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破解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難題

2022-06-06 14:36石青川郭志強(qiáng)
中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊 2022年9期
關(guān)鍵詞:專利知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款

石青川 郭志強(qiáng)

4月25日,在世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)日前一天重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局會(huì)同市財(cái)政局、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資若干措施》,即“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資11條”,圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)助降本、盡職免責(zé)等關(guān)鍵環(huán)節(jié),從增信、減負(fù)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等多個(gè)方面推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工具獲得創(chuàng)新紅利和政策紅利。

同一天,四川省市場(chǎng)監(jiān)管局與四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局也發(fā)布了《2021年四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與發(fā)展?fàn)顩r》。

近年來,由于政策措施、市場(chǎng)環(huán)境、企業(yè)需求等多重因素疊加,中央和地方對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的積極性被極大激發(fā)。今年3月份以來,河南、湖北、江蘇、上海、海南等多地相繼公布了2021年知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款增長(zhǎng)情況,從增長(zhǎng)速度看,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款正在成為一種新型融資工具。

數(shù)據(jù)顯示,2021年我國(guó)專利商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額首次突破3000億元,全國(guó)專利商標(biāo)質(zhì)押融資金額達(dá)到3098億元,融資項(xiàng)目達(dá)1.7萬項(xiàng),惠及企業(yè)1.5萬家,同比增長(zhǎng)均為42%左右。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物,向銀行申請(qǐng)融資,旨在幫助科技型中小企業(yè)解決融資難、融資貴的難題。

在新冠肺炎疫情的背景下,作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“毛細(xì)血管”的中小企業(yè)承受了巨大壓力,為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作服務(wù)中小企業(yè)的力度不斷加碼。

疫情后的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇以及中小微企業(yè)的融資難問題,是否可以在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面尋找到突破口?

新冠肺炎疫情背景下,中小微企業(yè)承受了巨大壓力,面臨不少困難,特別是一些處于初創(chuàng)期的科技型企業(yè),創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好,迫切希望以專利、商標(biāo)等“輕資產(chǎn)”獲得融資支持,實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。

2021年,受疫情影響,中部地區(qū)一壓濾機(jī)制造企業(yè)的新生產(chǎn)線啟動(dòng)資金遲遲不能到位,為了盡快啟動(dòng)生產(chǎn),企業(yè)將“輥輪式壓濾機(jī)”等5項(xiàng)專利和13項(xiàng)實(shí)用新型專利申請(qǐng)質(zhì)押,在短短一個(gè)月內(nèi)獲得了400萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款。

“這一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資給公司解了燃眉之急,帶來了寶貴的發(fā)展資金,盤活了現(xiàn)金流,為公司生產(chǎn)和銷售增長(zhǎng)提供了有力支撐。”上述壓濾機(jī)制造企業(yè)主向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者坦言。

在成都,一家國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)近日也通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得了民生銀行成都分行1000萬元的授信額度。

民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,該企業(yè)為人工智能特征的智慧乘運(yùn)解決方案提供商,目前主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及軌道交通,包括地鐵站的智慧安檢、智慧票務(wù)、智慧測(cè)溫、移動(dòng)支付及廣告發(fā)布等。由于有形資產(chǎn)有限,在融資過程中授信受到一定限制。

為了順利拿到授信,民生銀行成都分行考慮借力知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不僅可以獲得政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)支持,還可以基于四川省天府科創(chuàng)貸產(chǎn)品背后政府信用的加持,直接根據(jù)企業(yè)較強(qiáng)的核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力,為企業(yè)提供通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的類信用方式進(jìn)行授信。最終通過評(píng)估,民生銀行成都分行給予該企業(yè)1000萬元的授信額度。

2021年10月,浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn),科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)大多數(shù)為輕資產(chǎn)客戶,為了解決傳統(tǒng)授信產(chǎn)品與客戶實(shí)際需求不符的矛盾,銀行迅速梳理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押政策,對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)監(jiān)管部門。

