朱沛慶 楊麗娟

內(nèi)蒙古克什克騰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“克什克騰農(nóng)商行”）是克什克騰旗地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面最廣、從業(yè)人員最多、資產(chǎn)規(guī)模最大、服務(wù)延伸區(qū)域最深的金融機(jī)構(gòu)，以服務(wù)“三農(nóng)”“三牧”、小微民生等實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，向全旗各族群眾、行政企事業(yè)單位、大中小型企業(yè)及組織提供存款、貸款、結(jié)算等產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性補(bǔ)貼資金發(fā)放、工商注冊(cè)及電費(fèi)、取暖費(fèi)、體育彩票、交通罰款收繳等業(yè)務(wù)。

在新冠肺炎疫情防控期間，克什克騰農(nóng)商行28個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、三百多名員工，勇當(dāng)抗“疫”先鋒，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為“三農(nóng)”、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)鼎力支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、普惠金融、“鄉(xiāng)村振興”“三農(nóng)”領(lǐng)域的發(fā)展。

“助商貸”產(chǎn)生背景

克什克騰旗位于內(nèi)蒙古東部、赤峰市西北部，是少數(shù)民族地區(qū)、自治區(qū)革命老區(qū)。全旗總面積20673平方公里，轄13個(gè)蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)、3個(gè)街道、124個(gè)嘎查村，總?cè)丝?4.76萬，其中農(nóng)村牧區(qū)人口19.81萬。地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以農(nóng)牧業(yè)為基礎(chǔ)，以工業(yè)為主導(dǎo)，以旅游業(yè)為突出優(yōu)勢(shì)。疫情發(fā)生以來，對(duì)批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)造成的沖擊和影響較大，導(dǎo)致收入下降、資金流困難。為進(jìn)一步暢通小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資渠道，改善營(yíng)商環(huán)境，克什克騰農(nóng)商行通過深入企業(yè)和商戶、下沉一線，訪戶問需、調(diào)研摸排，全面了解受困企業(yè)、商戶融資需求，制定專項(xiàng)融資服務(wù)方案，創(chuàng)新推出“助商貸”等復(fù)工復(fù)產(chǎn)專屬貸款產(chǎn)品，為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶引入“金融活水”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“滴灌”，為全力落實(shí)好“六穩(wěn)”“六保”貢獻(xiàn)力量。

“助商貸”產(chǎn)品特點(diǎn)

克什克騰農(nóng)商行為助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、降低小微企業(yè)融資成本而推出的“助商貸”主要有以下特點(diǎn)。

一是貸款方式多樣。可采用信用、抵押、保證、質(zhì)押等多種方式，多渠道滿足小微企業(yè)融資需求。

二是管理方式靈活。一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整。

三是授信期限較長(zhǎng)。“助商貸”最長(zhǎng)授信三年，貸款期限根據(jù)用途、還款來源、現(xiàn)金流狀況合理確定。

四是辦理手續(xù)方便快捷。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開辟綠色通道，簡(jiǎn)化操作流程和審批手續(xù)，各分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理通過走訪調(diào)查等多種方式受理貸款申請(qǐng)，授權(quán)額度內(nèi)分支機(jī)構(gòu)直接審批放款，縮短貸款受理周期。

五是融資成本低?！爸藤J”利率參照中國(guó)人民銀行按月公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）確定，實(shí)際使用成本低于其他同類型同期限貸款45%以上，進(jìn)一步降低了小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資成本。

“助商貸”發(fā)展建議

不斷升級(jí)信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。繼續(xù)完善信貸品牌，助力克旗地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對(duì)不同的客戶群體推出類似“助商貸”精準(zhǔn)服務(wù)客戶群體的信貸產(chǎn)品，有效滿足不同行業(yè)、不同群體的信貸需求。

加大政策宣傳力度，提高群眾知曉度。組織轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)通過戶外顯示屏和室內(nèi)液晶屏全天滾動(dòng)播放有關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的政策，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)置服務(wù)專區(qū)，張貼擺放“助商貸”等產(chǎn)品服務(wù)宣傳折頁(yè)和海報(bào)，營(yíng)造濃厚宣傳氛圍，讓小微企業(yè)和個(gè)體工商戶及時(shí)詳盡了解政策、產(chǎn)品，積極申請(qǐng)使用產(chǎn)品，盡早享受政策紅利。

加強(qiáng)政銀企合作，全力助力小微企業(yè)發(fā)展。充分利用“百行進(jìn)萬企”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”等政府組織的相關(guān)活動(dòng)，加強(qiáng)政銀企合作，走進(jìn)園區(qū)，深入企業(yè)，全方位宣傳支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策、產(chǎn)品和服務(wù)，全力助推小微企業(yè)發(fā)展。

