敬翠華

【摘要】金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有重要的支撐作用，肇慶市在經(jīng)濟(jì)增長中需要借助金融發(fā)展的力量。文章在探討金融發(fā)展與肇慶市經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的基礎(chǔ)上，分析當(dāng)前金融在促進(jìn)肇慶市經(jīng)濟(jì)增長過程中存在的問題，進(jìn)而提出相應(yīng)的對(duì)策，提升金融發(fā)展助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長的效率。

【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長；區(qū)域經(jīng)濟(jì)

【中圖分類號(hào)】F831.5； F727

*基金項(xiàng)目：本文受肇慶市2021年度哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目：金融發(fā)展對(duì)肇慶市經(jīng)濟(jì)增長的路徑研究（21GJ-36）支持。

一、引言

肇慶市是粵港澳大灣區(qū)的重要組成部分，加入大灣區(qū)對(duì)肇慶市的經(jīng)濟(jì)增長有明顯的促進(jìn)作用，但是與灣區(qū)其他城市相比，其發(fā)展速度和發(fā)展?jié)摿幱谙鄬?duì)落后水平。鑒于此，肇慶市政府基于實(shí)際情況制定了一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的措施，通過修建基礎(chǔ)設(shè)施，大力招商引資等舉措來優(yōu)化營商環(huán)境，打造以制造業(yè)為支柱產(chǎn)業(yè)，而這些措施在實(shí)施的過程中必然需要金融對(duì)其提供支持。

二、金融發(fā)展與肇慶市經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系

金融是經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，金融自身的發(fā)展和規(guī)模擴(kuò)張能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的重要因素，更為重要的是，金融對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的投融資活動(dòng)，在產(chǎn)生投資拉動(dòng)效應(yīng)的同時(shí)，對(duì)地區(qū)的資源優(yōu)化配置和技術(shù)進(jìn)步起著重要的推動(dòng)作用。

近年來，肇慶市經(jīng)濟(jì)的增長離不開金融的支持，金融在資金融通的過程中起著資源再分配的作用。尤其是肇慶市在打造實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為支柱性產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵時(shí)期，金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中有著重要作用，但是金融的過度、過快發(fā)展會(huì)產(chǎn)生泡沫，同時(shí)金融的虛假繁榮會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來不利影響，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生擠壓效應(yīng)，因而金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有促進(jìn)作用的同時(shí)也要警惕金融泡沫的產(chǎn)生。為了更好地分析和了解肇慶市當(dāng)前金融發(fā)展的基本情況及對(duì)肇慶市區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的影響，有必要理清金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展，有利于提高肇慶市金融發(fā)展助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長的效率，對(duì)肇慶市做大經(jīng)濟(jì)總量，提升經(jīng)濟(jì)實(shí)力意義重大。

（一）金融發(fā)展直接帶動(dòng)肇慶市經(jīng)濟(jì)增長

2019年肇慶市金融直接增加值約為219.69億元，同年GDP總量為2 248.80億元，金融占GDP的比重約為9.7%。2019年肇慶市金融從業(yè)人員約為20 173人，占從業(yè)總?cè)藛T的比重約為8.7%，從GDP和就業(yè)情況數(shù)據(jù)來看，金融的發(fā)展對(duì)肇慶市經(jīng)濟(jì)的增長和就業(yè)起著直接的帶動(dòng)作用。

（二）貸款金額的增加對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有拉動(dòng)作用

經(jīng)濟(jì)的增長對(duì)貸款的增長有依賴關(guān)系，從肇慶市2016—2019年的貸款余額情況（見圖1）來看，其數(shù)量增長明顯，同期肇慶市的GDP總量也保持了較為平穩(wěn)的增長。尤其是2019年之后，肇慶市政府通過招商引資、扶持制造型企業(yè)等措施發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，都離不開金融機(jī)構(gòu)的貸款支持，貸款的增加有力地推動(dòng)了肇慶市產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)濟(jì)增長起到了拉動(dòng)作用。

（三）金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)方式不斷完善

從金融行業(yè)的發(fā)展來看，其市場(chǎng)化程度不斷加深，金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的自主性更強(qiáng)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式上也不斷完善，其服務(wù)質(zhì)量亦不斷提高。當(dāng)前肇慶市金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域內(nèi)企業(yè)的融資主要以間接融資為主，企業(yè)直接通過股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)進(jìn)行融資的規(guī)模較小，但是隨著企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，其未來在融資方式上將多元化。金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在融資過程中進(jìn)行傾斜，讓資本從安全性和收益性兩個(gè)維度對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行一定的篩選，從而促進(jìn)肇慶市產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)肇慶市經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展。

