司聰

堅持高質(zhì)量發(fā)展是新時代我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主題，也是商業(yè)銀行“十四五”期間乃至今后一個較長周期內(nèi)制定經(jīng)營戰(zhàn)略、厘定發(fā)展思路、實施改革舉措的基本導(dǎo)向與核心要求。西部商業(yè)銀行肩負(fù)著促進(jìn)西部地區(qū)資金融通、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)，應(yīng)提高政治站位，自覺服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)，增強(qiáng)促進(jìn)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的源生動力，努力構(gòu)建內(nèi)涵式發(fā)展與外延式擴(kuò)充有機(jī)結(jié)合的高質(zhì)量發(fā)展模式。

黨的十九屆五中全會明確指出，“我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段”。高質(zhì)量發(fā)展意味著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式和發(fā)展理念發(fā)生了根本變化，即從追求“量”的增長轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蟆百|(zhì)”的提升。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，金融業(yè)尤其是占據(jù)主導(dǎo)地位的銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的動力之源。但從全局角度看，我國銀行業(yè)發(fā)展存在明顯的區(qū)域差異。與東中部地區(qū)相比，西部銀行面臨著經(jīng)濟(jì)總量小、金融資源匱乏、同行競爭激烈、業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)資本占用大等困難，在國家大力轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、統(tǒng)籌區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、深化金融體制改革的背景下，探討西部商業(yè)銀行如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的意義。

推進(jìn)西部商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展是實現(xiàn)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的客觀要求

商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，肩負(fù)促進(jìn)資金融通、推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)。2017年7月，習(xí)近平總書記在全國金融工作會議指出，“金融工作要堅持回歸本源，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化監(jiān)管、市場導(dǎo)向四項重要原則，做好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大任務(wù)?！盵1]由此可見，回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展是黨中央對商業(yè)銀行提出的明確要求，同時也是商業(yè)銀行通過自身高質(zhì)量發(fā)展從而服務(wù)和適應(yīng)新發(fā)展階段我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的客觀需求。

（一）商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展是國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成

習(xí)近平總書記指出：“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。血脈通，增長才有力?！盵2]作為金融載體的商業(yè)銀行，在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的重要作用。其一，商業(yè)銀行是國民經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營實體和市場主體，是國家經(jīng)濟(jì)不可或缺的細(xì)胞。古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特（Schumpeter）強(qiáng)調(diào)：金融中介所提供的服務(wù)對于技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長有著重要作用。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年我國金融業(yè)增加值為77077億元，占GDP比重達(dá)7.8%。[3]商業(yè)銀行作為金融業(yè)的重要組成，在一定程度上決定了金融中介的作用能否得到充分發(fā)揮。根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國共有4588家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其中商業(yè)銀行共4024家，約占總數(shù)的87.71%。[4]其二，商業(yè)銀行是國民經(jīng)濟(jì)資金融通的媒介，是社會儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要橋梁。商業(yè)銀行的性質(zhì)決定著其調(diào)節(jié)金融供給、傳導(dǎo)國家貨幣政策、進(jìn)行資金配置，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供資金和信用支撐的功能。在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的關(guān)鍵時期，商業(yè)銀行理應(yīng)通過自身的高質(zhì)量發(fā)展為經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級和薄弱環(huán)節(jié)改進(jìn)提供支撐。

