《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 陳一良攝

4月21日上午，義烏商貿(mào)城經(jīng)營(yíng)戶諸葛軍再一次因所收貨款疑似涉及電信詐騙問(wèn)題而接到警方電話。

“早上我們義烏的商城派出所聯(lián)系我，說(shuō)我的一筆4萬(wàn)元貨款可能涉及電信詐騙問(wèn)題，需要我去做個(gè)筆錄，我和警察說(shuō)明我是商貿(mào)城經(jīng)營(yíng)戶，對(duì)方表示可以緩一緩?！敝T葛軍說(shuō)。

就在幾天前，與諸葛軍熟悉的一家義烏商貿(mào)城經(jīng)營(yíng)戶，因涉及同樣的問(wèn)題，多位來(lái)自外省的警察欲將其帶走調(diào)查，最終在當(dāng)?shù)鼐浇槿胫笤摻?jīng)營(yíng)戶才未被帶走。

據(jù)諸葛軍講述，最近有一位東南亞客戶從地下錢(qián)莊給該經(jīng)營(yíng)戶打了一筆貨款，而該筆貨款或涉及電信詐騙。由于這位經(jīng)營(yíng)戶收到貨款后立即取現(xiàn)，外省警方未能凍結(jié)資金，于是來(lái)到義烏欲將該經(jīng)營(yíng)戶帶走調(diào)查。

諸葛軍告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，去年疫情發(fā)生以來(lái)，義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶由于收取的外商貨款大量轉(zhuǎn)自地下錢(qián)莊，而其中部分資金涉及電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等問(wèn)題，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)戶的銀行卡頻遭警方凍結(jié)，涉及商戶“至少達(dá)到數(shù)千戶”，部分經(jīng)營(yíng)戶因銀行卡凍結(jié)、資金鏈斷裂而陷入經(jīng)營(yíng)困境。

外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶為何通過(guò)地下錢(qián)莊結(jié)算貨款？

受疫情影響，曾經(jīng)大量出入義烏的國(guó)外客商數(shù)量銳減，義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶的收款也開(kāi)始以人民幣結(jié)算為主，外商大多通過(guò)國(guó)際地下錢(qián)莊渠道向經(jīng)營(yíng)戶支付貨款。

據(jù)諸葛軍提供的署名為義烏市公安局刑偵大隊(duì)的《致全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)的一封信》（以下簡(jiǎn)稱“《公開(kāi)信》”）表示，疫情以來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪團(tuán)伙與地下錢(qián)莊勾結(jié)，結(jié)合更趨于緊密進(jìn)行洗錢(qián)，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營(yíng)戶進(jìn)行洗白，造成義烏經(jīng)營(yíng)戶銀行賬戶被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)，讓經(jīng)營(yíng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雪上加霜。

曾長(zhǎng)期在中東地區(qū)經(jīng)商的義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶王紅告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，疫情之前，外商在義烏購(gòu)買商品時(shí)的支付方式主要為現(xiàn)金支付及地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)賬。

“外商來(lái)義烏多少都會(huì)帶一些現(xiàn)金，用現(xiàn)金采購(gòu)多種商品后打包進(jìn)集裝箱運(yùn)往國(guó)外，單種商品的交易金額一般都不大，可能從幾千美元到幾萬(wàn)美元不等，如果現(xiàn)金不足，就通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)賬，這兩種交易方式成本最低?！蓖跫t說(shuō)，疫情發(fā)生后，由于外商往來(lái)國(guó)內(nèi)不便，現(xiàn)金交易減少，外商主要通過(guò)地下錢(qián)莊渠道向義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶支付貨款。

王紅告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，由于長(zhǎng)期從事外貿(mào)業(yè)務(wù)，并在中東地區(qū)擁有一定人脈，她有朋友也曾短暫參與過(guò)地下錢(qián)莊業(yè)務(wù)。

