摘要：為保護支票持票人合法權(quán)益，維護支票流通秩序，嚴肅支付結(jié)算紀律，凈化社會信用環(huán)境，近年來人民銀行對優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作多次作出布署，要求以實現(xiàn)支票流通“規(guī)范、合規(guī)、有序”為目標，客觀公正地開展空頭支票調(diào)查、處罰等工作，并向社會公眾普及簽發(fā)空頭支票社會危害及預防簽發(fā)空頭支票的方法。筆者近期通過走訪發(fā)現(xiàn)，該工作在源頭治理、監(jiān)測指導、分類處置等環(huán)節(jié)存在的問題應予以關注。

關鍵詞：空頭支票;綜合治理;問題及建議

一、基本情況

轄區(qū)銀行機構(gòu)按照人民銀行總分行文件精神，努力加強空頭支票綜合治理工作，整體情況良好。

（一）各銀行運行管理情況。一是各銀行牽頭部門對相關文件進行認真學習、研究，對支票的出售和使用進行了規(guī)范;二是組織條線人員開展了學習，掌握了支票出售、使用的規(guī)范操作流程;三是各銀行機構(gòu)柜面人員告知了客戶支票的使用方式、結(jié)算流程和注意事項、空頭支票的預防手段及空頭支票違規(guī)行為發(fā)生之后的補救措施。

（二）加強監(jiān)測和指導工作。各銀行機構(gòu)能夠與客戶進行詳細的溝通、解釋，讓對公客戶了解開戶行賬戶余額如何查詢，做好簽發(fā)空頭支票的預防工作。開戶行在向新開戶客戶首次出次出售支票憑證，或者本年度首次向客戶出售支票憑證時，通過登陸全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)了解客戶經(jīng)營情況，通過查看行內(nèi)《空頭支票源頭治理臺賬》和山西省支付清算協(xié)會網(wǎng)站查詢了解客戶的支票使用情況。

（三）源頭控制執(zhí)行情況。一是加強支票憑證出售管理，開戶行與客戶簽訂《單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》，并詳細介紹簽發(fā)空頭支票應承擔的后果和法律責任;二是客戶每次購買支票時，提醒客戶簽發(fā)空頭支票可能承擔業(yè)務限制、行政處罰和信用懲戒等后果，并要求客戶簽訂《拒簽空頭支票承諾書》;三是開戶行合理確定出售支票憑證的數(shù)量，對符合《支票憑證限售、停售標準》的客戶，采取限售、停售措施。

二、空頭支票綜合治理中應予關注的幾個問題

（一）對制度掌握不到位，削弱了《票據(jù)法》有關懲治簽發(fā)空頭支票行為的嚴肅性。走訪發(fā)現(xiàn)部分銀行網(wǎng)點柜員對制度掌握不全面，對源頭治理中的余額提醒、退票提醒、更換印鑒提醒、收款人支票要素填寫不全提醒等內(nèi)容心中無數(shù)，在與客戶溝通時缺乏主動性。同時存在宣傳不到位、接受層面較窄的問題。

（二）現(xiàn)行空頭支票處罰標準缺乏彈性。目前，人民銀行對空頭支票違規(guī)行為追究行政法律責任的依據(jù)和標準是依據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”。從行政處罰設定看，沒有充分體現(xiàn)處罰與教育相結(jié)合原則和過罰相當原則?？疹^支票行政處罰的目的并不在于“罰”，而是要使人們真正能夠正確認識守法的重要性，維護票據(jù)流通秩序，重塑社會信用環(huán)境?，F(xiàn)行絕對的、缺乏幅度的處罰標準沒有考慮出票人的違規(guī)過錯程度，從某種程度說是違背過罰相當原則的。

（三）行政執(zhí)行文書送達難，直接影響空頭支票行政處罰執(zhí)行力度和效率。行政執(zhí)行文書送達難已成為空頭支票案件執(zhí)行中的難點之一。造成行政執(zhí)行文書送達難的原因是多方面的：一是有的受送達人法律意識差，拒絕接收行政執(zhí)行文書;二是有的受送達人地址、電話等信息發(fā)生了變化，無法聯(lián)系到受送達人;三是在留置送達中，有的基層組織或者所在單位的代表不配合，拒絕在送達回證上見證人處簽名或者蓋章;四是有的受托銀行由于人力物力緊張，送達積極性不高、主動性不夠。

