修健 齊梓程

作者簡介：修健（1983-），漢，漢族略籍貫：遼寧省沈陽市，職稱中級經(jīng)濟師，學(xué)歷碩士研究生。

齊梓程（1992.11.18），男，漢，黑龍江省，助理經(jīng)濟師，本科，銀行數(shù)字化創(chuàng)新方向。

摘要：為響應(yīng)國家雙創(chuàng)號召，商業(yè)銀行通過多種舉措支持和服務(wù)雙創(chuàng)企業(yè)，促進金融資本與雙創(chuàng)產(chǎn)業(yè)對接，多家銀行紛紛推出創(chuàng)新大賽、創(chuàng)新沙龍等活動，加大內(nèi)外創(chuàng)新跨界融合，但是在各類創(chuàng)賽活動過程中發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)企業(yè)初創(chuàng)階段，普遍存在創(chuàng)新型企業(yè)科技與金融機構(gòu)供需之間渠道不暢通的問題，銀行有金融科技發(fā)展需求，創(chuàng)新型企業(yè)有金融科技技術(shù)，但彼此之間缺乏簡潔、高效的溝通渠道，無法形成有效的供需對接。開放、跨界、融合創(chuàng)新是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢，本文將探討依托數(shù)字化銀企創(chuàng)新合作平臺，打破銀企創(chuàng)新應(yīng)用壁壘。

關(guān)鍵詞：需求對接;創(chuàng)新孵化;創(chuàng)新生態(tài)

1 背景

歷史上所有的金融業(yè)創(chuàng)新都來自于實體經(jīng)濟或者說是商業(yè)創(chuàng)新帶來的金融需求，正如著名的英國經(jīng)濟學(xué)家?？怂顾f，“工業(yè)革命不得不等待金融革命”。另外，生活是金融業(yè)發(fā)展依托的土壤，在實際中找到運用的場景，才能真正地把金融和科技相融合，這有利于縮小我國與發(fā)達國家在金融發(fā)展水平上的差距，甚至是反超，并且構(gòu)建一個真正與生活相結(jié)合的金融生態(tài)，促進金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展和民生改善，社會和諧的良性循環(huán)。

1993年花旗銀行首次提出金融科技Fintech概念，中國央行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》指出“金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效”。以技術(shù)為手段，提高金融效率和質(zhì)量，目標(biāo)和利源仍在金融，金融科技不僅滿足了帕累托法則下客戶需求，而且激發(fā)了傳統(tǒng)金融體系中長尾客戶需求，提升了商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和服務(wù)水平，有效地促進銀企產(chǎn)融結(jié)合及商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升商業(yè)銀行創(chuàng)新能力。

2 必要性

近年來，銀行業(yè)發(fā)力金融科技領(lǐng)域，借助技術(shù)推動整體向數(shù)字化、智能化、生態(tài)化加速發(fā)展。根據(jù)《中國上市銀行分析報告2020》，2019年上市銀行繼續(xù)加大科技投入力度，偏好自建科技子公司或合作開發(fā)，在基礎(chǔ)平臺建設(shè)、數(shù)字化零售金融、數(shù)字化公司金融、數(shù)字化同業(yè)業(yè)務(wù)等方面取得長足進展，大中型上市銀行平均科技人員占比提升至4%以上，平均科技投入資金占營業(yè)收入比例約為2%，其中披露金融科技投入的18家上市銀行投資規(guī)模合計達1079億。

初創(chuàng)企業(yè)普遍存在優(yōu)質(zhì)項目與商業(yè)銀行創(chuàng)新需求對接渠道不暢通問題，線下對接耗時耗力，缺乏創(chuàng)新需求撮合、創(chuàng)賽管理及優(yōu)質(zhì)項目賽后對接平臺，制約了內(nèi)外創(chuàng)新融合;通過打造“線上”孵化平臺更好為廣大中小科創(chuàng)企業(yè)解決對接各類創(chuàng)新需求、打通內(nèi)外創(chuàng)新，提供支持和服務(wù)是商業(yè)銀行正在嘗試解決的新課題。通過融合產(chǎn)業(yè)、政府機構(gòu)、銀行、核心企業(yè)、創(chuàng)投機構(gòu)、科研院所的創(chuàng)新資源，打造平臺與創(chuàng)新企業(yè)的需求互通，在發(fā)揮銀行金融資源優(yōu)勢的同時充分發(fā)揮銀行數(shù)字化平臺資源優(yōu)勢。

