謝淵

我國民法典在動產(chǎn)擔保物權(quán)部分，調(diào)整了原物權(quán)法、擔保法及相關司法解釋中有關擔保物權(quán)競合于同一動產(chǎn)的處理規(guī)則，在判斷擔保物權(quán)優(yōu)先受償權(quán)順位的“登記”“占有”和“時間”三要素中，進一步強調(diào)了“登記”的重要性，并增設了超級優(yōu)先權(quán)的條款。這使得原本就比較復雜的動產(chǎn)擔保物權(quán)競合問題在實踐中變得更為復雜。對此，本文著重從動產(chǎn)擔保物權(quán)競合的實踐類型、處理規(guī)則、風險防范等三個方面展開分析，以期對正確理解和適用我國民法典的相關規(guī)定有所裨益。

一、我國民法典中動產(chǎn)擔保物權(quán)競合的實踐類型

以動產(chǎn)為標的物的擔保物權(quán)，主要包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)與留置權(quán)。不同類型的擔保物權(quán)，權(quán)利成立與公示的要求不同。質(zhì)權(quán)與留置權(quán)以標的物的占有作為權(quán)利成立與存續(xù)的必要條件，而抵押權(quán)則不以標的物的占有為前提。在動產(chǎn)擔保物權(quán)語境下，標的物的物理占有與權(quán)利享有的客觀分離，使得同一動產(chǎn)上可能并存多個有效的擔保物權(quán)。從司法實踐看，動產(chǎn)擔保物權(quán)的競合，可分為同類型擔保物權(quán)的內(nèi)部競合和不同類型擔保物權(quán)的外部競合。

（一）同類型擔保物權(quán)的內(nèi)部競合

從動產(chǎn)的物理屬性來看，其不可能同時被不同的權(quán)利人占有，故同一動產(chǎn)上不可能出現(xiàn)多個質(zhì)權(quán)或者多個留置權(quán)。所以，同類型擔保物權(quán)的競合，僅指同一動產(chǎn)上存在多個抵押權(quán)的情形。抵押權(quán)從不同角度可以分為不同類型。根據(jù)抵押權(quán)是否登記，可分為已登記的抵押權(quán)和未登記的抵押權(quán);根據(jù)抵押權(quán)指向的標的物，可分為以特定標的物為權(quán)利對象的抵押權(quán)和以現(xiàn)在及（或）將來某個范圍內(nèi)不特定標的物為權(quán)利對象的浮動抵押權(quán);根據(jù)抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)順位，可分為一般抵押權(quán)和優(yōu)先于其他擔保物權(quán)的超級優(yōu)先權(quán)。同類型擔保物權(quán)的競合，主要體現(xiàn)為已登記的抵押權(quán)、未登記的抵押權(quán)、浮動抵押權(quán)、超級優(yōu)先權(quán)之間的競合。

（二）不同類型擔保物權(quán)的外部競合

依照民法典的規(guī)定，動產(chǎn)所有權(quán)人除了可以適用抵押規(guī)則融資外，還可以通過轉(zhuǎn)移動產(chǎn)物理占有的方式，適用質(zhì)押或留置規(guī)則融資。所以，司法實踐中，同一動產(chǎn)上，既可能存在抵押權(quán)之間的內(nèi)部競合，還可能存在抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)、留置權(quán)的外部競合。

二、我國民法典中動產(chǎn)擔保物權(quán)競合的處理規(guī)則

同一動產(chǎn)上出現(xiàn)多個擔保物權(quán)的競合，根本原因在于擔保物權(quán)自身的特殊屬性。擔保物權(quán)，是以現(xiàn)實中物權(quán)處分權(quán)能的限制及其未來物權(quán)的實際處分作為債權(quán)實現(xiàn)之擔保的。簡單而言，系以物權(quán)保障債權(quán)，其必然既需遵從物權(quán)規(guī)則，又要達到服務債權(quán)的目的。物權(quán)規(guī)則與債權(quán)規(guī)則在動產(chǎn)擔保物權(quán)競合時，既相互競爭，又相互配合。在對競合之動產(chǎn)擔保物權(quán)進行優(yōu)先權(quán)排序時，民法典主要適用了物權(quán)的物權(quán)法定原則、公示公信原則，以及債權(quán)的在先債權(quán)優(yōu)先原則。

