邊璐 趙家明

銀行作為我國金融事業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保其內(nèi)部得以穩(wěn)定運(yùn)營。本文中，筆者建議通過導(dǎo)入金融工程技術(shù)的方式，切實(shí)提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，其中具體論述的操作辦法，希望能夠?yàn)閺V大工作人員提供一定的參考和啟示。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促使金融領(lǐng)域和工程領(lǐng)域開始出現(xiàn)了此前未曾有過的密切鏈接，借勢(shì)工程技術(shù)優(yōu)化現(xiàn)有的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的必然性，也是大數(shù)據(jù)、信息科技飛速發(fā)展所致。讓高科技走向銀行金融管理，優(yōu)化現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措，能夠規(guī)避過往銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，將危機(jī)和隱患降至最低。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控意味著在準(zhǔn)確辨別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，通過各種工具、手段以及途徑，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)以及防范風(fēng)險(xiǎn)的過程。而在信息科技飛速發(fā)展的當(dāng)下，通過導(dǎo)入金融工程技術(shù)的方式促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控，帶有強(qiáng)烈的必要性。

金融行業(yè)的國際化發(fā)展訴求促使其必須進(jìn)行行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控

隨著當(dāng)今社會(huì)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)也開始成為助推社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速前行的一分子。從宏觀態(tài)勢(shì)來看，金融行業(yè)的國際化發(fā)展為大眾提高生活品質(zhì)帶來了諸多的幫助，比如金融服務(wù)的類型日漸多樣化、資本配置效率日益提高、資本流動(dòng)性不斷增加等。但是不得不說道的是，這種國際化的發(fā)展雖然呈現(xiàn)出一定的便利和優(yōu)勢(shì)，但是其本質(zhì)是一把不容忽視的雙刃劍，其往往潛藏著更大的風(fēng)險(xiǎn)有待關(guān)注和重視。而且近年來，隨著國際金融環(huán)境出現(xiàn)的一系列波動(dòng)，金融行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性已經(jīng)受到了明顯的沖擊，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是有助于以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高收益、減少損失的重要保證，金融工程技術(shù)萌于金融領(lǐng)域以及信息工程領(lǐng)域，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了更多的可能性以及契機(jī)，其將改變過往風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足之處。

國際影響力的增強(qiáng)，國際交流的不斷增多，導(dǎo)致國內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題日漸嚴(yán)峻

步入新時(shí)期，中國的國際地位以及影響力在不斷提升，而伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，中國的對(duì)外開放程度也在不斷加深，這意味著國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)與國際市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)性越來越強(qiáng)，依存度越來越高，銀行也需要與時(shí)俱進(jìn)，伴隨金融行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放。值得一提的是，開放本就是一個(gè)相對(duì)的過程，在國內(nèi)的金融行業(yè)進(jìn)軍海外市場(chǎng)時(shí)，海外的金融機(jī)構(gòu)也會(huì)進(jìn)入中國的市場(chǎng)。在這樣一個(gè)“互通有無”的過程中，來自海外的金融機(jī)構(gòu)可以將先進(jìn)的管理辦法與思維，經(jīng)過論證的手段和技術(shù)導(dǎo)入國內(nèi)的金融市場(chǎng)，促進(jìn)國內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展與繁榮；另一方面，當(dāng)眾多的海外機(jī)構(gòu)進(jìn)入到國內(nèi)的市場(chǎng)，國內(nèi)市場(chǎng)的份額會(huì)被更多的機(jī)構(gòu)所瓜分，尤其是很多國外金融機(jī)構(gòu)體系龐大、分布全球，其對(duì)于全球金融形勢(shì)的變動(dòng)會(huì)更加敏感。但是當(dāng)我們國家的匯率、利率以及股票指數(shù)等會(huì)給世界經(jīng)濟(jì)帶來更多的影響，給國際金融市場(chǎng)造成更多的波動(dòng)時(shí)，更需要規(guī)避在這個(gè)過程中有可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要在信息技術(shù)以及高科技的支撐下俯瞰全局。

