李 樂，鐵 昆

（中國電力財(cái)務(wù)有限公司西北分公司，西安 710004）

0 引言

近年來，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本定位，深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，在服務(wù)好所在集團(tuán)，積極探索服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時，積累了豐富的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)。作為典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動金融機(jī)構(gòu)，著力于加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理與治理能力、構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營能力，對提高經(jīng)營質(zhì)量效果、增強(qiáng)市場競爭力具有重要意義。從宏觀政策上來看，2015 年國家明確了大數(shù)據(jù)規(guī)劃的地位以及與國家各項(xiàng)規(guī)劃部署的關(guān)系和作用。2018 年中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》指出，數(shù)據(jù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要資產(chǎn)。從行業(yè)趨勢來看，數(shù)據(jù)正成為戰(zhàn)略資產(chǎn)和核心競爭力。因此要進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展，同時強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全意識，切實(shí)防范數(shù)據(jù)風(fēng)險。

1 數(shù)據(jù)治理普遍存在的困難

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深入發(fā)展，金融行業(yè)科技賦能步伐加快，依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動經(jīng)營質(zhì)效還面臨著挑戰(zhàn)和需要解決的問題。一是數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值認(rèn)識不充分，進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代，企業(yè)對數(shù)據(jù)這一新型生產(chǎn)要素的本質(zhì)屬性、存在形態(tài)、潛在價值和利用方式認(rèn)識不充分，尚未建立科學(xué)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)治理規(guī)則，難以支撐數(shù)據(jù)資源有序高效開發(fā)利用。二是數(shù)據(jù)整合度不高，盡管在信息系統(tǒng)建設(shè)時期積累了豐富數(shù)據(jù)，但是受業(yè)務(wù)場景、技術(shù)水平和組織管理限制，面對日益龐大的數(shù)據(jù)量，數(shù)據(jù)資產(chǎn)無法得到充分利用，只有對數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)管理和合理利用，才能為客戶服務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析提供有效的整合服務(wù)。三是數(shù)據(jù)治理體系不健全，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是技術(shù)問題，更重要的是管理模式和運(yùn)營方式的調(diào)整變化。在企業(yè)經(jīng)營以業(yè)務(wù)驅(qū)動發(fā)展的時期，數(shù)據(jù)治理往往跟不上業(yè)務(wù)產(chǎn)品更新的步伐，未形成完整的數(shù)據(jù)治理體系，割裂了數(shù)據(jù)應(yīng)用需求和數(shù)據(jù)資源的關(guān)聯(lián)，極大地制約了以數(shù)據(jù)驅(qū)動的價值創(chuàng)造。

2 中國電財(cái)數(shù)據(jù)治理歷程

中國電財(cái)在數(shù)據(jù)治理過程中堅(jiān)持治理融合于公司業(yè)務(wù)應(yīng)用的總體工作目標(biāo)，以公司總體規(guī)劃需求為導(dǎo)向，遵守“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、分步實(shí)施”原則，規(guī)劃、設(shè)計(jì)、推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，力求達(dá)到“信息化推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化，標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)信息化，標(biāo)準(zhǔn)先行”。通過收集整理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，統(tǒng)一了指標(biāo)數(shù)據(jù)，達(dá)到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)定義和使用的一致性，階段實(shí)現(xiàn)了公司范圍內(nèi)數(shù)據(jù)的一致性和正確性，促進(jìn)了信息的共享。

2.1 基于企業(yè)大數(shù)據(jù)集中構(gòu)建自動報表系統(tǒng)

2009 年，中國電財(cái)啟動了數(shù)據(jù)架構(gòu)治理項(xiàng)目。通過技術(shù)架構(gòu)優(yōu)化構(gòu)建了靈活的企業(yè)服務(wù)總線，開展了信貸業(yè)務(wù)、綜合統(tǒng)計(jì)相關(guān)主題的研究和信息化落地工作，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)及公司宏觀管理指標(biāo)的多維度分析，初步將全公司信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)報表由人工編制轉(zhuǎn)換為自動生成。打造“資金結(jié)算服務(wù)平臺”，提高了對外的客戶服務(wù)能力，完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)“三主一輔一統(tǒng)計(jì)”功能，提升了內(nèi)部的管理效率。

