劉珈彤

貿(mào)易融資是企業(yè)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，?duì)于我國(guó)的企業(yè)而言，為了不斷提升國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，需要充分利用融資的手段擴(kuò)大規(guī)模，提升國(guó)際地位。就目前的融資方式而言，融資創(chuàng)新已經(jīng)成為一種必然趨勢(shì)。創(chuàng)新性融資不僅可以為企業(yè)提供更穩(wěn)定的流動(dòng)資金，還能提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)于我國(guó)的貿(mào)易發(fā)展具有非常重要的促進(jìn)作用。

在從事國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中，為保證資金的有效流動(dòng)，國(guó)際貿(mào)易公司需要具備一定的融資能力，并根據(jù)自身的工作實(shí)際制定融資風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的影響，企業(yè)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力，需要在融資工作上不斷創(chuàng)新，提升風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力?；诖?，本文將重點(diǎn)闡述國(guó)際貿(mào)易中融資風(fēng)險(xiǎn)控制與創(chuàng)新策略。

一、國(guó)際貿(mào)易融資的重要性分析

在銀行工作中，國(guó)際貿(mào)易融資是非常重要的內(nèi)容之一，對(duì)于調(diào)整國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的資金和信用具有重要應(yīng)用。通過(guò)國(guó)際貿(mào)易融資，銀行產(chǎn)業(yè)也能得到進(jìn)一步的發(fā)展，這對(duì)于我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會(huì)起到一定的積極作用。就目前而言，相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)更多的是處于初級(jí)發(fā)展時(shí)期，影響風(fēng)險(xiǎn)的因素較多，造成的管理問(wèn)題也相對(duì)更多。由于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系緊密，因此采用傳統(tǒng)的融資模式盡管能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但不適用于當(dāng)前的融資發(fā)展新形勢(shì)?？梢?jiàn)我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易企業(yè)需要通過(guò)創(chuàng)新融資，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升質(zhì)量，改善工作效率。

與普通的貿(mào)易融資不同，國(guó)際貿(mào)易融資更多的是服務(wù)于進(jìn)出口商。融資機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過(guò)程中需要在監(jiān)督的條件性進(jìn)行，監(jiān)督機(jī)構(gòu)需要充分發(fā)揮自身的職能作用，確保融資的合法化。在國(guó)際貿(mào)易融資不斷推進(jìn)的今天，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，因此相關(guān)企業(yè)需要客觀認(rèn)識(shí)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，及時(shí)采取創(chuàng)新措施，處理好風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的主要問(wèn)題

（一）貿(mào)易融資的方式相對(duì)單一

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，國(guó)際貿(mào)易融資方式越來(lái)越多元，這為企業(yè)提供了更多融資方式，但在實(shí)際的工作中，部分企業(yè)依然使用傳統(tǒng)借貸融資的方式來(lái)完成國(guó)際融資工作。這種融資模式對(duì)于中小企業(yè)而言，有諸多不斷，如果不能做到及時(shí)創(chuàng)新，將會(huì)大大限制其發(fā)展，甚至面臨巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制非常薄弱

當(dāng)前，國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在參與融資活動(dòng)時(shí)，由于風(fēng)控體系的建設(shè)不夠健全，存在風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱的問(wèn)題，企業(yè)內(nèi)部的營(yíng)銷部門、生產(chǎn)部門在融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的參與度較低，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的管控工作更多的是由財(cái)務(wù)部門獨(dú)自負(fù)責(zé)完成，導(dǎo)致企業(yè)僅僅能夠從資金層面分析風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)總體的風(fēng)險(xiǎn)控制力度較弱，影響了企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（三）高素質(zhì)人才的缺乏

當(dāng)前，我國(guó)從事國(guó)際貿(mào)易的工作人員，綜合人才的占比相對(duì)較低，在相關(guān)的領(lǐng)域也存在嚴(yán)重的人才短缺問(wèn)題。國(guó)際貿(mào)易的管理者為了應(yīng)對(duì)新形勢(shì)的變化，過(guò)分關(guān)注融資工作，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的人才結(jié)構(gòu)和人才培養(yǎng)工作不重視，這也加大了企業(yè)長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）各種融資風(fēng)險(xiǎn)

