張芃芃 譚鶴松 李金澤 張健 王欽璞

摘 要：超前消費(fèi)是對(duì)現(xiàn)在的一種投資，對(duì)未來(lái)的一種賭博，拿未來(lái)賭明天，花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。所以要根據(jù)自己的消費(fèi)能力、消費(fèi)水準(zhǔn)來(lái)衡量一下，是否要進(jìn)行分期付款，超前消費(fèi)。因?yàn)榉制诟犊畹鹊认M(fèi)方式都是一把雙刃劍，帶給我們便利的同時(shí)，也給我們帶來(lái)了安全隱患。當(dāng)然如果說(shuō)是理性的超前消費(fèi)，那當(dāng)然是可取的。消費(fèi)是我們每個(gè)人必經(jīng)歷的過(guò)程，所以要學(xué)會(huì)計(jì)劃和規(guī)劃，不能拿未來(lái)賭今天。要學(xué)會(huì)理財(cái)，這樣可以絕大部分的避免非理性的沖動(dòng)消費(fèi)，提高生活質(zhì)量的同時(shí)也可以保證自己不是財(cái)政赤字。所以要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，來(lái)決定消費(fèi)的方式。

關(guān)鍵詞：超前消費(fèi);消費(fèi)能力;消費(fèi)水平

近幾年來(lái)，我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值在飛速發(fā)展，使我國(guó)國(guó)民的經(jīng)濟(jì)得到了提高。我國(guó)的更新?lián)Q代也是十分迅速的。很多新產(chǎn)品也飛快的上新。因?yàn)楦聯(lián)Q代的速度也越來(lái)越快，人們的消費(fèi)心里也在發(fā)生著變化。我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時(shí)，也提高了我們的生活質(zhì)量和生活水平，可是這樣快速的更新?lián)Q代，讓消費(fèi)者產(chǎn)生了攀比的心里，這樣的心理真的好嗎？生活質(zhì)量的提高的同時(shí)，很多的問(wèn)題也隨之而來(lái)悄然而至了。那么都存在那些問(wèn)題呢？可是那些存在的問(wèn)題究竟是好的還是壞的呢？

一、什么是超前消費(fèi)，超前消費(fèi)有哪些優(yōu)劣

超前消費(fèi)就是指當(dāng)下的收入水平不足以購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)在所需的產(chǎn)品或服務(wù)，可以以分期付款，提前預(yù)支，小額貸款等形式進(jìn)行消費(fèi)。可是這樣的消費(fèi)是否存在安全隱患呢？超前消費(fèi)是突破傳統(tǒng)消費(fèi)模式，形成一種以信譽(yù)為基礎(chǔ)借貸貨幣，提前消費(fèi)的模式[1]。

超前消費(fèi)，可以說(shuō)是將未來(lái)的錢(qián)，挪到今天來(lái)用。這樣的話，可以解決我們當(dāng)下的，錢(qián)不夠用，這個(gè)東西又必須買(mǎi)的問(wèn)題。比如分期購(gòu)房，分期購(gòu)車(chē)等。采用分期付款，超前消費(fèi)可以緩解我們當(dāng)時(shí)一定的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)也可以激勵(lì)自己應(yīng)該更加上進(jìn)。當(dāng)然超前消費(fèi)，分期付款也存在著一定的安全隱患。因?yàn)檫@是消費(fèi)我們的未來(lái)，雖然說(shuō)超前消費(fèi)，分期付款解決了當(dāng)下經(jīng)濟(jì)困難的情況，可是對(duì)未來(lái)是遙遙無(wú)期的。你看不到未來(lái)究竟是怎么樣的，如果日后沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力來(lái)償還呢？如果沒(méi)有能力償還對(duì)我們來(lái)說(shuō)，是巨大的安全隱患。分期付款，超前消費(fèi)都是一種隱形的貸款，雖然說(shuō)是解決了當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)煩惱，可是如果一直分期付款，也會(huì)利息滾著利息，也會(huì)出現(xiàn)巨大的貸款。讓我們吃不消的，更會(huì)出現(xiàn)財(cái)政赤字的。所以要根據(jù)自己的消費(fèi)能力、消費(fèi)水準(zhǔn)來(lái)衡量一下，我們是否要進(jìn)行分期付款，超前消費(fèi)。