今年1月,浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行印發(fā)《小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(暫行)》,為隨后落地的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款掃清了政策障礙。

“在推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)中,我們不僅要考量融資企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值,而且要著眼于企業(yè)發(fā)展的未來,判斷企業(yè)是否具備快速成長(zhǎng)的能力,這對(duì)從業(yè)人員提出了包括對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、金融業(yè)務(wù)、企業(yè)管理等專業(yè)能力的具體要求?!逼职l(fā)銀行長(zhǎng)沙分行小企業(yè)金融服務(wù)中心(普惠金融部)總經(jīng)理陳曦告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,為減少疫情對(duì)中小企業(yè)的沖擊,今年以來,包括浦發(fā)銀行在內(nèi)的各大銀行都在大力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,讓企業(yè)的“專利”變“紅利”、“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。

“中小企業(yè)需要資金,而銀行選擇知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)作為新業(yè)務(wù)的切入口,為未來儲(chǔ)備一批可反哺銀行的高科技企業(yè)客戶,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資帶來的是雙贏結(jié)果,各方樂見其成。”近期,光大銀行長(zhǎng)沙分行普惠金融部產(chǎn)品經(jīng)理熊漫江接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)表示。

此前,從中央到地方,相關(guān)部門就實(shí)施了一系列政策“組合拳”,在金融賦能、轉(zhuǎn)化運(yùn)用、優(yōu)化服務(wù)等各方面為中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供政策支持。

2021年6月,國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)的《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企行動(dòng)方案(2021—2023年)》曾指出,探索開展“政銀園投”合作,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為園區(qū)白名單企業(yè)提供合理授信額度和續(xù)貸便利等增值服務(wù);鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與專業(yè)投資機(jī)構(gòu)合作,共享科技型企業(yè)高成長(zhǎng)性紅利。

除了惠及企業(yè),知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)也打開了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)板塊,更多銀行加入了“入園惠企”行動(dòng),對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)“輕資產(chǎn)”高看一眼。

湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心主任吳勤告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,“入園惠企”行動(dòng)讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作深入園區(qū)、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn),服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì),有效緩解創(chuàng)新型中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題,激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。

“開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作前,我們會(huì)跟湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心進(jìn)行充分溝通,基于他們掌握的企業(yè)專利數(shù)據(jù),有針對(duì)性梳理尋找客戶,并建立客戶白名單。拿到白名單后,我們會(huì)在分支機(jī)構(gòu)推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),鼓勵(lì)基層行一戶戶走訪白名單上的客戶?!毙苈嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,“我們會(huì)更多圍繞企業(yè)專利產(chǎn)品、市場(chǎng)格局、產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等多維度進(jìn)行判斷,看其是否符合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資要求?!?/p>

重慶也出臺(tái)了積極舉措支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。今年4月25日,重慶印發(fā)的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資11條”中,在健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制方面,就明確提及對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合條件的單戶1000萬元以內(nèi)、費(fèi)率1.5%以下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),市級(jí)財(cái)政按規(guī)定給予1%~1.3%擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。同時(shí)還提到了減負(fù),對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)助給予50%的補(bǔ)貼。

重慶市金融監(jiān)管局資料顯示,2017年7月,重慶在全國(guó)率先啟動(dòng)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作,合作銀行根據(jù)科技型企業(yè)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果,在知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)授信額度以內(nèi),按照中國(guó)人民銀行公布、當(dāng)月執(zhí)行的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年(含)以內(nèi)的信用貸款。

根據(jù)重慶公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,重慶市經(jīng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局登記的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資累計(jì)金額突破60億元。四川省發(fā)布的《2021年四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與發(fā)展?fàn)顩r》中也顯示,去年一年四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款達(dá)47.86億元。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款正在逐漸打開市場(chǎng)。

