徐靖波

近年來，黑龍江省科技金融發(fā)展取得一定成效，但是在黑龍江經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵階段，如何通過借鑒北京、蘇州等科技金融試點地區(qū)的經(jīng)驗，提高金融服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)效能、促進高質(zhì)量發(fā)展仍是需要思考的重要問題。

國內(nèi)先進城市科技金融發(fā)展的經(jīng)驗做法

北京：充分利用政府與市場兩個要素驅(qū)動科技金融發(fā)展。發(fā)揮政府引導(dǎo)作用、市場資源配置基礎(chǔ)作用是北京科技金融發(fā)展的重要特點。一是建立科技金融政策體系。北京市政府，特別是北京中關(guān)村管委會先后出臺了銀行創(chuàng)新信貸融資、天使創(chuàng)業(yè)投資等指導(dǎo)意見，構(gòu)建了涵蓋直接和間接融資渠道、傳統(tǒng)和創(chuàng)新型融資工具的政策支持體系。二是政府為科技金融發(fā)展提供有力資金支持。依托于科技金融政策體系，通過貸款貼息、補貼、風(fēng)險補償?shù)却胧?，引?dǎo)金融機構(gòu)支持科技企業(yè)發(fā)展。三是金融機構(gòu)深度支持科技企業(yè)。金融機構(gòu)創(chuàng)新設(shè)立服務(wù)科技企業(yè)的專營機構(gòu)，推出科技貸款、專利保險等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，加強保險機構(gòu)與銀行機構(gòu)的合作，提升金融供給的有效性。四是與資本市場有效對接。北京充分利用新三板政策傾斜優(yōu)勢，為科技企業(yè)融資開辟了新的融資渠道。同時，充分發(fā)揮北京各類投資及服務(wù)機構(gòu)數(shù)量多的優(yōu)勢，促進資金與科技企業(yè)對接、加速成果轉(zhuǎn)化。

深圳：以多層次資本市場支撐科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。多層次資本市場的支撐是深圳高新科技企業(yè)質(zhì)量和數(shù)量能居于全國前列的關(guān)鍵因素。一是大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。政府投入引導(dǎo)資金發(fā)揮種子效應(yīng)，引導(dǎo)大量民間資本參與發(fā)起設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資、天使投資、風(fēng)險投資等基金，形成了創(chuàng)業(yè)投資產(chǎn)業(yè)體系。二是推動企業(yè)上市融資。證券公司等金融機構(gòu)加大對科技企業(yè)上市的孵化、輔導(dǎo)并優(yōu)先支持上市。發(fā)展專業(yè)資本運作平臺，為企業(yè)提供從進入資本市場到上市的全過程、全方位的專業(yè)服務(wù)。三是建立技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場。依托中國（華南）國際技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心等平臺，創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)評估機制，開展專利技術(shù)評估、交易和管理保護等業(yè)務(wù)，拓寬企業(yè)利用技術(shù)、產(chǎn)權(quán)的融資渠道。四是完善場外交易市場。建立“新三板”工作聯(lián)盟，創(chuàng)新建立深圳前海股權(quán)交易中心，為科技型企業(yè)掛牌融資提供支持和服務(wù)。

上海：通過完善政策支持體系提高發(fā)展的底層能力。政府在上?？萍冀鹑诎l(fā)展前中期發(fā)揮了主導(dǎo)作用。一是出臺促進科技創(chuàng)業(yè)、完善融資擔(dān)保體系、支持科創(chuàng)中心建設(shè)等系列政策和指導(dǎo)意見，不僅從科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新、對接服務(wù)平臺等微觀層面進行規(guī)定，更在宏觀上將發(fā)展科技金融上升至上海發(fā)展的戰(zhàn)略高度，建立較為完善的政策體系。二是上海市科委構(gòu)建了“4+1+1”科技金融業(yè)務(wù)體系，為科技中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)科技金融服務(wù)。三是加大財政對科技金融的投入力度，出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、天使引導(dǎo)基金、上海張江創(chuàng)新區(qū)專項發(fā)展基金，對科技類貸款和保險進行補貼、補償、獎勵，發(fā)揮了重要的示范引導(dǎo)、資源配置、風(fēng)險緩釋等作用，促進了科技金融的發(fā)展。

