肖崗

隨著國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長，科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)應(yīng)用水平得到了顯著提升。大數(shù)據(jù)技術(shù)合理規(guī)范應(yīng)用作為現(xiàn)代銀行信貸管理過程的重中之重，是一項(xiàng)不可或缺的關(guān)鍵內(nèi)容，直接關(guān)系到信貸管理風(fēng)險(xiǎn)的控制管理工作質(zhì)量，幫助銀行機(jī)構(gòu)全面提升信貸風(fēng)險(xiǎn)防范抵御能力。因此，各地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新合理應(yīng)用工作，基于該項(xiàng)技術(shù)加強(qiáng)對(duì)信貸綜合管理工作，優(yōu)化改善銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，有效降低信貸業(yè)務(wù)管理的不良率，促使銀行建設(shè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。本文將進(jìn)一步對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行信貸管理中的應(yīng)用展開分析與探討。

當(dāng)前是一個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展時(shí)代，人們無時(shí)無刻不再與數(shù)據(jù)信息打交道，大數(shù)據(jù)技術(shù)被廣泛應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，創(chuàng)造出了眾多現(xiàn)實(shí)價(jià)值。大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行信貸管理工作中的合理應(yīng)用，能夠最大程度提升數(shù)據(jù)信息的處理分析質(zhì)量和效率，幫助信貸管理人員挖掘出更多具有價(jià)值的信息，為高級(jí)管理層作出最佳決策提供科學(xué)依據(jù)。因此，現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身發(fā)展情況和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)要求，科學(xué)引進(jìn)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，搭建起專業(yè)完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化整合利用好海量數(shù)據(jù)信息資源，有效消除數(shù)據(jù)孤島，促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)安全順利的開展，幫助銀行創(chuàng)造出更多穩(wěn)定可靠的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行信貸

（一）大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)質(zhì)是指大數(shù)據(jù)的應(yīng)用技術(shù)，其主要包括了各類大數(shù)據(jù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)指數(shù)體系等，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能夠幫助人們實(shí)現(xiàn)在海量數(shù)據(jù)中獲取到自身需求數(shù)據(jù)，完成對(duì)大量數(shù)據(jù)信息的高效處理分析，并共享存在價(jià)值的數(shù)據(jù)信息，大大提升企業(yè)、個(gè)體的工作質(zhì)量和效率。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理工作，管理人員更加重視與信貸業(yè)務(wù)本身相關(guān)的金融信息，一定程度忽視了去全面收集整理關(guān)于客戶的信貸業(yè)務(wù)消費(fèi)特點(diǎn)與資金用途去向等信息內(nèi)容，這樣一來就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不良貸款率居高不下，影響到銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)的和諧健康發(fā)展。而基于大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用輔助下，能夠讓商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)更好的進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)客戶數(shù)據(jù)信息的收集整理、分析處理工作，全面提升銀行信貸管理水平。

（二）銀行信貸轉(zhuǎn)型

在傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中，銀行機(jī)構(gòu)通常會(huì)借用信貸業(yè)務(wù)開展的利差結(jié)果賺取更多利潤，通過持續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模，有效提升本銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入，然而在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊發(fā)展沖擊下該種經(jīng)營模式收到了極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，銀行機(jī)構(gòu)要想在如今競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)上脫穎而出，就必須加強(qiáng)自身信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級(jí)工作。傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要合理引進(jìn)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，安排專業(yè)人員負(fù)責(zé)對(duì)海量數(shù)據(jù)信息資源的優(yōu)化整合利用，完成對(duì)市場(chǎng)已擁有和潛在信貸消費(fèi)客戶的個(gè)性化、精準(zhǔn)化以及差異化的管理服務(wù)。商業(yè)銀行要結(jié)合自身的服務(wù)優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)深入挖掘大量存在價(jià)值的客戶數(shù)據(jù)信息，為客戶制定出能夠滿足他們需求的信貸服務(wù)，并有效降低信貸業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險(xiǎn)。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行信貸管理中的應(yīng)用方式

