張馨月

摘要：銀行支持“一帶一路”的偉大建設(shè)，不僅可以從根本上幫助企業(yè)真正實現(xiàn)國際化發(fā)展，同時還可以為銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作奠定堅實的基礎(chǔ)。這篇文章從“一帶一路”的背景和發(fā)展意義入手，闡述了中國商業(yè)銀行在“一帶一路”大環(huán)境下的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇與挑戰(zhàn)。最后提出“一帶一路”倡議下中國商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實施方案。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”;中國商業(yè)銀行;發(fā)展戰(zhàn)略

“一帶一路”的相關(guān)建設(shè)是我國在近幾年發(fā)展過程中做出的一項非常重要的戰(zhàn)略決策，這一概念最早由習(xí)近平總書記所提出，并且在這一個核心戰(zhàn)略的基礎(chǔ)之上又提出了其他的戰(zhàn)略分支類型。

一、“一帶一路”的背景及發(fā)展意義

我們這里所提到的“一帶”即建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶，不僅包括了我國西北地區(qū)的大多數(shù)城市，同時還和云南以及廣西等地區(qū)相連接，在這些基礎(chǔ)的戰(zhàn)略要塞部署完成之后，還對路線進(jìn)行進(jìn)一步延伸，直到歐洲地區(qū)的大多數(shù)沿線國家;“一路”主要是指建設(shè)現(xiàn)代化的海上絲綢之路，涉及到我國南方地區(qū)的大多數(shù)沿海城市，同時這一路線也在進(jìn)一步地進(jìn)行拓展。從客觀角度來說，如果想要進(jìn)一步地發(fā)展這一偉大倡議，那么需要建立相對雄厚的金融體系作為支持，在這個角度來看，國家相關(guān)部門出臺了一系列的措施，希望可以號召更多的金融機(jī)構(gòu)參與到國家戰(zhàn)略實施當(dāng)中，而國內(nèi)的大型金融機(jī)構(gòu)也明確響應(yīng)國家的號召，將更多的精力投入到金融投資方面，并且將“一帶一路”的建設(shè)問題納入下一階段的管理過程中來。毫無疑問地說，中國商業(yè)銀行在這一發(fā)展過程中將會扮演著非常重要的角色，國家對“一帶一路”建設(shè)問題的重視程度也將給中國商業(yè)銀行未來的發(fā)展帶來更多的機(jī)遇。因此商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中應(yīng)該正確的把握這一優(yōu)勢，然后根據(jù)自身的實際情況逐漸完成戰(zhàn)略升級與轉(zhuǎn)型的工作，同時還要積累更多的資金來為“一帶一路”的后期建設(shè)提供更好的資金服務(wù)。

二、“一帶一路”下中國商業(yè)銀行發(fā)展的SWOT分析

Strength（優(yōu)勢）：從客觀角度來說，我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中具備了特定的發(fā)展模式，其客戶數(shù)量和資金投入相對穩(wěn)定，內(nèi)部制度管理也相對完善，開展業(yè)務(wù)相對便利。除此之外，隨著“一帶一路”建設(shè)工作的進(jìn)一步推進(jìn)，我國與沿線國家之間的貿(mào)易關(guān)系也會越來越緊密，在這個基礎(chǔ)之上，跨國企業(yè)的數(shù)量也在不斷的增加，因此商業(yè)銀行的基本服務(wù)也會進(jìn)一步的擴(kuò)展，可以更好地進(jìn)入到國際金融市場并完成轉(zhuǎn)型發(fā)展的任務(wù)，在這個過程中也可以不斷地提升自身的綜合實力，最終在國際市場上站穩(wěn)腳跟。

Weakness（劣勢）：從客觀角度來說，我國商業(yè)銀行本身的風(fēng)險管理能力與其他發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比具有非常明顯的差距，傳統(tǒng)商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)臃腫造成業(yè)務(wù)辦理效率低下，另外其金融產(chǎn)品種類相對單一，缺乏針對客戶量身定做的金融產(chǎn)品。除此以外，在那些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后、政治局勢較為動蕩的國家開展業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險加劇，會成為商業(yè)銀行全球發(fā)展的一大阻礙。同時，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中還缺乏專業(yè)的人才，如果無法在當(dāng)前國際市場當(dāng)中招攬更多的專業(yè)人才，那么就不可能對當(dāng)前的政治局勢以及世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展局勢進(jìn)行客觀的衡量，也會為之后的發(fā)展帶來更大的安全隱患。

