近年來(lái)，在財(cái)政部的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，山東各級(jí)財(cái)政把農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作為創(chuàng)新財(cái)政支農(nóng)機(jī)制、破解農(nóng)業(yè)融資難題的有力抓手，積極推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作有序快速健康發(fā)展，有效增加了農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融供給，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展注入了更多的“源頭活水”。

一、夯實(shí)制度基石，構(gòu)建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的“四梁八柱”

（一）建立健全農(nóng)擔(dān)管理機(jī)制

聯(lián)合省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融辦等4部門成立山東省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作指導(dǎo)委員會(huì)，指導(dǎo)推動(dòng)工作開展，形成推進(jìn)合力。印發(fā)《關(guān)于做好山東省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的實(shí)施意見》，圍繞健全公司法人治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)管理、落實(shí)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策等出臺(tái)了一系列制度辦法，為擔(dān)保業(yè)務(wù)順利開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。制定業(yè)務(wù)績(jī)效、經(jīng)營(yíng)績(jī)效“雙考核”辦法，規(guī)范和加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)山東農(nóng)擔(dān)公司持續(xù)健康發(fā)展。

（二）確保省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司的獨(dú)立性

經(jīng)省政府批復(fù)，山東農(nóng)擔(dān)公司為省管一級(jí)企業(yè)，由山東省財(cái)政廳直接履行出資人責(zé)任。省財(cái)政堅(jiān)持“到位不越位、有所為有所不為”，確保山東農(nóng)擔(dān)公司法人、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、考核、管理“五獨(dú)立”，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系緊密可控、專注經(jīng)營(yíng)。省市縣各級(jí)財(cái)政部門積極助推山東農(nóng)擔(dān)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，從人力、財(cái)力、物力等各方面幫助山東農(nóng)擔(dān)公司盡快設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，確保農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策一貫到底、落地生根。截至目前，山東農(nóng)擔(dān)公司在全省15個(gè)市（不含青島）設(shè)立了市級(jí)管理中心，143個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立了辦事處，建立了覆蓋全省的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

（三）建立政銀擔(dān)合作機(jī)制

指導(dǎo)山東農(nóng)擔(dān)公司按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、責(zé)任共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)共管”的原則，建立政銀擔(dān)合作機(jī)制，對(duì)政策性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，由山東農(nóng)擔(dān)公司、當(dāng)?shù)卣?、合作銀行按照6：2：2的比例進(jìn)行分擔(dān)。同時(shí)，引導(dǎo)山東農(nóng)擔(dān)公司突破傳統(tǒng)銀擔(dān)合作模式，再造擔(dān)保流程，從銀擔(dān)雙方各自盡調(diào)、各自審查，調(diào)整為分工協(xié)作、互信互通，農(nóng)擔(dān)負(fù)責(zé)前期產(chǎn)業(yè)調(diào)研、目標(biāo)客戶群鎖定、擔(dān)保方案開發(fā)設(shè)計(jì)，合作銀行負(fù)責(zé)對(duì)目標(biāo)客戶開展盡調(diào)和審查審批，再由農(nóng)擔(dān)把好風(fēng)險(xiǎn)審查的最后關(guān)口，改“串聯(lián)”為“并聯(lián)”，極大提高了服務(wù)效率。

二、加強(qiáng)政策集成，擦亮山東農(nóng)擔(dān)的“金字招牌”

（一）堅(jiān)持優(yōu)惠有“力度”，不斷拓展政策受益面

出臺(tái)了擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助、業(yè)務(wù)考核綜合獎(jiǎng)補(bǔ)、貸款貼息等扶持政策，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)綜合補(bǔ)助比例約為5.7%。在補(bǔ)助資金用途上，允許山東農(nóng)擔(dān)公司將50%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助用于補(bǔ)充公司未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并將業(yè)務(wù)考核綜合獎(jiǎng)補(bǔ)資金統(tǒng)籌用于建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)資金池、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助、轉(zhuǎn)增資本金、分支機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等支出。在各項(xiàng)財(cái)政政策綜合作用下，全省政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，截至2021年4月底，累計(jì)為10.8萬(wàn)戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保貸款536億元，項(xiàng)目平均貸款利率4.99%，財(cái)政貼息貼費(fèi)后的平均綜合融資成本為2.1%。

