□萬生新，潘秀紅，熊 娟

（1.咸陽師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 陜西 咸陽 712000；2.咸陽師范學(xué)院馬克思主義學(xué)院 陜西 咸陽 712000）

農(nóng)村金融體系是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，然而我國的農(nóng)村金融體系一般都比較稚嫩、單一和脆弱，不少農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。

隨著國家新農(nóng)村建設(shè)和鄉(xiāng)村振興力度加強(qiáng)，有利的扶持政策可孕育出農(nóng)民互助合作組織，農(nóng)民資金互助合作社就是這樣的民間金融交易合作組織。該組織作為對國有銀行查漏補(bǔ)缺的下層金融體系，可以讓農(nóng)民享受到低成本的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和金融構(gòu)成合理化，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。但其在發(fā)展中充滿了曲折，出現(xiàn)不少棘手問題，其中最突出的是農(nóng)民的退社行為，影響到合作社和整個地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1 農(nóng)民資金互助合作社成員退社行為的原因分析

藍(lán)田縣白皮松種植基地位于藍(lán)田縣的輞川鎮(zhèn)、前衛(wèi)鎮(zhèn)、安村鎮(zhèn)和焦岱鎮(zhèn)等地。截至目前，共計有天然林0.27 萬hm2，人工栽植0.012 萬hm2，6.67 hm2以上的種植園有80 多個，是全國最大的白皮松種植基地。當(dāng)?shù)?0%的勞動者都依靠白皮松產(chǎn)業(yè)為生，白皮松的種植和銷售也成為了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的一個支柱產(chǎn)業(yè)。該基地下屬10 個合作社，每個合作社成員數(shù)量不一，有的多達(dá)100 多戶，有的僅有50 戶左右。

以輞川鎮(zhèn)為例，合作社是隨著輞川鎮(zhèn)政府2002 年成立涉林協(xié)會逐漸誕生的。剛成立時農(nóng)民熱情很高，積極加入，近年來隨著各種問題的暴露，不少成員退社。擬針對退社行為，就藍(lán)田縣白皮松種植基地的實地調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析[1]。

2020 年7—8 月，課題組通過實地調(diào)查，以發(fā)放調(diào)研問卷的方式，在藍(lán)田縣白皮松種植基地下屬的合作社針對退社成員發(fā)放了200 份調(diào)研問卷，回收有效問卷180 份。通過對問卷數(shù)據(jù)的整理和分析，得出成員退社行為主要有以下3 個方面原因。

1.1 互助合作社成員自身的原因

既然最初加入合作社遵循自愿原則，那么不管外部因素如何，退社成員也多出于自身的考慮和決定，主要有以下4 個因素。

1.1.1 “搭便車”心理

合作社具有信息對稱、低交易費用和靈活性的優(yōu)勢，秉持自愿出資、民主決策、相互合作的經(jīng)營理念。但部分社員在入社前就存在“搭便車”心理，認(rèn)為一旦出資入社，自己以后使用資金時就會擺脫沒錢投資的困境，甚至?xí)硎艿胶献魃珙~外的“福利”。而且不會太關(guān)注合作社的共同利益和長期發(fā)展，不愿意盡職盡責(zé)的工作。有這種想法的人不在少數(shù)，導(dǎo)致互相推諉扯皮，力求自我利益最大化，從而影響了合作社的整體利益和發(fā)展，最后導(dǎo)致沒有搭上“便車”的成員選擇退社。

1.1.2 年齡的影響

通過問卷發(fā)現(xiàn)，退社成員中年齡較小的占大多數(shù)，而年齡較大的只占少部分，這說明退社行為受年齡因素的影響。原因在于年齡較大的社員更需要合作社的幫助，對互助合作依賴性較強(qiáng)，他們追求穩(wěn)定，比較滿足于現(xiàn)狀。相反，年輕人眼光比較高，更有活力和抱負(fù)，不會安于互助合作社的收益，更愿意外出獨立創(chuàng)業(yè)，故其退社意愿較大[2]。

1.1.3 受教育程度的因素

成員的退社行為還與自身所受的教育程度有較為密切的關(guān)系。本次調(diào)研對象中，退社成員有70 人是初中文化水平，45 人是高中文化程度，65 人是?？坪捅究啤Ｕ{(diào)研數(shù)據(jù)顯示，文化水平越低，退社概率較大；文化程度較高者，退社概率較小。這說明受教育程度較低者的退社行為更多出于不理性、不信任和缺乏更長遠(yuǎn)的眼光。

