張永明

我國企業(yè)集團財務(wù)公司是隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，大型企業(yè)日益成熟并逐步走向集團化、國際化的過程中產(chǎn)生的。為了解決我國大企業(yè)集團在前進(jìn)中所遇到以及將會遇到的各種問題，使我國的金融體系能夠更好地為大型企業(yè)集團服務(wù)，以提高內(nèi)部資金的使用效率，完善金融服務(wù)功能。財務(wù)公司信息科技以業(yè)務(wù)、架構(gòu)驅(qū)動、數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，驅(qū)動財務(wù)公司信息科技數(shù)字化發(fā)展，完成科技引領(lǐng)未來創(chuàng)造價值的使命。

一、信息科技數(shù)字化時代的特征

信息技術(shù)正在深刻地改變著人類的生產(chǎn)生活方式，大數(shù)據(jù)，移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)將人類帶入了全面的數(shù)字化時代。深入理解數(shù)字化時代的特征，有助于把握數(shù)字化帶來的機遇以應(yīng)對數(shù)字化帶來的挑戰(zhàn)。

（一）數(shù)字化讓管理更加精準(zhǔn)

物質(zhì)世界和精神世界正在向數(shù)字世界轉(zhuǎn)變。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，所有的數(shù)據(jù)皆可以被識別存儲、傳輸、分析以及應(yīng)用，數(shù)字化技術(shù)可以突破空間和時間的限制，通過對數(shù)據(jù)的分析和挖掘又可以創(chuàng)造出比現(xiàn)有物質(zhì)世界更加豐富的內(nèi)容。對于財務(wù)公司而言，所有的客戶及其行為皆可以通過數(shù)字方式呈現(xiàn)，因此客戶需求的了解也會更加準(zhǔn)確和精細(xì)

（二）感知智慧服務(wù)提升客戶需求

隨著技術(shù)的普及，以及圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)識別和分析技術(shù)的日益成熟，數(shù)字化技術(shù)不僅可以主動、快速地捕獲感知到的數(shù)據(jù)，而且可以結(jié)合關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，迅速地反應(yīng)，智能地給出個性化解決方案，并通過交互反饋形成良性循環(huán)。數(shù)字化技術(shù)使對客戶的感知更加敏捷、全面，甚至可能比客戶更了解自身的需求，提供個性化產(chǎn)品和智慧型服務(wù)，有效提升客戶體驗水平。

二、數(shù)字化讓科技與業(yè)務(wù)交互，實現(xiàn)公司發(fā)展雙驅(qū)

在數(shù)字化的浪潮之下，經(jīng)濟和社會都將產(chǎn)生顛覆性的變革，商業(yè)銀行也將不可免地受到?jīng)_擊，應(yīng)對得法與否將直接決定銀行未來的命運，因此，應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識到數(shù)字化帶來的機遇和挑戰(zhàn)，力爭實現(xiàn)彎道超車。

（一）信息科技數(shù)字化建設(shè)

信息技術(shù)應(yīng)用水平改變了財務(wù)公司基本功能的實現(xiàn)方式。信息化在財務(wù)公司實現(xiàn)為集團提供資金管理服務(wù)功能的過程中，能夠起到固化業(yè)務(wù)流程、實現(xiàn)以客戶為中心流程優(yōu)化。借助現(xiàn)代信息技術(shù)，從根本上重新思考并設(shè)計優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)“銀行再造”。

（二）數(shù)字化為業(yè)務(wù)注入新活力

數(shù)字化將有助于彌補傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的不足，開拓新的業(yè)務(wù)機會，提供更好的客戶體驗，運用數(shù)字化技術(shù)可以進(jìn)一步強化風(fēng)險控制。針對客戶資產(chǎn)信息、業(yè)務(wù)信息、甚至于內(nèi)部管理特征、業(yè)務(wù)活動等進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，可以構(gòu)建出評價體系，實現(xiàn)基于每位客戶的個性化風(fēng)險識別和控制，形成綜合的征信計算能力和數(shù)字化授信能力。

三、信息科技數(shù)字化風(fēng)險防御體系，保障業(yè)務(wù)發(fā)展

數(shù)字化技術(shù)為金融機構(gòu)的風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)拓展以及客戶體驗改善帶來了新的機遇成難以估量的損失，同時網(wǎng)上銀行，手機銀行等暴露在公開網(wǎng)絡(luò)之下的銀行系統(tǒng)，容易受到外部的惡意攻擊和間絡(luò)詐騙等風(fēng)險。

（一）數(shù)字化創(chuàng)新覆蓋各種業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

信息技術(shù)運算速度快，網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣、存儲容量大、記憶能力強等特點識別、評估、監(jiān)測，控制各類業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險。全面風(fēng)險管理覆蓋全業(yè)務(wù)類型，而科技創(chuàng)新在全面風(fēng)險管理中發(fā)揮著不可替代的獨特作用。具體而言，科技創(chuàng)新可以在業(yè)務(wù)流程電子化，數(shù)據(jù)管理集中化、風(fēng)險監(jiān)控自動化、信息安全管理等方面提高銀行風(fēng)險管理水平。