（二）堅(jiān)持政策有“溫度”，架起財(cái)政支農(nóng)連心橋

將農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作為支持“三農(nóng)”應(yīng)對(duì)災(zāi)情的有效手段，除中央財(cái)政明確的“雙控”業(yè)務(wù)外，在特定時(shí)期或特定區(qū)域內(nèi)，將部分特殊業(yè)務(wù)納入政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保范圍，相關(guān)獎(jiǎng)補(bǔ)資金全部由省財(cái)政承擔(dān)。圍繞臺(tái)風(fēng)災(zāi)后重建，支持山東農(nóng)擔(dān)公司免費(fèi)為“溫比亞”“利奇馬”災(zāi)區(qū)農(nóng)戶修復(fù)重建災(zāi)毀房屋、蔬菜大棚、種植養(yǎng)殖等農(nóng)牧漁業(yè)生產(chǎn)設(shè)施貸款提供擔(dān)保，對(duì)金融機(jī)構(gòu)按不高于基準(zhǔn)利率發(fā)放的相應(yīng)貸款給予貼息，并根據(jù)受災(zāi)群眾實(shí)際需要，將貸款額小于10萬(wàn)元的業(yè)務(wù)納入財(cái)政貼息和擔(dān)保補(bǔ)助范圍。圍繞戰(zhàn)疫情保生產(chǎn)，支持山東農(nóng)擔(dān)公司對(duì)新冠肺炎疫情期間新增擔(dān)保業(yè)務(wù)減半收取擔(dān)保費(fèi)、貼息率提高1個(gè)百分點(diǎn)，即按照2.5%或2.25%給予擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助、按照3.175%給予貸款貼息，切實(shí)幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體降低融資成本。

（三）堅(jiān)持業(yè)務(wù)有“精準(zhǔn)度”，突出糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給

牢牢把握農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保專注服務(wù)農(nóng)業(yè)和適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的政策定位，督促山東農(nóng)擔(dān)公司嚴(yán)格執(zhí)行“雙控”規(guī)定，確保農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保貼農(nóng)、為農(nóng)、不脫農(nóng)。山東農(nóng)擔(dān)公司專門開發(fā)“農(nóng)耕貸”“生豬貸”等產(chǎn)品，積極為糧食生產(chǎn)和生豬養(yǎng)殖主體提供更加優(yōu)惠高效的擔(dān)保服務(wù)。將300萬(wàn)—1000萬(wàn)之間的生豬擔(dān)保項(xiàng)目，納入“雙控”考核范圍落實(shí)各類獎(jiǎng)補(bǔ)政策。目前，全省糧食生產(chǎn)和生豬穩(wěn)產(chǎn)保供類擔(dān)保項(xiàng)目占比達(dá)52%。

三、強(qiáng)化考核約束，筑牢嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的“銅墻鐵壁”

（一）制度上防患未然

要求山東農(nóng)擔(dān)公司樹牢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，從制度層面消除風(fēng)險(xiǎn)防控的“盲區(qū)”。具體操作中，要求山東農(nóng)擔(dān)公司在當(dāng)年代償率超過(guò)5%時(shí)，主動(dòng)采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)年代償率超過(guò)8%時(shí)（不含系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)），暫停新增擔(dān)保業(yè)務(wù)并進(jìn)行整改；如代償率超過(guò)8%或出現(xiàn)其他重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)當(dāng)年業(yè)務(wù)績(jī)效考核實(shí)行“一票否決”。截至2021年4月底，山東農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)解保項(xiàng)目2.1萬(wàn)個(gè)、112.44億元，代償項(xiàng)目74個(gè)、2317.89萬(wàn)元，項(xiàng)目代償率為0.21%。

