王珊

摘 要：十八大以來(lái)，我國(guó)災(zāi)害治理和應(yīng)急管理理念不斷完善與成熟，尤其是黨的十九屆五中全會(huì)明確將“建設(shè)韌性城市”納入我國(guó)“十四五”規(guī)劃。保險(xiǎn)是社會(huì)治理的重要制度安排，通過(guò)保險(xiǎn)，特別是巨災(zāi)保險(xiǎn)，能夠?yàn)?zāi)后重建復(fù)原提供有效的資金保障。將保險(xiǎn)嵌入應(yīng)急管理體系能夠強(qiáng)化災(zāi)害預(yù)警工作，形成齊抓共管的協(xié)同效應(yīng)，通過(guò)打造社會(huì)韌性，最終實(shí)現(xiàn)突發(fā)公共衛(wèi)生事件治理的“應(yīng)而不急”，全面提升社會(huì)治理的總效率，繼而提升廣大人民群眾的安全感和幸福感。

關(guān)鍵詞：社會(huì)治理;保險(xiǎn);突發(fā)公共衛(wèi)生事件;應(yīng)急管理

引言

如何提高應(yīng)急管理能力以有效應(yīng)對(duì)各類突發(fā)公共衛(wèi)生事件，已經(jīng)成為世界各國(guó)政府公共衛(wèi)生工作必須關(guān)心和重視的任務(wù)。社會(huì)也將目光聚焦到了保險(xiǎn)，在全國(guó)抗擊和進(jìn)一步完善國(guó)家公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系的大背景下，重視保險(xiǎn)機(jī)制在風(fēng)險(xiǎn)管理與社會(huì)治理中的重要功能，將社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制共同納入我國(guó)國(guó)家公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系十分必要。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極作為，利用自身優(yōu)勢(shì)和能力，參與健全我國(guó)公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系，在中國(guó)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)建設(shè)中贏得自身發(fā)展。

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急管理協(xié)同的現(xiàn)實(shí)困境

1.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展難以滿足應(yīng)急管理新需求

一是風(fēng)險(xiǎn)多元分擔(dān)機(jī)制還沒(méi)有建立。應(yīng)急工作還未達(dá)到常態(tài)化管理，參與應(yīng)急管理的各個(gè)主體責(zé)任分工不明確。由于災(zāi)害救助屬于政府責(zé)任，政府投保和財(cái)政救災(zāi)資金仍然是我國(guó)自然災(zāi)害類相關(guān)保險(xiǎn)的主要形式及資金主要來(lái)源，導(dǎo)致保費(fèi)來(lái)源單一化，保費(fèi)籌集不足;二是風(fēng)險(xiǎn)管理和事故預(yù)防投入不足。保險(xiǎn)機(jī)制在災(zāi)前的風(fēng)險(xiǎn)管理功能發(fā)揮還不夠。以安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)為例，事故預(yù)防服務(wù)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)存在執(zhí)行不到位的情況，事故預(yù)防服務(wù)沒(méi)有真正達(dá)到效果;三是持證應(yīng)急救援人員以及專業(yè)性應(yīng)急志愿者隊(duì)伍龐大，將形成一個(gè)頗具規(guī)模的人身險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，這對(duì)保險(xiǎn)公司專屬產(chǎn)品和服務(wù)供給能力提出了新要求。

二、保險(xiǎn)在突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急管理體系中的作用

1.風(fēng)險(xiǎn)管理作用

保險(xiǎn)在國(guó)家突發(fā)公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系中發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理作用，具體而言，包括預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急管理體系的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)以及風(fēng)險(xiǎn)防控。首先是保險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，一旦發(fā)生公共衛(wèi)生事件，及時(shí)、有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別將對(duì)事件的控制以及防疫措施最大限度地發(fā)揮產(chǎn)生巨大作用。保險(xiǎn)作為理賠數(shù)據(jù)的管理者，可以及時(shí)掌握疾病的理賠情況，通過(guò)公共衛(wèi)生事件預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)，識(shí)別衛(wèi)生事件的涉及人員、影響地區(qū)、病情動(dòng)態(tài)等數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。其次，在應(yīng)急管理體系的建設(shè)中，保險(xiǎn)公司可以在物資儲(chǔ)備、物流系統(tǒng)、傳染病醫(yī)院等方面提供包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)分散等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，為公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系的正常運(yùn)行提供智力支持與風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.損失補(bǔ)償作用

在中央全面深化改革委員會(huì)第十二次會(huì)議中指出，要健全重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度，完善應(yīng)急醫(yī)療救助機(jī)制，在突發(fā)等緊急情況時(shí)，確保醫(yī)療機(jī)構(gòu)先救治、后收費(fèi)，并完善醫(yī)保異地即時(shí)結(jié)算制度。要探索建立特殊群體、特定疾病醫(yī)藥費(fèi)豁免制度，有針對(duì)性免除醫(yī)保支付目錄、支付限額、用藥量等限制性條款，減輕困難群眾就醫(yī)就診后顧之憂。此外，還應(yīng)圍繞應(yīng)急人員保障機(jī)制建設(shè)，大力拓展應(yīng)急人員人身安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，助力專業(yè)應(yīng)急救助隊(duì)伍建設(shè)，為參加現(xiàn)場(chǎng)救助的應(yīng)急人員辦理人身意外傷害保險(xiǎn)及相關(guān)補(bǔ)充性商業(yè)保險(xiǎn)。這明確了未來(lái)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制在國(guó)家公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系中的作用。

