邢莉

繼都邦財險之后，又一家險企公告稱已申請償付能力過渡期政策。

4月29日，渤海財險稱結(jié)合償付能力狀況和經(jīng)營情況，按照監(jiān)管要求和安排，申請了過渡期政策。在此前，都邦財險已申請過渡期政策，為年內(nèi)首家公開表示申請的險企。

去年年底，歷時4年的償二代二期工程終落地。2021年12月30日，《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》正式發(fā)布，這也標志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。

根據(jù)規(guī)則，保險業(yè)自編報2022年第1季度償付能力季度報告起全面實施規(guī)則（Ⅱ）。對于受規(guī)則（Ⅱ）影響較大的保險公司，銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況確定過渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

業(yè)內(nèi)人士認為，償二代二期工程的實施之下，保險公司的償付能力充足率或普遍出現(xiàn)下滑，部分中小險企業(yè)面臨資金補充壓力。

渤海財險在一季度償付能力報告中坦言，申請償付能力過渡期政策，以一定程度抵消新規(guī)則帶來的償付能力下降影響。2022 年一季度公司過渡期政策下綜合償付能力充足率為 112.38%。

報告同時顯示，渤海財險2021年四季度風險綜合評級為 C，2021 年三季度風險綜合評級為 C。連續(xù)兩個季度評級為 C，主要是公司償付能力充足率處于較低水平。根據(jù)監(jiān)管要求，風險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風險的大小，不得低于B類。目前屬于償付能力不達標企業(yè)。

渤海財險成立至今已有16年，但遺憾的是至今仍未進入盈利期。歷年財報數(shù)據(jù)顯示，2016年到2018年，其凈利潤分別虧損1829萬元、1.94億元、1.12億元，2019年凈利潤虧損進一步擴大至2.83億元，2020年實現(xiàn)了0.07億元的微幅盈利。根據(jù)2021年四個季度的償付能力報告，渤海財險共實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入35.66億元，凈利潤-3.49億元。

而今年首家公開表示申請了過渡期政策為都邦財險。

4月26日，都邦財險發(fā)布2022年一季度償付能力報告。報告顯示，核心及綜合償付能力充足率均為125%。該公司在一季報中稱，已獲3年過渡期政策名額。2022年3月21日，銀保監(jiān)會償付能力監(jiān)管部正式批復(fù)同意給予都邦財險自2022年至2024年3年的過渡期政策。

償付能力報告指出，都邦財險償付能力充足率的持續(xù)下降，主要是因為經(jīng)營虧損造成的實際資本（凈資產(chǎn)）減少。

歷年財報數(shù)據(jù)顯示，都邦人壽近五年來盈利狀況不佳，2017年凈利潤為1080.04萬元、自2018年該公司陷入低迷狀態(tài)，虧損8778萬元；2019年繼續(xù)虧損6732.63萬元。2020年虧損3956萬元，2021年都邦保險凈虧損2.43億元，超出過去三年虧損之和。

都邦財險指出，公司自2021年以來，多次組織相關(guān)會議研究探討應(yīng)對經(jīng)營虧損、償付能力下滑的配套措施，主要包括提高成本控制對經(jīng)營重要性的認識，認真梳理各項成本管控流程，制定和實施相關(guān)管控措施；積極開展資產(chǎn)配置計劃，提高資產(chǎn)配置有效性，加強綜合經(jīng)營水平。在戰(zhàn)略規(guī)劃方面，加大非車險業(yè)務(wù)發(fā)展力度，提升非車險業(yè)務(wù)權(quán)重，抵消車險綜改帶來的不利影響。

2022 年一季度起，中國銀保監(jiān)會全面實施《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（下稱：規(guī)則（Ⅱ）），行業(yè)償付能力充足率普遍下降。隨著規(guī)則（Ⅱ），預(yù)計大型險企平穩(wěn)過渡，部分中小公司面臨資本補充壓力。

國泰君安劉欣琦、謝雨晟曾在報告中稱，預(yù)計償二代二期工程對上市保險公司的影響總體可控，其中預(yù)計綜合償付能力充足率下行有限，核心償付能能力充足率將面臨一定幅度的下降，但仍將明顯高于100%和50%的監(jiān)管要求；后續(xù)部分中小保險公司可能會因為規(guī)則II下資本不足而出現(xiàn)資本補充需求。

根據(jù)銀保監(jiān)會要求，保險業(yè)自編報2022年第1季度償付能力季度報告起全面實施規(guī)則（Ⅱ）。對于受規(guī)則Ⅱ影響較大的保險公司，銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況確定過渡期政策。

此前銀保監(jiān)會曾表示，因新舊規(guī)則切換導(dǎo)致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降，或跌破具有監(jiān)管行動意義的臨界點（如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下，核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下）的保險公司，可以向銀保監(jiān)會反映有關(guān)情況。

銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況一司一策確定過渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，并將督促公司制定過渡期計劃，嚴格落實，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

業(yè)內(nèi)觀點認為，隨著規(guī)則（Ⅱ）的實施，接下來將有更多險企申請償付能力過渡期政策。