（二）西部商業(yè)銀行發(fā)展質(zhì)量枕壓著我國商業(yè)銀行整體發(fā)展水平

我國商業(yè)銀行可分為五大類：國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和民營銀行。受歷史發(fā)展、區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)、人口流動等因素的影響，商業(yè)銀行在發(fā)展上存在明顯的地區(qū)差異。一是銀行網(wǎng)點布局的差異。華北、華東、中南地區(qū)（含廣東、廣西、海南）是商業(yè)銀行網(wǎng)點建設(shè)的主要地區(qū)，西部地區(qū)尤其是西北地區(qū)在商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量、密度與東部沿海地區(qū)存在顯著差距。截至2018年末，國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行及地方城市商業(yè)銀行網(wǎng)點在我國五大地區(qū)的網(wǎng)點分布中，華東六省商業(yè)銀行網(wǎng)點分布數(shù)量占比最大，達(dá)35.42%;西北五省商業(yè)銀行網(wǎng)點分布數(shù)量占比最少，僅為8.9%;整個西部商業(yè)銀行網(wǎng)點分布數(shù)量僅占全國總數(shù)的24.38%，遠(yuǎn)不及華東六?。ㄒ娤卤恚?。二是銀行經(jīng)營環(huán)境的差異。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有明顯的東高、中平、西低特點，在長期的歷史發(fā)展過程中，逐漸形成了東部沿海為區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心、西部內(nèi)陸為邊緣地帶的經(jīng)濟(jì)格局。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)，西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定了西部商業(yè)銀行面臨著資源稀缺、風(fēng)險頻繁、人才匱乏等困境。此外，受傳統(tǒng)觀念和體制機(jī)制束縛，西部商業(yè)銀行還在經(jīng)營理念、戰(zhàn)略布局、治理能力、企業(yè)文化方面存在較大差距。因此，從“木桶性”原理來看，西部商業(yè)銀行發(fā)展質(zhì)量是制約我國商業(yè)銀行整體發(fā)展水平的短板。

推進(jìn)西部商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的思考與建議

隨著我國進(jìn)入新發(fā)展階段，特別是金融行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防范金融風(fēng)險、提升金融效率新征程的推進(jìn)，西部商業(yè)銀行應(yīng)明確高質(zhì)量發(fā)展的必然性，直面發(fā)展過程中面臨的種種問題，順應(yīng)新時代要求，堅持新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)提升自身經(jīng)營管理能力，真正構(gòu)建內(nèi)涵式發(fā)展與外延式擴(kuò)充有機(jī)結(jié)合的高質(zhì)量發(fā)展模式。具體應(yīng)在發(fā)展目標(biāo)和策略上亟需強(qiáng)化以下幾點：

（一）提高政治站位，服務(wù)國家戰(zhàn)略

改革開放以來，由于受到我國東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡的影響，西部商業(yè)銀行為了提高經(jīng)濟(jì)效益，規(guī)避管理風(fēng)險，主要目標(biāo)客戶群集中在房地產(chǎn)業(yè)、地方政府融資平臺、大型國有集團(tuán)企業(yè)。這種狀況導(dǎo)致西部商業(yè)銀行將有限的信貸資源紛紛投入這三大領(lǐng)域，從而忽視了對國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的響應(yīng)與投入。因此，如何提升政治站位，調(diào)整客群結(jié)構(gòu)單一的現(xiàn)狀，聚焦黨中央“西部大開發(fā)”戰(zhàn)略、“一帶一路”戰(zhàn)略、“沿黃河經(jīng)濟(jì)帶”戰(zhàn)略，服務(wù)國家在西部地區(qū)的重點項目，已成為西部商業(yè)銀行發(fā)展刻不容緩的問題。

首先，應(yīng)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，豐富地區(qū)金融供給。即應(yīng)圍繞脫貧攻堅、老舊城區(qū)改造、生態(tài)修復(fù)、環(huán)境治理、醫(yī)療健康、疫情防控、交通運(yùn)輸、清源水利以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、垃圾污水處理等國家關(guān)心關(guān)注的重點領(lǐng)域，豐富金融供給，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，真正將信貸資源投向國家戰(zhàn)略所指向的地方，繼而促進(jìn)西部地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

