盧金增 賈偉

>>劉源制圖

只需要提供自己名下辦理的手機卡和配套信息，每月就能輕松獲得600 元的好處費，這樣的“餡兒餅”讓一些人無比欣喜?？伤麄儾恢赖氖?，這些銀行卡被高價轉(zhuǎn)賣，淪為了網(wǎng)絡(luò)犯罪組織收取資金的工具……

“我以為銀行卡是非違禁品，買賣都是雙方自愿的行為，也考慮過這些銀行卡可能會被不法分子利用，知道自己行為不合適。但是，沒想到這么嚴重，成了網(wǎng)絡(luò)犯罪逃避偵查所使用的障眼法?！狈ㄍド?，站在被告人席上的李利東終于對自己行為造成的危害后果有了清醒的認識。經(jīng)山東省聊城市陽谷縣檢察院提起公訴，2021年4月15日，陽谷縣法院對李利東作出一審判決，以非法提供信用卡信息罪，判處有期徒刑三年三個月，并處罰金3 萬元。

4月21日，辦案檢察官向筆者披露了這條開卡、收購、出售、使用他人銀行卡“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”的來龍去脈。

短短兩個月轉(zhuǎn)入陌生賬號20多萬

2019年10月16日上午，陽谷村民張強慌慌張張到公安局報警，說明了自己被騙20 多萬元的經(jīng)過。原來，在7月初，張強在微信朋友圈里看到一個信息，是關(guān)于介紹“金彩商城”App 的，于是就加了對方的微信“蘭花”。微信上對方給了一個鏈接，張強抱著玩玩的心態(tài)進入鏈接，之后進入游戲界面，發(fā)現(xiàn)游戲內(nèi)容很簡單，就是猜大小、單雙，每三分鐘開一次，投注有10 元、50 元、100 元、250 元、900 元、1800 元、4300 元、6300 元大小不等。張強用微信充值后，竟然贏了一點錢，玩了幾局之后，“蘭花”就讓張強下載一個“金彩商城”App，說在商城上玩更加便捷。于是張強順利下載App，陸續(xù)充值，偶爾也能贏上一回從而獲得返利。

兩個月后，張強發(fā)現(xiàn)了事情不對勁，經(jīng)過計算，自己轉(zhuǎn)入對方提供的一個名叫“廖開森”的銀行卡14 萬元，微信轉(zhuǎn)賬也有好幾萬，前后共計20 多萬元。但是獲得三次返利，總計才12000 元。也就是說短短兩個月，竟輸?shù)袅擞?0 萬。這時才反應(yīng)過來的張強，卻發(fā)現(xiàn)這個微信好友在通訊錄里找不到了，于是出現(xiàn)了到公安局報警的那一幕。

陽谷縣公安局民警隱隱感覺，這可能是一個龐大的網(wǎng)絡(luò)犯罪組織，隨即匯報、立案并展開偵查，第一時間找到了廖開森。經(jīng)過訊問，廖開森交代，自己在2019年5月，因手頭拮據(jù)，應(yīng)朋友李利東的要求，去辦理了這張新的銀行卡，還開通了網(wǎng)上銀行，新辦了一張綁定的手機卡，然后將自己的銀行卡、網(wǎng)銀U 盾、銀行卡取款密碼、手機卡、身份證復(fù)印件賣給了李利東。但是這些信息李利東用來干什么，自己并沒有多問。公安機關(guān)將廖開森作為突破口，從而引出了這條開卡、收購、出售、使用他人銀行卡“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。

“卡販子”每套卡掙取1200元的差價

李利東是湖南省永州市東安縣一個普通村民，2019年6月，一次偶然與表弟聊天，得知微信里有人收買銀行卡，報酬還挺可觀。李利東讓表弟將微信好友推薦過來，自己也加了叫“流星雨”的好友，內(nèi)心想著，這么多親朋好友，每張銀行卡能賣到1800，使用銀行卡第二個月還可能繼續(xù)給錢，這筆生意不錯呀！

說干就干，李利東首先找到了朋友曾慶山，向他提出自己的想法，許諾每張卡收卡的人給曾慶山600 元，就是別人用來周轉(zhuǎn)資金，絕對不干違法的事情。作為好朋友，曾慶山礙于面子不好拒絕，于是將五張銀行卡，包括自己名下的工商銀行卡和農(nóng)業(yè)銀行卡，妻子名下工商銀行卡、農(nóng)業(yè)銀行卡、中國銀行卡，交給了李利東。通過查詢微信交易記錄，李利東在以后的兩個月里將銀行卡的3000 元報酬給了曾慶山。隨后，李利東帶著曾慶山和妻子去開通了網(wǎng)銀、辦理了一張新的銀行卡，然后將銀行卡及這些配套信息都給了李利東。

