胡偉國

摘 要：隨著黨中央對“三農”支持的力度不斷加大，農業(yè)政策性保險已逐漸納入農業(yè)支持保護和農村金融服務體系，保護農民生產(chǎn)利益，促進農業(yè)健康穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的重大措施。為加大對馬鈴薯種植戶的支持力度，進一步提升農戶防范和應對風險的能力，馬鈴薯種植保險業(yè)務在樂陵市進行了推廣發(fā)展。

關鍵詞：馬鈴薯;種植險

一、發(fā)展背景

（一）政策環(huán)境

山東省政府積極響應“新國十條”，大力推動農業(yè)政策性保險，服務“三農”建設，不斷提標、擴面、增品，支持“三農”發(fā)展。按照山東省農業(yè)農村廳、財政廳、金融工作辦公室、中國保監(jiān)會山東監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)的《山東省馬鈴薯種植保險條款》通知的相關要求，山東省將馬鈴薯納入財政補貼險種范圍，更好地保障、穩(wěn)定馬鈴薯生產(chǎn)。

（二）市場需求

樂陵希森馬鈴薯產(chǎn)業(yè)集團有限公司（以下簡稱希森馬鈴薯集團）是一家集馬鈴薯新品種選育、優(yōu)質脫毒種薯生產(chǎn)、馬鈴薯全粉加工、馬鈴薯主食產(chǎn)品加工、科技示范推廣于一體的“育-繁-推”一體化育種企業(yè)，集團總部坐落于山東省樂陵市黃夾鎮(zhèn)許家村。希森馬鈴薯集團已育成早熟鮮食型馬鈴薯希森3號、希森4號、加工專用型馬鈴薯希森5號、6號、營養(yǎng)型彩色馬鈴薯希森7號、8號、9號等系列新品種。馬鈴薯雖然是一種糧菜兼用作物，但是在人們的日常生活中卻一直作為一種蔬菜出現(xiàn)，政府部門同樣將其作為蔬菜進行生產(chǎn)和管理。近年來，農業(yè)生產(chǎn)快速發(fā)展，種植業(yè)結構得到進一步優(yōu)化，馬鈴薯的市場需求量不斷增加，從而帶動了其產(chǎn)業(yè)進一步擴大，良種得到廣發(fā)普及，脫毒薯應用量迅速增加，科技含量不斷提高。馬鈴薯已成為樂陵市農業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)和特色農業(yè)，擁有一大批專業(yè)技術含量高、規(guī)模大的生產(chǎn)基地，成為實現(xiàn)農業(yè)增效、農民增收的有效途徑。

（三）自然因素

山東省氣候屬暖溫帶季風氣候類型，是自然災害頻發(fā)的省份之一，旱、澇、風雹、熱帶氣旋、風暴潮等氣象災害屢有發(fā)生，且具有明顯的廣泛性、多發(fā)性、群發(fā)性和衍生性。暴雨日數(shù)在1.3～4.1天之間。馬鈴薯生產(chǎn)經(jīng)常面臨暴雨、洪澇、旱災等自然災害，影響了馬鈴薯種植業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)。開展馬鈴薯種植保險能夠幫助種植戶轉移風險，減輕農業(yè)災害損失，壯大農業(yè)發(fā)展新動能，對穩(wěn)定樂陵市農產(chǎn)品市場有著十分重要的意義。

（四）馬鈴薯生長特點

馬鈴薯分為春季馬鈴薯和秋季馬鈴薯。春季馬鈴薯是指春季播種、7月底前收獲的馬鈴薯;秋季馬鈴薯是指夏季種植、秋季收獲的馬鈴薯。馬鈴薯是一種喜歡低溫的農作物。其地下薯塊形成和生長條件需要土質疏松、溫度較低、潮濕的土壤環(huán)境。

二、保險產(chǎn)品概況

（一）公司實力

1.保險業(yè)務經(jīng)營情況。樂陵市農業(yè)政策性保險由中國人壽財產(chǎn)保險公司山東省分公司（以下簡稱中人壽財險山東分公司）承擔，該公司業(yè)務發(fā)展、盈利能力及客戶服務水平發(fā)展態(tài)勢良好，穩(wěn)居行業(yè)前列。2011年累計承保盈利系統(tǒng)內排名第一，2012年，實現(xiàn)承保利潤1.02億元，系統(tǒng)內排名第三位，承保利潤率8.19%;全省16家中心支公司全部實現(xiàn)當年和累計承保盈利。從2013年至2016年，保費規(guī)模不斷擴大，承保利潤不斷提升。2017年，該公司實現(xiàn)保費收入41.02億元，同比增長13.37%。

2015年至2017年，中人壽財險山東分公司在保費收入、保險金額、參保農戶、支付賠款以及受益農戶等方面實現(xiàn)連續(xù)3年的增長，各項業(yè)務指標都大幅增長，人均受益也呈逐年增長態(tài)勢，體現(xiàn)了保險政策的惠民屬性。

2.業(yè)務服務網(wǎng)絡。目前，中人壽財險山東分公司已實現(xiàn)地市機構全覆蓋;與此同時，山東產(chǎn)、壽險公司互動業(yè)務基礎較好，壽險公司農村服務網(wǎng)絡較為健全，可以為農險業(yè)務開展提供有力支持。目前，中人壽財險山東分公司共設立農村營銷服務部1019個，對山東全省行政區(qū)劃內的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行了全覆蓋，農村銷售及服務人員業(yè)務水平高，服務能力強。壽險鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務部有著本土化、覆蓋面廣、良好的組織性等特點，能夠充分發(fā)揮“扎根農村，服務‘三農”的優(yōu)勢，可以更好地推動農業(yè)政策性保險業(yè)務的開展。

