趙映春

摘要：推進(jìn)綠色技術(shù)創(chuàng)新不僅對緩解我國現(xiàn)代化過程中的生態(tài)環(huán)境問題，推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)綠色發(fā)展有重要意義，而且利于企業(yè)提高全要素生產(chǎn)率，提升市場競爭力。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心是經(jīng)濟的血液，在對實現(xiàn)綠色技術(shù)創(chuàng)新過程中處于樞紐的地位，對促進(jìn)綠色技術(shù)創(chuàng)新過程中發(fā)揮著重要作用。基于此研究背景和現(xiàn)實需要，筆者在論述綠色金融支持綠色技術(shù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀和探析綠色技術(shù)創(chuàng)新存在的金融問題基礎(chǔ)上，依據(jù)綠色技術(shù)在創(chuàng)新過程中存在的金融問題，提出綠色金融支持綠色技術(shù)創(chuàng)新的建議，推進(jìn)綠色技術(shù)創(chuàng)新的進(jìn)程。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行發(fā)展;綠色金融;問題;應(yīng)對策略

引言

創(chuàng)新是企業(yè)的生命，創(chuàng)新是企業(yè)的靈魂。整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新的歷史。特別是在全球經(jīng)濟一體化、全球金融自由化的大背景下，金融創(chuàng)新更是金融業(yè)的大勢所趨。作為金融體系主體的商業(yè)銀行，要在金融業(yè)飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭中立于不敗之地，迫切需要進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融服務(wù)。

1金融創(chuàng)新背景下的商業(yè)銀行風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)分析

1.1缺乏規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行將其金融創(chuàng)新服務(wù)向上游供應(yīng)前端和下游消費終端延伸，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的開發(fā)和如何有效的推介和及時宣傳都存在一定的匱缺。供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域從銀行業(yè)到金融機構(gòu)乃至金融服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)缺乏一定的行業(yè)交流。商業(yè)銀行以及銀行業(yè)金融機構(gòu)健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵約束及容錯糾錯機制依舊存在各種各樣的問題，沒有完善的考核體系，使得風(fēng)險發(fā)生的概率日益提升。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與的企業(yè)數(shù)量多，設(shè)計的業(yè)務(wù)流程相對復(fù)雜，同時供應(yīng)鏈上所有企業(yè)之間存在一定的聯(lián)系，但凡其中一個環(huán)節(jié)出錯，都會對其環(huán)節(jié)造成影響。另一方面，供應(yīng)鏈上的各個單位的合同條款如果缺乏完善，出現(xiàn)問題后往往會互相推卸責(zé)任，導(dǎo)致運營風(fēng)險的出現(xiàn)。隨著供應(yīng)鏈金融模式的不斷向前發(fā)展，越來越多新的風(fēng)險隨之顯現(xiàn)，這都是對商業(yè)銀行風(fēng)險管理把控的挑戰(zhàn)。

1.2違規(guī)操作導(dǎo)致出現(xiàn)管理失控

狹義的操作風(fēng)險指只有金融機構(gòu)中與業(yè)務(wù)運營部門有關(guān)的風(fēng)險才是操作風(fēng)險。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險實際上是指由于控制、系統(tǒng)以及運營過程中的錯誤或者疏忽而可能引起的潛在的損失風(fēng)險。首先，傳統(tǒng)的師帶徒模式可能存在不按規(guī)定流程操作導(dǎo)致有意或無意違規(guī)。如在日常檢查中：柜員對單證、印章等實物缺乏妥善保管意識。營業(yè)終了或臨時離柜，柜員卡、庫箱鑰匙未隨人走，現(xiàn)金、重證及印章未入箱上鎖;柜員號、柜員，密碼口令保管不善等。其次，下級服從上級因素導(dǎo)致服從性違規(guī)。如，個別貸款抵押手續(xù)并沒有辦理完畢，卻因客戶要款急，支行負(fù)責(zé)人要求先放款、后補辦相關(guān)手續(xù)的情況，導(dǎo)致貸款放款時間在前，抵押手續(xù)時間在后的貸款違規(guī)操作情況。再者，內(nèi)部員工礙于情面導(dǎo)致無意識違規(guī)。如，某城商行某分行客戶經(jīng)理泄露客戶信息事件，深層次原因就是柜員礙于內(nèi)部員工的情面，違反規(guī)定泄露了客戶資料和交易信息。上述行為均直接導(dǎo)致管理失控，形成風(fēng)險事件和案件隱患。

