趙愛玲

隨著新經(jīng)濟(jì)、新金融和新技術(shù)不斷深度融合，走出去的企業(yè)也面臨著更多層次的金融需求，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)當(dāng)前的新形勢(shì)，商業(yè)銀行開啟了新一輪交易銀行變革反思。近日，由《貿(mào)易金融》雜志、環(huán)球交易銀行網(wǎng)、中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)等聯(lián)合主辦的第五屆中國(guó)交易銀行年會(huì)聚焦在國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)新格局下，新一代信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用引領(lǐng)的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革?？梢园l(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，以現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、跨境金融為核心的交易銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的熱點(diǎn)領(lǐng)域。交易銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)程正在加快，產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮。

交易銀行需要對(duì)市場(chǎng)重新定位

論壇上，中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB50）主席張燕玲認(rèn)為，交易銀行就是以支持雙循環(huán)為宗旨，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。交易銀行的產(chǎn)品比如供應(yīng)鏈金融、保理、信用證、保函等，都是為雙循環(huán)服務(wù)的。雙循環(huán)體現(xiàn)在資金的轉(zhuǎn)移，背后有交易銀行的大量工作，包括給貿(mào)易投資增加信譽(yù)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)等。她說，目前，最重要的創(chuàng)新是數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融、數(shù)字貨幣。交易銀行需要對(duì)市場(chǎng)重新定位，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融和數(shù)字貨幣取代了哪些原有經(jīng)濟(jì)形式？交易銀行應(yīng)該怎樣利用區(qū)塊鏈等技術(shù)去服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？這是業(yè)內(nèi)值得思考的問題。

“當(dāng)然，我們要關(guān)注國(guó)際上數(shù)字貨幣帶來的挑戰(zhàn)，保護(hù)客戶的交易不出問題?！睆堁嗔嵴f。她認(rèn)為，美元還是想要獨(dú)大，因此交易銀行必須關(guān)注用美元支付的平臺(tái)?！?019年8月，英國(guó)銀行行長(zhǎng)認(rèn)為現(xiàn)在美元不應(yīng)該作為儲(chǔ)備貨幣了，應(yīng)該用數(shù)字貨幣來替代，并提出要用幾種貨幣來代替全球的儲(chǔ)備貨幣。這是值得交易銀行從業(yè)者思考的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！睆堁嗔嵴f。

2020年的新冠肺炎疫情倒逼經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加快數(shù)字化發(fā)展是“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)任務(wù)之一，對(duì)于商業(yè)銀行而言，積極推進(jìn)包括輕型化、數(shù)字化和綜合化等在內(nèi)的“三化轉(zhuǎn)型”是貫徹新發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。交易銀行、資本市場(chǎng)及投行業(yè)務(wù)等正日益成為銀行公司業(yè)務(wù)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，公司銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新在商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中極為重要。同時(shí)，企業(yè)的金融需求日趨多元化、復(fù)雜化，這為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提出新要求，并為商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)帶來新動(dòng)力。

不斷迭代的交易銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要方向。交易銀行不是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)整合，它實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金管理乘以供應(yīng)鏈金融的效用，它為企業(yè)提供交易性、融合化、鏈條式、平臺(tái)型的金融服務(wù)，助推企業(yè)財(cái)資管理向數(shù)字化、場(chǎng)景化、協(xié)同化、智能化的全面轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，我國(guó)商業(yè)銀行在2012年紛紛探索交易銀行業(yè)務(wù)。交易銀行業(yè)務(wù)憑借服務(wù)優(yōu)勢(shì)在2015年以后發(fā)展迅猛。

交易銀行的新業(yè)態(tài)新模式正方興未艾

如今，在科技的賦能下，交易銀行朝著線上化、數(shù)字化、開放化等方向發(fā)展。

論壇上，中國(guó)交易銀行50人論壇總干事、《貿(mào)易金融》雜志總編輯張志強(qiáng)則從舉辦五屆年會(huì)的主題變化看到了交易銀行的變化。2016第一屆年會(huì)的主題是“轉(zhuǎn)型與變革 交易銀行的價(jià)值突破”，在2015年、2016年以招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等股份制銀行紛紛成立交易銀行部為標(biāo)志，充分說明行業(yè)的先行者們逐步發(fā)現(xiàn)并在發(fā)掘交易銀行的價(jià)值。2017年的主題是“發(fā)展新時(shí)代交易銀行 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。2018年開始關(guān)注數(shù)字化，主題是“數(shù)字化時(shí)代交易銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”。2019是“變革、合規(guī)、創(chuàng)新”。在危機(jī)中育新機(jī)，于變局中開新局。歷史進(jìn)程在加速，而“數(shù)字化”就是那最確定的巨大機(jī)遇。“銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量，交易銀行的新業(yè)態(tài)新模式正方興未艾。”張志強(qiáng)說。

