傅翔

四川東方物流集團(tuán)有限公司 四川自貢 643000

1 選題背景與意義

中小微企業(yè)的無抵押信用貸款業(yè)務(wù)，一直是各金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)難點(diǎn)，因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)一是普遍缺乏資金，符合金融機(jī)構(gòu)要求的資產(chǎn)基本上已經(jīng)被用盡，二是中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)有著很大的不確定性。但中小微企業(yè)由于其內(nèi)生的靈活機(jī)制和市場競爭力，在經(jīng)營方面又有著各自的優(yōu)勢，特別是成本控制優(yōu)勢、運(yùn)營效率優(yōu)勢、資源配置的能力優(yōu)勢和長久可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任力優(yōu)勢。

1.1 時(shí)代背景

（1）國家政策的引導(dǎo)。2018年4月10日，商務(wù)部等8部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》?！锻ㄖ分赋?，推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。

2018年5月16日，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于開展2018年流通領(lǐng)域現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系建設(shè)的通知》?！锻ㄖ分忻鞔_，中央財(cái)政服務(wù)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金支持現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系建設(shè)，主要立足于彌補(bǔ)市場失靈，做好基礎(chǔ)性、公共性工作，發(fā)揮中央財(cái)政資金對社會資本引導(dǎo)作用，支持供應(yīng)鏈體系中薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵領(lǐng)域建設(shè)。地方要因地制宜，規(guī)范采用財(cái)政補(bǔ)助、以獎代補(bǔ)、貸款貼息、購買服務(wù)等資金支持方式。

2019年1月10日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》，并于2月15日正式施行。該《規(guī)定》指出，區(qū)塊鏈信息服務(wù)提供者和使用者不得利用區(qū)塊鏈信息服務(wù)從事危害國家安全、擾亂社會秩序、侵犯他人合法權(quán)益等法律行政法規(guī)禁止的活動。規(guī)范了我國區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展，意味著我國正式迎來對于區(qū)塊鏈信息服務(wù)的“監(jiān)管時(shí)代”。

2019年5月9日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)食品安全工作的意見》?！兑庖姟分鲝?，要建立基于大數(shù)據(jù)分析的食品安全信息平臺，推進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在食品安全監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用。對于區(qū)塊鏈技術(shù)的食品安全應(yīng)用提出了新要求和新意見。

2020年1月2日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見》。文件指出，要依托現(xiàn)有資源建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)中心，加快物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、第五代移動通信網(wǎng)絡(luò)、智慧氣象等現(xiàn)代信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用。開展國家數(shù)字鄉(xiāng)村試點(diǎn)[1]。

2021年3月12日，發(fā)布了《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》?！毒V要》中，區(qū)塊鏈被列為“十四五”七大數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)之一，迎來創(chuàng)新發(fā)展新機(jī)遇。區(qū)塊鏈?zhǔn)状伪患{入國家五年規(guī)劃當(dāng)中，成為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)和建設(shè)數(shù)字中國的重要載體，這標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用將在數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程中發(fā)揮愈發(fā)關(guān)鍵的作用，并將促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎。同時(shí)，《綱要》還指出要深入實(shí)施食品安全戰(zhàn)略，加強(qiáng)食品全鏈條質(zhì)量安全監(jiān)管，推進(jìn)食品安全放心工程建設(shè)攻堅(jiān)行動，加大重點(diǎn)領(lǐng)域食品安全問題聯(lián)合整治力度。

