徐貝貝

制造業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“動(dòng)力源”和社會(huì)穩(wěn)定的“壓艙石”。從2012年到2020年，我國(guó)制造業(yè)增加值由16.98萬(wàn)億元增加到26.6萬(wàn)億元，占全球比重約30%，連續(xù)多年位居全球第一。中國(guó)制造業(yè)不斷爬坡過(guò)坎，從低端落后向高精尖轉(zhuǎn)型升級(jí)。

為支持提升制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，督導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大制造業(yè)金融支持力度，全力推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。從健全金融政策體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，到優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)、完善激勵(lì)約束機(jī)制，一系列政策“組合拳”密集落地，為“中國(guó)制造”邁向“中國(guó)創(chuàng)造”增添“金”力量。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，制造業(yè)貸款較年初增加2.8萬(wàn)億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增2.1萬(wàn)億元，制造業(yè)信用貸款新增1.1萬(wàn)億元，高技術(shù)制造業(yè)貸款新增5807億元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，準(zhǔn)確貫徹新發(fā)展理念，增強(qiáng)金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力，督導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大制造業(yè)金融支持力度，提升金融服務(wù)質(zhì)效，更好推動(dòng)制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

精準(zhǔn)“滴灌”制造業(yè)

2021年，圍繞助力提升制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，銀保監(jiān)會(huì)不斷健全金融政策體系，發(fā)布了《關(guān)于做好2021年制造業(yè)金融服務(wù)有關(guān)工作的通知》，提出金融服務(wù)制造業(yè)的12項(xiàng)措施，持續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，全力支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)。同時(shí)，完善激勵(lì)約束機(jī)制，督導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照金融監(jiān)管政策要求，優(yōu)化內(nèi)部績(jī)效考核和資源配置，健全對(duì)制造業(yè)企業(yè)“敢貸愿貸”的激勵(lì)機(jī)制，提升“能貸會(huì)貸”水平。

在政策引導(dǎo)下，金融支持制造業(yè)發(fā)展取得積極進(jìn)展。銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合制造業(yè)企業(yè)發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為制造業(yè)企業(yè)提供差異化、綜合化金融服務(wù)。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，制造業(yè)中長(zhǎng)期信貸投放以及先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域貸款規(guī)模不斷提高。與此同時(shí)，保險(xiǎn)保障作用也不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)資金在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)投資企業(yè)股權(quán)、債券、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式，為制造業(yè)提供資金支持。

今年《政府工作報(bào)告》對(duì)增強(qiáng)制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力作出專(zhuān)門(mén)部署，明確提出“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款”“著力培育‘專(zhuān)精特新’企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺(tái)搭建等方面給予大力支持”。

談及金融如何支持制造業(yè)發(fā)展，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，要進(jìn)一步創(chuàng)新中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)。開(kāi)發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品，滿足中小制造業(yè)企業(yè)需求。此外，要強(qiáng)化對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的支持，尤其是要滿足制造業(yè)企業(yè)發(fā)展新技術(shù)、新材料、新裝備、新產(chǎn)品方面的融資需求，提高對(duì)具有核心技術(shù)、成長(zhǎng)性強(qiáng)的科創(chuàng)型企業(yè)的服務(wù)力度。

加力扶持科技創(chuàng)新

去年底，30輛氫燃料電池客車(chē)從河南鄭州出發(fā)，沿京港澳高速一路行駛800余公里，到達(dá)北京延慶冬奧會(huì)場(chǎng)地交付，開(kāi)啟“綠色冬奧”之旅。800余公里的長(zhǎng)途行駛充分驗(yàn)證了車(chē)輛的可靠性和續(xù)航能力。據(jù)國(guó)家電投集團(tuán)氫能科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)電投氫能”）經(jīng)理張銀廣介紹，該公司的質(zhì)子交換膜生產(chǎn)線是國(guó)內(nèi)首條全自主可控質(zhì)子交換膜生產(chǎn)線，各個(gè)環(huán)節(jié)不依賴國(guó)外零部件和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了氫燃料電池關(guān)鍵零部件的國(guó)產(chǎn)化。

事實(shí)上，當(dāng)初面對(duì)著亟待解決“卡脖子”問(wèn)題的國(guó)電投氫能，建設(shè)銀行北京市分行跳出傳統(tǒng)的“資金流”評(píng)價(jià)體系，在遵循信貸管理規(guī)律的前提下，圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一核心要素，運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段科學(xué)判斷企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，打出“投貸聯(lián)動(dòng)”組合拳，率先為該公司提供合理授信，并根據(jù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃做好用款計(jì)劃，同時(shí)聯(lián)動(dòng)子公司為企業(yè)提供股權(quán)資金5000萬(wàn)元。

制造業(yè)是科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場(chǎng)。去年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)督促指導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸本源，為科技創(chuàng)新提供針對(duì)性強(qiáng)的金融服務(wù)。其中，推動(dòng)商業(yè)銀行努力實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，提升綜合金融服務(wù)水平。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障。

在監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)下，銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合科技企業(yè)發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，采取更加靈活的利率定價(jià)和利息還付方式，比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，以及規(guī)范開(kāi)展保單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)等。

截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)23.2%，比貸款平均增速高12.1個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部“投貸聯(lián)動(dòng)”項(xiàng)下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)18.3%。全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技支行、科技特色支行、科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)共959家，同比增長(zhǎng)14.4%。