1.1.4 預(yù)期收益的影響

不少人對加入農(nóng)民資金互助合作社抱有較高的心理預(yù)期，一旦發(fā)現(xiàn)實際收益與預(yù)期收益差距過大，就勢必會引起成員退社行為。在本次調(diào)查的180 名退社社員中，預(yù)期和現(xiàn)實收益的差距在500 元以內(nèi)的有8 人，在500～1 000 元的有24 人，在1 000～1 500 元的有54 人，超過1 500 元的有94 人?？梢钥闯?，退社人數(shù)與收益差距成正相關(guān)關(guān)系，即預(yù)期收益和實際收益差距越大，退社人數(shù)就越多。因為收益差距一旦超過成員的心理預(yù)期數(shù)值，合作社就不會對其產(chǎn)生吸引力，若遇到其他收益高的行業(yè)，成員也會選擇退社。

1.2 合作社內(nèi)部治理的因素

任何組織的運行效果與其自身的管理機(jī)制和治理方式密切相關(guān)，效益高的組織一般都有比較完善、合理、運行通暢的內(nèi)部管理機(jī)制。

1.2.1 合作社管理和治理機(jī)制不夠完善

農(nóng)民資金互助合作社應(yīng)由民主選舉出的社員代表大會、理事會和監(jiān)事會共同承擔(dān)管理職責(zé)。然而現(xiàn)實中大多數(shù)合作組織沒有這樣的“三會”組織，少數(shù)有的也是形同虛設(shè)。在對合作社管理機(jī)制滿意度調(diào)查問題上，退社成員中有99 人對機(jī)制不滿意，36 人對機(jī)制評價一般，僅有45 人對機(jī)制滿意，滿意度僅25%?？梢姾献魃邕\營管理機(jī)制也是影響成員退社的重要原因。

對于治理機(jī)制問題的調(diào)查顯示，52%的人認(rèn)為內(nèi)部治理機(jī)制不合理，30%的人滿意度較高，18%的人認(rèn)為治理機(jī)制對其退社行為影響較小。內(nèi)部治理機(jī)制不完善，營運比較隨意，民主管理和決策執(zhí)行力度不夠，透明度不高，造成部分社員退社[3]。

1.2.2 管理人員素質(zhì)有待提高

管理者作為互助合作組織的領(lǐng)導(dǎo)層，其工作素質(zhì)、綜合能力以及能否做到公平公正、分配合理，對社員的工作積極性影響很大。在調(diào)查的過程中，43%的人對管理者素質(zhì)不滿意，20%的人認(rèn)為管理者素質(zhì)極差，只有18%的退社成員認(rèn)為管理人員素質(zhì)較高。

成員只有對合作社內(nèi)部治理機(jī)制有較高的認(rèn)可度，才愿意留在合作社并服從管理層的安排協(xié)調(diào)，團(tuán)結(jié)一心，促進(jìn)合作社良性運營和發(fā)展。

1.3 合作社外部環(huán)境的因素

馬克思主義唯物論認(rèn)為，世界是相互聯(lián)系的統(tǒng)一體，任何一個組織都不可能獨立和孤立存在，其存在和發(fā)展都將受到外部環(huán)境的影響和制約。合作社成員的退社行為也與外部環(huán)境因素密切相關(guān)。

1.3.1 金融基礎(chǔ)設(shè)施和信用環(huán)境不盡如人意

我國農(nóng)民資金互助合作社成立及發(fā)展時間較短，金融基礎(chǔ)設(shè)施相對落后。在市場交易體系中，所必需的工具、設(shè)備、辦公場所等硬件設(shè)施比較落后，在支付結(jié)算體系中，記載設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、公眾信息平臺、財務(wù)會計核算體系等都比較落后，信息流、資金流及商務(wù)流都有待進(jìn)一步完善。

農(nóng)民資金互助合作社承擔(dān)著大銀行和小農(nóng)戶之間的中介機(jī)構(gòu)責(zé)任，但目前我國農(nóng)村可用擔(dān)保的資源稀缺，嚴(yán)重影響了合作社的資金供給，不利于拓展合作社的資金信貸業(yè)務(wù)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，77%的退社成員對信用環(huán)境不滿意，認(rèn)為環(huán)境一般的有56 人。缺乏良好的信用環(huán)境勢必會動搖成員對合作社持續(xù)發(fā)展的信心，引發(fā)成員退社。

1.3.2 資金互助合作社難以在外部市場中獲得較高評價

合作社要有良好的社會聲譽，其生產(chǎn)率以及社會效益需要得到外部市場的認(rèn)可，才能有穩(wěn)健的發(fā)展，成員有了歸屬感之后一定會有信心與合作社共榮共贏。然而往往只有個別綜合條件好的合作社才能產(chǎn)生較為顯著的社會效益和較高的社會聲望，得到當(dāng)?shù)卣男麄?、推廣和大力支持。