（2）產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級推動。伴隨著我國的經(jīng)濟(jì)由大規(guī)模、高速度、粗放式的發(fā)展，進(jìn)入到高質(zhì)量、中低速增長時(shí)期，產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級勢在必行，而產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級也急需資金，資金如何在轉(zhuǎn)型升級中起到實(shí)質(zhì)性作用，并且對生鮮食材行業(yè)賦能，成為擺在我們面前的難題，而供應(yīng)鏈金融為我們提供了有力的手段。①凈菜環(huán)節(jié)升級。毛菜采購入庫后，還要由人工凈菜，不僅凈菜效率低，而且也造成許多浪費(fèi)，隨著年輕勞動力補(bǔ)充越來越困難，凈菜成本需要降低，凈菜質(zhì)量需要提高，凈菜的速度需要更快速，這是傳統(tǒng)的凈菜難以達(dá)到的，凈菜環(huán)節(jié)升級需要資金。②冷鏈物流升級。隨著人們生活水平的提高，食材越來越具有豐富多樣的特點(diǎn)，來自不同地域、不同時(shí)令的食材，對冷藏運(yùn)輸要求越來越高，冷鏈物流車的數(shù)量需要增加，冷藏倉儲的場地需要擴(kuò)大、設(shè)備需要更新，這些離不開資金的支撐[2]。③配送環(huán)節(jié)升級。在配送環(huán)節(jié)（最后一公里、最后一米），是最難解決的環(huán)節(jié)，由于從業(yè)人員文化水平普遍不高，在交接、過磅等工序上，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，導(dǎo)致作業(yè)效率低，急需資金采用物聯(lián)網(wǎng)方式，實(shí)現(xiàn)無人化操作，如增加攝像頭、增加自動稱量裝置、增加提貨柜等設(shè)備及相關(guān)系統(tǒng)，也需要資金的支持。

（3）區(qū)域鏈技術(shù)提供保障。在產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)嵉恼咛栒傧?，供?yīng)鏈金融以其對實(shí)體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的刺激及賦能作用，迅速成為振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動產(chǎn)業(yè)升級的重要抓手，但是在電子取證方面，以前諸多法規(guī)滯后、技術(shù)不過關(guān)，制約了供應(yīng)鏈金融大規(guī)模的發(fā)展。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的興起，電子存證有了普及化的作用，目前國內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)不同程度地采用區(qū)塊鏈做存證，2018年6月28日中國的地方法院（杭州）第一次采信了區(qū)塊鏈電子證據(jù)。

2018年9月7日，最高法院承認(rèn)區(qū)塊鏈證據(jù)具有法律約束力，出臺了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)法院審理案件若干問題的規(guī)定》（法釋〔2018〕16號），該規(guī)定第十一條表述“當(dāng)事人提交的電子數(shù)據(jù)，通過電子簽名、可信時(shí)間戳、哈希值校驗(yàn)、區(qū)塊鏈等證據(jù)收集、固定和防篡改的技術(shù)手段或者通過電子取證存證平臺認(rèn)證，能夠證明其真實(shí)性的，互聯(lián)網(wǎng)法院應(yīng)當(dāng)確認(rèn)。”

1.2 重要意義

本文選用生鮮食材領(lǐng)域作為供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目的突破點(diǎn)，生鮮食材領(lǐng)域的資金流量大、流動性好、可控性強(qiáng)、周期較短，有利于供應(yīng)鏈金融模式的建立，有利于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，有利于在短期內(nèi)改變現(xiàn)狀，使所有相關(guān)從業(yè)人員從紙面作業(yè)狀態(tài)轉(zhuǎn)化為電子作業(yè)狀態(tài)，有利于經(jīng)營者的實(shí)時(shí)決策，有利于資金的有效利用，有利于提升社會的協(xié)作效率。

1.3 國內(nèi)研究現(xiàn)狀

國內(nèi)在團(tuán)購食材供應(yīng)鏈方面，主要有三大類，如下：

第一類：專業(yè)生鮮saasERP軟件，如觀麥、蔬東坡、菜東家、源本生鮮等。采用ERP，打破傳統(tǒng)生鮮配送模式，為傳統(tǒng)企業(yè)升級優(yōu)化配送全流程，實(shí)現(xiàn)流程的信息化，提高運(yùn)作效率、降低人力成本。此模式目前以軟件銷售為主，未打通商戶支付環(huán)節(jié)、供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)。