上海應(yīng)用技術(shù)大學(xué)中歐知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理研究中心常務(wù)副主任方曦告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,未來知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款將可能是中小微企業(yè)的主要融資手段,也將在疫情后的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面發(fā)揮重要作用。但目前來看,“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的供應(yīng)實(shí)際上還遠(yuǎn)小于需求”。

截至2021年末,全國(guó)民營(yíng)企業(yè)貸款余額為52.7萬億元,其中全國(guó)專利商標(biāo)質(zhì)押融資金額為3098億元,占比不足0.6%。以率先啟動(dòng)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)的重慶為例,2021年重慶非金融企(事)業(yè)單位貸款新增2348億元,而60億元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款規(guī)模也只能占其2.5%左右。

記者隨機(jī)聯(lián)系了近20家企業(yè),包括重慶市萬州區(qū)部分科技型企業(yè)、重慶主城區(qū)部分互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)企業(yè)。盡管這些企業(yè)均表示聽說過知識(shí)產(chǎn)權(quán)可進(jìn)行質(zhì)押融資,但沒有一家企業(yè)進(jìn)行過知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資抵押貸款。

“我們這樣成立時(shí)間短,近一年經(jīng)營(yíng)狀況又不太好的企業(yè),本來就不容易在銀行拿到貸款?!币晃唤?jīng)營(yíng)禮品定制的小微企業(yè)主無奈地表示自己沒有考慮過,也沒有信心去申請(qǐng)這方面的貸款?!拔易稍冞^我們對(duì)公賬戶開戶行,他們暫時(shí)還沒有這方面的產(chǎn)品。而有能力辦理這方面產(chǎn)品的銀行,我們沒有在他們那里開設(shè)對(duì)公賬戶,他們較難評(píng)估我們的經(jīng)營(yíng)狀況,很難辦理成功。”

方曦說,這種情況目前來看也算正常。因?yàn)槟壳凹冇弥R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行貸款的情況并不多,只有信用特別優(yōu)秀的企業(yè)可以辦理成功。另外與銀行業(yè)務(wù)往來情況非常健康的企業(yè)也才可能會(huì)用純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款?!艾F(xiàn)在的情況是,大部分知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資都是其他貸款授信的補(bǔ)充。可以與公司的有形資產(chǎn)進(jìn)行捆綁或者與法定代表人的無限責(zé)任進(jìn)行捆綁,例如目前市面上,用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款會(huì)有其他抵押物,或者需要一個(gè)擔(dān)保方對(duì)該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保。這兩年還出現(xiàn)了一種形式,就是與政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作以降低風(fēng)險(xiǎn),上海目前的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金會(huì)承擔(dān)30%的風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

從銀行的描述中或許能發(fā)現(xiàn)原因。在民生銀行成都分行辦理的一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資質(zhì)押貸款中,其對(duì)該筆授信的描述為“通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的類信用方式”?!邦愋庞谩?個(gè)字也表達(dá)了這樣一層意思,目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資表面上聽起來是抵押貸款,但實(shí)際上更多偏向于類信用貸款,即知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押更多的是對(duì)信用貸款的補(bǔ)充。

為何會(huì)出現(xiàn)這種情況?

一位來自商業(yè)銀行中小企業(yè)融資部的負(fù)責(zé)人王宗全告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者:“目前一些商業(yè)銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)上仍面臨多方面的阻礙:一是國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度不夠完善,專利仿冒侵權(quán)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生;二是中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)含量不高,知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估難;三是被質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)難,一旦進(jìn)入交易流通環(huán)節(jié)容易陷入‘有價(jià)無市’的困境?!?/p>

湖南超能機(jī)器人技術(shù)有限公司(下稱“超能機(jī)器人”)遭遇的專利侵權(quán)“煩惱”就折射出當(dāng)下知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資所面臨的困難之一。