Opportunity（機(jī)會）：商業(yè)銀行相對安全、穩(wěn)定，可以作為在“一帶一路”建設(shè)過程中重要的金融資本，并通過“一帶一路”的具體影響對其安全性、穩(wěn)定性進(jìn)行鞏固與強(qiáng)化。從近幾年的發(fā)展?fàn)顩r來看，商業(yè)銀行在亞洲貨幣體系的穩(wěn)固、金融合作的深入、信用與投融資體系的創(chuàng)建等方面發(fā)揮著巨大的推動作用，商業(yè)銀行不僅可以推動“一帶一路”沿線國家貨幣結(jié)算便利化，還可以推動亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資和絲路基金的發(fā)展。

Threat（挑戰(zhàn)）：商業(yè)銀行的功能及角色相對固定，在面對風(fēng)險和差異時，其靈活應(yīng)變能力受到挑戰(zhàn)。從客觀角度來說，不同國家和地區(qū)在“一帶一路”倡議發(fā)展過程中所得到的利益訴求也有著明顯的區(qū)別，一些國家在社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及法制政策方面仍不完善，使得投資風(fēng)險增加，投資環(huán)境不容樂觀。特別是一些中東國家地處政治敏感地帶，可能會爆發(fā)大規(guī)模戰(zhàn)爭或者其他類型的沖突。如果在投資過程中該地區(qū)發(fā)生巨大的政治變故，勢必會對投資項目的實施、建設(shè)產(chǎn)生較大的阻力。

三、“一帶一路”下中國商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實施方案

（一）實施差異化的區(qū)域布局戰(zhàn)略

一是以亞洲地區(qū)作為“走出去”的首選市場。我國商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，必須盡快適應(yīng)區(qū)域一體化的發(fā)展需求，結(jié)合人民幣國際化的具體情況，在最短的時間之內(nèi)展開對亞洲地區(qū)的戰(zhàn)略部署，同時還要與一些周邊國家建立長久的合作關(guān)系，這樣才可以進(jìn)一步擴(kuò)展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。另外，利用好“一帶一路”倡議實施過程中所提供的良好機(jī)遇，盡可能地將我國商業(yè)銀行推向國際。一方面對于那些金融開放度比較高的地區(qū)，如東南亞十一國和南亞七國，可以根據(jù)企業(yè)之間的貿(mào)易關(guān)系設(shè)立下面的分支機(jī)構(gòu)，從而可以確保向用戶提供更多元化的產(chǎn)品和服務(wù)。一方面在金融發(fā)展相對落后的地區(qū)，如中亞和西亞的國家和地區(qū)，考慮到金融法制存在的具體情況，可以在各個銀行之間進(jìn)行聯(lián)合，在控制風(fēng)險的基本前提之下，完成對國際結(jié)算等業(yè)務(wù)的推廣。

二是有選擇地進(jìn)入非洲地區(qū)的新興市場。目前，在“一帶一路”沿線國家中僅有埃及一個非洲國家，對于未來在非洲地區(qū)開展市場戰(zhàn)略是存在著無限可能的。從客觀角度來說，非洲大部分地區(qū)對于銀行產(chǎn)品的要求相對來說比較簡單，僅僅停留在一些初級階段，所以可以有效降低銀行在開展跨國貿(mào)易的整個過程中的成本水平。就我國目前的實際情況來看中國商業(yè)銀行在國內(nèi)的大多數(shù)基礎(chǔ)性的金融產(chǎn)品已經(jīng)比較成熟，如果可以結(jié)合這些地區(qū)新興市場客戶的實際需求進(jìn)行相應(yīng)的改造，那么就可以在短時間之內(nèi)完成現(xiàn)有產(chǎn)品的大力推廣部署。

三是在歐洲金融中心城市實施戰(zhàn)略性布點?！耙粠б宦贰毖鼐€國家中歐洲國家共有16個，這些地區(qū)的大型金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過程中，可以借助自身的優(yōu)勢收集有關(guān)國際發(fā)展趨勢的具體信息，同時還可以與國際金融市場進(jìn)行更好接軌。在當(dāng)前發(fā)展過程中，我國應(yīng)該關(guān)注那些成長性比較良好的經(jīng)濟(jì)體，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)知識上實現(xiàn)以金融中心城市為主的布局，根據(jù)全球各個城市的金融布局情況建立起相應(yīng)的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)，同時還要掌握當(dāng)前國際金融行業(yè)最新發(fā)展態(tài)勢，收集更多客戶的具體信息，不斷地提供內(nèi)部的金融創(chuàng)新能力，提升國際地位。

（二）推進(jìn)境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

結(jié)合“一帶一路”的發(fā)展策略，以各種各樣的利率產(chǎn)品為主要的發(fā)展基礎(chǔ)，形成了全新的聚合效應(yīng)，致力于打造多元化的發(fā)展模式，從而提高產(chǎn)品整體的質(zhì)量和客戶的滿意度。