第二類：反向供應(yīng)鏈模式，如宋小菜。采用以銷定產(chǎn)的反向供應(yīng)鏈模式（訂單農(nóng)業(yè)），通過收集城市農(nóng)貿(mào)市場“菜販子”的采購需求，基于交易數(shù)據(jù)對市場進(jìn)行預(yù)估，指導(dǎo)上游菜農(nóng)按需生產(chǎn)，解決蔬菜市場產(chǎn)銷信息不對稱、生產(chǎn)者賣貨難的問題。此模式不能覆蓋食材全供應(yīng)鏈條，難以覆蓋成百上千種食材，難以解決配送問題。

第三類：企業(yè)專屬的全渠道營銷訂貨平臺，如易訂貨。采用幫助企業(yè)快速構(gòu)建專屬的全渠道營銷訂貨平臺，圍繞品牌企業(yè)及下游客戶的全渠道業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，以訂單處理為核心，實(shí)現(xiàn)在商機(jī)管理、分銷管控、商品促銷、訂單處理、庫存采購、資金對賬、支付物流、決策分析等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的全程電子商務(wù)。此模式適合大型企業(yè)，對于團(tuán)購食材供應(yīng)鏈中大數(shù)的中小微企業(yè)而言，使用成本高，流程、效率受軟件的約束[3]。

1.4 本文各部分的主要內(nèi)容

本文從團(tuán)購食材供應(yīng)現(xiàn)狀入手進(jìn)行研究分析，提出團(tuán)購食材供應(yīng)鏈平臺設(shè)計(jì)方案，以及各環(huán)節(jié)的管理方案、風(fēng)險(xiǎn)管控方案。

2 團(tuán)購食材供應(yīng)現(xiàn)狀概述

2.1 食材安全問題頻發(fā)

食材從種植養(yǎng)殖戶到消費(fèi)者，需要經(jīng)歷生產(chǎn)、采購、配送等環(huán)節(jié)，中途可能還會有批發(fā)、零售、倉儲等環(huán)節(jié)，其業(yè)務(wù)鏈條長，相關(guān)從業(yè)人員多，質(zhì)量控制不穩(wěn)定，易控性差，食品安全一直以來是全社會的痛點(diǎn)?，F(xiàn)行的食材供應(yīng)，采購人員親自到市場采購，起早貪黑、費(fèi)時(shí)費(fèi)力不說，由于行業(yè)信息不對稱，價(jià)格混亂、假貨、缺貨等問題時(shí)有發(fā)生。由于市場監(jiān)管力量無法滿足實(shí)際需求，有少數(shù)人員不能正確處理客戶、公司與個(gè)人之間的利益關(guān)系，導(dǎo)致一些次品劣貨夾帶進(jìn)來，給食材供應(yīng)安全帶來隱患。

2.2 信息化水平低

對于單一的生鮮食材供應(yīng)商，在IT投入方面難以支撐，主要原因是從業(yè)人員素質(zhì)普遍不高，信息化程度嚴(yán)重不足，沒有專業(yè)的IT人才，沒有專業(yè)的系統(tǒng)運(yùn)營團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，從事生鮮食材配送的企業(yè)，大多數(shù)為中小微企業(yè)，在生產(chǎn)、采購、接單、分揀、配送、結(jié)算等環(huán)節(jié)仍采用傳統(tǒng)的作業(yè)方式，需要人工手寫記賬，通過電話、微信等方式聯(lián)系。以接單環(huán)節(jié)為例，電話接單存在多個(gè)手機(jī)成本高、電話占線體驗(yàn)差、需反復(fù)溝通確認(rèn)等問題，拍照接單存在字跡潦草難辨認(rèn)、手工抄寫易出錯(cuò)、信息不全難統(tǒng)計(jì)等問題，微信接單存在信息溝通易過載、語音口音不清楚、訂單信息易遺漏等問題，從而導(dǎo)致需求響應(yīng)速度慢。