（一）法定擔保物權(quán)與約定擔保物權(quán)競合的處理規(guī)則

物權(quán)是對世權(quán)和絕對權(quán)，以權(quán)利人以外的不特定人為義務人。為確保物權(quán)的權(quán)利人順利行使權(quán)利，并保障義務人不至于動輒侵犯他人物權(quán)，物權(quán)必須有清晰的權(quán)利外觀和邊界。因此，物權(quán)以物權(quán)法定為原則。擔保物權(quán)是對物交換價值的利用，是物權(quán)的一種類型，同樣也應遵循物權(quán)法定原則。

在動產(chǎn)擔保物權(quán)競合時，首先應當考察擔保物權(quán)的屬性，判斷其為法定擔保物權(quán)，還是約定擔保物權(quán)。法定擔保物權(quán)的權(quán)利主體、標的物和權(quán)利內(nèi)容等為法律預設并公布。不特定的義務人，通過法定擔保物權(quán)的外觀，就可以明確權(quán)利內(nèi)容與邊界。而約定擔保物權(quán)，則較難通過其權(quán)利外觀，得知債權(quán)人與債務人、主債權(quán)內(nèi)容等要素。故而從物權(quán)法定原則的角度，法定擔保物權(quán)優(yōu)先于約定擔保物權(quán)受償。

留置權(quán)是典型的法定擔保物權(quán)。民法典明確規(guī)定了留置權(quán)產(chǎn)生的法律基礎、標的物、權(quán)利義務人及優(yōu)先受償權(quán)順位。根據(jù)民法典第447條規(guī)定，債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。因此，當同一動產(chǎn)上出現(xiàn)留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等擔保物權(quán)競合時，無論留置權(quán)成立的時間先后，都享有第一順位優(yōu)先受償權(quán)。

（二）約定擔保物權(quán)競合的處理規(guī)則

約定擔保物權(quán)，主要包括抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)。對約定擔保物權(quán)的理解，要從“約定”與“物權(quán)”兩個方面入手?！凹s定”規(guī)定了約定擔保物權(quán)的產(chǎn)生方式，“物權(quán)”規(guī)定了約定擔保物權(quán)的根本屬性?！凹s定”是指約定擔保物權(quán)的主債權(quán)內(nèi)容、標的物、權(quán)利義務人等不由法律預設，而由當事人以合同方式約定。債權(quán)與物權(quán)不同，債權(quán)是對人權(quán)、相對權(quán)，債權(quán)更強調(diào)交易效率，在競合債權(quán)的優(yōu)先順位排序上，講究在先債權(quán)的優(yōu)先性?！拔餀?quán)”是指約定擔保物權(quán)雖然是基于當事人約定產(chǎn)生，但其系以對物權(quán)處分權(quán)能的限制來保障主債權(quán)的履行，約定擔保物權(quán)的本質(zhì)屬性仍然是物權(quán)。在競合物權(quán)的優(yōu)先順位排序上，強調(diào)公示的優(yōu)先性。

動產(chǎn)約定擔保物權(quán)的優(yōu)先性排序規(guī)則，因“約定”與“物權(quán)”的沖突而產(chǎn)生沖突，實質(zhì)是債權(quán)規(guī)則與物權(quán)規(guī)則的沖突。根據(jù)民法典第414條規(guī)定，若同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，對于拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款，如果抵押權(quán)已經(jīng)登記的，按照債權(quán)比例清償;如果抵押權(quán)沒有登記的，按照債權(quán)比例清償。根據(jù)民法典第415條規(guī)定，若同一財產(chǎn)既設立抵押權(quán)又設立質(zhì)權(quán)的，拍賣、變賣該財產(chǎn)所得的價款，按照登記、交付的時間先后確定清償順序。可見，民法典是在依照物權(quán)公示公信原則對權(quán)利順位進行優(yōu)先排序的基礎上，依照債權(quán)的在先債權(quán)優(yōu)先原則對權(quán)利順位進行排序。

（三）特殊主債權(quán)的超級優(yōu)先權(quán)

為保證市場主體融資渠道多元化以及賒銷等情形下債權(quán)人的債權(quán)安全，民法典還就特殊主債權(quán)的超級優(yōu)先權(quán)作了專門規(guī)定。根據(jù)民法典第416條規(guī)定，動產(chǎn)抵押擔保的主債權(quán)是抵押物的價款，標的物交付后十日內(nèi)辦理抵押登記的，該抵押權(quán)人優(yōu)先于抵押物買受人的其他擔保物權(quán)人受償，但是留置權(quán)人除外。該種以交易價金為主債權(quán)、在法定期限內(nèi)完成登記即享有優(yōu)先于除留置權(quán)外其他所有擔保物權(quán)的抵押權(quán)，具有“一人之下、萬人之下”的超級優(yōu)先受償權(quán)，被實務界稱為超級優(yōu)先權(quán)。