2020年,超能機(jī)器人在深圳的合作伙伴購(gòu)買了其生產(chǎn)研發(fā)的一款健康養(yǎng)老機(jī)器人,可該合作伙伴回到深圳后,就仿制了一個(gè)外觀近似超能機(jī)器人樣機(jī)的健康養(yǎng)老機(jī)器人。雖然超能機(jī)器人的產(chǎn)品已提前申請(qǐng)了各種專利,但仿制者居然也在半年之后申請(qǐng)到了外觀專利并將產(chǎn)品率先推向市場(chǎng)。

“機(jī)器人企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要重點(diǎn)考慮的一個(gè)問題?!背軝C(jī)器人董事長(zhǎng)肖湘江對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者說。

方曦也總結(jié)分析了知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在處置難、風(fēng)控難、評(píng)估難三大難點(diǎn),這導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)直接質(zhì)押存在問題。

方曦說,目前國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)流動(dòng)性比較弱,主流的處置方式是通過拍賣、捆綁交易、在知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心掛售等方式進(jìn)行。但從近幾年專利流通情況來看,成交量并不穩(wěn)定,有時(shí)候不容易處置掉。

另外,方曦表示,專利的價(jià)格變動(dòng)也很大,每年都會(huì)有很多專利被無效掉,或存在侵權(quán)、技術(shù)升級(jí)等問題,這些情況也都會(huì)影響專利的價(jià)值,風(fēng)險(xiǎn)難控制。

最重要的還有評(píng)估問題。從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資行業(yè)的王晨橙告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,目前市面上對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估方式多種多樣:“比如收益法,即未來該專利能為企業(yè)帶來多少收益,這些就要基于該企業(yè)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算。還有成本法,即計(jì)算這項(xiàng)專利技術(shù)投入的成本有多少,人力成本與專利的維護(hù)成本都會(huì)計(jì)算在內(nèi)。另外還有市場(chǎng)法,主要適用于流通情況比較好的專利,直接參考市場(chǎng)上同類型專利的流通價(jià)格。每一個(gè)辦理機(jī)構(gòu)都會(huì)用不同的方法,所以同一個(gè)專利技術(shù),很可能辦理質(zhì)押的機(jī)構(gòu),授信情況也會(huì)有不小的差異。”王晨橙還告訴記者,由于評(píng)估方式多種多樣,對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的授信一般折扣都很大,以發(fā)明專利為例,大部分情況下只會(huì)給予其評(píng)估價(jià)值30%的授信額度,還有些只有15%。

而由于處置、風(fēng)控與評(píng)估問題,也并非所有銀行都能做知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,甚至存在有些銀行的某個(gè)支行能做而有些支行不能做的情況。

“銀行做中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)幾乎是微利甚至不賺錢?!蓖踝谌ㄗh,為了更多地調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性,國(guó)家在支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)這類“輕資產(chǎn)”質(zhì)押融資方面應(yīng)加大激勵(lì)措施。

為了解決目前所遇到的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資堵點(diǎn),政策方面也做出了大量動(dòng)作。

例如,重慶出臺(tái)的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資11條”,在增信方面,政府就從風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面入手。其中明確提及,重慶正在構(gòu)建融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國(guó)家融資擔(dān)?;?、銀行4∶2∶2∶2的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合條件的單戶1000萬元以內(nèi)、擔(dān)保費(fèi)率1.5%以下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保損失,按規(guī)定給予風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償。同時(shí)還提及,對(duì)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)(含)以內(nèi)的基層機(jī)構(gòu),可不作為內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素;搭建雙向?qū)悠脚_(tái),建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“企業(yè)白名單”雙向推送機(jī)制;探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化等多項(xiàng)風(fēng)控管理機(jī)制,以便銀行更容易試點(diǎn)。

民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者透露,其分行將依照《四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》的通知,依托四川省財(cái)政對(duì)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制,大力支持創(chuàng)新型企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢的問題。預(yù)計(jì)2022年民生銀行成都分行“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”存量續(xù)授信及新增投放合計(jì)將不少于3億元。

方曦透露,政府正在建立兜底收儲(chǔ)機(jī)制,即專利暫時(shí)賣不掉的情況下,相關(guān)部門會(huì)對(duì)其進(jìn)行收儲(chǔ),等到一定時(shí)期再進(jìn)行捆綁銷售。

