胡長勇

向“一老一小”等個人客戶銷售高于其風險承受能力的產(chǎn)品；違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息；違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本……近日，因涉及7類侵害消費者權益問題，華夏銀行被銀保監(jiān)會點名通報。華夏銀行隨即回應稱，目前已完成全部問題整改工作，并逐項有序落實責任追究。

至此，事情有了結(jié)果，但輿論議論之聲難平，因為消費者心緒難平、疑慮難消。

其一，作為受托替消費者管理資產(chǎn)的機構，華夏銀行不盡誠實、信用、謹慎、有效管理義務，反而“暗度陳倉”在消費者身上“薅羊毛”。那么人們難免要考慮，以后錢放在這家銀行還安全嗎？

其二，銀行機構侵害消費者權益，華夏銀行絕非孤例。僅2021年已有多家金融機構因侵害消費者權益被通報，光大銀行、興業(yè)銀行等赫然在列。不光是個別銀行在服務收費、理財產(chǎn)品等常見領域“套路”消費者，不禁讓人憤慨，銀行業(yè)信譽何在？

其三，監(jiān)管對金融機構侵害消費者權益歷來露頭就打、逢違必罰，可一些銀行仍頂風作案，屢查屢犯。是罰得不夠痛，還是違規(guī)獲利太豐？如何才能讓其引以為戒，杜絕花樣翻新侵害消費者權益之舉？

徒法不足以自行。要有效遏制銀行侵害消費者權益亂象，增強消費者安全感，除完善相關法律法規(guī)外，尚需監(jiān)管部門持續(xù)“亮劍”，不斷加大對侵害消費者權益違規(guī)行為的處罰力度。尤其要“打蛇打七寸”，針對不同違規(guī)行為精準打擊，綜合公開曝光、落實“雙罰”、立案查處等手段打“組合拳”，才能形成處罰一個震懾一批的效果。

治已病不如防未病。監(jiān)管處罰只是對違規(guī)行為事后懲戒的一種手段，要從源頭遏制銀行侵害消費者權益行為，關鍵在于銀行機構自身從主客觀兩方面正視問題、勇于糾偏。

一方面，銀行員工故意夸大產(chǎn)品收益，不履行如實告知義務，推薦超過客戶風險承受能力營銷金融產(chǎn)品等，任何一個看似微小的“工作失誤”，都會帶給消費者真金白銀的損失。對類似主觀因素導致的“丟分項”，必須以“零容忍”的態(tài)度，嚴格責任追究。在整個行業(yè)涵養(yǎng)重內(nèi)部管理、輕業(yè)務營銷，重行為規(guī)范、輕產(chǎn)品宣傳，重服務效能提升、輕業(yè)績追求的健康風氣。

另一方面，隨著我國銀行業(yè)務快速發(fā)展，新業(yè)務、新產(chǎn)品、新服務手段層出不窮，也不可避免會遇到新的問題和挑戰(zhàn)。對一些客觀因素導致的消費者利益受損，銀行機構必須承擔起主體責任，最大限度防止侵害消費者權益問題的發(fā)生。

銀行業(yè)務與千家萬戶利益攸關。如果聽任個別機構一邊默默受罰，一邊屢罰不改，則侵害消費者權益問題始終如同銀行業(yè)發(fā)展中潰爛著的傷口，損害的不僅是消費者權益和銀行聲譽，也在消耗整個金融行業(yè)的公信力。

對銀行侵害消費者權益行為，即使是幾元錢、幾分錢，也堅決說“不”，倒逼每家銀行都“不敢不能不愿”違規(guī)，才能讓消費者對銀行服務更放心，進而推動銀行業(yè)健康發(fā)展。