文/黃磊

反洗錢工作是維護(hù)國家安全和金融安全的重要保障，是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，洗錢犯罪不僅與毒品犯罪、非法集資犯罪、貪污賄賂犯罪等重大犯罪交織滲透，同時(shí)手法也不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升，在充當(dāng)犯罪手套的同時(shí)，還設(shè)下不少圈套，給社會(huì)穩(wěn)定、金融安全造成嚴(yán)重威脅，必須持續(xù)加大懲治力度，破解局中局、套中套。

犯罪的“手套”

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。由于涉及面廣且關(guān)系到對(duì)上游犯罪的有效打擊，因此反洗錢是維護(hù)金融安全、完善國家治理和促進(jìn)雙向開放方面的重要工作，一直以來都是監(jiān)管整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。

近期，人民銀行發(fā)布2021年反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況。2021年，央行全系統(tǒng)共開展了159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，對(duì)401家違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，罰款金額共3.21億元，對(duì)759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元。

在排查洗錢犯罪線索方面，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)全年接收重點(diǎn)可疑交易線索1.6萬余條；篩選后共對(duì)需進(jìn)一步查深查透的690余條線索開展反洗錢調(diào)查7300余次；向偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)移送線索6800余條，協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件1000余起。

但道高一尺魔高一丈，在監(jiān)管力度持續(xù)加大的同時(shí)，洗錢犯罪的手段也不斷升級(jí)。一些犯罪分子在看到金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)下，為了逃避金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，有的瞄準(zhǔn)特定非金融機(jī)構(gòu)，即通過房地產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、貴金屬交易場所等渠道逃避調(diào)查。有一些則是通過網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。6月10日，國家外匯管理局官網(wǎng)通報(bào)了10起關(guān)于外匯違規(guī)的案例。這10起案例均為地下錢莊交易對(duì)手案件，其中涉案金額最高達(dá)774.3萬美元，案件罰款金額最高達(dá)648.9萬元人民幣。

一些犯罪分子則是利用比特幣等虛擬貨幣的新手段進(jìn)行洗錢。2021年3月，最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布6個(gè)懲治洗錢犯罪的典型案例。其中一起就是用比特幣洗錢，案例中一男子因集資詐騙上千萬元潛逃境外，其前妻將非法集資款購買的車輛以90余萬元的低價(jià)出售，隨后通過聯(lián)系比特幣“礦工”，將錢款換取比特幣密鑰，并將密鑰發(fā)送給該男子，供其在境外兌換使用。

在去年12月，湖南省株洲市中級(jí)人民法院二審裁定了一起利用網(wǎng)絡(luò)直播刷禮物“洗錢”的案例。該案中萬某等人利用自己公司網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)完善的支付體系，勾結(jié)境外詐騙團(tuán)伙用贓款到平臺(tái)大量“刷禮物”，之后再安排人通過第三方支付平臺(tái)提現(xiàn)，將錢交給境外詐騙團(tuán)伙，在一個(gè)月不到的時(shí)間，就為境外詐騙團(tuán)伙洗錢近500萬元。這些洗錢案的背后，大都是“殺豬盤”“非法集資”等各種涉眾型犯罪，所洗掉的都是受害群眾的血汗錢，危害性不言而喻。

誘人的圈套

洗錢，聽起來似乎離普通群眾頗為遙遠(yuǎn)，然而事實(shí)上卻并非如此。一些洗錢犯罪和詐騙騙局常常勾連在一起，通過利益誘惑，設(shè)下洗錢圈套，讓民眾在不知不覺中就涉嫌參與違法洗錢活動(dòng)，成為犯罪分子的“替罪羊”。

近期，多地警方破獲了多起利用他人銀行卡“跑分”的案件。案件中，犯罪分子通過在網(wǎng)上招募“跑分”成員和“卡農(nóng)”，由“卡農(nóng)”提供銀行卡號(hào)和身份信息，電信詐騙分子將獲取的贓款轉(zhuǎn)到“卡農(nóng)”賬戶中，并由“跑分”團(tuán)伙進(jìn)行轉(zhuǎn)賬分流，進(jìn)而將贓款洗白。作為對(duì)價(jià)，詐騙分子會(huì)拿出一部分傭金給“卡農(nóng)”及“跑分”成員，誘使他們成為洗錢犯罪鏈條中的一環(huán)。

一些人不知不覺成為洗錢犯罪鏈條中的一環(huán) （圖/IC photo）

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年5月以來，廣東、內(nèi)蒙古、天津、武漢、成都等十余省市，均傳出警方破獲利用他人銀行卡“跑分”的案件消息，破獲“跑分”案件數(shù)量接近40起。事實(shí)上，“跑分”一直是國家開展“斷卡”行動(dòng)的打擊重點(diǎn)。近日，山東省濟(jì)南市濟(jì)陽區(qū)檢察院對(duì)金某等13人以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。該案中，金某等13人以“跑分”方式進(jìn)行洗錢活動(dòng)，引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)、收集大量銀行卡結(jié)算賬戶，4個(gè)月內(nèi)支付結(jié)算資金竟高達(dá)2.6億元。

