王強 趙勤勤

摘 要：近年來，我國中小企業(yè)，特別是高科技企業(yè)蓬勃發(fā)展，但發(fā)展過程中融資難、融資貴現(xiàn)象頗為突出，為解決這個難題，企業(yè)知識產權質押融資不失為一種有益的探索和途徑。經過十多年來的探索，知識產權質押融資已走上規(guī)范發(fā)展的良性道路，但在價值評估、風險防范、權利處置等方面還存在不少的問題，本文通過對現(xiàn)狀的研究分析，有針對性地提出相關完善意見，以期促進知識產權質押融資的更好更快發(fā)展。

關鍵詞：知識產權;質押融資;現(xiàn)實障礙;完善路徑

中圖分類號：F832.4? ?文獻標識碼：A ? ? 文章編號：1003-5168（2021）21-0131-04

Realistic Obstacles and Improvement Ways of Intellectual Property Pledge Financing

WANG Qiang? ? ZHAO Qinqin

（Zhongyuan Institute of Technology， Zhengzhou Henan 450007）

Abstract： In recent years， my country's small and medium-sized enterprises， especially high-tech enterprises， have developed vigorously. However， financing difficulties and expensive financing are quite prominent in the development process. To solve this problem， corporate intellectual property pledge financing is a deliberate exploration and approach. After more than ten years of exploration， intellectual property pledge financing has embarked on a benign path of standardized development， but there are still many problems in the aspects of value evaluation， risk prevention， and rights disposal. Propose relevant suggestions for improvement， with a view to promoting better and faster development of intellectual property pledge financing.

Keywords： intellectual property; pledge financing; practical obstacles; perfect path

1 知識產權質押融資概述

1.1 知識產權質押融資的概念

目前，我國的知識產權質押融資發(fā)展迅速，它的應用可以使早期和發(fā)展中的中小企業(yè)通過這種方法獲得一定的融資渠道，并為滿足業(yè)務融資需求而籌集公司發(fā)展資金。知識產權質押融資是一種區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動產作為抵押物的新型融資方式，是指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權等知識產權經評估后作為質押物，向銀行申請融資，還需要到相關部門進行登記。貸款到期后，如果債務人無法在約定的期限內償還債務，則債權人可以通過合法程序處置和轉讓知識產權來實現(xiàn)債權人的權利[1-3]。

1.2 我國知識產權質押融資的發(fā)展歷程

1995年的《擔保法》第79條規(guī)定了對知識產權的質押，這是我國關于知識產權質押融資的第一條規(guī)定。1996年，國家知識產權局發(fā)布了《知識產權質押合同登記管理辦法》，知識產權質押融資開始在我國實施。但是，由于我國的知識產權制度不夠完善，金融機構對于知識產權質押融資業(yè)務開展非常緩慢。

2007年以后，《專利法實施細則》《知識產權質押登記辦法》和《民法典》以及國務院、國家知識產權局、中國銀行、科技部等政府部門陸續(xù)出臺了20多項政策法規(guī)規(guī)章，包括了《國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》《關于加強對知識產權質押融資和評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》。由此，中國形成了相對穩(wěn)定的知識產權質押融資局面。

1.3 我國知識產權質押融資的現(xiàn)有模式

1.3.1 市場主導型——北京模式。北京模式大致可以概括為：“銀行+企業(yè)專利/商標專用權/版權擔保”模式。北京模式中，以銀行為代表的金融機構推出知識產權質押融資產品，企業(yè)選擇性地向其中一種融資產品提交貸款申請，然后由銀行審查，由律師事務所、擔保機構等中介機構對風險、價值等進行全方面的綜合評估，最后銀行參考以上數(shù)據(jù)報告來決定是否放貸。其中，政府以輔助的角色參與，給知識產權質押融資這一業(yè)務給予一定的貼息支持。

1.3.2 政府主導型——上海模式。上海市作為我國經濟中心，同時也是我國科技發(fā)展最快的幾個地區(qū)之一，長期以來的優(yōu)勢使其形成了適合上海發(fā)展的知識產權質押融資方式。上海模式可以大致概括為“政府基金+銀行+知識產權反擔?！钡拈g接質押模式。上海市政府在這里不是輔助作用而是需要承擔一定的風險，因此參與的階段比較多，上海市政府成立了浦東知識產權中心來協(xié)調運作，企業(yè)向銀行提出貸款申請和向浦東生產力促進中心提出擔保申請。浦東知識產權中心審核通過后為其提供擔保，企業(yè)可以用自有的知識產權向浦東生產力中心提供反擔保。政府設立的科技發(fā)展基金向浦東生產力中心提供擔保資金，浦東生產力中心與銀行簽訂擔保協(xié)議后，銀行向企業(yè)放款。