曾慶山和妻子的銀行卡被使用了三個月，他后來聽說這些卡會被別人干違法的事情，于是到銀行就將銀行卡掛失。但這個時候查看銀行卡的交易信息，這段時間每天卡內(nèi)都有上萬甚至幾十萬的流水。曾慶山暗自慶幸，幸虧自己及時發(fā)現(xiàn)并掛失，否則后果將會更加嚴重，也對自己出賣自己及家人銀行卡的行為萬分懊悔。

李利東將曾慶山的銀行卡及信息用快遞寄給了“流星雨”，“流星雨”按照約定，向李利東支付了五張銀行卡的報酬。初嘗甜頭的李利東開始搜羅自己身邊的親朋好友，以400～1000 元不等的價格拿到銀行卡和信息，廖開森便是親朋好友之一。

李利東通過這種手段拿到了近20 張銀行卡及配套的信息，隨后提供給“流星雨”，輕松賺取兩萬多元。然而正當(dāng)自己怡然自得之時，公安機關(guān)就順藤摸瓜，于2020年9月11日在河南省南陽市一家快捷酒店將其抓獲。

批捕階段恰逢國家“斷卡”行動

為嚴厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，2020年10月10日，國務(wù)院部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。該行動實則為打擊、治理、懲戒實名制辦理手機卡、銀行卡以出售、出借、轉(zhuǎn)借等方式，提供他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪或者其他違法犯罪的行為。

2020年10月16日，陽谷縣公安局以開設(shè)賭場罪將李利東提請批準(zhǔn)逮捕。檢察官拿到卷宗后，因恰逢“斷卡”行動開展時期，對本案高度重視，隨即提審了李利東。

面對檢察官訊問關(guān)于銀行卡的用途，李利東回答：“我沒問過他們拿銀行卡去干什么，他們也沒跟我說過，我當(dāng)時也是擔(dān)心他們把銀行賬戶用來組織賭博、洗錢等違法犯罪行為，因為這些賬戶他們用兩個月就結(jié)束，按道理來說，這個事情不正常。但是我抱著僥幸心理，加上自己缺錢，所以沒有問過?！贬槍罾麞|的供述，檢察官心想，如果認定開設(shè)賭場罪的幫助犯，那么其主觀上應(yīng)當(dāng)明知、確知其將銀行卡提供給了網(wǎng)絡(luò)賭博組織，但是由于微信好友“流星雨”沒有到案，無法認定其主觀明知，所以不宜認定其構(gòu)成開設(shè)賭場罪。

那么李利東是否符合幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的犯罪構(gòu)成呢？根據(jù)刑法第二百八十七條之二規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。這一法條的“明知”又是否需要“確知”呢？檢察官經(jīng)過多番查閱資料及判例，咨詢專家觀點，認為李利東構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，原因在于，該罪名的“明知”既包括行為人主觀上確切知道他人系利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，也包括主觀上知道他人可能利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，兩者在主觀上都要求行為人知道，只是知道他人是否會利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪以及具體實施什么犯罪的認識程度不同。前者明知的對象和內(nèi)容具有確定性，而后者明知的對象和內(nèi)容具有不確定性，兩者都符合故意犯罪的概念，也符合責(zé)任主義原理。

檢察官經(jīng)過分析，認為李利東的行為除了構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，持有他人銀行卡并非法提供給他人，還妨害了國家金融管理秩序，可構(gòu)成妨害信用卡管理罪、非法提供信用卡信息罪，三個罪名想象競合。按照較重的認定，因其非法提供信用卡信息達到5 張“數(shù)額巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，該罪量刑在三年以上十年以下有期徒刑，比其他兩個罪名的刑期相對較重，因此，應(yīng)當(dāng)以非法提供信用卡信息罪批準(zhǔn)逮捕。