3.專業(yè)人才隊伍建設。中人壽財險山東分公司有著年輕化、高素質、經(jīng)驗豐富、銷售服務水平高的業(yè)務團隊，為農業(yè)政策性保險展業(yè)、承保及理賠打下了堅實基礎，為專業(yè)、細致、周到的農險服務提供了有效保障。

（二）保險產(chǎn)品特點

1.保費保額。馬鈴薯種植保險分為兩類：一是春季馬鈴薯，每畝保險金額為1200元;二是秋季馬鈴薯，每畝保險金額為800元，保險費分別是60元、40元，保險費率為5%。馬鈴薯種植保險為中央財政補貼型產(chǎn)品，農戶自行承擔20%，中央財政承擔45%，省級財政對東、中、西部地區(qū)分別承擔20%、25%、30%，剩余補貼資金由市、縣級財政承擔。

2.理賠責任。根據(jù)保險合同約定，在保險期間內，由以下直接原因造成馬鈴薯一定損失的，農戶所受損失由保險公司進行相應的經(jīng)濟補償。

（1）暴雨、洪澇（政府行蓄洪除外）、風災、雹災、低溫凍害等自然災害（火災、旱災、地震除外），且損失率在20%（含）以上的。

（2）旱災、流行性或爆發(fā)性病蟲草鼠害，以村為單位計算損失率，且損失率在30%（含）以上的。

（3）火災、地震。

（4）泥石流、山體滑坡等意外事故。

3.賠償處理。險金額由每畝保險金額數(shù)量和保險面積的多少計算，保險面積以農戶投保時，填寫的保險單載明為準。

如保險馬鈴薯發(fā)生的損失在保險責任范圍內，保險公司按照以下方式計算賠償。

（1）全部損失是指損失率在80%（含）以上，保險公司將按全部損失計算賠付。當發(fā)生全部損失經(jīng)一次性賠付后，隨之保險責任終止。

全部損失賠償金額由保險事故發(fā)生時保險馬鈴薯對應生長期的每畝最高賠償金額的數(shù)量和受損面積多少計算而成。

（2）部分損失是指損失率達到約定比例（含）以上的，但未達80%（不含），按部分損失計算賠付。

部分損失賠償金額由保險事故發(fā)生時保險馬鈴薯對應生長期的每畝最高賠償金額的數(shù)量、受損面積的多少以及損失率來計算。損失率是指以統(tǒng)計部門公布的前三年本縣單位面積平均正常產(chǎn)量為標準，單位面積平均損失產(chǎn)量占平均產(chǎn)量的比例作為損失率。在發(fā)生損失后難以立即確定損失率的情況下，實行兩次（或多次）定損。第一次定損先記錄災情和初步的定損結果，經(jīng)一定時間觀察期后再進行第二次（或多次）定損。

4.業(yè)務開展情況。2020年，希森馬鈴薯集團投資5000萬元新建許家村組培車間，總面積11萬平方米，投產(chǎn)后，年可繁育馬鈴薯脫毒苗5億株，年產(chǎn)原種8億粒。而馬鈴薯種植保險是從2018年開始辦理的，樂陵市此項業(yè)務還存在短板，因此保險公司應積極根據(jù)當?shù)氐鸟R鈴薯種植情況和農戶需求開發(fā)相應的種植保險品種，加大宣傳力度，主動與有需求的農戶對接，積極推動保險業(yè)務，提升保險水平，保護農戶的利益。

三、結 論

樂陵市依托希森馬鈴薯集團品牌和帶動作用，在馬鈴薯的培育、種植、加工等方面都處于先進水平，在樂陵市黃夾鎮(zhèn)打造的馬鈴薯特色產(chǎn)業(yè)也成為農業(yè)農村部第十批全國“一村一品”示范村鎮(zhèn)。同時，作為樂陵市農業(yè)政策性保險的實施主體的中人壽財險山東分公司，業(yè)務水平、人才建設和服務網(wǎng)絡也相對完善，處于先進水平，并于2018年開發(fā)推廣了馬鈴薯種植保險。只是，樂陵市此項業(yè)務還存在明顯短板，導致馬鈴薯種植保險作用發(fā)揮不明顯，政府和保險公司應該及時根據(jù)當?shù)貙嵡楹头N植戶的需求，推廣相關保險業(yè)務，為樂陵市馬鈴薯事業(yè)的健康快速發(fā)展提供保障。

參考文獻：

[1]李明華.完善惠農政策 保護農業(yè)勞動者利益[J].湖南農業(yè)科學，2012（05）：155-159.

[2]楊宗明.小土豆做成大產(chǎn)業(yè) 加快馬鈴薯主食產(chǎn)品開發(fā)[J].中國經(jīng)貿導刊，2018（28）：60-62.

[3]王瑜，王澎.土豆變主糧 品種須先行[J].種子科技，2015（02）：11-13.

[4]欒健.農業(yè)自然災害對山東省糧食生產(chǎn)影響研究[D].山東農業(yè)大學，2017.

（作者單位：山東理工大學農業(yè)工程與食品科學學院）