2 成員退社行為對合作社發(fā)展的影響

退社行為表面上看是成員個人行為，但會對合作社的發(fā)展以及其他成員的評判選擇產(chǎn)生以下4 個方面的不良影響。

2.1 削弱了合作社內(nèi)部的凝聚力

任何一個團(tuán)隊的穩(wěn)步發(fā)展離不開每個成員的積極配合和通力合作，成員退社行為削弱了合作社的整體性、穩(wěn)定性和凝聚力。人員組成鏈條的斷裂不利于合作社內(nèi)部資源的合理配置、內(nèi)部力量的團(tuán)結(jié)整合，打擊了其他入社成員的熱情，直接使投入生產(chǎn)的總資本和總股金變少，影響合作社的最終分配和個人的既得利益。

2.2 降低了合作社內(nèi)部成員的歸屬感

單個社員的離開和主動撤資，降低了互助合作社的整體工作效率，以及個人投資獲得的預(yù)期和實際收益。退社成員對于內(nèi)部現(xiàn)有成員還會形成一種負(fù)面的影響和暗示，極易形成效仿，引發(fā)其他成員退社。

管理人員也成為退社負(fù)面影響的群體之一?；ブ献魃绻芾碚叩闹饕氊?zé)是協(xié)調(diào)社員與組織之間的利益關(guān)系，退社行為作為解決社員與資金互助合作社之間矛盾沖突的極端方式，表明了管理者的協(xié)調(diào)能力不足，也讓合作社的股東、董事會以及員工對管理人員的管理能力有了不好的認(rèn)知。

2.3 損害了合作社的社會聲譽

在互聯(lián)網(wǎng)時代，任何組織行為都可以成為新聞輿論的關(guān)注點。退社行為信息可以在短時間內(nèi)迅速向周邊傳播，農(nóng)民彼此間的閑談，降低了互助組的信息對稱性，損害了合作社的社會形象。合作社之外的其他利益相關(guān)者也會對該合作社產(chǎn)生不良認(rèn)知、錯誤判斷、片面評價以及情感聯(lián)系弱化。

2.4 不利于政府政策的實施和執(zhí)行

農(nóng)民資金互助合作社從成立到正常運行都離不開政府在法律法規(guī)方面的政策支持。一旦發(fā)生成員頻繁退社，政府政策的實施和執(zhí)行力度就會大打折扣，造成投入資源的浪費，不利于政府政策的實施。社員退社行為既影響該合作社的整體收益率，又不利于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。

3 解決農(nóng)民資金互助合作社成員退社的對策建議

成員退社既不利于成員和合作社的發(fā)展，也不利于農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時制約了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。通過調(diào)研分析，從以下幾個方面提出破解退社行為的對策建議。

3.1 提高合作社成員自身的素質(zhì)

首先，成員要克服“搭便車”心理。成員退社與其“搭便車”心理緊密聯(lián)系，既然加入了資金互助合作社，就要克服“搭便車”心理，只有艱辛付出才能得到更多收獲。

其次，加強(qiáng)社員對相關(guān)金融知識的普及，掌握民間組織的運營規(guī)律，了解國家和地方政府對互助合作社的相關(guān)政策。應(yīng)加強(qiáng)合作、規(guī)范運行、規(guī)避風(fēng)險，從而更好地提高合作社成員自身的素質(zhì)。

再次，制定合理的預(yù)期收益目標(biāo)，避免不切合實際的高預(yù)期值，降低預(yù)期與實際收益的差距。

3.2 完善合作社內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

首先，完善運營管理機(jī)制，充分發(fā)揮社員代表大會、理事會和監(jiān)事會等“三會”的運營管理作用。政府機(jī)構(gòu)作為該組織的中介或者最后付款人，應(yīng)發(fā)揮民主讓村民積極參與。

其次，健全內(nèi)部治理機(jī)制，提高機(jī)制透明度，防止偷占偷拿、作假賬，吸引更多社員投資，促進(jìn)合作社快速良性發(fā)展。

再次，提高內(nèi)部管理人員素質(zhì)，增強(qiáng)成員對其認(rèn)可度，減少因為管理問題帶來的退社行為。

3.3 改善合作社外部環(huán)境

加大農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)，健全市場交易、支付結(jié)算及支持保障體系，完善交易所需的設(shè)備、辦公場所、網(wǎng)絡(luò)等硬件設(shè)施，以激發(fā)成員的工作熱情。積極拓展資金信貸業(yè)務(wù)，使成員獲得更多的資金收益，爭取社員不會有退社行為。資金互助合作社的運營是多方面共同參與的結(jié)果，成員的退社行為和其他參與者的利益緊密相連?？紤]到多方利益的博弈，建議制定相關(guān)的退社制度，對成員退社應(yīng)承擔(dān)的后果和所需要負(fù)的責(zé)任作出明確規(guī)定，以約束社員退社行為。