同時，商業(yè)銀行的合作伙伴背后鏈接著多樣化的生態(tài)資源，商業(yè)銀行目前尚缺乏合作伙伴資源整合、需求對接數(shù)字化平臺。在商業(yè)銀行各類活動中沉淀了一批優(yōu)質(zhì)項目資源、打下了良好的創(chuàng)新企業(yè)合作基礎(chǔ)、積累了豐富的創(chuàng)意孵化經(jīng)驗、形成了良好的口碑和積淀，但這些口碑和沉淀未通過互聯(lián)網(wǎng)平臺統(tǒng)一進行管理、傳播、發(fā)酵，不利于項目活動的管理以及擴大商業(yè)銀行在創(chuàng)意孵化領(lǐng)域的影響力，也不利于銀行利用創(chuàng)新金融科技發(fā)展自身。

3 平臺建設(shè)目標(biāo)

為便于數(shù)字化創(chuàng)新平臺一站式管理，擬打造一個集垂直孵化需求對接與創(chuàng)業(yè)企業(yè)需求對接、創(chuàng)賽項目全生命周期管理、外部創(chuàng)賽活動線上宣傳、創(chuàng)客生態(tài)圈合作生態(tài)建設(shè)、品牌影響宣傳于一體的綜合性外部孵化管理平臺。致力于讓開放創(chuàng)新更加通暢簡單，實現(xiàn)項目互動、賽事運營等多元創(chuàng)新，構(gòu)建開放式創(chuàng)新的線上社區(qū)平臺，形成線上創(chuàng)新加速初創(chuàng)項目新模式，打造銀行全球創(chuàng)新布局，實現(xiàn)“互聯(lián)創(chuàng)新，創(chuàng)新無界”。

4 平臺建設(shè)方案

目前，在銀企創(chuàng)新合作方面存在5個重要痛點：

（1）缺乏完整、持續(xù)創(chuàng)新對接加速服務(wù)，對外開放創(chuàng)新不足;

（2）缺乏活動支持平臺，資源挖掘不足，對接效率低;

（3）缺乏創(chuàng)新合作生態(tài)體系，互聯(lián)互通資源共享不足;

（4）缺乏全生命周期管理平臺，與科創(chuàng)企業(yè)的粘性不足，業(yè)務(wù)滲透不夠;

（5）缺乏全面整合的科創(chuàng)服務(wù)平臺，企業(yè)全方位賦能支持不足，各板塊分散孤立。

針對上述問題，首先，在創(chuàng)新對接、線上加速方面，賦予創(chuàng)新需求與項目一整套標(biāo)準(zhǔn)化的標(biāo)簽管理，進行標(biāo)簽智能撮合匹配，高效解決創(chuàng)新需求與項目技術(shù)對接問題;可通過行業(yè)、地域、階段等各類篩選標(biāo)簽對創(chuàng)新需求或科技項目進行查詢或輸入關(guān)鍵字查詢，精準(zhǔn)智能匹配;在持續(xù)化的服務(wù)對接方面，通過線上加速器的模式，銀行將持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)提供加速創(chuàng)新服務(wù)，通過在線征集報名、篩選入營、對接加速、成果展示等，推動持續(xù)合作成果產(chǎn)出和落地。

其次，在創(chuàng)賽、創(chuàng)新活動對接方面，提供宣傳、報名、在線評審、合作成果等活動全流程管理，平臺不僅支持創(chuàng)賽活動，也支持專題類活動的在線全流程管理;在創(chuàng)新生態(tài)方面，銀行可以圍繞科創(chuàng)企業(yè)，搭建從在線招募、報名、審核、合作對接、成果展示為一體的對接體系，構(gòu)建互聯(lián)互通的創(chuàng)新生態(tài);將搭建科創(chuàng)企業(yè)與大企業(yè)、投資機構(gòu)、高校院所創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化，以及生態(tài)合作伙伴之間的融合創(chuàng)新，在平臺相互貢獻價值，推動生態(tài)的可持續(xù)良性發(fā)展;銀行可以對科創(chuàng)企業(yè)從種子、初創(chuàng)期一直到上市、退出進行全生命周期管理，陪伴科創(chuàng)企業(yè)一路成長?？商峁┤绶N子期的團隊提升，初創(chuàng)期的加速對接、孵化云貸，成長期的加速營對接、投貸聯(lián)動，成熟期的上市輔導(dǎo)、抵押云貸，上市期的財務(wù)/管理咨詢等特色服務(wù);銀行通過融合行內(nèi)現(xiàn)有政策、行研資訊及工商稅務(wù)智慧辦理及外部優(yōu)質(zhì)合作伙伴資源，提供一站式全方位賦能服務(wù)。