2我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融優(yōu)化措施

2.1加強知識學(xué)習(xí)，樹立防范意識

一方面，商業(yè)銀行為防范金融風(fēng)險必然要加強和提高工作人員的防范意識和防范知識。給工作人員展開相關(guān)知識培訓(xùn)，提高員工職業(yè)道德修養(yǎng)并使其認(rèn)識到自己作為銀行團隊的一分子所肩負(fù)的責(zé)任。對此，為使員工在工作期間可主動且有效地肩負(fù)起所工作范圍內(nèi)的職責(zé)，銀行需制定一套便于合理管控人員職能與職責(zé)的全面、高效的授權(quán)批準(zhǔn)制度。另外，銀行業(yè)需積極主動地招賢納士，改變傳統(tǒng)聘人思想，分配專業(yè)知識修養(yǎng)和工作能力較強的員工于金融風(fēng)險管理崗位工作。與金融領(lǐng)域工作相關(guān)的新老員工皆應(yīng)使自己的思想與時俱進(jìn)，尤其是工作數(shù)年的員工，應(yīng)向新員工學(xué)習(xí)以保持高度的風(fēng)險防范意識。最后，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全系統(tǒng)全面的金融風(fēng)險管理制度，以明確金融管理工作各方面的職能。

2.2重視并改善金融生態(tài)環(huán)境

在當(dāng)前經(jīng)濟全球化、金融深入化背景下，商業(yè)銀行發(fā)生金融風(fēng)險的概率與金融圈融資和發(fā)展環(huán)境關(guān)系密切，創(chuàng)造健康的金融生態(tài)環(huán)境是規(guī)避商業(yè)銀行金融風(fēng)險最有力的武器。從而也對銀行提出了幾點要求：第一，銀行內(nèi)部宣傳誠信理念，以“高標(biāo)準(zhǔn)、高起點”為原則，增強各項業(yè)務(wù)辦理成效，促進(jìn)金融貸款業(yè)務(wù)據(jù)協(xié)議完成，創(chuàng)造一互通互信的金融圈。第二，商業(yè)銀行應(yīng)努力爭取當(dāng)?shù)卣那嗖A，使政府為商業(yè)銀行頒布一套可推動商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的法律制度。第三，商業(yè)銀行應(yīng)立足實際，與時俱進(jìn)，實事求是地不斷審視自身前景，進(jìn)行改良創(chuàng)新。同時，為促進(jìn)改良工作的成功，需要增強和強化員工的工作改革知識和意識。第四，商業(yè)銀行可加強與金融機構(gòu)的交流溝通，創(chuàng)建一專門溝通平臺的同時，可促進(jìn)金融機構(gòu)貸款條件的放寬，以增多商業(yè)銀行融資渠道。

2.3發(fā)展金融科技，助力二次騰飛

信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及與應(yīng)用加速了金融脫媒，使商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用中介的地位受到挑戰(zhàn)。發(fā)展融科技則可以使商業(yè)銀行更好地鞏固金融中介的地位，為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供動力。發(fā)展金融科技時，可借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的技術(shù)應(yīng)用，關(guān)注以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能為代表的新技術(shù)在業(yè)務(wù)流程、客戶營銷、風(fēng)險管理等領(lǐng)域的應(yīng)用;借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營理念、營銷模式和服務(wù)方式，深刻理解“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，用新的技術(shù)、理念促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級。商業(yè)銀行發(fā)展金融科技可優(yōu)先考慮在客戶體驗、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險防控領(lǐng)域的應(yīng)用，依靠智能銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行提高電子業(yè)務(wù)替代率，提高業(yè)務(wù)處理效率，減少客戶等待時間，提升客戶滿意度;依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)識別目標(biāo)客戶，開展精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險防控。

2.4以大數(shù)據(jù)管理作為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的引擎

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使銀行的交易數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)等都呈現(xiàn)爆炸式增長，這對銀行的數(shù)據(jù)處理和挖掘能力提出了更高的要求。商業(yè)銀行要積極通過數(shù)字化的手段對各種數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行整合、分析和處理，實現(xiàn)精細(xì)化管理。因此，管理層應(yīng)做好頂層設(shè)計，充分認(rèn)識大數(shù)據(jù)資源在商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的重要性，提升大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略地位，以大數(shù)據(jù)管理作為驅(qū)動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在引擎。大數(shù)據(jù)可以讓銀行實施精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險管理。通過大數(shù)據(jù)分析客戶的風(fēng)險偏好和投資風(fēng)格，為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品，并提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時，還要深入挖掘客戶流量降低的原因，并以此為依據(jù)制定有效的客戶經(jīng)營策略，不斷吸引更多的客戶，增強用戶黏度。通過大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行可以對客戶的消費數(shù)據(jù)和投資行為以及財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，量化客戶發(fā)生違約風(fēng)險的概率，實行風(fēng)險精細(xì)化管理，能有效地進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警、管理和控制。

結(jié)束語

如今是經(jīng)濟全球化、金融一體化時代，國際社會中各國金融環(huán)境互相交融、影響，且金融風(fēng)險是商業(yè)銀行無法規(guī)避的問題。對此，各國金融風(fēng)險的管控愈加重要，商業(yè)銀行需要提高員工金融風(fēng)險防范知識和意識，改善金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境，建立健全系統(tǒng)全面的內(nèi)外監(jiān)督和配合管理風(fēng)險體制，時常分析銀行發(fā)展?fàn)顩r，與時俱進(jìn)、靈活地調(diào)整改革出更高效的金融風(fēng)險防范與化解金融風(fēng)險機制，盡量將金融風(fēng)險的發(fā)生概率降低為零。

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