李成青 陳偉斌 李 晶 劉 晨 黃偉杰

我國(guó)是制造業(yè)大國(guó)，制造業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是當(dāng)前國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展的主要產(chǎn)業(yè)。近年國(guó)家出臺(tái)一系列促進(jìn)制造業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和政策，推動(dòng)制造業(yè)由大變強(qiáng)，由此使制造業(yè)企業(yè)活力增加，行業(yè)投資空間迅速擴(kuò)大，金融需求特別是融資需求大幅上升。在此情況下，主動(dòng)研究制造業(yè)的發(fā)展方向和信貸需求特點(diǎn)，將為銀行在新一輪經(jīng)營(yíng)發(fā)展中注入經(jīng)營(yíng)活力，并推動(dòng)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。為此，廣東授信審批部粵北分部注重加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)布局和產(chǎn)業(yè)集群的調(diào)查和研究，積極加大對(duì)制造業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮國(guó)有大行的“頭雁”作用。

一、改變觀念，樹立科學(xué)發(fā)展觀念

因制造業(yè)的產(chǎn)品門類繁多、子行業(yè)情況復(fù)雜、不同企業(yè)經(jīng)營(yíng)參差不齊的情況，使審批容易對(duì)制造業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)不愿做、不敢做、不會(huì)做的情況，因此分部堅(jiān)持探索制造業(yè)信貸市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑，同時(shí)強(qiáng)化學(xué)習(xí)、主動(dòng)作為，順應(yīng)當(dāng)前制造業(yè)的金融需求特點(diǎn)和變化趨勢(shì)，靈活運(yùn)用產(chǎn)品服務(wù)客戶，加速推進(jìn)對(duì)優(yōu)質(zhì)制造業(yè)客戶的金融支持，同時(shí)堅(jiān)持“放得出去、收得回來(lái)”的風(fēng)險(xiǎn)觀，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)的兼顧平衡。

二、提高站位，以黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展

結(jié)合黨和國(guó)家發(fā)展制造業(yè)的戰(zhàn)略方針，分部高度重視，立即行動(dòng)，積極、主動(dòng)地去做好制造業(yè)金融業(yè)務(wù)、積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，結(jié)合“不忘初心，牢記使命”主題教育活動(dòng)的開展，分部就“如何進(jìn)一步提升制造業(yè)的服務(wù)能力”“如何有效推動(dòng)制造業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展”等方面進(jìn)行了深入探討分析，針對(duì)存在問題，提出并實(shí)施了針對(duì)性的解決及改進(jìn)措施。

特別在疫情沖擊下，分部對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)加強(qiáng)學(xué)習(xí)分析，持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展變化情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化以及分析主要行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，向相關(guān)企業(yè)調(diào)查了解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、行業(yè)的實(shí)際影響情況以及后續(xù)客戶影響排查，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)把控敏銳度，并與廣東經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)相關(guān)專家對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)及政策應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行交流，加深對(duì)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、企業(yè)生存情況的了解和判斷，也進(jìn)一步分析了銀行信貸經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)情況以及相關(guān)管理措施，為分部的工作打下良好基礎(chǔ)。

三、加強(qiáng)創(chuàng)新，有效服務(wù)制造業(yè)客戶

緊跟國(guó)家和總省行發(fā)展戰(zhàn)略，把制造業(yè)業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)，聯(lián)動(dòng)分行把準(zhǔn)發(fā)展方向，以創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)突破。如近年某市科技型企業(yè)發(fā)展迅猛，科技型企業(yè)數(shù)量及專利技術(shù)授權(quán)增速均位居全省前列，某市出臺(tái)了《某市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法》及實(shí)施細(xì)則，支持科技型企業(yè)發(fā)展。分部通過總結(jié)分析某市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度情況以及入庫(kù)企業(yè)的篩選標(biāo)準(zhǔn)要求、入庫(kù)流程以及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保以及損失代償流程情況，了解到某市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金對(duì)合作發(fā)放貸款所產(chǎn)生的損失，按市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金50%、銀行50%的比例分擔(dān)；且某市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金自2016 年成立以來(lái)，未發(fā)生代償情況，由于基金對(duì)企業(yè)選擇標(biāo)準(zhǔn)較高，貸款質(zhì)量情況良好。為此，分部進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)該類型企業(yè)的調(diào)查和政策制度分析研究，積極加大對(duì)先進(jìn)科技制造企業(yè)的支持力度。通過高效完成首筆納入某市科技風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的企業(yè)授信業(yè)務(wù)，對(duì)分行發(fā)展該類型的業(yè)務(wù)起到了積極的標(biāo)桿示范效應(yīng)，也有效提升信貸支持先進(jìn)制造業(yè)的服務(wù)水平。

