陳波

摘要：當(dāng)前現(xiàn)金全額機械清分已成為銀行業(yè)金融機構(gòu)主流清分模式，但仍存在清分人員設(shè)備短缺、清分質(zhì)量不高、監(jiān)管機制不完善等問題亟待解決。本文以鷹潭市轄區(qū)為調(diào)研視角，對鷹潭市銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金清分模式現(xiàn)狀、存在問題進行了調(diào)查，并針對如何提高現(xiàn)金清分質(zhì)量提出了相應(yīng)政策建議。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)金融機構(gòu);全額清分

現(xiàn)金全額清分是順應(yīng)人民幣鈔票處理模式轉(zhuǎn)變，促進銀行業(yè)機構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行人民幣流通管理政策的主要目標(biāo)和重要舉措?；鶎鱼y行業(yè)金融機構(gòu)緊貼市場，面向群眾，全額清分工作水平的高低，直接關(guān)系到流通中人民幣整潔度和人民群眾的切身利益，是維護人民幣信譽的重要環(huán)節(jié)。

一、鷹潭市現(xiàn)金清分基本情況

（一）清分能力情況

目前鷹潭市各銀行業(yè)金融機構(gòu)已實現(xiàn)回籠現(xiàn)金（包括網(wǎng)點頭寸上介、ATM回鈔和上門收款等方式）全額清分，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)完整券全額機械清分，且10元面額及以上金額現(xiàn)金全部采用機械清分，僅部分銀行業(yè)金融機構(gòu)對5元、1元紙幣和機具無法識別的殘損人民幣進行手工清分，手工清分?jǐn)?shù)量基本上在全部清分?jǐn)?shù)量的5%以下。鷹潭市銀行業(yè)金融機構(gòu)目前共有7臺硬幣清分機，但由于硬幣回籠量很小，硬幣大部分仍為手工清分。各銀行業(yè)金融機構(gòu)均實現(xiàn)收支兩條線管理，收入現(xiàn)金必須經(jīng)清分人員清分后再用于柜面支付、自助設(shè)備加鈔、上介人民銀行等，杜絕誤付未清分現(xiàn)金現(xiàn)象。

（二）清分模式情況

鷹潭市目前存在兩種清分模式，自主清分和勞務(wù)外包。目前一些現(xiàn)金清分規(guī)模較小的銀行業(yè)金融機構(gòu)如中行、九江銀行、兩家村鎮(zhèn)銀行實行自主清分模式，規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)如工行、農(nóng)行、建行、郵儲銀行、鷹潭農(nóng)商銀行、江西銀行、上饒銀行等普遍均實行勞務(wù)外包模式，清分業(yè)務(wù)均外包給清分公司，且以駐場式外包為主，僅江西銀行、上饒銀行實行離場式外包。

（三）清分中心情況

鷹潭市目前規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)均設(shè)立了清分中心，普遍配置了整點區(qū)、配鈔區(qū)、內(nèi)外業(yè)務(wù)交接區(qū)、運鈔車交接區(qū)等各種設(shè)施在金庫封閉區(qū)域內(nèi)，進行全封閉式管理。清分場地普遍由金融機構(gòu)提供，清分場地的安保監(jiān)控措施到位。

（四）清分機具配置情況

鷹潭市轄內(nèi)13家銀行業(yè)金融機構(gòu)目前配置紙幣清分機230臺，其中2-3口清分機197臺、4口以上清分機33臺;配置硬幣清分機7臺。品牌主要有廣電運通、聚龍、光榮等。除小微支行、社區(qū)支行等網(wǎng)點，其余每個有現(xiàn)金業(yè)務(wù)的網(wǎng)點至少配置一臺清分機具及相關(guān)清分人員。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)各級業(yè)務(wù)庫及網(wǎng)點的清分設(shè)備均由設(shè)備供應(yīng)商專業(yè)售后技術(shù)人員進行維護，目前所配備清分設(shè)備的參數(shù)均不允許網(wǎng)點及業(yè)務(wù)庫人員私自進行設(shè)置調(diào)整，所有參數(shù)設(shè)置均由設(shè)備供應(yīng)商專業(yè)售后技術(shù)人員調(diào)整設(shè)置。

