沈晨昊

高校教師是理財(cái)產(chǎn)品市場的重要主體之一。近幾年來，隨著工資收入的提高，手機(jī)銀行以及各種金融投資應(yīng)用軟件的推出和運(yùn)用，高校教師用自己的專業(yè)知識和工作優(yōu)勢，更為方便地進(jìn)行投資理財(cái)。統(tǒng)計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高校教師因男女性別、專業(yè)背景、收入分配、年齡等因素，理財(cái)行為差異較大。本文采用問卷調(diào)查的方式，統(tǒng)計(jì)分析了高校教師投資理財(cái)?shù)囊恍┨攸c(diǎn)，最后提出了一些建議。

早在1998年，國外就開始了投資理財(cái)行為影響因素的研究，西方學(xué)者Chen Haiyang、Soyen Shim、Pamela M.La Borde等通過對大量高校學(xué)生投資理財(cái)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)調(diào)研后發(fā)現(xiàn)：學(xué)習(xí)專業(yè)、性別、工作經(jīng)驗(yàn)、年齡、收入、理財(cái)教育、健康心態(tài)等因素是影響高校學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹匾蛩?。我國投資理財(cái)市場建立起步較晚，相關(guān)研究文獻(xiàn)本也不足，本文試圖把國外研究關(guān)注高校學(xué)生的角度轉(zhuǎn)為高校教師，通過隨機(jī)問卷調(diào)查，分析我國高校教師投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，為進(jìn)一步完善我國投資理財(cái)市場提出一些建議。

一、高校教師投資理財(cái)市場特點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)調(diào)查

本文通過互聯(lián)網(wǎng)和實(shí)地問卷調(diào)查的方式，對蘇州地區(qū)大學(xué)教師進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查，以授課大一至大四的教師為調(diào)查對象，以蘇州各大院校為單位展開此次調(diào)查。本次調(diào)查時(shí)間為2020年8月—10月，共發(fā)放問卷200份，回收134份，回收率67%（由于時(shí)間關(guān)系，此次調(diào)查樣本數(shù)量不夠多，后續(xù)研究將進(jìn)一步完善）。本次樣本調(diào)查中，男女性別的比例分別為43.28%和56.72%，大一、大二、大三和大四教師的比例分別為18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。

（一）大學(xué)教師的收入來源及可用于投資理財(cái)資金的調(diào)查

統(tǒng)計(jì)顯示：大多數(shù)教師主要收入來源于工資，有三分之一的大學(xué)教師會做一些兼職來提高收入，較少有大學(xué)教師收入來源于各類金融投資（股票、債券、基金等），大學(xué)教師收入渠道較為單一。68.24%的大學(xué)教師每月可投資理財(cái)?shù)念~度為1000元以下，只有4.22%的大學(xué)教師每月可投資理財(cái)?shù)念~度為3000元以上。

（二）大學(xué)教師對投資理財(cái)業(yè)務(wù)了解渠道的調(diào)查

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分大學(xué)教師是從網(wǎng)絡(luò)上得知投資理財(cái)業(yè)務(wù)的， 也有一些教師是通過親朋好友介紹和報(bào)紙得知的，而剩下的是通過觀看電視宣傳得知的。數(shù)據(jù)顯示，95.59%的大學(xué)教師都知道“存款”這個(gè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，68.35%的教師知道“黃金投資”理財(cái)產(chǎn)品，56.27%的教師了解股票、外匯等其它理財(cái)業(yè)務(wù)。這說明：網(wǎng)絡(luò)的普及在大學(xué)教師對各類投資理財(cái)業(yè)務(wù)的了解和認(rèn)知方面起到了一定的推動作用，同時(shí)也反映了學(xué)校缺乏對大學(xué)教師金融知識的教育，缺少對大學(xué)教師金融投資能力的培養(yǎng)。

（三）大學(xué)教師投資理財(cái)行為基本情況的調(diào)查

1.大學(xué)教師購買“理財(cái)產(chǎn)品”的頻率統(tǒng)計(jì)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，12.16%的教師偶爾購買理財(cái)產(chǎn)品，56.76%的教師經(jīng)常購買理財(cái)產(chǎn)品，這說明一般購買過理財(cái)產(chǎn)品的教師都會再次購買。