分部全力支持外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)展的要求，在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，充分運(yùn)用省行的國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品，高效審批辦理基于他行進(jìn)口信用證項(xiàng)下的TT 融資業(yè)務(wù)，有力支持分行首筆基于他行進(jìn)口信用證的TT 融資業(yè)務(wù)落地，一方面提高我行融資靈活性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面有效搶占他行的國(guó)際貿(mào)易融資及國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，在提升業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)提高服務(wù)效率，全面支持外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

四、活用普惠業(yè)務(wù)產(chǎn)品，有效滿足小微制造業(yè)客戶需求

分部針對(duì)小微企業(yè)個(gè)性化融資需求，積極通過金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)管理，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度。根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況找準(zhǔn)其融資難的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，積極采取措施對(duì)癥下藥，通過創(chuàng)新管理方式，有效支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移客戶需求，形成示范效應(yīng)。如廣州某企業(yè)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，廠區(qū)由廣州搬遷某產(chǎn)業(yè)園，由于企業(yè)項(xiàng)目前期投入較大，面臨一定資金缺口。分部多次與分支行一同走訪該企業(yè)，對(duì)企業(yè)的基本情況進(jìn)行摸底及時(shí)跟進(jìn)，在認(rèn)可企業(yè)經(jīng)營(yíng)和實(shí)力的情況下，經(jīng)多次探討其實(shí)際用途需求和條件，最終通過以聯(lián)合借款人形式為其辦理小微企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款，并成功發(fā)放XX 萬(wàn)元小微企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款，切實(shí)解決分行小微企業(yè)融資難瓶頸，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)某分行小微企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款零的突破。

五、圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向及鏈條延伸，支持制造業(yè)客戶

目前主要制造業(yè)普遍出現(xiàn)上下游企業(yè)圍繞核心企業(yè)或主打產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)園區(qū)而形成合作緊密的生態(tài)圈，銀行可以沿產(chǎn)業(yè)鏈的分工與合作關(guān)系，延伸挖掘產(chǎn)業(yè)鏈上有價(jià)值的客戶，對(duì)供應(yīng)鏈上游客戶的融資需求擇優(yōu)介入，提前布局好制造業(yè)信貸業(yè)務(wù)。為此，分部根據(jù)各園區(qū)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況以及產(chǎn)業(yè)布局情況，通過創(chuàng)新XX 產(chǎn)業(yè)園購(gòu)建貸方案，并完成首筆業(yè)務(wù)落地；主動(dòng)對(duì)接XX 創(chuàng)新方案，指定專人聯(lián)系支行，跟進(jìn)創(chuàng)新方案的落地，短時(shí)間內(nèi)完成首個(gè)客戶的突破，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展起示范效應(yīng)。

同時(shí)分部注重加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)布局和產(chǎn)業(yè)集群的調(diào)查和研究，積極加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。某公司是上市公司的控股企業(yè)，是為建設(shè)齒輪精鍛中心項(xiàng)目而設(shè)立的項(xiàng)目公司，主要從事齒輪精密鍛造項(xiàng)目。項(xiàng)目依托韶鋼的特鋼產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，具有鋼材采購(gòu)成本及運(yùn)輸成本的優(yōu)勢(shì)；在關(guān)聯(lián)企業(yè)原有的市場(chǎng)基礎(chǔ)上，利用目前對(duì)接廣汽新能源項(xiàng)目契機(jī)，進(jìn)一步開拓新能源汽車鍛件領(lǐng)域；項(xiàng)目產(chǎn)品應(yīng)用主要為新能源汽車市場(chǎng)，新能源汽車行業(yè)為國(guó)家重點(diǎn)扶持行業(yè)，未來(lái)前景看好，加上項(xiàng)目具備一定的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，項(xiàng)目具有一定的償債能力。為此，分部積極支持該項(xiàng)目推進(jìn)，并在短時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目的評(píng)估以及審查審批，以優(yōu)質(zhì)高效的工作切實(shí)推動(dòng)制造業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