朱沛慶供職于中國(guó)人民銀行赤峰市中心支行

楊麗娟供職于中國(guó)人民銀行克什克騰旗支行

責(zé)任編輯：葛辛晶

No.1? ? ? ? ? ?“助商貸”讓牧民無憂

“助商貸”自投放市場(chǎng)以來，成功助力57戶個(gè)體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，有效破解了小微企業(yè)和個(gè)體工商戶成本高、融資難的問題。截至2021年2月末，累計(jì)發(fā)放“助商貸”157筆，發(fā)放金額2893萬元。

積極主動(dòng)作為，詮釋農(nóng)信擔(dān)當(dāng)。巴彥查干蘇木哈登布拉格嘎查有一對(duì)勤勞刻苦、踏實(shí)肯干的夫妻，妻子叫烏吉木、丈夫叫爾鄧賀什格，經(jīng)營(yíng)著一個(gè)家庭牧場(chǎng)，舒適溫馨的三間房、200多頭西門塔爾牛以及300余只羊是他們美好生活的真實(shí)寫照。疫情爆發(fā)初期，受疫情及白災(zāi)影響較為嚴(yán)重，當(dāng)?shù)劓?zhèn)政府向克什克騰農(nóng)商行反映情況，并請(qǐng)求幫助牧民解決困難?？耸部蓑v農(nóng)商行迅速行動(dòng)，立即組織人員開辟綠色通道，與各嘎查村積極溝通，了解牧民牲畜數(shù)量及缺少草料情況，逐戶逐筆統(tǒng)計(jì)資金短缺牧戶數(shù)及缺口金額，在牧民原有擔(dān)保授信貸款的基礎(chǔ)上發(fā)放“助商貸”，并幫助牧民聯(lián)系草料商家足量采購(gòu)草料。

No.2? ? ? ? ? ?“就業(yè)貸”解小微、個(gè)體之困

踐行社會(huì)責(zé)任，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為助推當(dāng)?shù)鼗謴?fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解疫情帶來的影響，克什克騰農(nóng)商行積極與旗就業(yè)局合作發(fā)放“就業(yè)貸”。貸款對(duì)象除下崗失業(yè)人員、青年創(chuàng)業(yè)人員等重點(diǎn)群體外，將受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)暫時(shí)失去收入來源的個(gè)體工商戶也納入支持范圍。同時(shí)貸款額度由15萬元提高至20萬元，進(jìn)一步加大對(duì)創(chuàng)業(yè)人員和受疫情影響較大的個(gè)體工商戶的信貸扶持力度，全力支持其恢復(fù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)。截至2021年2月末，共為592戶個(gè)體工商戶發(fā)放“就業(yè)貸”11273萬元，有力地支持了克旗地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展。

No.3? ? ? ? ? 農(nóng)商帶貨 助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)

推行農(nóng)商帶貨，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。為緩解疫情對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體帶來的沖擊，帶動(dòng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)經(jīng)營(yíng)活力，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，克什克騰農(nóng)商行聯(lián)合旗總工會(huì)、金促局、中國(guó)人民銀行克旗支行等單位，組織克什克騰旗當(dāng)?shù)?家農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)舉辦了首屆“農(nóng)商大集”展銷會(huì)，展銷產(chǎn)品為牛羊肉、雞蛋、玉米、山野菜、奶制品等百姓生活必需品，產(chǎn)品種類多達(dá)40余款，現(xiàn)場(chǎng)參加活動(dòng)客戶1300余名，實(shí)現(xiàn)銷售總額達(dá)10萬元?；顒?dòng)期間還與電子銀行業(yè)務(wù)推廣營(yíng)銷相結(jié)合，期間新增注冊(cè)“云閃付”用戶40個(gè)、手機(jī)銀行用戶18個(gè)、開通微信銀行用戶115個(gè)，展銷會(huì)上所有入駐商家均開通聚合支付，活動(dòng)期間交易量達(dá)995筆、金額6.3萬元，實(shí)現(xiàn)了提升動(dòng)戶率和資金體內(nèi)回流的業(yè)務(wù)目的與助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)“多贏”。

No.4? ? ? ? ?科技力下金融服務(wù)“不斷檔”

疫情期間，克什克騰農(nóng)商行積極借助科技手段，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“不斷檔”。自助柜員機(jī)7×24小時(shí)全天候使用，滿足廣大群眾的存貸款需求，同時(shí)手機(jī)銀行開通貸款業(yè)務(wù)，通過線上就可以隨時(shí)辦理貸款業(yè)務(wù)。