三、我國民法典中動產(chǎn)擔保物權(quán)競合的風險防范

債權(quán)人在進行大額交易，設定動產(chǎn)擔保物權(quán)前，可采取以下“兩查一公示”的步驟，以最大限度防范動產(chǎn)擔保物權(quán)競合中的法律風險。

（一）一查占有

查占有的目的在于明確標的動產(chǎn)上是否存在不同類型擔保物權(quán)的競合。債權(quán)人欲在標的動產(chǎn)上設立抵押權(quán)時，應當對標的動產(chǎn)的占有情況進行考察，明確在該動產(chǎn)上是否存在在先質(zhì)權(quán)或留置權(quán)。根據(jù)民法典第425條和第447條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)與留置權(quán)的成立須以占有作為權(quán)利外觀，如果標的動產(chǎn)處于所有權(quán)人自行占有的狀態(tài)，則說明該標的動產(chǎn)上并不存在在先質(zhì)權(quán)或留置權(quán)，債權(quán)人可以安全地在其上設立抵押權(quán);如果標的動產(chǎn)并非由所有權(quán)人自行占有，則應進一步探詢非所有權(quán)人占有該動產(chǎn)的原因。

非所有權(quán)人對他人動產(chǎn)的合法占有，主要有租賃、享有質(zhì)權(quán)或者享有留置權(quán)三種原因。其中，非所有權(quán)人因租賃占有他人動產(chǎn)，是對動產(chǎn)用益物權(quán)的利用，并未影響以動產(chǎn)擔保物權(quán)為權(quán)利核心的抵押權(quán)的行使。在這種情況下，債權(quán)人可以在標的動產(chǎn)上設立抵押權(quán)，無需擔心會出現(xiàn)不同類型擔保物權(quán)在該動產(chǎn)上的競合。

非所有權(quán)人對他人動產(chǎn)的合法占有，如果是基于質(zhì)權(quán)或者留置權(quán)，根據(jù)民法典第415條和第447條規(guī)定，在先成立的質(zhì)權(quán)優(yōu)先于在后成立的抵押權(quán)，留置權(quán)優(yōu)先于其他動產(chǎn)擔保物權(quán)。此時，債權(quán)人應當權(quán)衡是否仍然堅持在該標的動產(chǎn)上設立抵押權(quán)，并且要注意該標的動產(chǎn)的價值在扣除質(zhì)權(quán)或留置權(quán)對應債權(quán)數(shù)額后，尚存的殘余價值是否足以覆蓋當前債權(quán)。

同時，債權(quán)還要注意在計算標的動產(chǎn)殘余價值時，應注意民法典第389條的規(guī)定：除當事人另有約定外，擔保物權(quán)的擔保范圍，包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔保物權(quán)的費用。債權(quán)人在計算在先質(zhì)權(quán)或留置權(quán)對應債權(quán)數(shù)額時，還應當將在先債權(quán)的利息、違約金等計算在內(nèi)，以準確判斷標的動產(chǎn)的殘余價值。

另外，債權(quán)人在面對在先質(zhì)權(quán)或留置權(quán)時，還需要考慮標的動產(chǎn)的價值貶損可能性。實踐中，擔保人用以擔保的動產(chǎn)，主要是機器、設備、原材料或半成品等生產(chǎn)生活物資，或者車輛、船舶、航空器等特殊動產(chǎn)。這些動產(chǎn)因為市場波動、技術迭代或自然損耗等，隨著時間的推移，有比較大的概率會出現(xiàn)價值貶損，價值增值的可能性不大。故而債權(quán)人欲在已有在先質(zhì)權(quán)或留置權(quán)標的物上設立抵押權(quán)時，除應充分計算在先債權(quán)數(shù)額外，還應謹慎考慮標的動產(chǎn)的價值貶損可能性。建議可依在先擔保物權(quán)不同的類型，作如下判斷：如標的物存在在先質(zhì)權(quán)的，不建議以該標的物作為抵押物，可要求債務人提供其他動產(chǎn)作為擔保;如標的物存在在先留置權(quán)的，因留置權(quán)對應的基礎法律關系是維修合同、保管合同等，債權(quán)數(shù)額相較于動產(chǎn)本身價值而言，一般占比不會太大，債權(quán)人經(jīng)過審慎計算后，可以考慮在該標的動產(chǎn)上設定抵押權(quán)。