在某市大力發(fā)展珠江西岸先進(jìn)裝備制造產(chǎn)業(yè)帶·華南先進(jìn)裝備產(chǎn)業(yè)園的背景下，該園區(qū)承接廣州部分產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，相應(yīng)帶動(dòng)小微企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款業(yè)務(wù)需求大幅增長(zhǎng)。分部不單只聯(lián)動(dòng)分行對(duì)華南先進(jìn)裝備園進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，掌握項(xiàng)目和入園企業(yè)的基本情況，還堅(jiān)持對(duì)企業(yè)高準(zhǔn)入要求和選擇，要詳細(xì)了解企業(yè)情況，快速完成該園區(qū)首筆小微企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款審批，實(shí)現(xiàn)了分行在該園區(qū)的業(yè)務(wù)零突破，為分行后續(xù)貸款業(yè)務(wù)辦理打下了良好的基礎(chǔ)和開端，也為持續(xù)加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展力度、加快推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展注入新動(dòng)能。

六、有策略性地支持重點(diǎn)制造業(yè)客戶，深度挖掘制造業(yè)市場(chǎng)

分部通過重點(diǎn)品種、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶的分類策略，有針對(duì)性地積極支持制造業(yè)客戶發(fā)展，加大對(duì)制造業(yè)龍頭企業(yè)和細(xì)分項(xiàng)目重點(diǎn)客戶的分類施策；根據(jù)不同的制造業(yè)客戶群體特點(diǎn)，分別制定相應(yīng)的年度授信方案，采取適度增加授信策略，搶占市場(chǎng)份額，提升信貸支持先進(jìn)制造業(yè)的服務(wù)水平，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。如某國(guó)內(nèi)大型的壓鑄鋅合金生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，訂單及生產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，是某市當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)中具有代表性的企業(yè)，隨著經(jīng)營(yíng)情況的增長(zhǎng)以及產(chǎn)能的擴(kuò)大，企業(yè)后續(xù)融資需求有所增加。為此，分部根據(jù)行業(yè)的特征和企業(yè)實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出整體的授信方案，在適度增加信用貸款的基礎(chǔ)上，整體增加授信額度支持企業(yè)發(fā)展，并在短時(shí)間內(nèi)完成了業(yè)務(wù)的審查審批，以優(yōu)質(zhì)高效的工作切實(shí)推動(dòng)制造業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

七、有效支持制造業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，力促經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展

粵北分部通過多措施幫扶企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)行有效的探索，通過高效專業(yè)的服務(wù)為企業(yè)解決難題，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)化解了燃眉之急，得到客戶高度認(rèn)可。

隨著疫情防控形勢(shì)好轉(zhuǎn)，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程逐步加快，用電是當(dāng)前復(fù)工復(fù)產(chǎn)的關(guān)鍵因素。某企業(yè)從事生物質(zhì)能發(fā)電，受疫情影響，雖然開始復(fù)工，但因原材料采購(gòu)問題，目前只有一臺(tái)機(jī)組發(fā)電，存在增加信貸資金采購(gòu)原材料用于第二臺(tái)發(fā)電機(jī)組恢復(fù)發(fā)電的需求。為此，分部配合分行積極做好應(yīng)急響應(yīng)處置，向企業(yè)新增XX萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，用于日常運(yùn)營(yíng)，在滿足復(fù)產(chǎn)企業(yè)資金需求的同時(shí)，也通過供電環(huán)節(jié)全力支持整體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。某企業(yè)為是多家電網(wǎng)公司指定供應(yīng)商，受疫情影響，企業(yè)需加緊生產(chǎn)疫情期間積壓的訂單，考慮到企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，訂單情況較好，且財(cái)務(wù)狀況較好，為此根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的資金需求，擴(kuò)大信用方式貸款限額，并鎖定應(yīng)收賬款質(zhì)押，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，切實(shí)滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，有效解決企業(yè)疫情后資金需求，助力企業(yè)全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