蘇州：以信貸為切入點打造科技金融生態(tài)圈。銀行信貸在蘇州科技金融發(fā)展中發(fā)揮了主導(dǎo)作用。一是蘇州建立了科技銀行、保險科技子公司、科技擔(dān)保公司、科技小貸公司等主要服務(wù)于科技企業(yè)的金融機構(gòu)，建立了“銀行+政府+創(chuàng)投+保險+擔(dān)?！钡目萍冀鹑诜?wù)體系，形成了銀行主導(dǎo)、政府推動、各盡其職、風(fēng)險共擔(dān)、和諧共贏的金融生態(tài)圈。二是蘇州市圍繞信貸投放出臺了科技貸款利息補貼、擔(dān)保費補貼、科技信貸風(fēng)險補償、保險風(fēng)險補償?shù)认盗锌萍冀鹑谡?，進一步增強了銀行的信貸投放意愿和能力。三是蘇州市金融機構(gòu)圍繞科技企業(yè)特點創(chuàng)新授信機制，推出了投貸通、創(chuàng)業(yè)通、履約保證保險貸款等一系列創(chuàng)新型融資產(chǎn)品，提升了銀行對科技企業(yè)的信貸供給能力。四是蘇州開辟科技金融綠色通道，根據(jù)科技型中小企業(yè)的用款特點對流程進行優(yōu)化，提高服務(wù)效率。

黑龍江省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

科技金融體系現(xiàn)狀。近年來，黑龍江科技金融發(fā)展取得了一定成效，為科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力支持。一是信貸支持方面。黑龍江銀行業(yè)推出專利權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品，并建立專營服務(wù)機構(gòu)。同時，政府初步建立了差異化的擔(dān)保、財政補貼和風(fēng)險補償政策體系，有效引導(dǎo)信貸資源向科技產(chǎn)業(yè)傾斜。二是資本市場方面。支持鼓勵科技企業(yè)多層次資本市場上市，并給予相應(yīng)補貼。截至2020年末，黑龍江省有66家企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌，掛牌企業(yè)累計籌資2.26億元。三是科技保險方面。黑龍江省通過增設(shè)新的險種或在原有險種基礎(chǔ)上，增設(shè)新的特殊約定等途徑推出金屬新材料成果工業(yè)試用保險，進一步豐富科技保險種類。

科技金融發(fā)展取得成效。資料顯示：2020年末黑龍江省重點實驗室達到269家，較2017年增加了217家;科技型中小企業(yè)數(shù)量為7000余家，2018年末僅為1753家。2019年黑龍江省國家科學(xué)技術(shù)進步獎數(shù)較2017年增長15.39%，同期科技成果登記數(shù)增長了10.48%，專利申請受理數(shù)增長12.78%，技術(shù)市場成效額和成交技術(shù)合同數(shù)分別增長78.79%和117.46%，開展創(chuàng)新活動企業(yè)數(shù)同期增長了25.11%。限于數(shù)據(jù)可獲得性，雖然評價指標不夠充分，但指標的變化足以說明黑龍江科研金融發(fā)展確有成效。

黑龍江科技金融發(fā)展存在的不足

科技金融發(fā)展的政策環(huán)境有待進一步優(yōu)化。黑龍江出臺了一些促進科技金融發(fā)展的政策和文件，但整體比較分散、協(xié)調(diào)性不強，尚未形成完整的政策體系，科技金融服務(wù)機制雖建立但運轉(zhuǎn)情況不理想。

風(fēng)險分擔(dān)機制不夠健全完善。黑龍江省分散科技金融風(fēng)險主要通過擔(dān)保機構(gòu)以傾斜擔(dān)保資源和風(fēng)險優(yōu)先代償?shù)姆绞絹韺嵤?從具體內(nèi)容和落實來看，風(fēng)險分散體系不完善、引導(dǎo)效果不佳、補償范圍偏窄等問題有待進一步改善。

科技產(chǎn)業(yè)融資方式較為單一。與發(fā)達地區(qū)相比，黑龍江省資本市場、投資基金發(fā)揮的作用不夠充分、發(fā)揮的作用較為有限，科技產(chǎn)業(yè)對銀行信貸的依賴偏高。

科技金融領(lǐng)域創(chuàng)新有待加強。創(chuàng)新能力不強也是黑龍江科技金融供給產(chǎn)品不豐富和金融支持效果不優(yōu)的原因之一，應(yīng)加快推進以更好服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