徽商銀行交易銀行部總經(jīng)理、中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB50）成員李多志分享了“徽商銀行交易銀行1.0到3.0的發(fā)展”。李多志認(rèn)為，交易銀行重新按照以客戶為中心，三大內(nèi)容對(duì)應(yīng)銀行的存款、創(chuàng)利和增收。交易銀行正“去融資化”，原來的企業(yè)融資業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)向保理公司。他進(jìn)一步表示，徽商銀行已經(jīng)在平臺(tái)融資方面做了很多探索，未來線上金融平臺(tái)空間會(huì)更大。

杭州銀行交易銀行部總經(jīng)理蔡紅波在論壇上稱，杭州銀行交易銀行自2017年組建以來布局線上化、場(chǎng)景化，以金融科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，打造了三大產(chǎn)品體系。在產(chǎn)品和技術(shù)上的積累，使得杭州銀行在疫情期間可以快速回應(yīng)政府和企業(yè)的新需求，并且在政務(wù)金融和普惠金融上摸索出新的服務(wù)模式。他認(rèn)為，金融與科技的深度融合是大勢(shì)所趨。在實(shí)踐過程中，數(shù)據(jù)治理將成為交易銀行最重要的新基建之一，也是邁向智能交易銀行的關(guān)鍵之一。杭州銀行交易銀行重點(diǎn)打造交易銀行數(shù)據(jù)服務(wù)，總體思路是將外部系統(tǒng)海量的數(shù)據(jù)變成可用且有價(jià)值的數(shù)據(jù)，通過制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、部署智能模型，使數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)于客戶。

談到金融科技創(chuàng)新如何賦能交易銀行，渣打銀行交易銀行部總經(jīng)理、中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB50）成員葉繼蔚認(rèn)為，首席科技官可通過物聯(lián)網(wǎng)、開放式銀行、API、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)創(chuàng)新來賦能新的行業(yè)。葉繼蔚說，在創(chuàng)新方面，渣打銀行做了渣打創(chuàng)投，渣打創(chuàng)投正在通過來自全球各地的內(nèi)部和外部的力量重塑銀行創(chuàng)新基因。在貿(mào)易融資方面，渣打銀行作為外資銀行，通過區(qū)塊鏈技術(shù)獲得核心企業(yè)真實(shí)的交易背景，通過信用一級(jí)一級(jí)向下傳遞，讓真正需要資金的企業(yè)得到融資，還能防止重復(fù)融資。

打造開放化交易銀行的青島銀行樣本

交易銀行因其“輕資本、高流轉(zhuǎn)、高黏性、弱周期、低風(fēng)險(xiǎn)”等特點(diǎn)，不僅被業(yè)內(nèi)視為主導(dǎo)未來十年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思維和業(yè)務(wù)模式變革的新方向，更成為商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要引擎。

在此次論壇上，青島銀行榮獲“2020年度最佳中小銀行交易銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。該行的負(fù)責(zé)人表示，打造開放化交易銀行成為青島銀行獲獎(jiǎng)的一大亮點(diǎn)。據(jù)了解，青島正全力打造“一帶一路”國(guó)際合作平臺(tái)、高水平建設(shè)上合示范區(qū)、山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)，在這樣的開放坐標(biāo)之下，作為山東省資產(chǎn)規(guī)模最大的法人銀行，青島銀行更加注重開放化交易銀行建設(shè)，國(guó)際業(yè)務(wù)不斷突破，能夠?yàn)榭蛻籼峁┮粩堊拥目缇辰鹑诜?wù)方案。

近年來，青島銀行先后在青島自貿(mào)區(qū)落地全國(guó)首筆“中國(guó)—新加坡貨幣互換項(xiàng)下”新元融資，在上合示范區(qū)落地首筆“一帶一路歐亞班列”線上供應(yīng)鏈金融，在山東省率先實(shí)現(xiàn)與哈薩克斯坦“堅(jiān)戈”的直通清算業(yè)務(wù)，推出花旗銀行多幣種匯付等業(yè)務(wù)，為“一帶一路”跨境貿(mào)易以及青島上合示范區(qū)企業(yè)提供了創(chuàng)新性跨境結(jié)算和融資服務(wù)。

2020年以來，青島銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，圍繞供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新全力支持企業(yè)，特別是中小企業(yè)發(fā)展。疫情期間，為了支持中小企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，青島銀行及時(shí)行動(dòng)，迅速推出上游類產(chǎn)品如青銀云保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押池融資；下游類產(chǎn)品如線上E秒貸、提貨權(quán)融資等等。通過不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新，解決了普惠客戶在疫情期間融資難、融資貴問題，切實(shí)支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。青島銀行聯(lián)合山東省商務(wù)廳與省財(cái)政廳，推動(dòng)建立“政府+銀行+信?！焙献鳈C(jī)制，發(fā)布“魯貿(mào)貸”產(chǎn)品，幫助中小微外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。截至2020年12月18日，青島銀行2020年度線上供應(yīng)鏈金融累計(jì)發(fā)放融資1300余筆、金額合計(jì)超7億元，其中，95%以上的融資用于支持普惠金融客戶群。