平臺圍繞五大核心板塊建立：

（1）創(chuàng)新需求中心——為創(chuàng)業(yè)企業(yè)、與銀行搭建一個高效、實用的創(chuàng)新供需鏈接管理、產(chǎn)業(yè)垂直孵化對接平臺;由銀行發(fā)布相關(guān)創(chuàng)新需求，并進行詳細(xì)描述;發(fā)布后經(jīng)注冊企業(yè)可以查看并提交項目計劃;可在后臺搜索、查看需求下的所有企業(yè)的項目，一鍵導(dǎo)出，更新狀態(tài);創(chuàng)新需求可包括銀行端創(chuàng)新需求、合作伙伴產(chǎn)業(yè)端創(chuàng)新需求等。需求可定期更新，并按記錄留存。

（2）創(chuàng)賽活動中心——搭建企業(yè)加速營、創(chuàng)賽活動線上管理功能;實現(xiàn)線上發(fā)布加速營、創(chuàng)賽活動、企業(yè)項目線上報名、CEO俱樂部報名、系列活動管理、歷屆賽事管理、最新資訊、加速營、賽事成果發(fā)布。導(dǎo)師動態(tài)發(fā)布、評委管理與招募;加速營、大賽合作伙伴管理;企業(yè)金智惠創(chuàng)服務(wù)、資訊分享等。

（3）項目管理中心——由企業(yè)自行注冊（或客戶經(jīng)理代為注冊，同時可以衡量不同渠道的效果），創(chuàng)建自己的企業(yè)并提交商業(yè)計劃書;企業(yè)投遞項目后可在企業(yè)中心查看所有項目的進展及狀態(tài);項目可通過合作伙伴批量上傳。企業(yè)注冊時給予標(biāo)簽化管理;提交商業(yè)計劃可根據(jù)需求提交、可按大賽報名通道提交或自薦提交;計劃書通過預(yù)制模板，提升展示的規(guī)范性。

（4）企業(yè)管理中心——由企業(yè)對上傳的企業(yè)、項目信息進行管理，包括查詢、新建、修改相關(guān)信息;企業(yè)投遞項目后可在企業(yè)中心查看投遞項目的進展及狀態(tài);展示企業(yè)參與創(chuàng)新需求，并對感興趣的項目、活動、需求進行查詢管理;企業(yè)可對后續(xù)企業(yè)變動信息如參賽后收獲、上市、獲獎等后續(xù)信息等維護。

（5）銀行管理中心——由銀行對創(chuàng)新需求、大賽活動、用戶、項目等網(wǎng)站前臺提供的內(nèi)容進行配置管理;管理人員維護平臺日常的正常運行，包括對平臺系統(tǒng)配置維護管理、用戶權(quán)限管理、日常報表分析、日志管理等;用戶有多維用戶;對企業(yè)發(fā)起的內(nèi)容進行審核管理等功能。

（6）新聞中心——由銀行對外展示行內(nèi)創(chuàng)新新聞、銀行創(chuàng)新動態(tài)、合作創(chuàng)新企業(yè)動態(tài)等內(nèi)容;創(chuàng)業(yè)企業(yè)可投稿為自身企業(yè)進行宣傳;分為賽事類、活動類、動態(tài)類等多種類型新聞。

（7）合作伙伴中心——銀行作為社會資源的集合平臺擁有大量的合作伙伴，可以為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)鏈接產(chǎn)業(yè)上下游的公司、校方、投資機構(gòu)等資源，更加立體的助力創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長。

（8）創(chuàng)新交流社區(qū)——為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供自我展示與合作交流的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)服務(wù)，推出線上路演、宣傳視頻播放、企業(yè)風(fēng)采等功能。