1.業(yè)務(wù)流程電子化

信息技術(shù)的發(fā)展將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)手工記賬改為應(yīng)用計算機、遠(yuǎn)程通信技術(shù)進(jìn)行自動處理，業(yè)務(wù)流程電子化大大提高了業(yè)務(wù)處理的速度和質(zhì)量。業(yè)務(wù)流程電子化中的風(fēng)險，對此可應(yīng)用相應(yīng)信息技術(shù)進(jìn)行防范。

2.數(shù)據(jù)管理集中化

數(shù)據(jù)既是業(yè)務(wù)產(chǎn)生的結(jié)果，同時也是業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，保證數(shù)據(jù)在其產(chǎn)生存儲、傳輸?shù)冗^程中的安全、完整，準(zhǔn)確，重要性是不言而喻的。現(xiàn)代信息技術(shù)能提供巨大的數(shù)據(jù)存儲和處理能力，可針對客戶、交易記錄、習(xí)慣、市場要素及損失數(shù)據(jù)等關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行統(tǒng)一存儲和挖掘應(yīng)用。因而業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的風(fēng)險管理也需要依賴信息科技創(chuàng)新。

3.風(fēng)險監(jiān)控自動化

為了防范分布各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的運行維護(hù)風(fēng)險，可以建立統(tǒng)一的信息系統(tǒng)綜合監(jiān)控平臺。從功能上，綜合監(jiān)控平臺應(yīng)能夠利用工作流程監(jiān)控技術(shù)將系統(tǒng)的關(guān)鍵風(fēng)險事件和主要性能指標(biāo)在綜合監(jiān)控系統(tǒng)中集中展示和監(jiān)控。從結(jié)構(gòu)上，綜合監(jiān)控平臺要實現(xiàn)數(shù)據(jù)中心對全業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控自動化，既能提高系統(tǒng)生產(chǎn)運維效率，又能降低人工分散監(jiān)控所帶來的風(fēng)險。

4.信息安全管理

隨著信息技術(shù)在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，銀行的安全問題也從傳統(tǒng)的防詐騙、防搶劫防盜竊、保證資金安全工作到位的“三防一?！?，擴大到信息系統(tǒng)的安全管理方面。銀行首先要有效管理信息系統(tǒng)自身的風(fēng)險，才能保障信息技術(shù)在銀行的成功應(yīng)用信息安全管理是運用專業(yè)的信息技術(shù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，解決信息技術(shù)應(yīng)用，信息系統(tǒng)運行過程中的安全問題。

四、信息科技助力業(yè)務(wù)發(fā)展

目前財務(wù)公司行業(yè)信息化建設(shè)模式大致分為3類，一是基于軟件廠商的應(yīng)用產(chǎn)品，結(jié)合自身集團資金管理模式和業(yè)務(wù)開展進(jìn)行客戶化開發(fā);二是與銀行合作，使用商業(yè)銀行針對集團財資管理推出的產(chǎn)品;三是基于軟件廠商的技術(shù)平臺，根據(jù)自身的管理和業(yè)務(wù)特點自主開發(fā)應(yīng)用系統(tǒng)。以上3種模式是財務(wù)公司根據(jù)自身的規(guī)模、行業(yè)及業(yè)務(wù)需求、信息化力量而選擇并形成了自身信息化建設(shè)的特點，得到很好的應(yīng)用，對集團資金管理和業(yè)務(wù)支撐發(fā)揮了作用。

（一）充分應(yīng)用軟件廠商的產(chǎn)品

目前絕大多數(shù)財務(wù)公司使用軟件廠商的應(yīng)用產(chǎn)品，充分利用軟件廠商帶來的產(chǎn)品、咨詢和運維服務(wù)。由于財務(wù)公司依托于集團的資金管理和業(yè)務(wù)需求的不同，個性化開發(fā)量較大，使得目前軟件商很難形成一套成型的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品。同時受制于財務(wù)公司自身信息化開發(fā)和運維力量，使得從產(chǎn)品、客戶化開發(fā)、系統(tǒng)運維依賴于軟件開發(fā)商。

（二）自主研發(fā)具有自身特點的應(yīng)用系統(tǒng)

近幾年來，隨著應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)技術(shù)平臺的不斷成熟和推出，使得具有一定研發(fā)和運維技術(shù)力量的集團和財務(wù)公司開始走向自主研發(fā)應(yīng)用系統(tǒng)的道路。其中多數(shù)為已有多年應(yīng)用系統(tǒng)使用經(jīng)驗和想法的財務(wù)公司，隨著集團的不斷擴張和對資金管理力度的加強，由于需求的前瞻性和先進(jìn)性，軟件廠商已無法及時滿足財務(wù)公司在管理和業(yè)務(wù)發(fā)展上的需要，一部分集團和財務(wù)公司已不滿足于軟件廠商提供的應(yīng)用軟件，提出開發(fā)和運維“主業(yè)化”。