（一）弱化信息不對(duì)稱

在銀行信貸管理工作過程中，管理人員通過科學(xué)高效應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)弱化銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的信息不對(duì)稱問題，為高層管理領(lǐng)導(dǎo)做出科學(xué)準(zhǔn)確判斷提供真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)信息基礎(chǔ)。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸管理中，各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)信息種類過于分散，存在較大概率會(huì)遺漏掉部分關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息，同時(shí)也會(huì)出現(xiàn)重復(fù)采集相同數(shù)據(jù)信息的情況，大大降低了客戶數(shù)據(jù)信息采集處理利用效率。而基于大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用下則能夠有效解決這些弊端問題，在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)銀行機(jī)構(gòu)可以從不同渠道方式獲取到大量關(guān)于客戶信貸業(yè)務(wù)管理的數(shù)據(jù)信息，并借助應(yīng)用云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)用戶數(shù)據(jù)信息的共享利用，銀行機(jī)構(gòu)相互之間可以及時(shí)傳遞分享有用的數(shù)據(jù)信息，也可以通過市場(chǎng)專業(yè)機(jī)構(gòu)、企業(yè)單位收集客戶有用的數(shù)據(jù)信息，幫助自身安全順利開展信貸業(yè)務(wù)管理活動(dòng)，降低銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)率。當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)在獲取收集到大量關(guān)于客戶的數(shù)據(jù)信息后，就可以對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行深入處理分析，從而全面掌握了解到信貸借款人的信息，合理制定出有利于銀行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展的貸款政策，方便對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)展開實(shí)時(shí)跟蹤管理。銀行機(jī)構(gòu)還可以安排專業(yè)技術(shù)人員搭建起專業(yè)完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，融入先進(jìn)的大數(shù)據(jù)工作思維，加強(qiáng)對(duì)各類型數(shù)據(jù)信息的實(shí)時(shí)分析管理，杜絕頻繁發(fā)生各類違反本銀行信貸政策的信貸操作行為，從源頭上避免信貸風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。比如，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)可以讓信貸管理人員利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，量化設(shè)計(jì)出一些信貸標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)內(nèi)容，明確本銀行信貸借款客戶的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、信息完備性以及貸款比例額度等，督促信貸業(yè)務(wù)人員要嚴(yán)格按照這些標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行放貸業(yè)務(wù)，低風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)決定是否對(duì)市場(chǎng)潛在客戶提供相對(duì)應(yīng)的信貸服務(wù)。

（二）提升信貸審批效率

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大力發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建設(shè)發(fā)展水平得到了顯著提升，我國那些知名互聯(lián)網(wǎng)公司相繼推出了屬于自身的金融產(chǎn)品。像阿里巴巴的“借唄”、騰訊的“微粒貸借錢”、京東的“白條”等，他們通過利用自身平臺(tái)的用戶交易行為數(shù)據(jù)信息，完成對(duì)用戶個(gè)人信用的科學(xué)評(píng)估，從而明確對(duì)客戶的放款額度，降低自身信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。該種信貸審批模式極大程度提高的信貸管理工作效率，能夠讓潛在客戶在短時(shí)間借到自身所需的部分金融貸款額度。因此，商業(yè)銀行同樣可以借用該種模式，通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建起信貸業(yè)務(wù)審批管理系統(tǒng)，在信貸前剛性準(zhǔn)入通過后，結(jié)合市場(chǎng)客戶的實(shí)際貸款需求好而他們的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)畫像，優(yōu)化設(shè)計(jì)出一系列的信貸審批流程，完成對(duì)符合本行風(fēng)險(xiǎn)偏好信貸業(yè)務(wù)的自動(dòng)化審批通過，這樣不僅能夠減輕信貸業(yè)務(wù)審批人員的工作任務(wù)量，還可以提升信貸業(yè)務(wù)審批處理工作效率，幫助銀行機(jī)構(gòu)培養(yǎng)更多的忠實(shí)用戶。在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信貸授信管理模式將會(huì)變得越來越高效靈活，同時(shí)還可以降低由于人工處理難免出現(xiàn)誤操作的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的科學(xué)規(guī)范使用能夠促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)信貸審批管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化，當(dāng)市場(chǎng)客戶在選擇了標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品流程申請(qǐng)之后，大數(shù)據(jù)后臺(tái)會(huì)自動(dòng)根據(jù)該款信貸產(chǎn)品的放貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行精確審批，最大程度提高了銀行機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)審批工作質(zhì)量和效率，贏得市場(chǎng)客戶的長期支持和認(rèn)可。

（三）建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

針對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理工作，現(xiàn)代商業(yè)銀行要高度重視信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建出先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的優(yōu)化設(shè)計(jì)與大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合在一一起，能夠?qū)崿F(xiàn)收集整理到大量關(guān)于借款企業(yè)、個(gè)人用戶的各項(xiàng)基礎(chǔ)信息和市場(chǎng)行業(yè)資訊信息等。當(dāng)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)獲取收集到市場(chǎng)客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)信息后，其會(huì)對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行自動(dòng)化的處理分析，并形成一份完善的市場(chǎng)客戶風(fēng)險(xiǎn)視圖和風(fēng)險(xiǎn)掃描報(bào)告，這樣一來就可以方便后期信貸業(yè)務(wù)管理人員進(jìn)行實(shí)施跟蹤回訪工作，及時(shí)掌握了解到市場(chǎng)客戶履約情況、償債能力變化情況以及擔(dān)保變化等，并協(xié)同銀行的信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)展開風(fēng)險(xiǎn)綜合處置作業(yè)。在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)方面，則可以根據(jù)客戶的網(wǎng)絡(luò)社交行為表現(xiàn)、征信數(shù)字解讀等內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，完成對(duì)信貸業(yè)務(wù)客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估與預(yù)警作業(yè)。根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)情況，銀行機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)管理人員需要及時(shí)采取對(duì)應(yīng)的管理行為，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控回訪管理，合理啟動(dòng)資產(chǎn)保全措施，避免造成過大的信貸損失風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)