其中主要包括如下兩大維度：

（1）前臺即企業(yè)端展示及管理——前臺由創(chuàng)客人員進行操作，主要為創(chuàng)客與銀行搭建一個高效、實用的供需鏈接管理平臺，展示的內(nèi)容包括活動、項目、需求、導(dǎo)師、加速營等信息內(nèi)容，企業(yè)可選擇感興趣的內(nèi)容上傳BP等資料進行參與，平臺同時展示銀行成果案例以及給與創(chuàng)客管理自身的公司信息以及創(chuàng)建或參與項目信息。

（2）后臺即管理端展示及管理——后臺由銀行管理人員負(fù)責(zé)操作，主要工作是維護平臺的正常運作，包括管理前臺發(fā)布的項目、需求、活動、加速營、導(dǎo)師等內(nèi)容，對企業(yè)發(fā)起的內(nèi)容、提交的資料等進行審核，并維護、管理平臺的系統(tǒng)配置、管理權(quán)限、管理日志等功能。

平臺預(yù)計分三期進行：

4.1 基礎(chǔ)搭建期：

將平臺功能、權(quán)限、業(yè)務(wù)流程等底層邏輯進行梳理，以實現(xiàn)多條完整的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用為目的，搭建整個平臺框架，為后續(xù)增刪功能的制定埋點，成為業(yè)務(wù)支撐。平臺將成為銀行端的需求、資源管理工具，通過人為運營保證平臺運轉(zhuǎn)。

4.2 運轉(zhuǎn)優(yōu)化期：

豐富平臺功能的同時降低人為運營比例，以RPA（Robotic process automation）為平臺主要處理方式，開放合作伙伴、創(chuàng)業(yè)企業(yè)權(quán)限，通過權(quán)限分級讓各方的價值在平臺得以實現(xiàn)，打造開放式的強融合性平臺，提高平臺使用率，銀行端負(fù)責(zé)審核、撮合、維護等事項，將銀行的鏈接能力、資源整合能力充分發(fā)揮出來。

4.3 智能運營期：

依托AI智能算法，向各平臺用戶推薦預(yù)計合作度高的企業(yè)，進行智能撮合服務(wù)，根據(jù)同類型同行業(yè)大企業(yè)的發(fā)展歷程為小微企業(yè)提供發(fā)展規(guī)劃建議，完善平臺合作伙伴、企業(yè)的評價評級體系，銀行不僅僅是創(chuàng)新合作的參與者、資源鏈接的平臺方，更是to B市場規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)等制定者之一，充分發(fā)揮銀行穩(wěn)定市場經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。

5 平臺價值

數(shù)字化銀企創(chuàng)新合作平臺將為銀行、大企業(yè)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)及團隊、投資機構(gòu)、高校院所等提供線上對接場景，打造B2S（Business Backed Startup）產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新模式，大企業(yè)開放產(chǎn)業(yè)資源幫助創(chuàng)業(yè)公司發(fā)展，創(chuàng)業(yè)公司的創(chuàng)新能力幫助完善大企業(yè)生態(tài)，雙方在開放合作中實現(xiàn)共贏。

參考2020年中國建設(shè)銀行舉辦的首屆“新金融·建未來”創(chuàng)新馬拉松大賽數(shù)據(jù)，招募范圍面向全球，報名的創(chuàng)新項目達到2300余個，涵蓋金融科技、大數(shù)據(jù)、人工智能等十余個領(lǐng)域，創(chuàng)新合作伙伴200余家，百余名導(dǎo)師參與，深圳賽區(qū)總決賽上獲得意向投資基金1.7億元，賽后眾多企業(yè)與銀行開展創(chuàng)新合作。

平臺預(yù)計將在建成首年為銀行帶來1500個團隊、個人、企業(yè)等注冊用戶，支持各子級機構(gòu)、子公司全年上百次創(chuàng)新活動開展，落地百余款金融創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展100+生態(tài)創(chuàng)新合作伙伴，構(gòu)建創(chuàng)新合作全鏈條生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，展示新聞閱讀量超過100萬次，提升商業(yè)銀行品牌影響力，挖掘千個創(chuàng)新項目，助力業(yè)務(wù)增長。

6 其他平臺參考

據(jù)調(diào)研顯示，國內(nèi)外已有各大企業(yè)在進行在線創(chuàng)意孵化平臺的探索，包括微軟、騰訊、阿里、華為等科技公司，星展銀行、VISA等金融業(yè)機構(gòu)以及海爾等傳統(tǒng)企業(yè)都有建立類似的在線的創(chuàng)意孵化平臺并開展創(chuàng)意活動和創(chuàng)意的孵化，也都取得了一定的成效。