關(guān)于三罪想象競合的激烈討論

對于以何種罪名批準(zhǔn)逮捕，在檢察官聯(lián)席會議上進行了激烈的討論。部分檢察官認為李利東不能構(gòu)成非法提供信用卡信息罪，因為根據(jù)全國人大常委會法工委對刑法修正案（五）的解讀，偽造信用卡的最后也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，是在信用卡的磁條上寫入實現(xiàn)非法獲取的他人信用卡的信息。磁條信息是POS 機、ATM 機等終端機識別合法用戶的依據(jù)，沒有這些信息，偽造的信用卡是無法使用的。將竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料的行為獨立定罪，可以從關(guān)鍵環(huán)節(jié)打擊信用卡犯罪活動。

李利東的行為，不需要他人利用這些信息，再去偽造信用卡然后使用，而是直接可以進行交易，所以不符合該罪的立法初衷。

辦案檢察官認為，刑法修正案（五）增加竊取、收買、非法提供他人信用卡信息罪的初衷，也許就是為了防止行為人利用信息去偽造銀行卡，然后以持卡人的名義進行交易的行為。但是隨著時代的發(fā)展，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)交易大量存在，已經(jīng)不需要傳統(tǒng)意義上從POS 機、ATM 機上使用信用卡進行交易了，而是直接通過網(wǎng)銀，用電腦或者手機便可以輕松交易，轉(zhuǎn)賬自如。

對此，2009年，最高法出臺《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》進行了規(guī)定，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

最高檢解讀“足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易”的信息資料，是指進行無磁交易（如網(wǎng)上銀行和電話支付等）時所需要的信用卡信息資料。行為人掌握涉及1 張信用卡的信息資料后，以信用卡持卡人名義進行無磁交易，其社會危害性與偽造1 張信用卡相當(dāng)。那么，根據(jù)上述司法解釋和最高檢的解讀，李利東的行為構(gòu)成非法提供他人信用卡信息罪。

>>資料圖

2020年10月23日，陽谷縣檢察院以非法提供他人信用卡信息罪，將李利東批準(zhǔn)逮捕，并出具《繼續(xù)偵查提綱》，要求公安機關(guān)調(diào)取“金彩商城”App 的相關(guān)數(shù)據(jù)，確定涉案多張銀行卡最終的用途，是否系他人組織網(wǎng)絡(luò)賭博或是實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，并對此進行徹查。

揪出幕后網(wǎng)絡(luò)犯罪集團困難重重

公安機關(guān)經(jīng)過兩個月的繼續(xù)偵查，移送陽谷縣檢察院審查起訴。2021年1月27日，陽谷縣檢察院以涉嫌非法提供信用卡信息罪提起公訴。2021年4月15日，陽谷縣法院對李利東作出一審判決，采納了陽谷縣檢察院的指控意見，認為被告人李利東非法提供他人信用卡信息資料，足以使他人以信用卡持卡人的名義進行交易，數(shù)量巨大，其行為構(gòu)成非法提供信用卡信息罪，判處有期徒刑三年三個月，并處罰金3 萬元。

倒賣銀行卡及配套信息的李利東受到了應(yīng)有的懲處。但是留給檢察官的，卻是更多的遺憾。檢察官與偵查人員溝通了解到，他們偵查到了“蘭花”“流星雨”這些微信信息，均不是本人使用，無法找到犯罪源頭。從卷宗中涉案銀行卡的資金流水來看，這些被倒賣的銀行卡信息，都被網(wǎng)絡(luò)犯罪組織用來大肆收錢、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。但正是由于他們使用別人出賣、倒賣的大量實名制銀行卡，每天流水繁雜，少則上萬，多則數(shù)十萬、百萬，又無法查到他們真實的身份信息，所以單純依靠基層公安機關(guān)的力量，無法將幕后網(wǎng)絡(luò)犯罪組織進行偵破。

承辦此案的檢察官表示，上述案件中被告人倒賣的銀行卡均系用真實身份辦理的，許多人安全意識不強，為了蠅頭小利，將自己的銀行賬戶賣掉。

檢察官提醒廣大群眾，銀行卡屬于實名制，不是商品，非法買賣會構(gòu)成犯罪。一旦被收購者用于詐騙、洗錢、開設(shè)賭場等犯罪活動，將給戶主帶來巨大的法律風(fēng)險，導(dǎo)致個人信用、財產(chǎn)雙重損失。希望大家要管理好自己的銀行卡，不用時應(yīng)當(dāng)及時注銷，不得隨意丟棄，更不能轉(zhuǎn)讓、出借，否則將會如本案一樣，淪為網(wǎng)絡(luò)犯罪組織收取資金的工具，結(jié)果得不償失。

（涉案人員均為化名）