二、現(xiàn)有清分模式存在的主要問題

一是轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點清分人員短缺。自主清分模式下由于現(xiàn)金從業(yè)人員更新較快，且新上崗員工需經(jīng)長時間培訓(xùn)后上崗，導(dǎo)致目前銀行業(yè)金融機構(gòu)具備清分資格人員較少，在存款旺季銀行現(xiàn)金收入較多時，網(wǎng)點清分人員清分壓力較大，不能較好地完成日常人民幣收付業(yè)務(wù)。

二是清分機具的資金需求量較大。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)清分機具配備率不足、清分機清分質(zhì)量不高，報修率高。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)出于成本因素考慮不會采購適用于各種面額的清分設(shè)備，導(dǎo)致5元及以下小面額紙幣只能采取手工清分方式。同時現(xiàn)金清分質(zhì)量要求的提升和新版人民幣的推出都可能導(dǎo)致設(shè)備需要更新?lián)Q代，加大了銀行業(yè)金融機構(gòu)采購設(shè)備的資金壓力。

三是清分設(shè)備維護人員短缺。各家清分設(shè)備廠商維保人員的巡檢維保往往是一人負(fù)責(zé)多地市和多家銀行機構(gòu)，清分設(shè)備維護人員較為短缺。

四是清分公司清分質(zhì)量不高。當(dāng)前我市轄區(qū)現(xiàn)金回籠量逐年下降，清分量也隨之下降，各銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行對供應(yīng)商選擇權(quán)在上級行，清分公司在一個地域較小的地市僅服務(wù)一家銀行，現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)量較小，達(dá)不到規(guī)模效益，清分人員流動性大，收入較低，反假技能水平不一，清分質(zhì)量有待提高。外包清分公司在人員培養(yǎng)、機具更新等方面投入有顧忌，影響了現(xiàn)金清分的質(zhì)量。

五是監(jiān)管機制不完善。對現(xiàn)金清分設(shè)備的生產(chǎn)廠商、清分外包公司存在監(jiān)管盲區(qū)，導(dǎo)致部分現(xiàn)金清分設(shè)備參數(shù)設(shè)置不合理，清分公司清分質(zhì)量不高。同時由于人力不足，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)清分業(yè)務(wù)的檢查主要是通過上繳人民銀行發(fā)行庫回籠券質(zhì)量抽查的形式，對銀行業(yè)金融機構(gòu)柜面和ATM自助設(shè)備付出的現(xiàn)金清分情況缺乏有效的監(jiān)管手段。

三、相關(guān)政策建議

一是建立現(xiàn)金清分外包公司評估機制。加強對清分外包公司清分質(zhì)量的管理與考核，將清分公司清分質(zhì)量與清分工作績效掛鉤，為銀行業(yè)金融機構(gòu)在選擇現(xiàn)金清分外包公司提供行業(yè)性參考。

二是加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金清分情況的現(xiàn)場檢查及暗訪工作力度。對柜面和ATM自助設(shè)備付出的現(xiàn)金進行不定期抽查，提高上繳人民銀行回籠券的抽查比例。定期召開轄區(qū)現(xiàn)金管理工作專題會議，通報檢查和抽查情況，對銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金清分情況進行針對性點評并提出相應(yīng)要求，對清分質(zhì)量不高的金融機構(gòu)采取通報、約談等方式，督促金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行現(xiàn)金清分相關(guān)規(guī)定，從制度上規(guī)范現(xiàn)金回收、清分、支付等業(yè)務(wù)的操作程序。

三是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人員培訓(xùn)工作。加強臨柜人員人民幣收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立現(xiàn)金管理制度經(jīng)常性學(xué)習(xí)機制，定期開展人民幣收付業(yè)務(wù)測試和練兵活動，提高清分從業(yè)人員清分技能及水平。

四是加大對清分設(shè)備的資金投入。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)將人力、物力、財力向清分機具設(shè)備及清分人員傾斜，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)實際需要及時對清分設(shè)備更新?lián)Q代，對于不能滿足工作需要或故障率高的設(shè)備及時淘汰。人民銀行對各銀行業(yè)金融機構(gòu)清分機具使用情況開展定期統(tǒng)計和現(xiàn)場抽查，全面掌握基層清分設(shè)備實際使用情況。

五是加強對清分機設(shè)置參數(shù)的研究。人民銀行牽頭明確清分機具設(shè)備的各項參數(shù)設(shè)置要求，定期發(fā)布各主流清分設(shè)備品牌的參數(shù)設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一各家銀行業(yè)金融機構(gòu)的參數(shù)設(shè)置和清分標(biāo)準(zhǔn)，確保清分設(shè)備參數(shù)的閥值設(shè)置合理。

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