2.3 企業(yè)之間協(xié)調(diào)難度大

生鮮食材行業(yè)商品為非標(biāo)準(zhǔn)化商品，存在上中下游品名不統(tǒng)一，造成配送賬目混亂；生產(chǎn)、運(yùn)輸、倉儲、配送等多個(gè)環(huán)節(jié)由多個(gè)企業(yè)分別參與，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)或認(rèn)知，造成企業(yè)之間協(xié)調(diào)難度大。

2.4 管理效率低下

2.4.1 倉儲分揀損耗率高

由于中小微企業(yè)缺乏資金，沒有足夠的冷鏈保鮮設(shè)施設(shè)備投入，導(dǎo)致生鮮食材在倉儲過程中的損耗率高；在分揀過程中，對于商品的質(zhì)量判斷人為因素大，導(dǎo)致分揀損耗率高。

2.4.2 配送差錯(cuò)率高

由于路線規(guī)劃不合理，找不到真實(shí)位置，人工排單易漏貨、商品檢核耗時(shí)間等，導(dǎo)致配送差錯(cuò)率高、送貨延遲被投訴。

2.4.3 結(jié)算對賬難

由于人工操作環(huán)節(jié)過多，造成月底對賬不清楚、無法量化績效、客戶賬期管理壞賬率高、商品銷量毛利不清楚、客戶銷售額及毛利不清楚等問題。

2.5 資金周轉(zhuǎn)不暢

生鮮食材供應(yīng)領(lǐng)域，普通存在資金周轉(zhuǎn)不暢的問題。對于上游，在市場上采購時(shí)，往往都是先款后貨，需要現(xiàn)金交易，一旦發(fā)生賒賬，則在交易中處于較被動的局面，導(dǎo)致利潤下降，采購成本加大；對于下游，為政府、事業(yè)單位等供應(yīng)時(shí)，往往又是先貨后款，需要企業(yè)自墊資金，從而形成較大的資金缺口，造成項(xiàng)目越多，資金周轉(zhuǎn)越難。同時(shí)，履約保證金的繳納，又會占壓資金，造成本已緊張的資金，更顯得艱難，由于資金問題，造成有些訂單不敢接，人員工資不能及時(shí)發(fā)放，實(shí)現(xiàn)利潤進(jìn)一步下降。

3 團(tuán)購食材供應(yīng)鏈平臺設(shè)計(jì)

3.1 食材供應(yīng)鏈平臺軟件設(shè)計(jì)

3.1.1 平臺軟件設(shè)計(jì)思路

供應(yīng)鏈金融有多種模式，食材供應(yīng)鏈平臺以物流配送為核心，凝聚多家生鮮食材供應(yīng)商，構(gòu)造供應(yīng)鏈供應(yīng)商聯(lián)盟、供應(yīng)鏈金融聯(lián)盟，保證各方的利益得到較合理的安排。

此食材供應(yīng)鏈平臺的目標(biāo)客戶（服務(wù)對象），是以通過招投標(biāo)程序取得向各類食堂供應(yīng)食材資格的服務(wù)商（又稱“中標(biāo)企業(yè)”），同時(shí)將中標(biāo)企業(yè)的上游供應(yīng)商、下游配送服務(wù)商等納入此平臺，利用金融機(jī)構(gòu)所給予的信貸資金，通過平臺的集采和配送管理，在供貨結(jié)算中獲得集采價(jià)差、資金融通和集成管理服務(wù)三個(gè)收益點(diǎn)，向中標(biāo)企業(yè)收取服務(wù)費(fèi)用。