2.2 基于運(yùn)營風(fēng)險監(jiān)控建設(shè)資金調(diào)控中心

2013 年，為貫徹落實(shí)國家電網(wǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃，加強(qiáng)核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測應(yīng)用，中國電財(cái)啟動資金調(diào)控中心項(xiàng)目建設(shè)。針對主營核心業(yè)務(wù)活動展開全天候在線監(jiān)控，設(shè)計(jì)形成業(yè)務(wù)條線、經(jīng)營關(guān)注點(diǎn)、分析指標(biāo)、拆解指標(biāo)的體系，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)信息預(yù)警監(jiān)測作用，有效防范和控制資金風(fēng)險，切實(shí)保障資金安全和高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

2.3 基于商業(yè)銀行功能定位建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及分析輔助系統(tǒng)

2016 年，為提高企業(yè)核心競爭力，中國電財(cái)啟動新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目。按照“小核心、大外圍”的整體架構(gòu)，引入商業(yè)銀行核心系統(tǒng)，并于2017 年完成系統(tǒng)建設(shè)和全面推廣。通過新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，中國電財(cái)初步建立“六化三中心”運(yùn)營管理模式。通過十大系統(tǒng)實(shí)施建成產(chǎn)品模型化、業(yè)務(wù)流程化、渠道協(xié)同化、風(fēng)控體系化、架構(gòu)組件化、本外幣一體化的應(yīng)用平臺。

2.4 基于企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺

2019 年，中國電財(cái)根據(jù)國家電網(wǎng)大數(shù)據(jù)建設(shè)理念和數(shù)據(jù)中臺建設(shè)思路，啟動大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。基于公司業(yè)務(wù)愿景和應(yīng)用需求編制數(shù)據(jù)藍(lán)圖方案，從業(yè)務(wù)應(yīng)用、技術(shù)路線、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)治理、實(shí)施路徑等五個方面確定工作思路，明確提升數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力總體目標(biāo)。2020 年9 月，公司大數(shù)據(jù)平臺成功上線，提煉形成企業(yè)特色維度清單，進(jìn)一步構(gòu)建完善企業(yè)管理維度、基礎(chǔ)指標(biāo)和衍生指標(biāo)體系，這是中國電財(cái)在數(shù)字化、智慧化、智能化轉(zhuǎn)型道路上又一重要里程碑。

3 數(shù)據(jù)治理的主要做法

通過長年的數(shù)據(jù)治理工作，中國電財(cái)建立了較為高效的資金監(jiān)控和資金調(diào)度體系，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)對財(cái)務(wù)公司客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)運(yùn)營的輔助支持作用，實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)“全天候、全方位、全流程”監(jiān)控和資金的在線管理與安全控制。通過確定核心要素、梳理關(guān)聯(lián)關(guān)系、研究分析技術(shù)、構(gòu)建分析模型等方式，從業(yè)務(wù)監(jiān)控和風(fēng)險管理等專題進(jìn)行分析，為業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管控提供信息支持。

3.1 建立健全數(shù)據(jù)治理架構(gòu)