針對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)管理,陳曦告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者,對(duì)于金融從業(yè)者來說,要跳出傳統(tǒng)信貸思路,參照投資機(jī)構(gòu)的角度區(qū)分甄別客戶,這個(gè)身份和視野的轉(zhuǎn)換有難度。尤其在信貸存續(xù)期,需豐富貸后管理手段,打通各部門信息孤島,多方面收集企業(yè)相關(guān)信息,輔助風(fēng)險(xiǎn)管理人員判斷知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)。

熊漫江指出,在推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中,接近30天的質(zhì)押審核環(huán)節(jié)影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的審批效率。此外,知識(shí)產(chǎn)權(quán)網(wǎng)上辦理質(zhì)押報(bào)錯(cuò)情況較多,“一些急需資金的中小科技型企業(yè),由于較長(zhǎng)的質(zhì)押審批流程,等拿到融資時(shí),企業(yè)可能已因?yàn)橘Y金鏈斷裂而破產(chǎn)”。

“現(xiàn)在省、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)補(bǔ)資金額度已不足以滿足中小企業(yè)的融資需求?!眳乔诮o記者算了一筆賬,以4800萬元的湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池總規(guī)模為基數(shù),放大10倍后的項(xiàng)目質(zhì)押融資總額也才4.8億元,按照500萬元/戶企業(yè)的融資額計(jì)算,平臺(tái)最多只能滿足90多家企業(yè)融資需求。

吳勤表示:“隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)補(bǔ)資金在湖南覆蓋廣度和深度擴(kuò)大,預(yù)計(jì)‘十四五’期間,湖南中小科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求將持續(xù)擴(kuò)大,要服務(wù)更多中小科技型企業(yè),必須充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償質(zhì)押融資規(guī)模。”

吳勤所在的湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心于2015年掛牌,是全國(guó)最早開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的國(guó)有平臺(tái)之一,其依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金機(jī)制 (即湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)補(bǔ)資金、湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心、銀行三方按照50%∶5%∶45%比例分擔(dān)貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)),將金融要素導(dǎo)入知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)市場(chǎng),提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)能力,推動(dòng)政府、銀行、擔(dān)保、評(píng)估多方共擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)。

目前,全國(guó)像湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心這類交易平臺(tái),正帶動(dòng)更多中小企業(yè)轉(zhuǎn)化其知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。

吳勤告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者:“很多中小科技型企業(yè)手握大量專利等‘輕資產(chǎn)’,都堆放在倉(cāng)庫(kù)里,沒有發(fā)揮價(jià)值。通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的方式,讓企業(yè)重新挖掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值,可為企業(yè)發(fā)展導(dǎo)入發(fā)展所需的現(xiàn)金流,為解決企業(yè)融資難、融資貴提供路徑?!?/p>

方曦也呼吁企業(yè)應(yīng)未雨綢繆,維護(hù)好自己專利技術(shù)的價(jià)值?!袄缬蝎@獎(jiǎng)的專利、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的專利技術(shù)是流通性比較好的專利。專利維護(hù)的時(shí)長(zhǎng)也很重要,例如那些維持在10年以上的專利價(jià)值就很高。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記每年都要繳納年費(fèi),能維持10年以上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)足以說明該專利具有價(jià)值,以及在國(guó)際上有授權(quán)與投資的知識(shí)產(chǎn)權(quán),這類能通過專利許可帶來收益的專利也是價(jià)值非常高的?!?/p>

方曦提醒中小微企業(yè),要重視自身知識(shí)產(chǎn)權(quán),知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)于疫情恢復(fù)有巨大幫助。在普遍缺少抵押物的中小微企業(yè)中,盡力維護(hù)好自身商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán),將會(huì)同時(shí)為企業(yè)帶來更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力和更好的融資手段。

(文中王宗全為化名)

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