以食材供應(yīng)鏈平臺為核心，所有訂單呈于線上交易，采用區(qū)塊鏈技術(shù)，向銀行提供數(shù)據(jù)征信服務(wù)，銀行基于訂單開展無抵押信用貸款業(yè)務(wù)，將資金放款到食材供應(yīng)鏈平臺，再由平臺根據(jù)聯(lián)盟體成員的訂單金額進(jìn)行分派。通過產(chǎn)供銷一體化，形成一定程度的資金內(nèi)部循環(huán)，通過測定其作業(yè)效率的方式，評估信貸風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)模。通過優(yōu)化供應(yīng)鏈，獲得收益，并從收益中取出部分用于償還資金的利息。

3.1.2 平臺軟件設(shè)計(jì)內(nèi)容

為實(shí)現(xiàn)食材供應(yīng)鏈平臺的設(shè)計(jì)思路，各環(huán)節(jié)需實(shí)現(xiàn)電子化作業(yè)，做到全過程可追溯，配送的自動化，實(shí)現(xiàn)存證服務(wù)，做好風(fēng)控模型的建立，為銀行以及其它軟件系統(tǒng)提供API。

（1）電子化作業(yè)。采用電子化作業(yè)，取代紙質(zhì)作業(yè)，大量的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動生成，而不必再由人工去做統(tǒng)計(jì)性的工作，節(jié)省了統(tǒng)計(jì)成本。聯(lián)盟體內(nèi)的每家企業(yè)，通過實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)分析，了解企業(yè)自身的運(yùn)營狀態(tài)，做出相應(yīng)的適時(shí)調(diào)整。

（2）全過程溯源。從采購環(huán)節(jié)起，建立溯源系統(tǒng)，溯源方式采用在容器或包裝上加貼二維碼標(biāo)簽的方式，二維碼標(biāo)簽事前印制好，發(fā)至各上游供應(yīng)商手中，凡是進(jìn)入本供應(yīng)鏈系統(tǒng)的食材，均先貼上，再掃碼，然后填寫相關(guān)的信息，二維碼在編碼時(shí)，前幾位作為分類碼，用手機(jī)APP掃碼，即可自動進(jìn)入相關(guān)的商品SPU（標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品單位），輸入交易單價(jià)及數(shù)量，即可自動生成訂購單。食材供應(yīng)企業(yè)的人員，對采購的食材進(jìn)行掃碼確認(rèn)，一旦確認(rèn)，即生成采購單；運(yùn)輸人員對容器或包裝進(jìn)行掃碼，即生成運(yùn)輸配送單；送至客戶手中，客戶掃碼即生成收貨單。全程均采用掃碼方式，完成數(shù)據(jù)的動態(tài)采集。對于時(shí)間要求不高、數(shù)量不多的情況，可直接采用手機(jī)APP掃碼，對量大、時(shí)間要求高等情況，可采用加裝PC機(jī)、采用掃碼槍的操作方式。通過掃碼，即記錄生鮮食材流經(jīng)的地點(diǎn)、時(shí)間以及掃碼人員等信息，又記錄流經(jīng)每個(gè)環(huán)節(jié)的價(jià)格等信息，形成動態(tài)實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)，為大數(shù)據(jù)智能分析提供基礎(chǔ)，也為溯源提供依據(jù)。

（3）配送需求。基于全過程的信息互相驗(yàn)證機(jī)制，在配送環(huán)節(jié)，可采用先送貨再確認(rèn)的方式，如在送貨后2小時(shí)內(nèi)，沒有異議，默認(rèn)由物理方式采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)，以節(jié)省交接時(shí)間。配送交接時(shí)，配送容器上加裝RFID感應(yīng)芯片，電子秤過磅時(shí)，自動記錄其重量及對應(yīng)的食材，不需要人工再進(jìn)行操作。在有異議的情況下，調(diào)取影像，進(jìn)行再次確認(rèn)。