其次，應(yīng)堅持多點改進(jìn)，多措并舉，融入重大項目建設(shè)。近年來，地方政府專項債配套融資支持政策進(jìn)一步明確，專項債發(fā)行力度不斷加大，融資渠道持續(xù)拓寬，公共服務(wù)供給能力穩(wěn)步提高，這使得商業(yè)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的空間持續(xù)增大。西部商業(yè)銀行應(yīng)深入研判政策，靈活設(shè)計方案，優(yōu)化工作機(jī)制，積極提供全流程金融服務(wù)。特別是應(yīng)圍繞“一帶一路”“西部大開發(fā)”“沿黃河經(jīng)濟(jì)帶”等國家重大戰(zhàn)略舉措，創(chuàng)新信貸模式，推進(jìn)債貸結(jié)合，根據(jù)項目與建設(shè)融資需求，對項目債務(wù)融資實施全程管理，在利用好信貸資源的基礎(chǔ)上，為推動國家重大戰(zhàn)略建設(shè)項目增添動能。

（二）專注主責(zé)主業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

長期以來，西部商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)不合理，公司信貸額度中房地產(chǎn)、大型國企、政府融資平臺類占比較高，尤其是房地產(chǎn)貸款占比已超過總行風(fēng)險組合控制線。以S省為例，截至2020年上半年，其所在地的股份制商業(yè)銀行貸款額度前五大行業(yè)為：房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、采礦業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)，其中房地產(chǎn)行業(yè)貸款增幅達(dá)16%，占貸款總額34%。而在國家大力倡導(dǎo)的新基建、交通水利、新能源、信息技術(shù)、人工智能等實體經(jīng)濟(jì)重點行業(yè)信貸投放與儲備則明確不足，甚至大部分銀行還未實現(xiàn)零突破。在商業(yè)銀行發(fā)展初期，將信貸資源集中在高收益領(lǐng)域是必要的。但隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和實力壯大，則應(yīng)自覺服務(wù)于國家的重大戰(zhàn)略需求，否則將會使銀行自身的發(fā)展受損。

目前，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是黨中央對金融業(yè)提出的明確要求，西部商業(yè)銀行對此應(yīng)做出積極響應(yīng)。具體說來，一是要圍繞國家重大戰(zhàn)略，立足重點項目建設(shè)和重點行業(yè)發(fā)展，積極提供投融資支持，幫助西部打造區(qū)域特色品牌優(yōu)勢。二是要切實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，緊抓西部地區(qū)處于歷史交匯期、黃金機(jī)遇期、任務(wù)疊加期、優(yōu)化趕超期的發(fā)展機(jī)遇，重點支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、國企改革以及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，特別是應(yīng)加大對先進(jìn)制造業(yè)、新基建、交通水利、新能源、信息技術(shù)、人工智能、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、航空航天等實體經(jīng)濟(jì)重點行業(yè)中長期信貸投放與儲備。三是深耕客群建設(shè)，狠抓核心客戶與戰(zhàn)略客戶建設(shè)，重點拓展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類、生態(tài)環(huán)境治理類企業(yè)以及貿(mào)易融資類等公司客群，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，推動客戶量質(zhì)齊升。西部商業(yè)銀行要促進(jìn)西部實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須摒棄對政府融資平臺公司及大型國有企業(yè)固有的合作模式，要主動引導(dǎo)、調(diào)整、壓縮該類企業(yè)在商業(yè)銀行的信貸份額，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，使該類貸款不再占用商業(yè)銀行表內(nèi)貸款額度。只有把為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點，主動服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，植根當(dāng)?shù)孛裆こ?，與當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)同頻共振，才能全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。