銀行改革與發(fā)展促使其必須重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作

時(shí)至今日，銀行正在抓住時(shí)代和外部環(huán)境所給予的機(jī)遇，綻放出新的活力?？偨Y(jié)各方面因素不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下的銀行正在經(jīng)歷四種顯而易見的變化，這也是目前國內(nèi)銀行改革的重要方向，即特色化、零售化、輕型化以及綜合化。所謂特色化是指在供給側(cè)改革的背景下，國內(nèi)的一些中小型銀行、特色銀行，有望在經(jīng)營管理方面更上一層樓，取得發(fā)展上的突破；所謂零售化是指在國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日漸動(dòng)蕩的當(dāng)下，銀行會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)自身的零售轉(zhuǎn)型，借助雙循環(huán)格局達(dá)成驅(qū)動(dòng)消費(fèi)升級(jí)的目的；所謂輕型化是指銀行業(yè)務(wù)朝著數(shù)字、移動(dòng)以及掌上等多元渠道進(jìn)步，以服務(wù)廣大客戶為重要導(dǎo)向；所謂綜合化意味著區(qū)域性的銀行可以憑借自身的優(yōu)勢(shì)以及特色走出一條差異化的道路，銀行子單位與銀行母單位之間的聯(lián)動(dòng)性會(huì)變得更為突出。

金融工程技術(shù)主要是在計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)以及金融專業(yè)的基礎(chǔ)上創(chuàng)建的新技術(shù)，很多西方國家頗早之前就已經(jīng)開始了應(yīng)用金融工程對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和隱患規(guī)避，其在能夠進(jìn)一步優(yōu)化銀行運(yùn)營管理、降低成本、提高收益的基礎(chǔ)上，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供了更為周到的保障。本文中，筆者將從人才管理以及信息技術(shù)應(yīng)用兩個(gè)角度出發(fā)，就國內(nèi)銀行的金融工程技術(shù)應(yīng)用策略展開論述。打造服務(wù)于銀行內(nèi)部的金融規(guī)劃師隊(duì)伍

從銀行可持續(xù)發(fā)展的角度來說，其要想構(gòu)建長期且穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，必須重視“人”在此過程中所能發(fā)揮的重要作用。這需要組建一支高素質(zhì)并且專業(yè)能力足夠強(qiáng)的精品團(tuán)隊(duì)，其不僅能夠?yàn)閺V大銀行客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)，也可以基于市場(chǎng)情況開展合理且必要的分析。銀行更可以借助先進(jìn)的資源優(yōu)化內(nèi)部的金融管理以及服務(wù)工作，確保以最低的成本獲得最大的效益。

首先，銀行對(duì)于金融規(guī)劃師隊(duì)伍的建立必須從最基本的積累做起，要結(jié)合相關(guān)工作人員的經(jīng)驗(yàn)、技能以及優(yōu)勢(shì)進(jìn)行綜合性的評(píng)估，將不同的人才安排在相應(yīng)的崗位，強(qiáng)調(diào)崗位職責(zé)的契合性。

其次，在隊(duì)伍的擴(kuò)編方面，要始終從銀行發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā)，不能為了構(gòu)建利益鏈條，減少人才的導(dǎo)入，也不能盲目地增加人才，這樣很容易出現(xiàn)管理缺位，嚴(yán)重時(shí)會(huì)釀成嚴(yán)重的損失。銀行對(duì)于金融規(guī)劃師的導(dǎo)入要有計(jì)劃性、目的性以及節(jié)奏性，要使用對(duì)口管理的方式，為廣大金融規(guī)劃師能夠確實(shí)履行崗位職責(zé)提供必要的資金以及技術(shù)支持。在如今的市場(chǎng)資源以及發(fā)展條件之下，要注重對(duì)于銀行作為金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)具備的核心理念的承載與貫徹、注重對(duì)品牌文化的開發(fā)和塑造，將專業(yè)技能和思想理念進(jìn)行高度融合，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員專業(yè)性及道德品質(zhì)的考核，確保打造出的團(tuán)隊(duì)能夠真正意義上為“精品團(tuán)隊(duì)”。