（四）支票影像系統(tǒng)推廣運行，產(chǎn)生案件舉報所附電子證據(jù)問題。2007年全國支票影像系統(tǒng)的運行，引出電子空頭支票案件舉報所附證據(jù)問題。在紙質(zhì)空頭支票案件中，一般要求舉報銀行提供支票復印件、退票通知書復印件、提示付款時點出票人賬戶余額、出票人預留印鑒復印件等證據(jù)。支票截留后，原始紙質(zhì)支票保留在支票提出行，而支票提入行即空頭支票報告行通過全國支票影像系統(tǒng)只能獲得支票影像信息。

三、優(yōu)化空頭支票綜合治理的相關建議

（一）依法行政，嚴厲制裁空頭支票違規(guī)行為。一是完善空頭支票行政處罰程序，做到依法行政?？疹^支票行政處罰決定的作出，必須經(jīng)過審核證據(jù)材料、發(fā)送處罰意見告知書、聽取和核實相對人的陳述申辯意見、發(fā)送處罰決定書等多個環(huán)節(jié)，對辦理空頭支票處罰案件的調(diào)查、取證、審核、決定、送達等環(huán)節(jié)均應制定詳細的操作指引，并根據(jù)行政處罰的要求，設計形式合法、內(nèi)容規(guī)范的一整套格式法律文書，以確保執(zhí)法的公正性。

（二）運用現(xiàn)代科技手段，開發(fā)建設空頭支票行政處罰管理平臺。針對空頭支票處罰案件數(shù)量多、執(zhí)法程序復雜的特點，運用科技現(xiàn)代手段，開發(fā)建設空頭支票行政處罰管理系統(tǒng)，并推廣至各銀行機構(gòu)。系統(tǒng)功能實現(xiàn)在人民銀行、空頭支票舉報行和罰款代收行之間搭建實時溝通空頭支票信息和處罰信息的平臺，具備空頭支票違規(guī)信息錄入、打印、統(tǒng)計、查詢和計算等功能，達到提高處罰工作效率和減少差錯的目的。

（三）跟進后續(xù)配套措施，形成空頭支票綜合治理合力。一是建立空頭支票黑名單通報制度。對于不再簽發(fā)空頭支票，并能及時繳納罰款的出票人，銀行機構(gòu)可根據(jù)一定程序恢復其購買支票的資格。二是依靠人民法院的強制執(zhí)行，將逃避法律制裁的單位或個人繩之以法。將被處罰人不自動繳納空頭支票處罰罰款的案件移送人民法院進行強制執(zhí)行，堅決杜絕被處罰人僥幸逃避處罰的行為，保證行政執(zhí)法的效果。三是將可能涉及犯罪的案件移送公安機關，實現(xiàn)對犯罪案件的無縫連接，將簽發(fā)空頭支票次數(shù)特別多、金額較大、可能涉嫌金融票據(jù)欺詐的線索提供給公安機關進行調(diào)查。

（四）加強支票使用宣傳，凈化社會信用環(huán)境。一是通過簽訂賬戶管理協(xié)議，提高存款人對支票簽發(fā)使用和監(jiān)督管理有關規(guī)定的認知，要求銀行機構(gòu)在與存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中列明嚴禁簽發(fā)空頭支票、空頭處罰標準等內(nèi)容，避免存款人因為不懂法而犯法。二是開展“完善地方金融生態(tài)、推進企業(yè)誠信建設”宣傳活動，以銀行機構(gòu)為宣傳主體，對空頭支票行政處罰的處罰主體、處罰依據(jù)、處罰內(nèi)容、處罰程序及可采取的強制措施進行了全方位、大范圍宣傳，從輿論方面營造“誠實守信、背信受罰”的氛圍。

作者簡介：李世玲，1971.10，男，漢，山西省朔州市朔城區(qū)，大學本科，高級經(jīng)濟師，經(jīng)濟金融。