（三）聚焦市場主體，增強(qiáng)服務(wù)小微金融質(zhì)量

“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤”[6]是李克強(qiáng)總理《2019年政府工作報告》的主題之一，也是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)工作的重中之重，其重要支點是“六穩(wěn)”與“六保”。“六穩(wěn)”是我國熨平經(jīng)濟(jì)波動和提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)要素條件的系統(tǒng)方案，其中“穩(wěn)金融”是維護(hù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“血液”正常循環(huán)的保障。“六?！笔翘厥馇闆r下穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行底線保障的系統(tǒng)方案，其中“保市場主體”是確保各類經(jīng)濟(jì)行為主體尤其是小微企業(yè)正常復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及新增市場主體健康成長發(fā)展的基本保障。[7]小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和未來發(fā)展的微觀載體，是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。我國約有2000多萬個小微企業(yè)法人，占市場法人主體的90%以上，貢獻(xiàn)了約80%的就業(yè)、70%的技術(shù)創(chuàng)新、60%的GDP和50%的稅收。這意味著解決好小微企業(yè)的問題，也就解決了“六穩(wěn)”和“六?！敝凶钪匾拿裆途蜆I(yè)問題。然而長期以來，西部商業(yè)銀行普遍對小微企業(yè)融資心存顧慮，吝于投資放貨，總認(rèn)為小微企業(yè)存在生命周期較短、財務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險能力弱、信息不對稱、貸款風(fēng)險溢價較高等問題。這種狀況導(dǎo)致西部商業(yè)銀行對支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)明顯不足，較為乏力，特別是產(chǎn)品支持與加載渠道十分單一。

2020年以來，國家陸續(xù)出臺了支持中小微企業(yè)發(fā)展的多項政策，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室發(fā)布了11條金融改革措施，涉及資本市場、中小銀行、非標(biāo)認(rèn)定、信用評級、金融開放等多個領(lǐng)域，意在重申“金融要核心聚焦于服務(wù)中小微企業(yè)”。因此，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展是西部商業(yè)銀行責(zé)無旁貸的責(zé)任。在具體操作上要注意以下幾點：一是要大力拓展供應(yīng)鏈金融，在批量獲客的同時，獲取核心企業(yè)信息流、物流、資金流等數(shù)據(jù)及信息，利用核心企業(yè)增信來緩釋上下游小微企業(yè)信用風(fēng)險，同時要通過核心企業(yè)確保交易背景的真實性，并通過供應(yīng)鏈融資方案進(jìn)行技術(shù)控制。二是要充分利用高科技和依托大數(shù)據(jù)，加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、水電、市場監(jiān)管等外部信用信息平臺的對接，提高客戶識別和信貸投放能力。以S省為例，目前正在商業(yè)銀行開發(fā)推進(jìn)的“政銀?！碑a(chǎn)品，即對那些政府、銀行、保險公司共同準(zhǔn)入的小微企業(yè)，由政府給予風(fēng)險補(bǔ)償金，保險公司提供貸款保證保險，商業(yè)銀行在政府風(fēng)險補(bǔ)償金限額范圍內(nèi)向目標(biāo)客戶提供授信的業(yè)務(wù)模式。該模式主要針對科技型小微企業(yè)首次貸款難、抵押難的問題，以科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押手段，由地方政府科技部門牽頭篩選優(yōu)質(zhì)的科技型小微企業(yè)，推薦給地方商業(yè)銀行獲取貸款，再由政府部門給予小微企業(yè)一定額度的貸款價格補(bǔ)貼與減免。該舉措既拓寬了小微企業(yè)的融資途徑，降低了小微企業(yè)的融資成本，也增加了商業(yè)銀行的小微獲客渠道，強(qiáng)化了銀行對小微企業(yè)的篩選路徑。三是充分利用人民銀行民營企業(yè)債券融資支持工具，通過設(shè)立信用風(fēng)險緩釋憑證、信用保護(hù)合約等方式，為中小微民營企業(yè)發(fā)債提供信用支持。央行副行長潘功勝指出：“民營企業(yè)債券融資支持工具由人民銀行運(yùn)用再貸款提供部分初始資金，由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化運(yùn)作，通過出售信用風(fēng)險緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，重點支持暫時遇到困難，但有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)債券融資?！盵8]債券市場具有公開、透明、傳導(dǎo)效力高的特征，定價非常市場化，它對其他金融市場預(yù)期的引導(dǎo)能力也比較強(qiáng)。所以西部地區(qū)的商業(yè)銀行選擇債券市場支持民營企業(yè)發(fā)債融資，對于改善市場預(yù)期、提振投資者信心具有十分重要的意義。