據(jù)她了解，地下錢(qián)莊會(huì)在國(guó)內(nèi)、國(guó)外分別設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)營(yíng)人員，因涉及法律問(wèn)題，通常以朋友帶朋友、客戶帶客戶的方式發(fā)展業(yè)務(wù)。當(dāng)國(guó)內(nèi)客戶需要將資金轉(zhuǎn)至境外時(shí)，需先將人民幣劃轉(zhuǎn)給地下錢(qián)莊的國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)人員，同時(shí)，地下錢(qián)莊的國(guó)外網(wǎng)點(diǎn)會(huì)按實(shí)時(shí)匯率，在境外以外幣方式匯款至國(guó)內(nèi)客戶指定的境外賬戶。

地下錢(qián)莊按照一定比例收取傭金，該傭金成本遠(yuǎn)低于合法渠道的成本。

“如果國(guó)外的資金想進(jìn)入國(guó)內(nèi)，也是同樣的操作邏輯。通俗地說(shuō)，地下錢(qián)莊就是幫助客戶以更廉價(jià)的成本完成跨境的資金轉(zhuǎn)移，并繞過(guò)外匯管控政策?！蓖跫t說(shuō)。

基于這樣的經(jīng)營(yíng)“優(yōu)勢(shì)”，地下錢(qián)莊還為境外電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪非法所得提供流轉(zhuǎn)、結(jié)算服務(wù)，并從中賺取傭金。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外匯管控日趨嚴(yán)格，公安機(jī)關(guān)也在加大打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)的力度。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)持續(xù)深入打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，集中開(kāi)展“云劍—2020”“斷卡”“長(zhǎng)城2號(hào)”等專項(xiàng)行動(dòng)。全年共打掉非法支付平臺(tái)和地下錢(qián)莊2800余個(gè)。

王紅告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶接收地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)款也是事出有因：

首先，義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶對(duì)外商的付款方式并無(wú)選擇權(quán)，“義烏商戶間的競(jìng)爭(zhēng)極為激烈，我不接受，別人會(huì)接受”。

其次，通過(guò)正規(guī)渠道轉(zhuǎn)賬成本較高，一般外貿(mào)業(yè)務(wù)也就8%至10%的利潤(rùn)，如果走正規(guī)結(jié)匯渠道，交易成本需增加3%至5%，相當(dāng)于利潤(rùn)減半?！拔覀兘o一些外商大客戶的商品報(bào)價(jià)更便宜，業(yè)務(wù)利潤(rùn)降到3%至5%，走正規(guī)渠道就無(wú)利可圖了?！?/p>

第三，不少客商所在國(guó)匯款不便，有的客商所在國(guó)缺少美元外匯，換匯成本高，客商如以美元方式匯款，成本過(guò)高?！跋裰袞|有些國(guó)家，由于貿(mào)易制裁等原因，沒(méi)辦法直接給我們打款，一直以來(lái)的交易習(xí)慣就是外商來(lái)義烏進(jìn)行現(xiàn)金交易，或通過(guò)地下錢(qián)莊進(jìn)行交易?！蓖跫t說(shuō)，如果義烏的綜合貿(mào)易成本過(guò)高，外國(guó)客戶必將大量流向印尼、馬來(lái)西亞、印度、墨西哥，“因?yàn)樾∩唐芳夹g(shù)含量低，沒(méi)有技術(shù)壁壘，他們的勞動(dòng)力又很便宜，會(huì)對(duì)我們形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！?h3>“凍卡”導(dǎo)致部分經(jīng)營(yíng)戶陷入困境

據(jù)諸葛軍告訴記者，疫情以來(lái)，或有80%的義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶都有過(guò)銀行卡被凍結(jié)的經(jīng)歷。

“有的被短暫凍結(jié)幾天時(shí)間，但也有不少經(jīng)營(yíng)戶被凍結(jié)半年后還面臨‘續(xù)凍的，有經(jīng)營(yíng)戶被凍結(jié)的資金超過(guò)千萬(wàn)元，具體的數(shù)據(jù)義烏市公安局也不一定完全掌握，因?yàn)楹芏啾粌鼋Y(jié)資金額度不高的經(jīng)營(yíng)戶并不愿去向公安局做登記?！敝T葛軍說(shuō)。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者致電義烏市公安局了解相關(guān)情況，對(duì)方表示不便對(duì)“凍卡”事件發(fā)表評(píng)論。

