何國勝

義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心（下稱“援助中心”）內(nèi)常見這樣的情景：幾個被凍卡商戶圍著一個工作人員，商戶在講述自己銀行卡被凍后帶來的損失和困境，工作人員扯著嘶啞的嗓子，大聲解釋該如何配合凍卡的公安機關(guān)。

在每一通的解釋后，他都不忘強調(diào)：不要收無關(guān)第三方匯來的人民幣（貨款）。而在他嘶啞的大聲解釋中，摻雜了其他商戶間互吐自己被凍卡經(jīng)歷的嘆氣聲和無法理解大面積凍卡行為的埋怨聲。

這樣的場景自援助中心2020年11月10日成立后，幾乎日日都在上演。

前不久，義烏公安《致全國各地公安機關(guān)的一封信》在網(wǎng)上熱傳，將大量義烏外貿(mào)經(jīng)營戶銀行賬戶被凍結(jié)的事情推到了眾人面前。銀行卡凍結(jié)雖非首次發(fā)生，但當(dāng)義烏經(jīng)營戶常用外商通過地下錢莊匯來人民幣的結(jié)算習(xí)慣和全國公安機關(guān)自去年啟動的“斷卡”行動遇在一起后，這波“打擊面”廣泛的“凍卡潮”從2020年下半年后得以形成。

義烏市政府在去年11月公布的數(shù)字中，凍結(jié)賬戶已有1.5萬個。

目前，眾多的被凍卡經(jīng)營戶和企業(yè)只有一個迫切的心愿：只凍結(jié)涉案金額，解除賬戶內(nèi)非涉案金額，緩解經(jīng)營困難。

“寒潮”的來處

義烏商戶盧強等14人不會想到，去年他們銀行卡被凍結(jié)、強行扣劃的結(jié)局，早在7年前就開始書寫。

2013年，廈門人李某獲得“亞洲國際”賭博網(wǎng)站的唯一專屬推廣鏈接。3年后，他在微博、QQ空間、網(wǎng)絡(luò)論壇和百度貼吧發(fā)布“亞洲國際”的專屬推廣鏈接。到2019年12月，李某通過推廣賭博網(wǎng)站，發(fā)展下線賭博會員，獲得傭金132萬多元。

2016年6月李某又代理另一家賭博網(wǎng)站，以同樣的方式推廣，到2020年9月時發(fā)展下線會員178人，獲得傭金46萬多元。在將一部分傭金分給自己的線下賭徒后，兩個賭博網(wǎng)站的代理人身份，給李某帶來73萬多元的收入。

2020年4月13日，李某被張家界公安局抓獲。后經(jīng)法院審理查明，在李某代理的兩個賭博網(wǎng)站產(chǎn)生的近1.4億元賭資，流轉(zhuǎn)到了1509個個人賬戶中去。而盧強等14人就在這1509人當(dāng)中，被動地成為了接收賭資的“嫌疑人”。

在李某被抓獲3個月后，盧強去給供應(yīng)商匯款的時候，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)。算上理財、基金和平時的流動資金，那張卡里有200多萬元。銀行告訴他是張家界公安機關(guān)凍了他的卡，并給了兩個民警的聯(lián)系方式。同時，他遇到幾個同樣被凍卡的商戶，互相一聊，發(fā)現(xiàn)都是被張家界警方凍的。

民警電話打通后，對方說他賬戶中有一筆4萬的匯款涉案，盧強解釋說自己是義烏的商戶，錢是一個孟加拉外商轉(zhuǎn)給他的貨款。民警讓他帶著訂貨單、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)材料去張家界處理。

之后，他們幾人一同去了張家界，去后對方說他還有一筆12萬元的轉(zhuǎn)賬也有問題。提供完所有材料后，警方讓他們回去等消息?；氐搅x烏后等了4個月，沒等來什么好消息，等來的是銀行一條強行扣劃16萬元的短信。

其實在他們賬戶被扣劃前一個月，當(dāng)?shù)胤ㄔ盒辛嗽摪?，李某因犯開設(shè)賭場罪，判處有期徒刑7個月，并處罰金20萬元。同時，流轉(zhuǎn)的賭資全部予以追繳，所以盧強他們才收到那條短信。