總之，西部地區(qū)商業(yè)銀行要在上述三點的基礎(chǔ)上，搭建銀、政、企合作的橋梁，形成服務(wù)合力，構(gòu)建服務(wù)小微企業(yè)的可持續(xù)模式，正確、合理把控風(fēng)險，積極履行社會責(zé)任，助力小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)社會和諧。

（四）提升發(fā)展質(zhì)效，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展源生動力

經(jīng)濟(jì)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展是新時代我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的基本特征，也是新發(fā)展階段的客觀要求。因此，在新發(fā)展理念引領(lǐng)下推動高質(zhì)量發(fā)展，是商業(yè)銀行“十四五”期間乃至今后一個較長周期內(nèi)制定經(jīng)營戰(zhàn)略、厘定發(fā)展思路、實施改革舉措的基本導(dǎo)向與核心要求。[9]一是要堅持輕資本、輕資產(chǎn)方向，即善用輕資本、輕資產(chǎn)“雙輕”模式滿足公司客戶金融需求，加大交易銀行、現(xiàn)金管理產(chǎn)品配置，著力提升綜合收益，降低資本占用。二是要堅持質(zhì)量效益導(dǎo)向，強(qiáng)化資本約束、風(fēng)險約束和成本約束。提高資金營運(yùn)水平，拓寬中間業(yè)務(wù)收入來源，加強(qiáng)成本控制，實施集約化和精細(xì)化管理，不斷提高發(fā)展質(zhì)效。三是要推動科技賦能及網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型，即大力推廣稅銀通、智慧城市等線上產(chǎn)品，拓展線上營銷渠道，同時推動網(wǎng)點從交易操作型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，不斷提升服務(wù)質(zhì)效、客戶體驗及人均產(chǎn)能。

習(xí)近平總書記指出，“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。我們要深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識，立足中國實際，走出中國特色金融發(fā)展之路。”[10]西部商業(yè)銀行要主動融入國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，乘勢而上、慎勢而行、因勢而謀、應(yīng)勢而動，下大力氣攻難點、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項，在提供高質(zhì)量、高效率金融供給的同時，實現(xiàn)自身質(zhì)量更好、效益更高、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的高質(zhì)量發(fā)展，走出一條富有中國特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

注釋

[1]習(xí)近平總書記在全國金融工作會議上的重要講話[EB/OL].http：//www.china.com.cn/news/2017-07/18/content_41240072.htm.

[2]習(xí)近平在“一帶一路”國際合作高峰論壇開幕式上的演講[EB/OL].http：//www.xinhuanet.com//politics/2017-05/14/c_1120969677.htm.

[3]中國銀保監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單[EB/OL].http：//fw.skyworth.com/information-detail-1227.html.

[4]根據(jù)中國銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單》數(shù)據(jù)整理。

[5]三大商業(yè)銀行分別指國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行及地方城市商業(yè)銀行。

[6]李克強(qiáng).2019年政府工作報告[EB/OL].http：//www.gov.cn/zhuanti/2019qglh/2019lhzfgzbg/.

[7]劉金山.穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤從“六穩(wěn)”到“六保”的治理效能[N].南方日報，2020-6-3.

[8]李婕.中國人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具民企融資有“助手”[N].人民日報海外版，2018-10-27.

[9]習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想學(xué)習(xí)綱要.以新發(fā)展理念引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展[N].人民日報，2019-08-20.

[10]習(xí)近平.主持中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)[EB/OL].http：//politics.rmlt.com.cn/2019/0224/540222.shtml.

作者簡介

司 聰 廣發(fā)銀行西安分行高級主管，研究方向為財政與金融