但在今年2月4日，義烏市商務(wù)局曾發(fā)布一則消息《冬日之寒，義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心為您送暖！》，從該則消息披露的內(nèi)容可見(jiàn)“凍卡”風(fēng)波規(guī)模之大。

消息顯示，為幫助銀行卡遭凍結(jié)的外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶，義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心自2020年11月10日運(yùn)營(yíng)以來(lái)，相繼派出由商務(wù)局、公安局、商城集團(tuán)等部門(mén)組成的工作組16個(gè)，走訪對(duì)接近40個(gè)地級(jí)市、100多個(gè)縣級(jí)市公安局;同時(shí)向全國(guó)近1000個(gè)縣市區(qū)公安局發(fā)送了對(duì)接函和凍結(jié)名單，邀請(qǐng)異地公安到義烏辦案調(diào)查。

頻繁的“凍卡”沖擊，讓部分義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶舉步維艱。

義烏市公安局刑偵大隊(duì)在《公開(kāi)信》中表示，由于經(jīng)營(yíng)戶的銀行卡遭到全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)頻頻凍結(jié)，義烏出現(xiàn)了企業(yè)因流動(dòng)資金問(wèn)題面臨破產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)戶支付不了供貨商貨款，甚至出現(xiàn)發(fā)放不了工資等情形，給義烏經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定造成極大影響，“并發(fā)生了多次群體性信訪、鬧訪事件”。

在義烏從事五金制品業(yè)務(wù)的浙江永康企業(yè)主陳小峰曾和多位合作伙伴因遭遇“凍卡”問(wèn)題，前往義烏商城派出所尋求幫助。

陳小峰告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，他常年向義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶供應(yīng)小五金產(chǎn)品，去年以來(lái)他的幾位老客戶都出現(xiàn)了銀行卡被凍結(jié)的情況，受此牽連，陳小峰也有多張常用銀行卡被凍結(jié)。

“我們只是給外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶供貨，并不和外商直接打交道，但也有銀行卡被凍結(jié)，主要就是因?yàn)楹屯赓Q(mào)經(jīng)營(yíng)戶之間有資金往來(lái)?！标愋》逭f(shuō)。

由于客戶的銀行卡被凍結(jié)，陳小峰無(wú)法及時(shí)拿到貨款，多筆超過(guò)50萬(wàn)元的貨款已拖欠超過(guò)半年，再加上自己多張銀行卡被凍結(jié)，陳小峰的現(xiàn)金流瀕臨斷裂?！拔乙灿凶约旱墓?yīng)商，我沒(méi)有錢(qián)，就不能給供應(yīng)商結(jié)賬，我還要給工人發(fā)工資，我剛剛找朋友以高息借了一筆錢(qián)，借款利息又是一筆不小的開(kāi)支。義烏以中小企業(yè)為主，沒(méi)幾個(gè)老板吃得消銀行卡被凍結(jié)一年半載的?！?/p>

陳小峰說(shuō)，即使一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)主受“凍卡”風(fēng)波影響不大，“但大家都變得小心翼翼，不敢去擴(kuò)大生產(chǎn)和業(yè)務(wù)了”。

“‘凍卡問(wèn)題很嚴(yán)重，已經(jīng)拖垮了不少企業(yè)主和外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶，但相信這個(gè)問(wèn)題是短期的。” 陳小峰擔(dān)心的是，未來(lái)交易行為逐步規(guī)范化后，義烏小商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力可能會(huì)下降，“長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這對(duì)義烏更加致命?！?/p>

對(duì)于陳小峰的這一觀點(diǎn)，王紅表示贊同。

“‘凍卡的問(wèn)題銀行沒(méi)辦法，義烏市政府也沒(méi)辦法，他們只能做一些力所能及的事去幫助外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶，我們現(xiàn)在也只能讓客戶走正規(guī)渠道交易貨款，但這個(gè)問(wèn)題不解決，義烏的競(jìng)爭(zhēng)力肯定會(huì)下降，如果要解決這個(gè)問(wèn)題，就需要國(guó)家開(kāi)口子、給政策。”王紅說(shuō)。

（應(yīng)受訪者要求，“諸葛軍”“王紅”“陳小峰”為化名）