錢被扣劃后，盧強他們打電話問警方，對方說錢是法院扣的，應(yīng)該去找法院。等費了一番心思找到法院后，對方說案子是公安辦的，應(yīng)該去找警方。盧強們要求司法機關(guān)提供他們14人與此案相關(guān)的證據(jù)或判決書，對方以此案涉密為由拒絕。后來他們從另一個被強行扣劃人員處復(fù)印到了判決書，其中寫著該案是公開審理的。

也是在這個溝通過程中，他們才知道外商匯給他們的貨款是通過地下錢莊轉(zhuǎn)過來的，而這里面包含了賭博網(wǎng)站中的非法賭資。辦案機關(guān)循著資金流向，追回賬款，辦結(jié)了案件，但盧強他們覺得，這種做法不過是“把一個受害者變成了另一個受害者”。

疫情發(fā)生后，外商無法入境，交易更多地通過線上完成，貨款幾乎全部通過地下錢莊轉(zhuǎn)入。其實，這種交易方式已經(jīng)存在十多年，問題的突然嚴(yán)重是因為網(wǎng)絡(luò)詐騙和網(wǎng)絡(luò)賭博的猖獗。

盧強他們的經(jīng)歷幾乎是義烏商戶的縮影，只不過大部分人比他們幸運，沒有遭遇強行扣劃。

但他們收到贓款的途徑是相同的：外商通過地下錢莊匯貨款，地下錢莊跟電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪分子合作，讓國內(nèi)騙來的贓款披上貨款的外衣，流入合法經(jīng)營的外貿(mào)商戶的賬戶中。而很多商戶坦言，他們只關(guān)心收到的錢跟貨款的數(shù)額是否一致，從不會考慮這筆錢具體是誰匯入，也無能力核實是否干凈。

義烏商品的利益之旅

義烏是座典型的外貿(mào)城市，2016年，國務(wù)院批復(fù)了義烏市國際貿(mào)易綜合改革試點總體方案，義烏成為首個由國務(wù)院報準(zhǔn)的縣級市綜合配套改革試驗區(qū)。盧強他們經(jīng)營所在的國際商貿(mào)城，一直以來是義烏的標(biāo)簽，7萬多家商戶和2萬多名常駐外商為這個縣級市每年貢獻(xiàn)著數(shù)千億元的交易額。

最早的時候，義烏小商品市場采用“旅游購物商品”貿(mào)易方式，境外旅游者自帶外匯在現(xiàn)場購買或委托境內(nèi)企業(yè)托運出境5萬美元以下的商品。由于此種模式報檢費時且成本高，2013年4月，義烏試行市場采購貿(mào)易方式（此模式海關(guān)監(jiān)管方式代碼為1039，所以也稱1039模式），屬國內(nèi)首批。該模式指在經(jīng)認(rèn)定的市場集聚區(qū)采購商品，由符合條件的經(jīng)營者辦理出口通關(guān)手續(xù)的貿(mào)易方式。

相比于之前的“旅游采購”，1039模式將報關(guān)限額提升至15萬美元，增值稅免征不退，實行歸類通關(guān)，無須每種貨物都報檢。該模式允許義烏市場采購貿(mào)易過程可以采用人民幣結(jié)算，外貿(mào)公司、市場經(jīng)營戶等開設(shè)外幣結(jié)算賬戶，進行收匯結(jié)匯。

2014年11月，市場采購貿(mào)易方式在義烏正式實施。

義烏一外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人吳先生告訴記者，依據(jù)1039模式，一批義烏商品到達(dá)外商手里，流程一般是：外商委托外貿(mào)公司采購商品，外貿(mào)公司找經(jīng)營戶下訂單，并在收到外商外幣貨款后，去銀行將外幣結(jié)匯成人民幣。經(jīng)營戶在約定時間將貨物送到指定倉庫，外貿(mào)公司和經(jīng)營戶結(jié)清貨款后，外貿(mào)公司辦理相關(guān)手續(xù)，交由貨運代理公司將貨物運至對方口岸。貨物到岸后，外商清關(guān)提貨。

吳先生坦言，多年來義烏的小商品外貿(mào)其實并未嚴(yán)格遵循1039模式，“不是我們不想，而是沒有選擇權(quán)”。問題主要出在最后的貨款結(jié)算環(huán)節(jié)。1039模式要求外商的貨款必須要用足額外匯結(jié)算，但在實際操作中，這一點很難實現(xiàn)。