二、超前消費(fèi)對(duì)心里有哪些影響

超前消費(fèi)是對(duì)現(xiàn)在的一種投資，對(duì)未來(lái)的一種賭博。用未來(lái)賭明天，超前消費(fèi)，分期付款，一定程度上緩解了當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)當(dāng)下來(lái)說(shuō)，對(duì)消費(fèi)者的心里來(lái)說(shuō)的話，可能是放松的，因?yàn)橄M(fèi)方式的改變從而緩解了一定壓力，心情是暫時(shí)得到了緩解?？墒沁@畢竟是一種賭博。用未來(lái)來(lái)賭今天，如果一下分期付款十年二十年，甚至更多。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，每天都會(huì)面臨著，我要繼續(xù)努力，繼續(xù)拼搏才能掙更多的錢(qián)，才能還清貸款。很多時(shí)候這次消費(fèi)方式，無(wú)形帶來(lái)了，巨大的壓力，并沒(méi)有體會(huì)到超前消費(fèi)，分期付款帶來(lái)的樂(lè)趣。如果長(zhǎng)期處于壓力的環(huán)境中，對(duì)消費(fèi)者的身心都是一種巨大的折磨。如果其中有人，受不了壓力，輕生，心靈受到了創(chuàng)傷，甚至因?yàn)槌跋M(fèi)，之后的生活質(zhì)量也跟著隨之下降了，那么超前消費(fèi)的意義又在哪里呢？所以，是否超前消費(fèi)，要看看自身的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平，是否能夠滿足這一操作。如果可以，超前消費(fèi)的方式，可以緩解當(dāng)下，那就選擇超前消費(fèi)，如果不允許的話，不能這樣操作，那就不要做這種選擇，因?yàn)檫@種選擇無(wú)意于賭博。

三、超前消費(fèi)理性和非消費(fèi)理性的區(qū)別在于

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力，消費(fèi)能推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值，超前消費(fèi)是國(guó)家為了增長(zhǎng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值的一種手法。我們的生活需要消費(fèi)，消費(fèi)離不開(kāi)生活。生活也離不開(kāi)消費(fèi)。

很早之前，我國(guó)之前是沒(méi)有超前消費(fèi)，分期付款的時(shí)候的，人們勤儉持家，精打細(xì)算，仔細(xì)研究每一筆錢(qián)的用處。很多時(shí)候攢了一輩子的錢(qián)也不夠買(mǎi)一套房子的。超前消費(fèi)和分期付款讓我們實(shí)現(xiàn)了擁有了房子的夢(mèng)想。分期付款，超前消費(fèi)其實(shí)都是一種投資。是讓經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一種方式，但是超前消費(fèi)，分期付款是一把雙刃劍，如果說(shuō)是理性的超前消費(fèi)，那是可取的，因?yàn)檫@是一種投資，讓我們提高了生活質(zhì)量，但是如果沒(méi)有確定好自己的心態(tài)，就不要選擇超前消費(fèi)、分期付款，因?yàn)槲覀冞@是再花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。我們?cè)谙M(fèi)的時(shí)候不能沖動(dòng)，要理性，我們要想好，這個(gè)東西我們是否必須需要，是不是一定需要。如果不是特別需要的話，可以選擇不購(gòu)買(mǎi)，不必要花的錢(qián)，我們最好不花。不能拿未來(lái)賭明天。消費(fèi)的時(shí)候，一定要理性，絕對(duì)不能盲目消費(fèi)?！俺跋M(fèi)模式消費(fèi)倫理的可持續(xù)消費(fèi)原則、公平消費(fèi)原則、適度消費(fèi)原則、責(zé)任消費(fèi)原則”[2]。

四、消費(fèi)是一種手法，要學(xué)會(huì)理財(cái)規(guī)劃

消費(fèi)是我們每個(gè)人一生必經(jīng)歷的過(guò)程，所以要學(xué)會(huì)計(jì)劃和規(guī)劃，所以不能拿未來(lái)賭今天。我們要學(xué)會(huì)如何理財(cái)，超前消費(fèi)，分期付款只是一種應(yīng)急的手段，但并不是長(zhǎng)久之計(jì)。不然為什么國(guó)家和銀行的規(guī)定不是誰(shuí)都可以貸款的呢？那是因?yàn)楹芏嗳硕疾环蠂?guó)家貸款的條例。因?yàn)樗麄兤渲泻芏嗳硕紱](méi)有償還的能力，所以我們?cè)诜制诟犊畹臅r(shí)候也要量力而行，根據(jù)自己的生活水平來(lái)衡量。意思就是要用你的收入來(lái)決定你的消費(fèi)方式。