借鑒與啟示

強化政府保障作用，優(yōu)化發(fā)展外在環(huán)境。黑龍江省首先應(yīng)高度重視科技金融的發(fā)展，從高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展指引、完善支持體系、科技金融服務(wù)平臺建設(shè)等多維度完善政策支持體系，注重增強政策的協(xié)同性，以實際運行效果作為評價標準，為科技金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。其次應(yīng)加大財政投入和支持力度。應(yīng)建立財政投入長效機制，注重提高科技創(chuàng)業(yè)投資基金運行效率。加大財政對科技產(chǎn)業(yè)的支持和獎勵，將重點放在研究與開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化階段，從底層促進科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，進一步完善財政補貼的機制和范圍，建立對金融機構(gòu)的激勵機制。

完善風(fēng)險分擔(dān)體制，釋放金融投入潛能。一是大力發(fā)展科技保險。加快金融科技的應(yīng)用，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，使保險產(chǎn)品覆蓋科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及售后全過程，進一步發(fā)揮保險的風(fēng)險緩釋作用。二是完善擔(dān)保體系和機制。把政府性擔(dān)保公司對科技企業(yè)的擔(dān)保、增信情況納入考核評價，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)真正把資源配置到科技產(chǎn)業(yè)。進一步完善擔(dān)保和風(fēng)險代償管理辦法，細化量化相關(guān)表述。建立科技金融風(fēng)險補償資金池，提高科技貸款擔(dān)保的代償比例，將銀行、保險和風(fēng)險投資基金納入風(fēng)險補償范圍，進一步增強投入意愿。

統(tǒng)籌運用多種手段，構(gòu)建立體支持模式。一是加大科技貸款的投放力度。短期內(nèi)，銀行信貸在黑龍江省仍將發(fā)揮不可動搖的作用。要充分借鑒蘇州經(jīng)驗，打造和諧共贏的科技金融生態(tài)，更好發(fā)揮銀行的能動性和主導(dǎo)作用，做大信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。二是建立科技企業(yè)全生命周期金融支持策略。要結(jié)合“紫丁香”計劃，激活區(qū)域股權(quán)交易市場，重點推動優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)在多層次資本市場上市融資和發(fā)行債券，引導(dǎo)鼓勵域內(nèi)風(fēng)險投資機構(gòu)加大本土投資力度、積極爭取域外機構(gòu)的投資，形成與間接融資相互補充、有效協(xié)調(diào)的融資格局，使各發(fā)展階段的科技企業(yè)都能得到有效支持。三是金融機構(gòu)要加強對科技孵化機構(gòu)、科技創(chuàng)新平臺、科技成果轉(zhuǎn)化中心等平臺載體的支持與合作，提高服務(wù)科研能力和科研成果轉(zhuǎn)化能力，促進科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率的提升。

強化科技金融創(chuàng)新，提升金融支持效果。一是用好用足現(xiàn)有創(chuàng)新經(jīng)驗。立足本地區(qū)實際，將發(fā)達地區(qū)的科技金融制度、產(chǎn)品創(chuàng)新的可復(fù)制性成功經(jīng)驗進行務(wù)實性應(yīng)用、推廣，并深挖創(chuàng)新底層思維進行本土化再創(chuàng)新，增強科技產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品供給適應(yīng)性。創(chuàng)新質(zhì)押方式，探索開展不同種類無形資產(chǎn)的打包組合質(zhì)押。二是激活科技金融體系創(chuàng)新潛能。鼓勵銀行、保險、擔(dān)保等設(shè)立科技支行、支公司等專營機構(gòu)，進一步完善科技金融供給體系。引導(dǎo)已設(shè)立的專營機構(gòu)進一步強化科技金融供給的針對性和差異性，以科技企業(yè)為服務(wù)對象，加強金融科技的應(yīng)用，沿著用戶需求對金融產(chǎn)品和服務(wù)進行重新架構(gòu)，并注重增強創(chuàng)新的協(xié)調(diào)性和聯(lián)動性。同時，與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等探索開展“貸款+外部直投”“貸款+遠期權(quán)益”等業(yè)務(wù)，進一步形成合力，增強金融支持有效性。

責(zé)任編輯：楊生恒