（二）二查登記

查登記的目的是為了明確標的動產(chǎn)上是否存在同類型擔保物權(quán)的競合。根據(jù)民法典第414條規(guī)定，已登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)受償。因此，債權(quán)人應著重需關注標的動產(chǎn)上是否存在已登記的抵押權(quán)，而無需花費精力去考察標的動產(chǎn)上是否還有其他未經(jīng)登記的抵押權(quán)。

為了核實已登記的抵押權(quán)情況，債權(quán)人通?？梢韵蛞韵聝深惖怯洐C關查詢：一是向抵押人所在地的市場監(jiān)督管理局，查詢標的動產(chǎn)是否已落入在先設定的浮動抵押權(quán)或超級優(yōu)先權(quán)之權(quán)利范圍;二是向特殊動產(chǎn)（如車輛、船舶、航空器等）注冊上牌地相應管理行政機關，查詢該標的動產(chǎn)上是否已存在在先抵押權(quán)或超級優(yōu)先權(quán)。在此基礎上，查詢登記時還需要尤其注意個別特殊權(quán)利的抵押和超級優(yōu)先權(quán)。

從法理上看，個別特殊權(quán)利（如采礦權(quán)、取水權(quán)和特許經(jīng)營權(quán)等），并不是抵押權(quán)所指向的合格抵押物，似乎應作為可質(zhì)押的權(quán)利，由民法典中權(quán)利質(zhì)押相關法律規(guī)范進行調(diào)整。而民法典第440條以列舉加概括性規(guī)定的方式，明確劃定了可以出質(zhì)的權(quán)利類型：匯票、本票、支票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);現(xiàn)有的以及將有的應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。包括采礦權(quán)、取水權(quán)和特許經(jīng)營權(quán)等在內(nèi)的個別特殊權(quán)利，并不是民法典認可的合格質(zhì)權(quán)標的。但在經(jīng)濟意義上，這些特殊權(quán)利具有稀缺性、壟斷性，可交易且可變現(xiàn)。因此，實踐中大量存在借道抵押權(quán)相關規(guī)范、以抵押權(quán)的形式實現(xiàn)這些特殊權(quán)利擔保價值的現(xiàn)象。所以，債權(quán)人在欲以這些特殊權(quán)利作為抵押標的時，最好到相應行政管理機關進行事先查詢，以確保其上是否存在競合之在先抵押權(quán)。

債權(quán)人還需要特別關注超級優(yōu)先權(quán)。第一，存在超級優(yōu)先權(quán)的動產(chǎn)，基本不具有設立新的抵押權(quán)的價值。根據(jù)民法典第416條規(guī)定，超級優(yōu)先權(quán)所擔保的主債權(quán)，是所指向的抵押物買賣價金。這就意味著超級優(yōu)先權(quán)所擔保的主債權(quán)與抵押物是等值的，如果再考慮抵押物的價值貶損因素，那么一項動產(chǎn)，只要設立了超級優(yōu)先權(quán)，一般就不可能有殘余價值的空間，在其上新設立抵押權(quán)沒有意義。第二，依法設立的超級優(yōu)先權(quán)，擁有僅次于留置權(quán)的優(yōu)先受償順位。即使超級優(yōu)先權(quán)的成立時間晚于當前債權(quán)人欲設立之抵押權(quán)，超級優(yōu)先權(quán)仍具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ９识鴤鶛?quán)人不僅需要在設立抵押權(quán)之前到相關行政管理機關查詢標的動產(chǎn)上是否存在在先超級優(yōu)先權(quán)，還需查看標的動產(chǎn)的相關購買票證，以確保標的動產(chǎn)不是以賒銷方式購入，防止抵押人在標的動產(chǎn)上設立在后超級優(yōu)先權(quán)。

（三）三作公示

依擔保物權(quán)的權(quán)利性質(zhì)，公示的方式可分為占有與登記。根據(jù)民法典第425條和第447條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)與留置權(quán)以占有為生效要件。債權(quán)人為確保權(quán)利有效，應持續(xù)地自行占有或指示占有該動產(chǎn)。同時，根據(jù)民法典第403條和第414條，動產(chǎn)抵押權(quán)雖不以登記作為生效要件，但登記是對抗善意第三人的要件，也是保證優(yōu)先受償順位的要件。因此，債權(quán)人在設立抵押權(quán)后，為確保抵押權(quán)對善意第三人和其他擔保物權(quán)的對抗效力和優(yōu)先效力，應盡量到相應管理機關作抵押登記，以最大限度地降低交易風險。

作 者：重慶工業(yè)職業(yè)技術學院講師，法學博士

責任編輯：劉小僑