三、金融在促進(jìn)肇慶市經(jīng)濟(jì)增長中存在的問題

（一）金融資源分配不均衡

目前肇慶市區(qū)域金融發(fā)展不平衡的現(xiàn)象比較突出，從經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分來看，東南板塊的貸款金額2016—2019年均為西北板塊的4倍左右，金融機(jī)構(gòu)也主要集中在端州、高要城區(qū)，金融機(jī)構(gòu)分布不均衡。在對(duì)貸款企業(yè)的選擇上，金融機(jī)構(gòu)往往偏向于發(fā)展穩(wěn)定的企業(yè)，對(duì)農(nóng)戶及中小型企業(yè)在貸款條件和額度上設(shè)置壁壘，使得這些急需資金的個(gè)人和企業(yè)難以獲得貸款，限制了農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展。盡管銀行等金融機(jī)構(gòu)也以盈利為企業(yè)存在目的，但其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的橋梁作用，因此國有銀行及政策性銀行應(yīng)該承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，縮小肇慶市不同區(qū)域的金融發(fā)展差距。

（二）金融發(fā)展的速度較慢

金融在發(fā)展過程中，通過貨幣的流通和信用的擴(kuò)張可以有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。從肇慶市的金融發(fā)展數(shù)據(jù)（見圖2）來看，其存貸款規(guī)模增長速度較好，但是其規(guī)模數(shù)量總體偏少，在粵港澳大灣區(qū)屬于落后水平。保費(fèi)收入的規(guī)模小，增長速度近年來有所下降，從保險(xiǎn)深度和密度來看，與粵港澳大灣區(qū)其他地市相比差距較大，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)等沒有很好地契合肇慶市居民及企業(yè)的需求，且在營銷方式上存在欠缺，導(dǎo)致保費(fèi)收入增長緩慢。

上市公司的數(shù)量和質(zhì)量是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要指標(biāo)，從上市公司的數(shù)量來看，肇慶市截至2020年底共有上市公司9家，在廣東省處于落后水平，且上市公司盈利能力不強(qiáng)，總體市值規(guī)模小，除風(fēng)華高科外其他上市公司市值規(guī)?；驹?00億元以下，在廣東省的資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中長期處于中下游水平。

（三）征信系統(tǒng)不完善

信用體系的信息完善是金融系統(tǒng)能夠正常運(yùn)行的重要基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的保障。由于條件的制約，征信系統(tǒng)在建設(shè)上存在不完善的問題，在肇慶市當(dāng)前大力招商引資發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，新落戶的中小企業(yè)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)在融資上的需求更加迫切，但是這些企業(yè)與銀行之間存在信息不對(duì)稱的問題，導(dǎo)致銀行在放貸過程中難以獲得準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和信息，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查的過程中也將增加銀行的成本，從而使得銀行對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性不高，這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生不利影響，也阻礙了肇慶市經(jīng)濟(jì)增長的步伐。

（四）政府與金融機(jī)構(gòu)缺乏有效溝通

在政府實(shí)施“十四五”規(guī)劃的開局之年，正是肇慶市大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施和扶持制造業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)的重要時(shí)期，對(duì)金融的融資需求也更為迫切，因此政府與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)溝通，建立信息溝通機(jī)制，幫助企業(yè)搭建融資平臺(tái)，確保金融機(jī)構(gòu)能夠獲得充分的信息，在降低風(fēng)險(xiǎn)的情況下滿足項(xiàng)目的融資需求，但是從目前的情況來看，肇慶市政府與金融機(jī)構(gòu)并未建立有效的信息交流平臺(tái)。此外，政府應(yīng)該引導(dǎo)非銀行類金融機(jī)構(gòu)積極參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量增長提供動(dòng)力。

（五）金融科技應(yīng)用水平有待提高

金融科技是金融發(fā)展的重要助推器，隨著我國科技的進(jìn)步，其在金融領(lǐng)域的作用也不斷顯現(xiàn)。目前來看，肇慶市的金融機(jī)構(gòu)在金融交易時(shí)仍然以傳統(tǒng)方式為主，其科技應(yīng)用水平與廣州、佛山等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市有一定差距，尤其是城商行和農(nóng)商行在金融科技的應(yīng)用水平上還有待提高。

四、金融發(fā)展助推肇慶市經(jīng)濟(jì)增長的路徑

（一）整合區(qū)域內(nèi)的金融資源

肇慶市金融發(fā)展不均衡的現(xiàn)象比較明顯，為了更好地整合區(qū)域內(nèi)的金融資源，需要相關(guān)政府部門和金融機(jī)構(gòu)協(xié)作。政府部門應(yīng)搭建金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)溝通的平臺(tái)，對(duì)企業(yè)的信息進(jìn)行認(rèn)定，減少金融機(jī)構(gòu)在融資過程中的成本，提高企業(yè)的融資效率。同時(shí)對(duì)政府部門重點(diǎn)引進(jìn)的項(xiàng)目及高科技企業(yè)在融資上給予傾斜，培育能使區(qū)域經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)步增長的動(dòng)力。