6.1 海爾開放式創(chuàng)新平臺模式介紹

海爾開放式創(chuàng)新平臺HOPE（Haier Open Partnership Ecosystem）成立于2009年10月，是一個創(chuàng)新者聚集的生態(tài)社區(qū)，一個全球范圍的龐大資源網(wǎng)絡(luò)，也是一個支持產(chǎn)品創(chuàng)新的一站式服務(wù)平臺，HOPE新服務(wù)助推新技術(shù)在海爾研發(fā)體系內(nèi)高效、便捷的對接落地，HOPE平臺主要對接流程：上傳技術(shù)方案-》信息評估-》技術(shù)評估-》技術(shù)對接。

HOPE 的主要工作是聚合全球資源，破解技術(shù)難題;洞察用戶痛點，定義產(chǎn)業(yè)需求;為創(chuàng)新找市場，為創(chuàng)新加速以及監(jiān)控全球技術(shù)動態(tài)。

HOPE平臺徹底打破了用戶和資源之間的阻隔，目前已經(jīng)成為中國最大的創(chuàng)新開放社區(qū)，也是亞洲最大的創(chuàng)新資源配置平臺，每月交互產(chǎn)生創(chuàng)意超過500個，每年成功孵化創(chuàng)新項目超過200個。

6.2 星展銀行創(chuàng)業(yè)加速器模式介紹

星展銀行創(chuàng)業(yè)加速器是星展銀行與香港風(fēng)投nest合作建立的面向全世界所有初創(chuàng)團隊的加速器，它聚集于銀行特定領(lǐng)域的問題，在網(wǎng)上公開問題征求解決方案。該平臺主要完成如下事項：發(fā)布尋求創(chuàng)新解決方案的銀行重點領(lǐng)域并定期更新-》網(wǎng)上向有解決方案的創(chuàng)業(yè)團隊、個人開放報名-》科技及營運部門初步篩選-》用電話或視像回議讓業(yè)務(wù)部門主管參與與初創(chuàng)的首次提案，讓業(yè)務(wù)部門了解該初創(chuàng)的科技-》進入投售日-》正式進入星展創(chuàng)投計劃。

創(chuàng)業(yè)加速器模式致力于共同努力提高和改進銀行流程。擴展及推動星展銀行金融科技生態(tài)圈發(fā)展，協(xié)助星展進一步提升客戶服務(wù)體驗;通過提供銀行的指導(dǎo)和支持，激發(fā)全體員工的創(chuàng)新熱情，優(yōu)化銀行的產(chǎn)品、服務(wù)及工作效率。

7 結(jié)束

面對金融科技的日益深化、同業(yè)以及跨界市場的激烈競爭，商業(yè)銀行亟待進行創(chuàng)新升級，商業(yè)銀行應(yīng)以活動為形式，以孵化平臺為依托，以創(chuàng)新合作伙伴為助力，通過優(yōu)厚的政策扶持與定期產(chǎn)業(yè)對接活動疊加反應(yīng)，使得優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲益連連。協(xié)助創(chuàng)業(yè)企業(yè)與投資機構(gòu)成功達成意向?qū)樱七M創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)與商業(yè)銀行進行深度合作落地創(chuàng)新場景。

本文針對數(shù)字化銀企創(chuàng)新合作平臺可行性進行分析與探討，在數(shù)字經(jīng)濟環(huán)境下，銀行與科技創(chuàng)新企業(yè)的關(guān)系將更多地體現(xiàn)為合作、共享、共贏。商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其深耕金融領(lǐng)域，積累了眾多的客戶關(guān)系、專業(yè)的金融水平和可信賴的市場形象，為銀行打造以自身為核心的金融創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)提供了保障。在一個生態(tài)系統(tǒng)中，銀行、大企業(yè)及孵化器、高校院所、投資機構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)等市場參與者依托資金流、物流、商流和信息流形成的數(shù)據(jù)流，實現(xiàn)價值鏈的整合，因此構(gòu)建數(shù)字化線上平臺對于商業(yè)銀行的開放創(chuàng)新具有重要意義，能夠充分發(fā)揮參與者各自的獨特優(yōu)勢，提升共同的價值創(chuàng)造。

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