黃心月

（深圳技師學(xué)院，廣東 深圳 518116）

2018年，深圳金融業(yè)稅收在深圳市總稅收中占比大幅提高，首次超過制造業(yè)，成為全市第一大納稅產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)的蓬勃發(fā)展大大推動(dòng)了深圳經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展。2019年，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，深圳在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)背景下被委以重任，扛起建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的大旗，強(qiáng)化了建設(shè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)中心城市、金融中心城市的明確定位，深圳金融業(yè)將邁入高速發(fā)展軌道。

一、深圳金融業(yè)當(dāng)前發(fā)展概況

近年來，深圳金融業(yè)不斷創(chuàng)新，繼續(xù)保持平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)，綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力位居全國(guó)前列。2019年，深圳金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值3667.63萬元，同比增長(zhǎng)9.1%，占同期全市GDP的13.6%，僅次于北京和上海，居全國(guó)城市第三。2017年，深圳金融業(yè)稅收在全市總稅收的比重首次超過20%，2019年則高達(dá)24.7%。

2019年9月，在第28期“全球金融中心指數(shù)”（GFCI28）報(bào)告中，深圳成功躋身全球金融中心第9位。深圳金融業(yè)的發(fā)展體現(xiàn)了“深圳速度”這一精神內(nèi)核，在全國(guó)甚至世界范圍內(nèi)都具有舉足輕重的影響力。

二、深圳金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（一）國(guó)家政策的大力支持

2019年2月18日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確提出大灣區(qū)要建設(shè)國(guó)際金融樞紐，支持深圳依規(guī)發(fā)展以深圳證券交易所為核心的資本市場(chǎng)，加快推進(jìn)金融開放創(chuàng)新。同時(shí)支持深圳建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開展科技金融試點(diǎn)，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)［1］。

2019年8月18日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于支持深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見》（下稱《意見》）正式印發(fā)，國(guó)家確定深圳的目標(biāo)為“中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)”“社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的城市范例”?！兑庖姟愤M(jìn)一步強(qiáng)化了深圳金融中心、綜合性國(guó)家科學(xué)中心，以及大灣區(qū)“核心引擎”的地位［2］。

在國(guó)家政策的大力支持下，深圳率先啟動(dòng)了創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，各級(jí)各類金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式，小額貸款公司和民營(yíng)中小銀行數(shù)量大大增加，深圳居民金融意識(shí)不斷增強(qiáng)、金融素養(yǎng)不斷提升。

（二）金融產(chǎn)業(yè)巨頭云集

深圳為了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不遺余力，打造前?；鹦℃?zhèn)，著力加大對(duì)深圳金融產(chǎn)業(yè)及配套服務(wù)的扶持力度，到2019年末，有73家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落戶前海蛇口自貿(mào)片區(qū)，自貿(mào)區(qū)客戶存款余額為3030.24億元，貸款余額為1416.58億元，全年國(guó)際結(jié)算量為2156.04億元。同時(shí)，深圳還是保險(xiǎn)巨頭中國(guó)平安、銀行大鱷招商銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融新貴騰訊金融的發(fā)源地及總部基地，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯。

（三）金融小微企業(yè)眾多

深圳小微企業(yè)眾多，融資需求旺盛。2018年9月14日，深圳市人民政府印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的若干措施》（深府規(guī)〔2018〕17號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《若干措施》）?！度舾纱胧妨⒆恪熬徑庵行∥⑵髽I(yè)融資難”這一核心問題，致力營(yíng)造中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)良好的融資生態(tài)環(huán)境。截至2018年，深圳的金融科技公司共2525家，僅次于北京、上海，位列全國(guó)第三。

（四）各類金融人才匯集

隨著深圳市金融業(yè)的飛速發(fā)展，深圳金融從業(yè)人員隊(duì)伍也不斷壯大，從1990年的不足1.5萬人增長(zhǎng)到當(dāng)前的12萬人，其中，銀行從業(yè)人員4.5萬人，證券基金從業(yè)人員2.4萬人，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)營(yíng)銷員）從業(yè)人員4.8萬人，期貨公司從業(yè)人員1200人，創(chuàng)業(yè)投資類機(jī)構(gòu)750人，金融輔助配套機(jī)構(gòu)約2500人。據(jù)CFA協(xié)會(huì)（特許金融分析師協(xié)會(huì)）發(fā)布的中國(guó)金融人才調(diào)查結(jié)果顯示，2018年，深圳金融從業(yè)人員總數(shù)已上升至全國(guó)城市排行第三名，僅次于上海和北京，大量金融人才的匯集和涌入，預(yù)示著深圳金融業(yè)即將邁入快速發(fā)展期。