從肇慶市的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成來看，以傳統(tǒng)型企業(yè)為主，高科技企業(yè)的占比較少，近年來政府積極引進(jìn)一批新能源企業(yè)進(jìn)駐，政府部門需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向高科技企業(yè)提供金融產(chǎn)品，緩解企業(yè)的資金壓力，培育出本土的高科技企業(yè)。

（二）加快金融發(fā)展的速度

從近幾年肇慶市的金融發(fā)展來看，其規(guī)模擴(kuò)張的速度較好，但是由于其總量較少，總體來看金融發(fā)展的速度還有待提高。居民收入水平的提高是存款規(guī)模擴(kuò)張的重要基礎(chǔ)，近兩年肇慶市存款余額的增長速度有所放緩，其原因是銀行較低的利率水平和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋憷魅趿司用翊婵畹姆e極性，存款余額的增長是銀行貸款持續(xù)增長的基礎(chǔ)，因此肇慶市的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該提高資產(chǎn)管理水平和服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)創(chuàng)新金融產(chǎn)品吸引居民的存款回流，做大金融規(guī)模。

（三）完善征信機(jī)制

為了促進(jìn)金融的有序發(fā)展，提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，肇慶市需要建立完善的征信機(jī)制。具體來看可以對(duì)小微企業(yè)加強(qiáng)征信管理，小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)增長的一大動(dòng)力，但由于小微企業(yè)的信息透明度低，金融機(jī)構(gòu)難以獲得可靠的數(shù)據(jù)，放貸的風(fēng)險(xiǎn)高，導(dǎo)致小微企業(yè)難以獲得貸款，因此建立小微企業(yè)的信息管理制度有助于這類企業(yè)獲得融資，進(jìn)而推動(dòng)肇慶市經(jīng)濟(jì)的增長。

（四）推動(dòng)金融對(duì)科技企業(yè)的支持

肇慶市當(dāng)前將引進(jìn)和培育科技型企業(yè)作為保障經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的重要措施，在這個(gè)過程中，需要政府部門引導(dǎo)金融解決科技企業(yè)的融資難題。針對(duì)科技型企業(yè)在不同階段的融資需求，需要金融機(jī)構(gòu)提供不同的產(chǎn)品及服務(wù)，尤其是對(duì)于重點(diǎn)培育的科技企業(yè)，需要提供個(gè)性化的融資服務(wù)，政府部門應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供高效便捷的服務(wù)，同時(shí)對(duì)于孵化中的科技企業(yè)在資金結(jié)算和融資、咨詢等方面提供幫助，為其開辟綠色通道。

在服務(wù)模式上，金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)應(yīng)多關(guān)注其創(chuàng)新應(yīng)用能力，不以企業(yè)的當(dāng)期盈利能力為標(biāo)準(zhǔn)，精簡貸款審批和發(fā)放流程。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索科技企業(yè)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)及后期貸款管理的新模式，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，創(chuàng)新金融工具，推動(dòng)肇慶市培育科技型企業(yè)，助力肇慶市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長。

（五）提高金融科技應(yīng)用水平

肇慶市的銀行等金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步普及金融科技在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，減少資金供需雙方交易壁壘，讓投融資過程更便捷?？萍嫉牟粩噙M(jìn)步在金融領(lǐng)域也日益顯現(xiàn)，金融科技的應(yīng)用縮短了用戶與金融機(jī)構(gòu)的距離，簡化了業(yè)務(wù)辦理流程，提高了金融的運(yùn)行效率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營有著重要的影響。肇慶市城商行及農(nóng)商行的金融科技應(yīng)用水平較低，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中與國有銀行及其他股份制銀行差距大，這些銀行需要加大對(duì)金融科技的研發(fā)投入，提高金融科技在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用水平，做大金融規(guī)模，為肇慶市經(jīng)濟(jì)的增長貢獻(xiàn)力量。

五、結(jié)語

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力量。肇慶市當(dāng)前需要深化金融與產(chǎn)業(yè)的融合，推動(dòng)金融與經(jīng)濟(jì)的相互促進(jìn)，同時(shí)也要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，將金融業(yè)作為肇慶市的一項(xiàng)支柱產(chǎn)業(yè)培育，在做大金融規(guī)模的同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有的金融資源進(jìn)行優(yōu)化，逐步提高金融機(jī)構(gòu)的科技應(yīng)用水平，提高其經(jīng)營效率，讓其能夠更好地為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量增長提供動(dòng)力。

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