再次，金融規(guī)劃師隊(duì)伍必須有強(qiáng)烈的核心意識(shí)，能夠通過提升自身技能來帶動(dòng)整個(gè)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展和進(jìn)步，促使其實(shí)現(xiàn)合作共贏。金融工程技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用是一項(xiàng)巨大的工程，所以對(duì)團(tuán)隊(duì)的組建不能忽略對(duì)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)以及應(yīng)用，要根據(jù)近年來市場(chǎng)波動(dòng)的實(shí)際情況，圍繞銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控提出核心建議，強(qiáng)調(diào)管理機(jī)制的創(chuàng)新。同時(shí)也需要給團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的規(guī)劃師以發(fā)言和建議的契機(jī)，群策群力共同尋找和組建借勢(shì)金融工程技術(shù)的銀行發(fā)展模式，尤其在資金周轉(zhuǎn)和流通領(lǐng)域下功夫。

最后，銀行是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，只有組建高質(zhì)量的金融規(guī)劃師隊(duì)伍，吸納更多數(shù)據(jù)分析、數(shù)值計(jì)算以及模型構(gòu)建方面的專業(yè)性、復(fù)合型人才，才能更好地為銀行發(fā)展服務(wù)，也為我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。銀行也需要及時(shí)根據(jù)外部政策的變動(dòng)情況，調(diào)整隊(duì)伍的構(gòu)建情況以及規(guī)模比例，響應(yīng)政策號(hào)召制定相應(yīng)的策略方案，通過設(shè)計(jì)先進(jìn)的策略規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)；亦從資產(chǎn)定價(jià)理論和市場(chǎng)理論的角度出發(fā)，叢金融工程技術(shù)的角度出發(fā)，對(duì)銀行運(yùn)營管理過程中的交叉風(fēng)險(xiǎn)控制，隨時(shí)切換契合企業(yè)實(shí)際情況的運(yùn)營管理模式。

建立健全數(shù)據(jù)庫，提高數(shù)值計(jì)算質(zhì)量，實(shí)施信息檔案決策管理

隨著信息科技以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展，在將先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控的數(shù)據(jù)性以及科學(xué)性無疑是一種非常理性的選擇。就金融工程技術(shù)所覆蓋的內(nèi)容而言，建立數(shù)據(jù)庫是其中的一種代表性操作模式，其能夠?qū)y行日常的風(fēng)險(xiǎn)管理生成的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，針對(duì)絕大多數(shù)人的需求建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)模型。

通過建立數(shù)據(jù)庫，銀行在數(shù)據(jù)整理以及分析方面能夠獲得基礎(chǔ)性的支撐，最終助力銀行使用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)科技革新。應(yīng)用金融工程技術(shù)能夠在很大程度上提高管理的效率以及質(zhì)量，并實(shí)現(xiàn)對(duì)于人力以及物力成本的高度控制，這對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理自然具有十分重要的價(jià)值。僅以銀行融資工作為例，借助金融工程技術(shù)后的融資管理主要包括這樣幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：首先，在實(shí)際承接或開展融資業(yè)務(wù)以前，需要對(duì)市場(chǎng)客戶的實(shí)際需求開展充分調(diào)查，要堅(jiān)持內(nèi)部信息整合與外部信息映射相結(jié)合；其次，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)變模型，結(jié)合市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化情況，建立出以客戶為對(duì)象的融資風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)模型，讓風(fēng)險(xiǎn)管理得到最為直接的量化和形象化呈現(xiàn)。

綜上所述，通過應(yīng)用信息科技、人工智能培養(yǎng)高質(zhì)量的銀行業(yè)務(wù)以及管理團(tuán)隊(duì)，以及建立健全數(shù)據(jù)庫，實(shí)施信息檔案決策管理，是目前借勢(shì)金融技術(shù)，有效提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的有力措施。在金融工程技術(shù)領(lǐng)域，要使用契合國情以及市場(chǎng)的實(shí)際情況，借助信息技術(shù)以及大數(shù)據(jù)帶動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展，通過多角度、多渠道、多策略的分析手段，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的規(guī)避，進(jìn)一步拓寬其發(fā)展前景，實(shí)現(xiàn)發(fā)展的升級(jí)與進(jìn)步。

（內(nèi)蒙古科技大學(xué)）（蒙商銀行包頭分行）

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