三、深圳金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及建議

（一）突出金融創(chuàng)新核心功能，大力發(fā)展金融科技

金融科技是未來全球金融的一個(gè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)，也是國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。深圳金融科技起步早、基礎(chǔ)好，擁有一批領(lǐng)先的金融科技龍頭企業(yè)和豐富的金融科技應(yīng)用場(chǎng)景。金融科技已逐步進(jìn)入到Fintech3.0（Fintech 為Financial Technology 的簡(jiǎn)稱，即金融科技）階段，科技對(duì)金融的變革程度影響更深，以大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等更為前沿的技術(shù)作為支撐。例如，招商銀行基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算對(duì)用戶信息進(jìn)行全面識(shí)別，能夠在60秒內(nèi)完成借款審批，這種“閃電貸”具有純線上操作、審批入賬時(shí)間快、金額更高、利息更省、隨借隨還等特點(diǎn)，受到廣大客戶的青睞。金融科技取代人工，大大提高了金融業(yè)的工作效率，形成了“一個(gè)中心批全國(guó)”的信貸工廠集中審批模式。金融科技對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要價(jià)值也在不斷顯現(xiàn)，數(shù)字化、智能化的系統(tǒng)和工具能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。麥肯錫經(jīng)驗(yàn)表明，高效運(yùn)用數(shù)字化風(fēng)控手段，可以使風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)成本下降20%～30%。未來，深圳要繼續(xù)集聚一批金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目，培育一批金融科技龍頭企業(yè)，積極進(jìn)行“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)，把深圳建設(shè)成金融科技產(chǎn)品開發(fā)、企業(yè)培育、推廣應(yīng)用的高地。同時(shí)，也要善于用金融手段去解決環(huán)境問題和社會(huì)問題，用好綠色金融地方立法，做大做優(yōu)做強(qiáng)綠色金融和社會(huì)影響力金融，利用創(chuàng)新資本助力區(qū)域和行業(yè)的發(fā)展平衡，既加快打造全球可持續(xù)金融中心，也為深圳的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展注入強(qiáng)大發(fā)展動(dòng)能。

（二）增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的輸血功能，大力推進(jìn)普惠金融

深圳經(jīng)濟(jì)之所以能快速蓬勃發(fā)展，主要得益于數(shù)量龐大的中小微企業(yè)。2020年，深圳企業(yè)法人數(shù)量為84.9萬個(gè)，在國(guó)內(nèi)僅次于北京的94.8萬個(gè)。然而，中小微企業(yè)融資難、融資貴問題由來已久，問題產(chǎn)生的原因有很多，其中金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)間的信息不對(duì)稱是一大重要原因。目前，上海、杭州等地建立了地方信用信息共享機(jī)制，搭建了數(shù)字化銀企對(duì)接平臺(tái)，利用稅務(wù)、海關(guān)等方面的信息更好地提供信用融資，實(shí)施效果顯著。深圳可以借鑒、引入這些成熟成功的經(jīng)驗(yàn)并加大推廣力度。

中小企業(yè)要想走出融資難的困境，在嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還可以從五個(gè)方面采取措施。第一，加強(qiáng)政策性金融和擔(dān)保的作用，加大財(cái)政支持力度，做好融資的“兜底”工作，帶動(dòng)更多的融資機(jī)構(gòu)為一部分發(fā)展態(tài)勢(shì)良好、急需貸款但“目前尚不符合條件”的小微企業(yè)服務(wù)；第二，支持中小銀行助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)先向中小銀行提供政策性擔(dān)保融資，對(duì)中小銀行實(shí)行差異化監(jiān)管，支持其上市，提高它們的融資能力；第三，目前大多銀行為中小企業(yè)提供的都是3年以內(nèi)的中短期貸款，甚至是1年內(nèi)的短期貸款，企業(yè)還款壓力較大，可以支持銀行為中小實(shí)體企業(yè)提供中長(zhǎng)期貸款，減少中小企業(yè)短期內(nèi)的還款壓力；第四，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供專業(yè)化咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)改善管理結(jié)構(gòu)；第五，借助大數(shù)據(jù)促進(jìn)普惠金融管理精細(xì)化，對(duì)一條產(chǎn)業(yè)鏈的商業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，從而對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行授信放款以及貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，避免一些投機(jī)行為發(fā)生，如防止普惠金融貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抬高房地產(chǎn)價(jià)格，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展造成不良影響。

四、結(jié)語

總體來看，深圳金融業(yè)已成功步入國(guó)內(nèi)金融第一梯隊(duì)行列，未來發(fā)展前景良好，但從橫向?qū)Ρ扰c競(jìng)爭(zhēng)的角度看，深圳金融業(yè)還有很大提升空間。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，深圳已經(jīng)與北京、上海形成三足鼎立的格局，但與這兩個(gè)城市相比，深圳始終處于追趕地位。對(duì)標(biāo)國(guó)際城市，深圳與東京、新加坡等國(guó)際金融中心相比，還有很多短板要補(bǔ)。因此，深圳應(yīng)加快建設(shè)，大力發(fā)展金融科技、綠色金融，大力促進(jìn)普惠金融，從而實(shí)現(xiàn)金融業(yè)搶位發(fā)展、補(bǔ)位發(fā)展、錯(cuò)位發(fā)展，成為全球金融創(chuàng)新中心、優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新資本中心、全球金融科技中心和全球可持續(xù)金融中心。