本書以家庭理財為中心，集結(jié)了國內(nèi)外全新的理財觀念，針對中國普通家庭的收支狀況和消費習(xí)慣，通過透徹精辟的分析，配以大量身邊常見的理財案例，用通俗易懂的語言向讀者介紹市場上流行的理財方法和理財產(chǎn)品，同時也深刻揭露了花樣繁多的破財陷阱。

所謂家庭理財，從概念上講就是要學(xué)會有效地、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮其最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足我們?nèi)粘Ｉ钚枰哪康摹?/p>

從廣義的角度來看，合理的家庭理財能夠節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。而從技術(shù)的角度來看，家庭理財其實就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。通常來說，這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備、外出旅游，大到買車、購房、儲備子女的教育經(jīng)費，直到安排退休后的晚年生活等。就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它可以包含三個層面的內(nèi)容：一是設(shè)定家庭理財目標(biāo);二是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;三是利用投資渠道來增加家庭的財富。

事實上家庭投資理財?shù)母灸康木褪羌彝ヘ敭a(chǎn)保值增值，或者叫作家庭財富最大化。更進(jìn)一步來說，是追求財富，也同樣是追求成功，追求自己人生目標(biāo)的自我實現(xiàn)。因此，我們所提倡的科學(xué)理財正是要善用錢財，使家庭財務(wù)狀況處于一個最佳的狀態(tài)，滿足各個層次的需求，從而擁有一個豐富的人生。從這個意義上看，我們每一個人都需要理財。專業(yè)一點來說，家庭理財實際上就是確定階段性的生活以及投資目標(biāo)，然后再審視自己的資產(chǎn)分配狀況以及承受能力。我們可以依照專家的建議或是自己的學(xué)習(xí)成果，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，使自己可以及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，從而通過有效控制風(fēng)險，最終實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。

通常而言，一個完備的家庭理財計劃應(yīng)該包括以下八個方面：

1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)時首當(dāng)其沖的就是正確評價自己的性格、能力、愛好以及人生觀，然后收集大量有關(guān)的工作機會、招聘條件等信息，最終確定自己的工作目標(biāo)以及實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

2.消費和儲蓄計劃。你必須要決定在你一年的收入當(dāng)中多少用于目前的消費，而多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)其實就是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計劃。我們對債務(wù)一定要加以管理，使其控制在一個非常適當(dāng)?shù)乃缴厦?，同時債務(wù)成本要盡可能地降低。

4.保險計劃。隨著事業(yè)的蒸蒸日上，你將會擁有越來越多的固定資產(chǎn)，同時也需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。而為了你的子女在你離開后依舊能夠過上幸福的生活，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病以及其他的意外傷害，你還需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用是有可能將你的積蓄一掃而光的。

5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，可以讓收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費、其他需求以及怎樣在自己不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須在自己有工作能力的時候積累一筆退休基金作為補充。

7.遺產(chǎn)計劃。事實上，遺產(chǎn)計劃的主要目的是讓人們將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅盡可能低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑以及一整套避稅措施，譬如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

寅慜

本名廖春敏，畢業(yè)于中國農(nóng)業(yè)大學(xué)，主要作品包括《老人言》《調(diào)整心態(tài)控制情緒》等。

《家庭理財 ： 不懂理財，怎么過好日子》

寅慜 編

中國華僑出版社/2022.1/42.00元