（4）存證服務(wù)。所有環(huán)節(jié)均采用存證處理，對于一般性證據(jù)，如監(jiān)控錄像，可采用異地同步備份方式處理，其中一份備份由銀行指定。對于交易信息，采用區(qū)塊鏈存證，同時(shí)也同步存證至銀行系統(tǒng)或銀行指定的系統(tǒng)。存證時(shí)間為信貸周期的1倍以上，例如信貸周期為6個(gè)月，則存證至少1年以上，隨時(shí)提供備查。

（5）風(fēng)險(xiǎn)控制。通過大數(shù)據(jù)智能分析，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制模型，隨時(shí)預(yù)測資金的流向與走勢，設(shè)置一定的閥值，超過預(yù)警線則自動進(jìn)入控制程序，由供應(yīng)鏈管理公司進(jìn)行調(diào)查，查找原因，加以處理，減少因資金使用不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。

（6）API（應(yīng)用程序接口）。平臺系統(tǒng)提供API，以利于成員單位的各種系統(tǒng)的數(shù)據(jù)調(diào)用需要，也有利于銀行監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)時(shí)調(diào)取數(shù)據(jù)，加入分析。通過API，擴(kuò)展成員單位的能力，也有利于保護(hù)成員單位既有的IT投入，減少資源浪費(fèi)。對于成員單位選用的其它系統(tǒng)，也能自如進(jìn)行切換，避免因信息系統(tǒng)的使用不同而造成障礙。

3.2 食材供應(yīng)鏈流程設(shè)計(jì)

3.2.1 業(yè)務(wù)流程圖

食材供應(yīng)業(yè)務(wù)流程主要經(jīng)歷采購、運(yùn)輸、配送三大環(huán)節(jié)，其業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

3.2.2 資金流程圖

對于資金流向，設(shè)計(jì)以銀行為中心，進(jìn)行資金回收與流出，流向圖如下圖所示。

圖2 資金流向圖

其中，收入部分可以是食材消費(fèi)單位或消費(fèi)者，如學(xué)校，將資金直接回款至銀行，也可以是聯(lián)盟體員工、食材上游供應(yīng)商，如水產(chǎn)門店的小老板等。資金回收的機(jī)制，可以起到攬儲作用，形成資金池，同時(shí)也能完成供應(yīng)鏈一定程度的自償。

銀行系統(tǒng)通過API接入供應(yīng)鏈金融平臺，由供應(yīng)鏈金融平臺進(jìn)行資金支出處理，從而形成快捷的放款處理，一個(gè)指令、在可按額度范圍內(nèi)，使結(jié)算支付效率成倍提升，從而加快資金的流動速度。

3.3 食材供應(yīng)鏈平臺功能設(shè)計(jì)

3.3.1 電子商城B2B2C系統(tǒng)

電子商城B2B2C系統(tǒng)使用國內(nèi)主流的開源系統(tǒng)，在開源系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行二次開發(fā)，以適應(yīng)生鮮食材供應(yīng)領(lǐng)域。電商系統(tǒng)可做到手機(jī)上直接下單，上游供應(yīng)商可提前獲信息，及時(shí)按明確的要求組織貨源，減少采購環(huán)節(jié)的時(shí)間成本，下游食堂等客戶，可提前在商城下單，以便于提前預(yù)知采購計(jì)劃，及時(shí)調(diào)配人員與車輛。

3.3.2 冷鏈物流配送系統(tǒng)

冷鏈物流配送系統(tǒng)，重點(diǎn)處理冷鏈物流與生鮮食材的關(guān)系。對于現(xiàn)場的配送，自動采集數(shù)據(jù)，采用在容器上加裝RFID芯片，使用電子秤，自動獲得產(chǎn)品信息以及稱重信息、時(shí)間信息和地點(diǎn)信息以及稱重時(shí)的影像，提高配送效率。對于倉儲部分，采用標(biāo)簽化處理，對倉儲的貨位、容器、實(shí)物等均進(jìn)行二維碼或RFID處理，減少倉儲管理成本，盡量做到無人化管理。