義烏的外貿(mào)客戶主要集中在東南亞、南亞、中東和非洲地區(qū)，由于海關(guān)監(jiān)管的疏漏和外商避稅行為，該地區(qū)的外商在貨物到岸后，并不會全額清關(guān)，如將實際價值1萬美元的貨物報成3000美元。如此，外貿(mào)公司只收到3000美元的外匯，剩余的7000美元通過地下錢莊“對敲”（外商將外幣給境外地下錢莊，其境內(nèi)合伙人再將人民幣轉(zhuǎn)給商戶）的方式結(jié)算。

此外，還有一些被美國制裁的和外匯儲備短缺的國家，也無法進行美元結(jié)算，只能通過地下錢莊用人民幣結(jié)算。而問題就出在這里。義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心的工作人員解釋稱，隨著電信詐騙跟地下錢莊緊密聯(lián)系，外商找地下錢莊匯款時，錢莊會以低價兌換人民幣?！巴馍桃o你打30萬的貨款，通過地下錢莊，他只需要給你25萬就行了，另外5萬是地下錢莊湊進去的（贓錢）?！?/p>

在這個過程中，不論是低額清關(guān)還是通過地下錢莊匯款，外商始終處于獲利狀態(tài)，所以他們更愿意長期以這種模式進行交易。而且隨著外商跟市場商戶經(jīng)過幾次交易后熟絡(luò)起來，外貿(mào)公司這一環(huán)節(jié)被很多外商省掉。外商直接在線上跟商戶下單，之后商戶將貨物交給外商指定的貨運代理公司，外商就省了給外貿(mào)公司的傭金。貨物到岸后，外商通過地下錢莊直接將貨款以人民幣的方式轉(zhuǎn)給商戶，而犯罪分子則在境外直接套現(xiàn)外幣。

在疫情之前，不少外商會親自采購，并在國內(nèi)完成結(jié)算，幾乎沒有贓款混入的情況。疫情發(fā)生后，外商無法入境，交易更多地通過線上完成，貨款幾乎全部通過地下錢莊轉(zhuǎn)入。其實，這種交易方式已經(jīng)存在十多年，問題的突然嚴(yán)重是因為網(wǎng)絡(luò)詐騙和網(wǎng)絡(luò)賭博的猖獗。

吳先生說，事情發(fā)生后，“很多人以為我們是因為偷稅漏稅被凍卡，其實我們每年要交近3萬元的定額稅”。

“花式”凍結(jié)

2021年3月8日下午，商戶王林收到一筆塔吉克斯坦客人打過來的17萬元貨款。因為聽過太多被凍卡的消息，王林想在第一時間把錢取出來，但當(dāng)時銀行已經(jīng)下班。于是王林將17萬元轉(zhuǎn)到了自己一張從未收過貨款的卡上，然后再將其中14萬元分別轉(zhuǎn)至自己和妻子另外的7張卡上。晚上8點多，他帶著那7張卡，從ATM機取出14萬元。

第二天王林想把剩下的3萬也取出來，取錢的時候發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被凍結(jié)。他用手機查了一下那7張卡，全凍了。去銀行查詢凍結(jié)他賬戶的公安機關(guān)時，打出來的名單有41個。成為已知被凍結(jié)賬戶中，凍結(jié)公安機關(guān)最多的一個。

遭遇凍結(jié)的也不光是義烏一地，溫州、寧波、廣州、泉州等外貿(mào)發(fā)達(dá)地區(qū)均出現(xiàn)了不同程度的賬戶凍結(jié)現(xiàn)象。義烏只是因為外貿(mào)過于集中，商戶體量大，所以顯得更嚴(yán)重。

但王林比大多數(shù)人幸運，被凍結(jié)三天后，他的8張卡全部解凍。凍友們將這種情況稱為“臨時凍結(jié)”。

相對于臨時凍結(jié)，凍結(jié)期限為6個月的人數(shù)占據(jù)凍友中的多數(shù)，并將其稱為正式凍結(jié)。2020年3月份，商戶郭東收到印度一家外貿(mào)公司轉(zhuǎn)來的3筆貨款，共11萬元。后來發(fā)現(xiàn)自己賬戶被凍了半年，郭東從銀行得知是江西警方凍結(jié)，卡里有130多萬元。之后電話聯(lián)系，對方說他收到的一筆5萬元貨款是國外邪教匯進來的。郭東表示想到江西提供材料證明自己是合法經(jīng)營，但對方說案子正在偵辦中，先不用過來。