在銀行信貸管理中的應(yīng)用

（一）建設(shè)信息數(shù)據(jù)倉庫

在大數(shù)據(jù)發(fā)展時(shí)代，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要針對(duì)信貸管理工作有效構(gòu)建出客戶信息數(shù)據(jù)倉庫，加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控作業(yè)，提升信貸業(yè)務(wù)的安全經(jīng)濟(jì)效益。信息數(shù)據(jù)倉庫最為顯著的特征為目標(biāo)性、匯總性以及安全性，能夠?yàn)楦邔庸芾眍I(lǐng)導(dǎo)作出正確決策提供科學(xué)依據(jù)，同時(shí)也可以方便信貸業(yè)務(wù)人員開展風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)，降低貸款活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建信息數(shù)據(jù)倉庫最為重要的目的是為了獲取收集到大量有用的客戶信息數(shù)據(jù)和行業(yè)新聞資料，方便后續(xù)信貸業(yè)務(wù)開展的風(fēng)控管理使用和決策。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身的業(yè)務(wù)開展規(guī)模和需求，合理安排相關(guān)技術(shù)人員打造出同等規(guī)模的信息數(shù)據(jù)倉庫，優(yōu)化改善信息數(shù)據(jù)服務(wù)功能，確保數(shù)據(jù)信息傳遞共享與存儲(chǔ)的安全性。除此之外，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)還可以通過加強(qiáng)與市場(chǎng)專業(yè)大數(shù)據(jù)企業(yè)單位的合作，促使能夠在最短時(shí)間內(nèi)獲取到大量有用的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息資源，讓專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)采集數(shù)據(jù)，并將這些數(shù)據(jù)分享給銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行使用。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)可以綜合運(yùn)用這些數(shù)據(jù)信息展開信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營銷工作，為潛在用戶制定出個(gè)性化的信貸服務(wù)產(chǎn)品，加快本銀行機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新速度，積極迎合市場(chǎng)客戶的信貸服務(wù)體驗(yàn)需求。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要想進(jìn)一步降低信貸管理風(fēng)險(xiǎn)，還需加強(qiáng)與市場(chǎng)工商部門、稅務(wù)部門以及水電管理部門等政府機(jī)構(gòu)部門的合作聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)可公開數(shù)據(jù)信息的共享互通，基于充分使用多方數(shù)據(jù)信息，能夠幫助銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大數(shù)據(jù)倉庫的信息容量，在放貸前檢索獲取到與該客戶相關(guān)的信息數(shù)據(jù)，根據(jù)其實(shí)際情況確定是否放貸，放貸金額與歸還期限如何設(shè)置等。

（二）強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析挖掘

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了一定的挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來了一定的發(fā)展機(jī)遇，傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)需要正確認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)信息挖掘分析利用的重要性，牢牢抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇，給市場(chǎng)客戶提供多元化的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，全面提升信貸管理工作水平。當(dāng)前，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，陸續(xù)開展大數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)挖掘等信貸業(yè)務(wù)，將大數(shù)據(jù)技術(shù)與信貸管理工作結(jié)合在一起，利用大數(shù)據(jù)分析挖掘開展安全可靠的信貸業(yè)務(wù)。比如，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)會(huì)安排管理人員利用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘出市場(chǎng)潛在客戶數(shù)據(jù)信息，針對(duì)這些客戶群體展開精準(zhǔn)營銷，促使能夠最低成本下獲取到目標(biāo)客戶，提高銀行機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)開展利潤率?；诖髷?shù)據(jù)信貸管理模式應(yīng)用下，銀行機(jī)構(gòu)還需注重提升各項(xiàng)數(shù)據(jù)分析利用的質(zhì)量，幫助自身做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，避免頻繁發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，影響到銀行建設(shè)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘到的數(shù)據(jù)需要具備全面性、真實(shí)性等特征，這樣才能夠避免影響到信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)運(yùn)用與分析的成效。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須加強(qiáng)監(jiān)管流程與分工，要高度重視信貸服務(wù)客戶所提供信息的真實(shí)性與實(shí)效性，嚴(yán)格把關(guān)數(shù)據(jù)信息質(zhì)量，充分保障客戶相關(guān)信息數(shù)據(jù)的正確完善性。