同時(shí)，由于招投標(biāo)的資質(zhì)要求，各投標(biāo)配送單位均自備相應(yīng)的車輛，但目前各配送單位的車輛使用率并不高，在不增加成本的情況下，通過集中調(diào)度，統(tǒng)一配送資源，使配送業(yè)務(wù)更加合理，減少物流成本費(fèi)用。

3.3.3 供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)

從供應(yīng)商管理、客戶管理、采購管理、訂單管理、分銷管理、分倉管理、計(jì)劃管理、資源調(diào)度管理、資金管理等方面，全面管理生鮮食材供應(yīng)。

3.3.4 上鏈處理系統(tǒng)

對于所有現(xiàn)有的系統(tǒng)，在交易與支付環(huán)節(jié)，均做上鏈處理，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，將每筆交易所發(fā)生的交易物、交易價(jià)格、交易人員、交易時(shí)間、交易地點(diǎn)、交易標(biāo)準(zhǔn)等，記錄到區(qū)塊鏈上，形成分布式記賬本。

生鮮食材供應(yīng)環(huán)節(jié)，在上游供應(yīng)商采購環(huán)節(jié)中，無論是發(fā)起的訂單、撤銷的訂單，均不可修改地存證于區(qū)塊鏈上，一切不上鏈的交易，均視為無效，不能從供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中獲得資金支持。下游消費(fèi)終端的結(jié)算，進(jìn)行實(shí)時(shí)存證處理，系統(tǒng)隨時(shí)報(bào)告清算結(jié)果。凡是上鏈的數(shù)據(jù)，聯(lián)盟體的成員單位及其授權(quán)員工，均隨時(shí)可看到記賬情況。即便沒有支付環(huán)節(jié)，但是已經(jīng)形成證據(jù)鏈條，可形成應(yīng)收賬款與應(yīng)付賬款。

3.3.5 大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)

對于各類涉及到的數(shù)據(jù)，伴隨時(shí)間的累積，形成層次較豐富的數(shù)據(jù)體系。通過建立數(shù)據(jù)分析模型，使經(jīng)營者很快地知曉其經(jīng)營狀態(tài)，通過模型，可以對既有的運(yùn)行路線做優(yōu)化，以節(jié)省司機(jī)的運(yùn)輸時(shí)間和成本。

3.3.6 金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)主要依賴數(shù)據(jù)及風(fēng)控模型的建立，實(shí)時(shí)反饋存在的風(fēng)險(xiǎn)，依賴風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，挑出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行預(yù)報(bào)與預(yù)警，以便聯(lián)盟體或聯(lián)盟成員及時(shí)進(jìn)行處理，避免出現(xiàn)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，整個(gè)資金池托管至銀行，銀行隨時(shí)能進(jìn)行調(diào)閱。

3.4 食材供應(yīng)鏈平臺資金池作用以及資金使用方式

3.4.1 緩沖回款賬期

通過招投標(biāo)業(yè)務(wù)采購的食材，結(jié)算周期通常是按月結(jié)算，即以上個(gè)月最多31天的按日采購配送量的總金額，在本月初即一次性支付，而且基本上是現(xiàn)金支付，該支付是編入企業(yè)或者單位機(jī)構(gòu)預(yù)算，并以單位的名義擔(dān)保支付。與此同時(shí)，供貨單位有著至多32-35天的采購資金賬期，承接的供貨單位越多，則賬期壓力越大。

資金池在訂單送達(dá)客戶確認(rèn)后，即向供貨單位支付當(dāng)日貨款，使得供貨單位無賬期壓力，也解決供貨單位無法取得貸款的困難。

3.4.2 擴(kuò)充中標(biāo)企業(yè)資金

每年的招投標(biāo)程序，以及價(jià)格對標(biāo)單位的低價(jià)競爭策略，使得中標(biāo)企業(yè)的利潤空間越來越低，因此通過供應(yīng)鏈的集采服務(wù)來進(jìn)一步降低采購成本。多單位需求的集中采購，將各食堂的需求集中后，再按品類集中發(fā)包，采用現(xiàn)金結(jié)算而不是賬期結(jié)算，可在定價(jià)中掌握主動，使用資金池來降低采購成本。