半年到期后，郭東的銀行卡沒有解凍，而是被再次續(xù)凍半年。

除了“臨時”和“正式”凍結(jié)，吳先生告訴記者，也有商戶被多個公安機關(guān)“排隊”凍結(jié)。吳先生給記者出示的一張圖中，有三個公安機關(guān)“排隊”對一個銀行賬戶進行凍結(jié)。專業(yè)術(shù)語將其稱為“輪候凍結(jié)”，即對已被法院凍結(jié)的存款，若其他法院也要求凍結(jié)，只要前一凍結(jié)一解除，登記在先的輪候凍結(jié)即自動生效。

被凍結(jié)的不光是商戶，外貿(mào)公司也遭遇凍結(jié)。吳先生的公司在去年11月被浙江臺州警方和山東壽光警方各凍了一張卡，兩張卡涉案金額不超6萬，但被凍結(jié)的金額達(dá)530多萬元，至今未解凍。

外貿(mào)公司賬戶被凍結(jié)的影響大于個體商戶。首先是外貿(mào)公司被凍結(jié)金額大，直接影響公司現(xiàn)金流。其次，外貿(mào)公司凍結(jié)后會引起連鎖反應(yīng)。外貿(mào)公司將收到的貨款轉(zhuǎn)給供應(yīng)商戶，商戶再用該資金支付工廠貨款。一旦其中有筆錢出了問題，凍結(jié)會從外貿(mào)公司一直傳導(dǎo)至工廠。商戶盧強告訴記者，他們了解到有個工廠因為拿收到的貨款支付工人工資，導(dǎo)致工人賬戶也遭凍結(jié)。“公安是跟著資金流向走的，錢到哪里就凍到哪里?！?/p>

遭遇凍結(jié)的也不光是義烏一地，溫州、寧波、廣州、泉州等外貿(mào)發(fā)達(dá)地區(qū)均出現(xiàn)了不同程度的賬戶凍結(jié)現(xiàn)象。義烏只是因為外貿(mào)過于集中，商戶體量大，所以顯得更嚴(yán)重。

凍結(jié)賬戶是公安機關(guān)偵辦相關(guān)案件的正常工作流程。但自2020年9月1日，公安部新修改的《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》施行后，針對電信詐騙案件，被害人被侵害時所在地和被害人財產(chǎn)損失所在地公安機關(guān)獲得了管轄權(quán)。再加之當(dāng)下凍結(jié)方式以網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程凍結(jié)為主，使得異地公安凍結(jié)銀行賬戶變得更為簡易。這也是出現(xiàn)如此大面積凍卡潮的原因之一。

漫漫解凍路

郭東在被江西警方凍卡前，也被北京警方凍過卡。但那次被凍后處理得很順利。當(dāng)時被凍卡后，他聯(lián)系到北京警方，對方說有筆錢涉及電信詐騙。郭東解釋了自己的商戶身份，警方就讓他將相關(guān)證據(jù)材料通過電子郵件發(fā)送過來?！?5天之內(nèi)就給解凍了”。

這是整個“凍友”群體中幾乎最為順利的一次解凍。之后的解凍顯得越發(fā)困難，首先是找到具體凍結(jié)的公安機關(guān)變難。2021年4月15日，記者在援助中心聽工作人員給商戶解釋稱，近來凍結(jié)賬戶的公安機關(guān)要求銀行不能提供具體的辦案機關(guān)和聯(lián)系方式，只提供凍結(jié)地公安局（如長沙公安局）。這使得被凍結(jié)商戶聯(lián)系到具體辦案機關(guān)耗費更多的時間和精力。

聯(lián)系到具體辦案機關(guān)后，還會要求被凍卡商戶帶著相關(guān)證明材料親自到辦案機關(guān)說明情況并做筆錄。上述吳先生曾先后前往臺州和壽光提交材料并做筆錄，但銀行卡并沒有解凍，反而付出了機票、住宿等額外成本。有些商戶的銀行卡被偏遠(yuǎn)省份的公安機關(guān)凍結(jié)，他們則要遠(yuǎn)赴幾千公里處理，而且無法確定是否能一次解決。此外，自從商戶趙振華前往異地提交證明材料被當(dāng)?shù)毓簿辛?，最后被判處拘?個月。這讓很多商戶不敢再貿(mào)然前往異地。