中國電財(cái)從企業(yè)信息化建設(shè)伊始就著手治理架構(gòu)功能設(shè)計(jì)，學(xué)習(xí)銀行業(yè)先進(jìn)數(shù)據(jù)治理經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建公司數(shù)據(jù)管理機(jī)制，明確數(shù)據(jù)管理職責(zé)界面、工作流程、工作機(jī)制和保障措施。建立了企業(yè)數(shù)據(jù)治理領(lǐng)導(dǎo)小組和行業(yè)專家組成的專家組，建立部門橫向協(xié)同配合機(jī)制，科技、業(yè)務(wù)、風(fēng)險等諸多管理部門充分參與，形成公司數(shù)據(jù)管理工作合力，保證覆蓋企業(yè)戰(zhàn)略決策層以及經(jīng)營管理層。通過持續(xù)迭代，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)管理的體系化、規(guī)范化。為推動跨地區(qū)的數(shù)據(jù)貫通融合，中國電財(cái)總部業(yè)務(wù)管理部門和各區(qū)域分支機(jī)構(gòu)作為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的用戶，管理和使用數(shù)據(jù)，推進(jìn)數(shù)據(jù)深化應(yīng)用工作。

3.2 以管理促進(jìn)數(shù)據(jù)流動

數(shù)據(jù)管理是一項(xiàng)長期的工作，通過數(shù)據(jù)規(guī)范、管控流程和技術(shù)工具，為產(chǎn)品創(chuàng)新、輔助決策、提升管理精細(xì)化以及改進(jìn)風(fēng)險管理提供數(shù)據(jù)價值。以業(yè)務(wù)愿景為指引，規(guī)劃數(shù)據(jù)總體藍(lán)圖，從源頭數(shù)據(jù)進(jìn)行深入發(fā)掘，建立業(yè)務(wù)基礎(chǔ)規(guī)則，設(shè)定數(shù)據(jù)治理關(guān)鍵領(lǐng)域，根據(jù)業(yè)務(wù)指標(biāo)全生命周期管理需要，完成從指標(biāo)入庫、數(shù)據(jù)校驗(yàn)、指標(biāo)變更到封存的生命周期運(yùn)營管理。對于納入重點(diǎn)范圍的關(guān)鍵數(shù)據(jù)項(xiàng)，逐項(xiàng)識別和定義數(shù)據(jù)責(zé)任者、數(shù)據(jù)使用者、數(shù)據(jù)治理者，從策略和架構(gòu)、制度和流程等各個方面進(jìn)行周全的考慮，對數(shù)據(jù)質(zhì)量在業(yè)務(wù)層面評估、改進(jìn)與提升。制定全面的數(shù)據(jù)管理方案，對治理主體、治理對象、治理手段及應(yīng)用系統(tǒng)四個方面進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)，及時發(fā)現(xiàn)跨專業(yè)數(shù)據(jù)釋義問題，開展典型問題分析研究，推動數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范統(tǒng)一，為公司長期開展數(shù)據(jù)治理工作筑牢基礎(chǔ)。

3.3 迭代更新主流成熟技術(shù)

中國電財(cái)對標(biāo)銀行金融機(jī)構(gòu)，學(xué)習(xí)銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)管理方面的領(lǐng)先實(shí)踐和先進(jìn)治理經(jīng)驗(yàn)，基于統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺覆蓋跨信貸、存款、資金等多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的內(nèi)部數(shù)據(jù)，打通信息系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)壁壘，分?jǐn)?shù)據(jù)類型儲存、交互與加工，有利于最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的全覆蓋。迭代更新技術(shù)應(yīng)用，從數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)到虛擬化資源池技術(shù)，從后臺服務(wù)到中臺服務(wù)框架演進(jìn)，為前端應(yīng)用提供愈加高效的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。目前，數(shù)據(jù)平臺技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃底層選用分布式存儲和分布式計(jì)算引擎作為核心支撐模塊，借助分布式計(jì)算的規(guī)模效應(yīng)，解決數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)開發(fā)管理等，依托統(tǒng)一的技術(shù)底層實(shí)現(xiàn)上層功能模塊的插拔式管理，隨著業(yè)務(wù)的升級、技術(shù)的擴(kuò)展可以依托現(xiàn)有平臺實(shí)現(xiàn)快速升級迭代。