三、保險(xiǎn)嵌入突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急管理體系的建議

1.完善管理體制，推動(dòng)保險(xiǎn)參與應(yīng)急管理常態(tài)化

以應(yīng)急預(yù)案新一輪修訂為契機(jī)，推動(dòng)保險(xiǎn)進(jìn)文件、進(jìn)平臺(tái)、進(jìn)隊(duì)伍，將商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與應(yīng)急管理工作進(jìn)一步常態(tài)化制度化。在我國(guó)已經(jīng)制定出臺(tái)的各類應(yīng)急管理預(yù)案中，大多數(shù)都有提到要發(fā)揮保險(xiǎn)的積極作用，但只是停留在文件或要求上，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在一定局限，缺乏可執(zhí)行的操作規(guī)程。有些應(yīng)急預(yù)案只是將保險(xiǎn)列入后期處置章節(jié)，忽視了保險(xiǎn)機(jī)制的事前風(fēng)險(xiǎn)防范與事中損失管控功能。

2.強(qiáng)化制度保障，推動(dòng)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度升級(jí)擴(kuò)圍

循序漸進(jìn)推動(dòng)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度升級(jí)擴(kuò)圍，提升相關(guān)領(lǐng)域巨災(zāi)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)的有效供給水平。一方面，推動(dòng)政府支持保險(xiǎn)向立法強(qiáng)制保險(xiǎn)升級(jí)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)在巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域仍以行政鼓勵(lì)推行為主，專項(xiàng)立法規(guī)范仍為空白。我國(guó)應(yīng)結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)際有計(jì)劃地將保險(xiǎn)列入相關(guān)災(zāi)害的立法建設(shè)中。另一方面，推動(dòng)部分強(qiáng)制保險(xiǎn)向全面強(qiáng)制保險(xiǎn)升級(jí)。目前，安全生產(chǎn)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度已經(jīng)出臺(tái)，首批在礦山等八大高危行業(yè)強(qiáng)制實(shí)施。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)搶抓強(qiáng)制性安責(zé)險(xiǎn)啟動(dòng)的機(jī)遇，加快組建高危行業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，針對(duì)八大髙危行業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，抓緊制定推出全面對(duì)接、差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)方案，盡快實(shí)現(xiàn)八大高危行業(yè)企業(yè)及時(shí)足額投保，充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率的杠桿作用，引導(dǎo)生產(chǎn)企業(yè)落實(shí)安全標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)隱患排查治理，在此基礎(chǔ)上，推動(dòng)強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)向其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)延伸，最終實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。

3.對(duì)接機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)應(yīng)急領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

創(chuàng)新應(yīng)急領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，培育保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展動(dòng)能，圍繞應(yīng)急設(shè)備研發(fā)機(jī)制、社會(huì)治安防控機(jī)制等方面綜合創(chuàng)新。在應(yīng)急設(shè)備上，創(chuàng)新開(kāi)展首臺(tái)（套）重大應(yīng)急專用設(shè)備綜合保險(xiǎn)服務(wù)。應(yīng)借鑒現(xiàn)有試點(diǎn)工作機(jī)制，將符合條件的首臺(tái)（套）重大應(yīng)急專用裝備列入《首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用目錄》中，并由中央財(cái)政對(duì)投保企業(yè)提供保費(fèi)補(bǔ)貼;按照有關(guān)文件要求，加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，加大保險(xiǎn)宣傳力度，不斷優(yōu)化保險(xiǎn)方案，建立理賠快速通道，助力我國(guó)應(yīng)急裝備的轉(zhuǎn)型升級(jí)。在治安防控上，創(chuàng)新開(kāi)展社會(huì)治安綜合治理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)加快復(fù)制推廣治安保險(xiǎn)典型模式，結(jié)合今后我國(guó)公共安全的新形勢(shì)，創(chuàng)新綜治保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，研究將暴恐風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)安全風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)納入承保范圍，不斷提高社會(huì)治安綜合治理社會(huì)化、法制化、智能化、專業(yè)化水平。

結(jié)語(yǔ)

作為風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)治理的專業(yè)力量，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)從國(guó)家發(fā)展改革穩(wěn)定大局的高度，牢牢把握應(yīng)急管理向常態(tài)管理轉(zhuǎn)變的發(fā)展機(jī)遇，做好預(yù)防和處置各類突發(fā)公共事件的機(jī)制準(zhǔn)備、組織準(zhǔn)備、物資和技術(shù)準(zhǔn)備，努力實(shí)現(xiàn)與社會(huì)應(yīng)急管理體系的深度融合，在保障社會(huì)公共安全和人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全方面發(fā)揮應(yīng)有的作用，同時(shí)進(jìn)一步鞏固深化與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相契合的業(yè)務(wù)發(fā)展格局，持續(xù)提升保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)與社會(huì)地位。

基金項(xiàng)目：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生創(chuàng)新基金項(xiàng)目“社會(huì)治理視域下保險(xiǎn)嵌入突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急管理體系的路徑研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2021YUFEYC046）