不少商戶表示，現(xiàn)在光靠提交證明材料很難解凍。這一點郭東深有體會。他那張被江西景德鎮(zhèn)警方凍結(jié)的銀行卡，在他提交了證明材料的情況下被續(xù)凍。今年3月份他電話詢問，警方說案子已結(jié)，他以為解凍有望。4月初，景德鎮(zhèn)警方2位民警到義烏找他，在義烏市刑偵大隊，2位民警向郭東表示，只有他私下將5萬涉案金額退回公安才能解凍。

郭東不解，既然案子已結(jié)，為什么還讓自己退錢。經(jīng)過一番溝通，郭東說退錢可以，讓警方給他寫個收據(jù)，但警方拒絕，郭東也沒有退錢。他覺得，這種退錢方式是不合理的。

義烏公安的致信中也提道，“對于一些過度執(zhí)法、選擇性執(zhí)法，義烏公安將不予支持，并將認(rèn)為具有過錯的情形，上報相關(guān)部門，由主辦方承擔(dān)相應(yīng)執(zhí)法活動的責(zé)任。”

義烏市政府對此事也異常重視，不僅率先成立銀行賬戶凍結(jié)援助中心，還多次在市政府月度重點工作和相關(guān)會議中提及對解決凍卡問題的關(guān)注。另外還曾計劃推出“賬戶凍結(jié)應(yīng)急援助貸款”，緩解因賬戶凍結(jié)而導(dǎo)致的經(jīng)營戶流動資金緊張問題。

這不是個例，吳先生告訴記者，目前解凍的人大多都是“退了贓的”。凍友微信群中，也頻繁有人分享自己“被迫退贓”和交納“保證金”后，銀行卡得以解凍的經(jīng)歷。吳先生分析稱，這種方法并不科學(xué)，如果“里面有真正的詐騙犯也去退錢了，是不是就洗白了？”

為了跟凍卡“賽跑”，有些商家在貨款剛到時就趕緊提現(xiàn)再存入安全賬戶后轉(zhuǎn)給工廠。但這一做法并沒有解決實際問題，反而導(dǎo)致了更嚴(yán)重的后果。商戶黃靜用這種方式轉(zhuǎn)存了幾次貨款，之后異地公安直接找過來，懷疑她轉(zhuǎn)移涉案資金，從她家中扣走等額的現(xiàn)金。這在他們的微信群引起不小的轟動，之后大家又不敢在到賬后立馬提現(xiàn)。

還有段時間，有人稱信用卡不會凍結(jié)且凍結(jié)難度大，商戶間又掀起一股辦信用卡的熱潮。商戶姚波就是信了這話，把部分貨款轉(zhuǎn)到了自己信用卡上。但最后信用卡也被凍結(jié)，而且是雙向凍結(jié)，“不進不出，導(dǎo)致我無法還款而逾期”。發(fā)現(xiàn)信用卡也照凍不誤后，商戶們又紛紛停用信用卡，因為信用卡凍結(jié)后風(fēng)險更大，可能會影響征信。

因為凍卡的影響，不少商戶停了很多國家的生意。在凍卡的恐慌中，有些商戶們有錢不敢收，有貨不敢發(fā)，導(dǎo)致交易量下降，生意變差。

義烏市政府對此事也異常重視，不僅率先成立銀行賬戶凍結(jié)援助中心，還多次在市政府月度重點工作和相關(guān)會議中提及對解決凍卡問題的關(guān)注。另外還曾計劃推出“賬戶凍結(jié)應(yīng)急援助貸款”，緩解因賬戶凍結(jié)而導(dǎo)致的經(jīng)營戶流動資金緊張問題。2021年3月2日，義烏市政府網(wǎng)站《資金自由頂層設(shè)計》一文中提道，要“建立與義烏大眾貿(mào)易相適應(yīng)的賬戶體系和結(jié)算體系，推動化解賬戶凍結(jié)和匯率避險兩大問題，實現(xiàn)真實貿(mào)易背景下的自由匯兌”。

盧強說，義烏的外貿(mào)市場是一個買方市場，所以商戶在支付方式上不具備主動選擇權(quán)。而且因為外商也多是一些小個體戶和外匯短缺的現(xiàn)實也決定了，完全采用外匯結(jié)算是不現(xiàn)實的。“我們希望國家能給一個官方、合法的結(jié)算渠道”，盧強說，如果沒有這樣一個渠道，然后又堵死以往的渠道，他們這些商戶就陷入了一個死局。

吳先生說，“我們是完全贊成斷卡行動的，也非常同情受害者，但不要人為制造出另外一個受害者！”

（應(yīng)受訪者要求，文中人物均為化名）