八、聚集特色制造業(yè)產(chǎn)業(yè)群，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)興旺發(fā)展

強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的金融支持不僅是企業(yè)恢復(fù)運(yùn)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展的必要支撐，也是實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”“六?！钡闹匾e措。人造板材生產(chǎn)是韶關(guān)現(xiàn)有主要特色產(chǎn)業(yè)之一，帶動(dòng)當(dāng)?shù)囟嗥髽I(yè)、多個(gè)體戶從事木材經(jīng)營(yíng)貿(mào)易。為此，分部強(qiáng)化市場(chǎng)主體金融服務(wù)，全力保障供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，不單只對(duì)韶關(guān)人造板材行業(yè)的頭部四大生產(chǎn)企業(yè)給予授信支持，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)出現(xiàn)新的金融需求時(shí)，分部根據(jù)企業(yè)不同的經(jīng)營(yíng)特征和資金情況量身定制融資方案，千方百計(jì)為企業(yè)提供復(fù)工復(fù)產(chǎn)所需的信貸支持。對(duì)經(jīng)營(yíng)情況良好，且訂單有所增加的WL 企業(yè)，經(jīng)營(yíng)策略和產(chǎn)品方向進(jìn)行適時(shí)調(diào)整的HW 企業(yè)，考慮企業(yè)開工需要原材料采購(gòu)、日常運(yùn)營(yíng)，資金面臨困難，適當(dāng)增加貸款用于日常運(yùn)營(yíng)。對(duì)經(jīng)營(yíng)情況能夠保持穩(wěn)定態(tài)勢(shì)的HZ 企業(yè)，對(duì)部分貸款的期限進(jìn)行改造，并調(diào)整還款計(jì)劃，更好地匹配企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資金流，對(duì)接好后續(xù)償債對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流。對(duì)經(jīng)營(yíng)小幅度受影響，但整體能保持穩(wěn)定，復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況良好的企業(yè)，繼續(xù)做好融資接續(xù)安排，及時(shí)給予企業(yè)續(xù)貸，緩解企業(yè)現(xiàn)金流壓力，滿足客戶持續(xù)經(jīng)營(yíng)的資金需求。深入開展融資對(duì)接活動(dòng)，進(jìn)一步打通金融供給與需求的對(duì)接瓶頸，幫助企業(yè)客戶渡過難關(guān)，讓企業(yè)充分發(fā)揮出穩(wěn)定就業(yè)的作用，以快、精、準(zhǔn)的金融之力，推動(dòng)“六穩(wěn)”，確保“六?！薄?/p>

九、建立綠色通道審批機(jī)制，高效率支持制造業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展

分部對(duì)新客戶、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目提供綠色通道，優(yōu)先安排審查審批，每天進(jìn)度反饋，確保業(yè)務(wù)及時(shí)完成審批。同時(shí)指定專人協(xié)助業(yè)務(wù)資源多的支行，指導(dǎo)支行開拓業(yè)務(wù)，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)。并以信貸審批信息快報(bào)的形式，通過郵件定期向分行通報(bào)業(yè)務(wù)審查審批情況，提高審查審批信息公開透明化，讓分行參與監(jiān)督，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通，有力支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

如某企業(yè)為分行存量信貸客戶，在當(dāng)前外貿(mào)行業(yè)受境外疫情影響的情況下，因備貨、運(yùn)輸周期較長(zhǎng)，資金回籠較慢，影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。企業(yè)存在緊急融資需求。為此分部及分行對(duì)此高度重視，安排專人前移工作流程，積極與國(guó)際業(yè)務(wù)部等專業(yè)部門溝通對(duì)接，提前介入業(yè)務(wù)預(yù)案，平行作業(yè)，在一天內(nèi)高效完成業(yè)務(wù)的審查審批，發(fā)揮金融示范引領(lǐng)作用。