一是考慮到基礎(chǔ)設(shè)施在建設(shè)過程中所需要的時間比較久，前期準(zhǔn)備階段就需要投入大量的資金，因此借助與周邊國家金融機(jī)構(gòu)的合作，可以更好的構(gòu)建多元化的經(jīng)驗平臺聯(lián)動模式，借助多種形式的融資方法，可以為“一帶一路”的建設(shè)注入更加強(qiáng)勁的動力。

二是針對以電力通信設(shè)備為主的大型貿(mào)易產(chǎn)業(yè)，同時還需要考慮這些貿(mào)易形式對企業(yè)綜合實力的具體要求，運用“流動資金貸款+訂單融資+出口買方（賣方）信貸+信用證+國際應(yīng)收賬款資金池+結(jié)算”等金融產(chǎn)品，為用戶提供更加全面的服務(wù)，降低整個過程中的風(fēng)險概率。

三是針對服裝、鞋帽等傳統(tǒng)類型的大型優(yōu)勢企業(yè)，還需要考慮到大多數(shù)中小型企業(yè)往往不具備足夠的資金，而且還會對市場環(huán)境的變化表現(xiàn)出較為敏感的反應(yīng)。因此需要從全局出發(fā)，考慮客戶在整個合作期間的實際需求，借助期貨交易等全新的交易類型，充分發(fā)揮出市場格局的綜合優(yōu)勢，打造出跨境的綜合性產(chǎn)品。

四是針對金融、物流、IT等服務(wù)貿(mào)易，分析企業(yè)在實際的經(jīng)營過程中可能在后期產(chǎn)品交易以及評審環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，探究適合企業(yè)發(fā)展的評價等級機(jī)制，確?？梢猿浞纸柚庞迷u價等級的方式完成對客戶的篩選，以供應(yīng)鏈融資為主打造創(chuàng)新性的產(chǎn)品類型，當(dāng)然還可以結(jié)合地區(qū)的實際情況，展開與周邊國家的合作交流，盡可能提高企業(yè)的業(yè)務(wù)層次，降低風(fēng)險。

（三）切實加強(qiáng)“一帶一路”項目風(fēng)險防控

從客觀角度來說，“一帶一路”基礎(chǔ)建設(shè)的相關(guān)工作需要在前期階段投入對應(yīng)的資金，但是這些資金的回收周期比較長，而市場回報率相對比較低，因此必須從實際角度出發(fā)準(zhǔn)確地計算項目的具體資金回報比例，同時還需要相關(guān)部門考慮項目運行過程中的具體風(fēng)險。在周邊的國家和地區(qū)當(dāng)中，大多數(shù)國家仍然處于發(fā)展階段或者經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段，對于安全與發(fā)展之間的矛盾不能準(zhǔn)確解決，因此需要考慮這些國家背后的政治風(fēng)險以及經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

把握地緣政治風(fēng)險。充分發(fā)揮出與其他國家長期友好合作取得的信息優(yōu)勢，在選擇合作對象的過程中一定要對合作方進(jìn)行深入的了解。

關(guān)注國際金融風(fēng)險。還需要時刻關(guān)注當(dāng)前國際貨幣市場的具體發(fā)展趨勢，在選擇合作對象的過程中一定要進(jìn)行細(xì)致的分析，通過境內(nèi)外聯(lián)合營銷的基本策略，建立相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，同時還需要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理機(jī)制。

緩釋資金投入風(fēng)險。在實際的經(jīng)營中，需要考慮到基礎(chǔ)設(shè)施在建設(shè)過程中的資金投入比例，采取相應(yīng)的信用擔(dān)保體系以及其他的風(fēng)險投資資金類型，完成特許經(jīng)營權(quán)的抵押等其他全新的擔(dān)保方式，當(dāng)然還可以加強(qiáng)與政府以及其他保險機(jī)構(gòu)之間的溝通與交流，通過長久的合作關(guān)系，建立起相應(yīng)的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，盡可能緩解項目整個過程中帶來的一系列風(fēng)險。

四、結(jié)束語

“一帶一路”倡議下，商業(yè)銀行想要穩(wěn)定發(fā)展就要依據(jù)SWOT分析模型，了解商業(yè)銀行發(fā)展過程中具備的優(yōu)勢、存在的缺陷以及面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，通過加強(qiáng)風(fēng)險防控、推進(jìn)境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等方式，確保商業(yè)銀行能夠穩(wěn)定健康發(fā)展。

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