（二）考核上明確導(dǎo)向

自2018年起，將績(jī)效考核作為兌現(xiàn)獎(jiǎng)補(bǔ)政策的主要依據(jù)，由省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省地方金融監(jiān)管局根據(jù)職責(zé)分工，對(duì)山東農(nóng)擔(dān)公司年度業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行評(píng)價(jià)打分，主要關(guān)注可持續(xù)發(fā)展、政策性業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、日常管理等四類指標(biāo)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)占30%，重點(diǎn)考核擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率、擔(dān)保準(zhǔn)備金提取比例、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制等情況；日常管理指標(biāo)占10%，重點(diǎn)考核公司年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、代償風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告、月度財(cái)務(wù)快報(bào)等報(bào)送情況，體現(xiàn)出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的嚴(yán)格要求。

（三）管理上健全體系

通過(guò)政策限定和督促指導(dǎo)，引導(dǎo)山東農(nóng)擔(dān)公司建立了保前、保中、保后三個(gè)階段的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)防控體系。保前階段，對(duì)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈深入調(diào)研，多維度篩選目標(biāo)客戶群。保中階段，采取“大數(shù)據(jù)+人工”模式進(jìn)行篩查和過(guò)濾，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。保后階段，通過(guò)大數(shù)據(jù)和精準(zhǔn)人工調(diào)查，動(dòng)態(tài)掌握客戶經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，在審查審批環(huán)節(jié)，山東農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)否決和退回瑕疵項(xiàng)目1.02萬(wàn)個(gè)，涉及金額87.66億元。

四、堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，探索快速發(fā)展的“智能模式”

（一）數(shù)字科技手段提速

依托魯擔(dān)數(shù)科公司，開發(fā)“預(yù)審系統(tǒng)”“畫像系統(tǒng)”“魯擔(dān)惠農(nóng)云”等大數(shù)據(jù)工具，實(shí)現(xiàn)了批量獲客、業(yè)務(wù)辦理、保后管理的標(biāo)準(zhǔn)化、線上化和數(shù)字化，為山東農(nóng)擔(dān)公司迅速提高業(yè)務(wù)規(guī)模提供了技術(shù)支持。公司年度人均完成擔(dān)保額1.8億元、項(xiàng)目408個(gè)。

（二）場(chǎng)景金融效果凸顯

通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈以及各大電商平臺(tái)采集生成可信數(shù)據(jù)，再由魯擔(dān)數(shù)科公司對(duì)來(lái)自生產(chǎn)一線的數(shù)據(jù)進(jìn)行集成、處理和應(yīng)用，為農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保產(chǎn)品開發(fā)提供準(zhǔn)確可靠的數(shù)據(jù)支撐，有效解決了信息不對(duì)稱導(dǎo)致的不敢貸、不敢擔(dān)問題，提升了農(nóng)擔(dān)信用管理、風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

（三）業(yè)務(wù)審批流程高效

通過(guò)支持?jǐn)?shù)字供應(yīng)鏈增信平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步提高了農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)審批效率。目前，山東農(nóng)擔(dān)公司對(duì)50萬(wàn)元以下項(xiàng)目當(dāng)天即可完成審批，100萬(wàn)元以下的產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目審批時(shí)間縮短至2—3天，100萬(wàn)元以上的項(xiàng)目審批時(shí)間縮短至5—7天，農(nóng)戶貸款更加便利。

下一步，我省將認(rèn)真貫徹落實(shí)本次財(cái)政支農(nóng)培訓(xùn)班精神，進(jìn)一步調(diào)整完善我省財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)和貼息政策，支持政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保持續(xù)健康發(fā)展，助推山東農(nóng)擔(dān)公司產(chǎn)品和服務(wù)更加接地氣、觸場(chǎng)景、見實(shí)效，持續(xù)撬動(dòng)增加農(nóng)村金融供給，為全面推進(jìn)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貢獻(xiàn)力量。

責(zé)任編輯：宗宇翔