（三）培養(yǎng)大數(shù)據(jù)金融人才

任何行業(yè)的建設(shè)發(fā)展都離不開創(chuàng)新復(fù)合型人才的培養(yǎng)工作，金融行業(yè)也不例外。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要想充分發(fā)揮出大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸管理工作中的價(jià)值作用，就必須積極培養(yǎng)組建出一只高能力、高素質(zhì)的大數(shù)據(jù)金融人才隊(duì)伍，他們不僅要具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)素質(zhì)，還必須具有良好的實(shí)踐創(chuàng)新能力，能夠結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況和業(yè)務(wù)性質(zhì)要求，及時(shí)優(yōu)化改進(jìn)銀行信貸管理體系，構(gòu)建專業(yè)完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警系統(tǒng)。因此，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要適當(dāng)加大對(duì)大數(shù)據(jù)金融人才的培養(yǎng)投資力度，除了要高薪聘請(qǐng)優(yōu)秀的大數(shù)據(jù)技術(shù)人才，還必須加強(qiáng)對(duì)全體員工的專業(yè)培訓(xùn)教育工作，促使他們能夠熟練掌握運(yùn)用好各項(xiàng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，將大數(shù)據(jù)技術(shù)與信貸業(yè)務(wù)管理內(nèi)容完美融合在一起，大大提升信貸管理工作質(zhì)量和效率。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)可以通過加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作聯(lián)系，安排機(jī)構(gòu)內(nèi)部大數(shù)據(jù)技術(shù)人員到優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)學(xué)習(xí)，及時(shí)接觸了解最新技術(shù)與大數(shù)據(jù)思維，從而提升他們的數(shù)據(jù)搜集與分析能力，更好的為銀行機(jī)構(gòu)信貸管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，幫助信貸管理人員作出正確決策提供科學(xué)依據(jù)。除此之外，作為一位優(yōu)秀的大數(shù)據(jù)金融復(fù)合人才，還必須掌握最新的專業(yè)金融知識(shí)和技能，這樣才能夠輔助信貸業(yè)務(wù)人員聯(lián)手處理好各個(gè)環(huán)節(jié)的管理工作問題，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)順利的開展。

（四）強(qiáng)化合作保障信息安全

各地區(qū)商業(yè)銀行應(yīng)該同業(yè)合作交流，在行業(yè)內(nèi)共享數(shù)據(jù)信息，以此來實(shí)現(xiàn)降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免造成巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，影響到整個(gè)社會(huì)的和諧穩(wěn)定性。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要注重保障數(shù)據(jù)資料的安全可靠性。首先，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門技術(shù)人員要合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深入挖掘出具有真實(shí)可靠性的客戶數(shù)據(jù)信息，從不同角度評(píng)估客戶的綜合信用水平，科學(xué)有效控制客戶信貸業(yè)務(wù)審批流程中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行機(jī)構(gòu)要高度重視客戶個(gè)人隱私數(shù)據(jù)信息的保護(hù)工作，利用專業(yè)技術(shù)安全存儲(chǔ)客戶個(gè)人信息，避免其遭到破壞泄露，損害到客戶個(gè)人合法利益與銀行機(jī)構(gòu)的社會(huì)聲譽(yù);其次，國家政府要發(fā)揮出自身在市場(chǎng)上的主導(dǎo)作用，要指引銀行業(yè)加強(qiáng)合作交流，共同圍繞如何保障客戶信息數(shù)據(jù)展開技術(shù)交流，科學(xué)應(yīng)用先進(jìn)完善的技術(shù)手段對(duì)客戶數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全方位安全保護(hù)作業(yè)，避免客戶重要數(shù)據(jù)信息遭到網(wǎng)絡(luò)不法分子的攻擊倒去利用。各地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)除了要加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)信息安全隱患的探討解決工作，還必須與市場(chǎng)監(jiān)管部門進(jìn)行積極溝通與協(xié)調(diào)，以此來提升全行業(yè)在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制上的合作力度。信息數(shù)據(jù)安全保障工作的順利開展不僅有利于銀行機(jī)構(gòu)本身的快速穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)也能夠切實(shí)維護(hù)好市場(chǎng)廣大客戶的根本利益。

結(jié) 語

綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要想保障自身信貸業(yè)務(wù)的順利開展，創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)效益，就必須注重利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)信貸管理工作?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用輔助下，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)能夠完成對(duì)海量數(shù)據(jù)信息收集與分析處理工作，并挖掘利用具有價(jià)值的客戶數(shù)據(jù)，為高層管理領(lǐng)導(dǎo)作出正確決策提供科學(xué)依據(jù)，同時(shí)大大提升信貸業(yè)務(wù)人員的工作質(zhì)量和效率，降低信貸業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)。