理財(cái)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，超前消費(fèi)可取也不可取，總之我是不提倡超前消費(fèi)的。當(dāng)然應(yīng)急是可以的。我們應(yīng)該學(xué)會(huì)的是如何理財(cái)，比如，1.定期儲(chǔ)蓄，如果有一點(diǎn)的儲(chǔ)蓄，就可以不用貸款了，就可以購(gòu)買(mǎi)自己想買(mǎi)的東西了。2.要有購(gòu)買(mǎi)目的，再購(gòu)買(mǎi)之前，要想一想這個(gè)物品我是否是急需或者說(shuō)一定要買(mǎi)的，如果說(shuō)一定要買(mǎi)的必需品，多貴都值得買(mǎi)的。如果說(shuō)不是必需品，還可以考慮考慮到底買(mǎi)不買(mǎi)，那么這種時(shí)候我們大可不必購(gòu)買(mǎi)。3.要提高消費(fèi)質(zhì)量，比如買(mǎi)口紅，可以買(mǎi)一個(gè)貴的大牌口紅，一個(gè)大牌口紅剩過(guò)一堆破爛的低質(zhì)量口紅。質(zhì)量的提高，也可以減少消費(fèi)的支出。因?yàn)閮r(jià)錢(qián)和質(zhì)量是成比例的。4.要記錄收入和支出，每個(gè)月每天的支出和收入，一定要定期記錄，羅列出，每個(gè)月的固定支出和收入，留固定消費(fèi)的錢(qián)，其他的存入銀行定期存款里留著應(yīng)急使用。

學(xué)會(huì)了理財(cái)，可以絕大部分的避免非理性的沖動(dòng)消費(fèi)，提高生活質(zhì)量的同時(shí)，我們也應(yīng)該保證自己不是財(cái)政赤字。所以要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，來(lái)決定自己的消費(fèi)的方式。

五、消費(fèi)心理產(chǎn)生的原因

所謂的消費(fèi)心理，就是指人作為消費(fèi)者時(shí)的想法。我們?cè)谶M(jìn)行任何一種消費(fèi)活動(dòng)時(shí)，都包含了自己的心理活動(dòng)，與此同時(shí)也包含了自己的消費(fèi)行為。準(zhǔn)確的來(lái)說(shuō)就是消費(fèi)行為受到消費(fèi)心理的影響。人們之所以會(huì)有攀比的心里，是因?yàn)楹芏嗳擞兄非蟛煌拿赖男睦?，希望追求?dú)一無(wú)二和刺激的心理所產(chǎn)生的，這種心理是不可取的。因?yàn)闀?huì)給我們帶來(lái)不必要的消費(fèi)。所以我們應(yīng)該求同存易。減少不必要的消費(fèi)。

六、結(jié)語(yǔ)

超前消費(fèi)是一種消費(fèi)方式，消費(fèi)手段，但是要根據(jù)自己的消費(fèi)能力來(lái)判斷，是否進(jìn)行超前消費(fèi)，分期付款。因?yàn)檫@種消費(fèi)方式是用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。很可能會(huì)對(duì)未來(lái)照成不可磨滅的創(chuàng)傷。當(dāng)然不是說(shuō)，這種消費(fèi)的方式完全不可取哈，這種消費(fèi)方式，可以解決我們很多人買(mǎi)房子的困擾，原來(lái)很多人攢了一輩子的錢(qián)也買(mǎi)不起一套房，這種消費(fèi)方式也無(wú)形的提高了我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值。當(dāng)然超期消費(fèi)，雖然說(shuō)是圓了我們的夢(mèng)想，但是她是具有挑戰(zhàn)性的，是一種風(fēng)險(xiǎn)交易。有可能一輩子都要還貸款。所以為了盡量減少這樣情況發(fā)生，我們應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃，減少不必要的支出。消費(fèi)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不在，應(yīng)該做好應(yīng)急措施和應(yīng)對(duì)方式。不能讓我們的未來(lái)一直，在還今天的債務(wù)。如果一定要超前消費(fèi) 分期付款，一定要選擇正確的方式，和正規(guī)的渠道。因?yàn)檫@是一種投資，投資都有有風(fēng)險(xiǎn)的。所以為了避免風(fēng)險(xiǎn)的存在，和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)和解決，所以我們應(yīng)該多多學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹R(shí)，因?yàn)楹芏嗟南M(fèi)方式都是積累儲(chǔ)蓄和整理，當(dāng)然往往很多的時(shí)候錢(qián)都不是省出來(lái)的，而是掙出來(lái)的。要學(xué)會(huì)求同存易，減少不必要的消費(fèi)。

參考文獻(xiàn)：

[1]龍思宇在《論90后超前消費(fèi)行為》.

[2]王小蕾在《對(duì)西方社會(huì)超前消費(fèi)模式的倫理評(píng)析.

[3]游士兵，黃靜超前消費(fèi)的理論前提和運(yùn)作要點(diǎn)機(jī)統(tǒng)計(jì)與決策.

[4]胡朝.當(dāng)代社會(huì)思潮對(duì)我國(guó)的影響及其引領(lǐng)[1]黨政干部學(xué)刊，孫圓網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)境遇下大學(xué)生消費(fèi)觀教育探析機(jī)教育現(xiàn)代化.

[5]余豐慧：《客觀分析和看待超前消費(fèi)現(xiàn)象》，《理財(cái)》，2019年第11期.

[6]彭訓(xùn)文、李和君：《提前消費(fèi)、借貸消費(fèi)增多，中國(guó)人不愛(ài)存錢(qián)了嗎》，《決策探究》，2019年第17期.