斷、監(jiān)測及排查能力，并能夠熟練掌握和運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息整合技術(shù)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、數(shù)據(jù)建模技術(shù)等，讓商業(yè)銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)能夠得到專業(yè)團(tuán)隊(duì)的支撐。

（四）將社交網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)銀行妥善結(jié)合

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)視角下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理，必須要依賴于大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)相應(yīng)的實(shí)踐工作進(jìn)行不斷優(yōu)化和完善，從根本上突破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)邊緣的限制，積極利用互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息獲取途徑的拓展，以此達(dá)到大范圍搜集客戶信息的目標(biāo)。另外，商業(yè)銀行也要注意將與客戶溝通交流的途徑整合起來，充分體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)的作用，強(qiáng)化內(nèi)部數(shù)據(jù)信息和外部社會(huì)交往信息之間的關(guān)聯(lián)性，繪制出全面而完整的客戶視圖。與此同時(shí)，也可以和一部分大型社交媒體網(wǎng)站及媒體機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息分享，不斷提高信息的有效性與科學(xué)性，在真正意義上加強(qiáng)商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理。

五、結(jié)語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)視角下，商業(yè)銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如何處理存在的問題，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行科學(xué)利用，在很大程度上決定著商業(yè)銀行未來的發(fā)展方向。對(duì)此，商業(yè)銀行就應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)管理力度，推進(jìn)大數(shù)據(jù)在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的應(yīng)用，培育更多運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)人才并將社交網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)銀行妥善結(jié)合起來，帶動(dòng)商業(yè)銀行在未來的持續(xù)、健康發(fā)展。

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（作者單位：安徽工業(yè)經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）