4 數(shù)據(jù)應(yīng)用的主要成效

4.1 提供精準(zhǔn)金融服務(wù)

通過對電票業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)定位產(chǎn)業(yè)鏈貼現(xiàn)重點(diǎn)目標(biāo)客戶，形成了一批較為穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈客戶群，涵蓋電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上游的傳統(tǒng)能源電廠、新能源發(fā)電企業(yè)以及物資供應(yīng)商等，范圍涉及甘肅、青海、陜西、河南、新疆、寧夏、江西、上海、江蘇、遼寧等地區(qū)。

4.2 提升客戶服務(wù)效率

簡化銀行賬戶查詢操作，為集團(tuán)企業(yè)提供方便、簡單的多銀行賬戶“一鍵查詢”的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。針對部分優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)算業(yè)務(wù)辦理頻次多的特點(diǎn)，積極推廣應(yīng)用業(yè)務(wù)服務(wù)方案新產(chǎn)品，節(jié)省了業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程，縮短了業(yè)務(wù)辦理時間，有效提升了金融服務(wù)效率，得到了客戶的高度評價。

4.3 強(qiáng)化決策咨詢能力

健全公司業(yè)務(wù)指標(biāo)體系，從數(shù)據(jù)價值挖掘的實(shí)時性方面入手，建立分級負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)管理方式，獨(dú)立核算、獨(dú)立報告，確保數(shù)據(jù)的客觀、公正、真實(shí)。建立數(shù)據(jù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)評估規(guī)則，規(guī)范數(shù)據(jù)源頭，為分析經(jīng)營指標(biāo)提供科學(xué)完備的數(shù)據(jù)。建立完善的數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制，遵照法律法規(guī)、科學(xué)統(tǒng)計(jì)，為公司經(jīng)營、客戶服務(wù)提供有力數(shù)據(jù)分析工作。

4.4 提高風(fēng)險監(jiān)控能力

建立業(yè)務(wù)實(shí)時監(jiān)控和預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)公司核心業(yè)務(wù)“全天候、全方位、全流程”監(jiān)控以及資金的在線管理和風(fēng)險控制，實(shí)時反映集團(tuán)客戶“資金池”運(yùn)轉(zhuǎn)情況。實(shí)現(xiàn)營業(yè)結(jié)算可疑交易實(shí)時監(jiān)控，設(shè)計(jì)制定可疑交易閾值體系，實(shí)現(xiàn)公司電子支付可疑交易自動預(yù)警，最大范圍保障集團(tuán)客戶支付安全。

4.5 實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享

通過構(gòu)建財(cái)務(wù)、存款、貸款、資金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報表和多維度分析報表，打通業(yè)財(cái)分析鏈路，實(shí)現(xiàn)成本收益分析精細(xì)到每一筆業(yè)務(wù)。從數(shù)據(jù)挖掘?qū)崟r性方面和挖掘深度、廣度方面開拓創(chuàng)新，構(gòu)建出覆蓋公司基本運(yùn)營和集團(tuán)客戶資金管理的綜合數(shù)據(jù)平臺，進(jìn)一步提升智能化水平。

5 結(jié)語

中國電財(cái)數(shù)據(jù)治理的探索實(shí)踐，經(jīng)歷了從集中式核心系統(tǒng)到外圍系統(tǒng)解耦，再到以分布式、微服務(wù)為基本特征的大數(shù)據(jù)平臺升級進(jìn)程，持續(xù)進(jìn)行治理架構(gòu)完善、管控措施升級，促進(jìn)了管理經(jīng)營質(zhì)效提升，并深刻認(rèn)識到數(shù)據(jù)戰(zhàn)略對企業(yè)運(yùn)營以及企業(yè)未來發(fā)展方向的重要性。數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司應(yīng)堅(jiān)持以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為核心，穩(wěn)妥推動平臺載體建設(shè)，推進(jìn)數(shù)據(jù)共享度和整合度，不斷提升數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用水平。