2.大學(xué)教師購買“理財(cái)產(chǎn)品”目的統(tǒng)計(jì)

在接受調(diào)查的教師中，發(fā)現(xiàn)有小部分的教師選擇了“學(xué)習(xí)理財(cái)知識”，大部分教師還是為了增加收入。理工和金融專業(yè)的教師選擇學(xué)習(xí)理財(cái)知識和資產(chǎn)保值的較多，藝術(shù)、文史的的教師大部分都是為了增加收入，因此，購買理財(cái)業(yè)務(wù)的目的也受專業(yè)的影響。

3.大學(xué)教師購買“理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)對其風(fēng)險(xiǎn)的了解程度統(tǒng)計(jì)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，66.21%的教師購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)了解其風(fēng)險(xiǎn)程度，33.79%的教師對自己買的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不了解。進(jìn)一步分析可知，教師對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度的了解也與專業(yè)方向有關(guān)，金融類專業(yè)的教師對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度比較了解，而其他專業(yè)就不太了解了。

4.大學(xué)教師購買“理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)對其收益的了解程度統(tǒng)計(jì)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，82.43%的教師了解理財(cái)產(chǎn)品的收益，17.57%的教師不了解理財(cái)產(chǎn)品的收益。與上一個(gè)結(jié)論相結(jié)合，可知：不少教師只看到了理財(cái)產(chǎn)品的收益而購買，并不了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。

5.大學(xué)教師對“理財(cái)產(chǎn)品”業(yè)務(wù)的滿意程度統(tǒng)計(jì)和繼續(xù)購買意愿統(tǒng)計(jì)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，48.66%的人對業(yè)務(wù)表示滿意，只有2.7%的人不滿意。大部分愿意繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，少部分人不愿意繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，這說明理財(cái)產(chǎn)品給他們帶來了實(shí)在的好處。

二、影響高校教師投資理財(cái)?shù)脑蚍治?/p>

（一）非金融專業(yè)的教師對于投資理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，購買意愿較低

不同專業(yè)的教師購買理財(cái)產(chǎn)品的意愿程度也不相同，金融類院校的教師，大多會去購買理財(cái)產(chǎn)品。金融類院校開辦的理財(cái)活動比較多，經(jīng)常組織理財(cái)相關(guān)的培訓(xùn)和比賽，投資理財(cái)?shù)恼n程交流也很多，與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系頻繁。非金融專業(yè)教師，他們對于投資理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，往往對于理財(cái)產(chǎn)品的購買意愿也較為冷淡。

（二）消費(fèi)剩余資金不足，家庭理財(cái)意識淡薄

很多大學(xué)教師特別是年輕教師，房貸壓力大，子女教育培訓(xùn)費(fèi)用高，自己業(yè)務(wù)進(jìn)修、照顧老人和必要的社交需要錢，最后剩下的錢又害怕上當(dāng)受騙，不敢去理財(cái)。不少教師覺得自己首要的目標(biāo)就是教書育人，認(rèn)為理財(cái)沒什么必要。

（三）不良的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣，處理不好消費(fèi)與投資的關(guān)系

高校不少青年教師是海歸，在國外學(xué)到了超前消費(fèi)的理念，回國后收入基本用于消費(fèi)，吃大餐、購豪車、穿名牌，每月所剩無幾。高校教師是公職人員，銀可以享受消費(fèi)信用貸款，幾個(gè)銀行加一起可得到上百萬的貸款，他們往往把這樣的貸款在滿足自己消費(fèi)后用于投資理財(cái)，產(chǎn)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（四）高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品，教師們購買意愿較低

風(fēng)險(xiǎn)程度不同，教師購買理財(cái)產(chǎn)品意愿也不同。大部分金融專業(yè)的教師了解自己所購買的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，即使風(fēng)險(xiǎn)高一些也會用組合投資的方法去化解風(fēng)險(xiǎn)。但其它專業(yè)的教師，不太了解自己所購買理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，只了解收益，遇到高風(fēng)險(xiǎn)，購買的意愿也會變低。