第一，匯率風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際貿(mào)易中，匯率風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)直面的風(fēng)險(xiǎn)之一，由于外匯匯率起伏變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。近年來(lái)國(guó)際金融系統(tǒng)更加脆弱，貨幣風(fēng)險(xiǎn)也成為人們關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容。就我國(guó)而言，人民幣在國(guó)際市場(chǎng)上不斷升值，造成中小企業(yè)的盈利被嚴(yán)重壓縮，生產(chǎn)成本大大提升，嚴(yán)重降低了企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。加上未被追回的債務(wù)由于外匯匯率等因素的影響，國(guó)際貿(mào)易的中小企業(yè)甚至面臨虧損的惡劣局面。

第二，利率風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前國(guó)際金融朝著自由化的方向發(fā)展，利率的限制開(kāi)始放松，導(dǎo)致金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安，利率風(fēng)險(xiǎn)的存在增加了中小企業(yè)融資的困難，具體表現(xiàn)在增加了企業(yè)的融資成本，容易造成巨大的損失。

（五）欺詐風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，欺詐風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易中是比較常見(jiàn)的，具體指的是在國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中存在不同程度的信用詐騙問(wèn)題。一旦出現(xiàn)這種問(wèn)題，將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)非常嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，甚至出現(xiàn)違法犯罪的行為。

（六）政治風(fēng)險(xiǎn)

隨著國(guó)家對(duì)國(guó)際貿(mào)易采取的政策不斷增加，政治風(fēng)險(xiǎn)也成為國(guó)際貿(mào)易發(fā)展必須考慮的重要因素。企業(yè)在從事日常的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)時(shí)，需要重視政治風(fēng)險(xiǎn)，并積極做好規(guī)避工作，加強(qiáng)合作，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制水平。

三、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制策略

（一）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，對(duì)此，企業(yè)需要做好以下幾個(gè)方面的工作：第一，根據(jù)融資的需要和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的要求，通過(guò)構(gòu)建動(dòng)態(tài)的監(jiān)管體系，調(diào)動(dòng)企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，提升企業(yè)對(duì)融資工作的認(rèn)識(shí)，從而有效規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。第二，優(yōu)化信用評(píng)價(jià)體系。根據(jù)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)的基本情況，結(jié)合地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，制定規(guī)范的體系標(biāo)準(zhǔn)，從而有效評(píng)估企業(yè)資金的償還能力，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。

（二）加強(qiáng)政府的扶持作用

政府部門根據(jù)容易導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)的因素，進(jìn)行相應(yīng)的管理，對(duì)于存在違規(guī)行為的企業(yè)需要加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，從而提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性。政府部門作為企業(yè)的強(qiáng)大后盾，需要為國(guó)際融資保駕護(hù)航，加大資金的投入力度，并在相關(guān)的基礎(chǔ)上出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策，規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對(duì)于中小企業(yè)而言，需要進(jìn)一步加大扶持力度。

對(duì)信貸監(jiān)督管理流程進(jìn)行完善。針對(duì)當(dāng)前平臺(tái)借貸過(guò)程中存在的隱患和風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)對(duì)信貸操作流程的完善來(lái)設(shè)置合理的組織和結(jié)構(gòu)，從貸款受理日開(kāi)始再到最終的貸款發(fā)放，一定要嚴(yán)格按照操作流程開(kāi)展，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)加防范。平臺(tái)應(yīng)當(dāng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)實(shí)時(shí)調(diào)整個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)，在國(guó)家政策指導(dǎo)下制定相應(yīng)的戰(zhàn)略模式。比如，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，就要收緊個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放規(guī)模，盡可能地只做期限短、金額小、有保障的業(yè)務(wù)，同時(shí)要做好貸后管理工作;當(dāng)國(guó)家壓制房地產(chǎn)市場(chǎng)時(shí)，就要謹(jǐn)慎續(xù)做商用房貸款，因?yàn)樯逃梅康膬r(jià)值變化較大，可能會(huì)帶來(lái)抵押物不足值的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)要不斷改變個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)，把個(gè)人貸款業(yè)務(wù)從盲目擴(kuò)張變?yōu)榫?xì)經(jīng)營(yíng)，盡量挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體，提高利率定價(jià)水平，使個(gè)人貸款資源得到充分利用，用此種方式提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。