3.4.3銀行債權(quán)的確權(quán)

銀行通過食材供應(yīng)鏈平臺確認(rèn)的訂單向供應(yīng)商支付了采購款后，在當(dāng)日即形成中標(biāo)企業(yè)客戶的應(yīng)收款。該應(yīng)收款的確權(quán)依據(jù)包括：在框架合同項(xiàng)下的采購訂單在供應(yīng)商間的流轉(zhuǎn)（可以是多級供應(yīng)商，直至最前端的生產(chǎn)源頭），其中包括品名、數(shù)量（重量）、采購和銷售的單價(jià)、客戶簽收貨物的憑證（電子憑證）等、用于結(jié)算的電子發(fā)票申請單（由平臺通過電子稅務(wù)局直接開出配送單位出具的、以收貨單位為抬頭、配送內(nèi)容為依據(jù)的電子發(fā)票）等。

3.4.4 使用電子發(fā)票

申請貸款的企業(yè)，須向當(dāng)?shù)仉娮佣悇?wù)局申辦電子發(fā)票業(yè)務(wù)，通過平臺與稅務(wù)局的統(tǒng)一接口，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)操作。

4 結(jié)語

團(tuán)購食材供應(yīng)鏈，是食堂或餐廳的團(tuán)餐業(yè)務(wù)所涉及的穩(wěn)定采購或單次批量采購業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)特點(diǎn)是“高頻、剛需、批量”，而針對通過招投標(biāo)程序所獲得供應(yīng)商資金的中標(biāo)企業(yè)提供集采服務(wù)，又擁有“回款保障”。

團(tuán)購食材供應(yīng)鏈與民生息息相關(guān)，與扶貧聯(lián)系緊密，只要有食堂、餐廳，就會有團(tuán)購食材，就會有團(tuán)購食材供應(yīng)鏈，在全國各省市都有較大規(guī)模的市場。而當(dāng)前從事團(tuán)購食材供應(yīng)鏈的企業(yè)大多數(shù)為中小微企業(yè)，沒有規(guī)模效應(yīng)，運(yùn)作方式相對原始，管理效率較低，成本控制困難，資金周轉(zhuǎn)不暢。全國已有科技企業(yè)、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)等聚焦團(tuán)購食材供應(yīng)鏈，有專做電子商城食材銷售的APP、有專做食材配送的APP、有專門銷售扶貧農(nóng)產(chǎn)品的商貿(mào)企業(yè)，但還沒有打通全鏈條的平臺設(shè)計(jì)，特別是缺乏與金融的打通?，F(xiàn)在金融對團(tuán)購食材供應(yīng)鏈的支持，停留在政府導(dǎo)向資金、科技投資等方面，缺少供應(yīng)鏈金融，使得團(tuán)購食材供應(yīng)鏈自身的金融環(huán)節(jié)發(fā)展不暢。

從長遠(yuǎn)來看，團(tuán)購食材供應(yīng)鏈如能做好供應(yīng)鏈金融，做好風(fēng)險(xiǎn)把控，上游可服務(wù)生產(chǎn)源頭、指導(dǎo)生產(chǎn)（訂單農(nóng)業(yè)），中游可打通中標(biāo)企業(yè)、供應(yīng)商的關(guān)系發(fā)展集中采購，下游可直接到消費(fèi)者、餐桌。本文通過研究認(rèn)為，做好風(fēng)控模型的設(shè)計(jì)與建立、區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、資金池安全的把控、食品安全的管控，團(tuán)購食材供應(yīng)鏈項(xiàng)目能取得一定的效果。