從警方通報(bào)內(nèi)容來看，因?yàn)椤昂锰庂M(fèi)”陷入“洗錢”陷阱的，不僅有普通民眾，甚至還包括金融支付行業(yè)從業(yè)者，他們?cè)诿髦y行卡被用于“跑分”的情況下，仍然選擇鋌而走險(xiǎn)。比如武漢警方通報(bào)的犯罪嫌疑人雷某，其本身有金融支付方面的工作經(jīng)歷，清楚銀行卡是被用來走非法資金的，但為了牟取非法利益，不僅將自己名下的信用卡、手機(jī)卡出租給他人“走流水”，獲取3%的返點(diǎn)提成，還介紹朋友參與洗錢，從中賺取差價(jià)。

同樣被瞄準(zhǔn)的還有不少學(xué)生群體。由于通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)移、洗白贓款的利潤較高，但需要掌握訪問境外互聯(lián)網(wǎng)以及買賣虛擬貨幣的經(jīng)驗(yàn)，在“高薪”“兼職”的誘惑下，不少學(xué)生群體參與其中。區(qū)塊鏈錢包具有匿名性，在整套流程中，實(shí)際留痕的只有購買虛擬貨幣的兼職者，避免了與黑灰產(chǎn)業(yè)從業(yè)者的正面接觸，較容易逃避監(jiān)管，這也讓不少犯罪分子熱衷于此。近年來，國內(nèi)破獲了多起虛擬幣洗錢案件，案件呈現(xiàn)增長趨勢(shì)。據(jù)公安部發(fā)布的消息，2021年針對(duì)虛擬貨幣洗錢新通道，全國公安機(jī)關(guān)共破獲相關(guān)案件259起，收繳虛擬貨幣價(jià)值110億余元。

更讓人防不勝防的是所謂“無感洗錢”的新套路。近日，大連發(fā)生了多起此類案例。在這些案件中，不法分子冒充貸款平臺(tái)客服對(duì)一些需要辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的群眾進(jìn)行誘導(dǎo)，稱對(duì)方“流水不夠”、無法達(dá)到網(wǎng)貸要求，并稱可以幫助“走流水”來協(xié)助申請(qǐng)貸款。在這種幌子下，被騙群眾在無意識(shí)中就幫助對(duì)方進(jìn)行了“洗錢”操作。

犯罪分子之所以選擇“跑分”“無感洗錢”等途徑，一方面，金融監(jiān)管持續(xù)收緊，犯罪分子的資金轉(zhuǎn)移路徑受阻，為了挖掘新的洗錢通道，他們將目光投向了普通民眾，通過許諾高額利潤、回扣返點(diǎn)等方式，利用民眾占便宜、不懂法的心理，將民眾拉下水，成為“替罪羊”。另一方面，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)招募、網(wǎng)貸平臺(tái)欺詐、網(wǎng)上兼職等方式，不僅手法更加隱蔽，而且被騙群眾具有不特定性，參與洗錢的人員復(fù)雜，給資金監(jiān)管和案件偵辦都帶來了不小的挑戰(zhàn)。

破解套中套

維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的具有戰(zhàn)略性、根本性的大事。近日，《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》公布并公開征求意見，這也為我國金融安全穩(wěn)定提供了基礎(chǔ)性法律保障，是我國金融法治建設(shè)邁出的關(guān)鍵一步。在強(qiáng)化頂層立法的同時(shí)，我國不斷加大對(duì)洗錢犯罪的打擊力度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求也在不斷提升。

2021年3月1日起生效的《刑法修正案（十一）》對(duì)洗錢罪作了修改，明確將“自洗錢”單獨(dú)入罪，即上游犯罪分子實(shí)施犯罪后，掩飾、隱瞞犯罪所得來源和性質(zhì)的，不再作為后續(xù)處理贓款的行為被上游犯罪吸收，而是單獨(dú)構(gòu)成洗錢罪，這就加大了對(duì)從洗錢犯罪中獲益最大的上游犯罪本犯的處罰力度，對(duì)于遏制洗錢及上游犯罪具有重要意義。

根據(jù)今年最高檢的工作報(bào)告數(shù)據(jù)，2021年，檢察機(jī)關(guān)加大追訴洗錢犯罪力度，起訴洗錢犯罪1262人，同比上升78.5%；2021年起訴洗錢罪982件，是2019年的10倍。圍繞防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，依法懲治金融犯罪，2019年至2021年共起訴金融犯罪12萬余人。同時(shí)，針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的金融監(jiān)管漏洞，最高檢還制發(fā)“三號(hào)檢察建議”，促進(jìn)源頭治理。

2021年6月1日，《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》正式公布。該草案不僅擴(kuò)大了反洗錢的調(diào)查主體，還明確提出將“特定非金融機(jī)構(gòu)”納入了可被調(diào)查的范圍，比如房地產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、貴金屬交易場所等。

同時(shí)，我國反洗錢監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求呈現(xiàn)出“規(guī)則為本到風(fēng)險(xiǎn)為本”的明顯轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變可以說貫穿《反洗錢法修訂草案》的全文。之所以如此，是因?yàn)榘凑铡耙?guī)則為本”，金融機(jī)構(gòu)只需逐條滿足監(jiān)管部門羅列的合規(guī)要求，在識(shí)別工作上就更容易流于形式，雖然形式合規(guī)但風(fēng)險(xiǎn)并沒有下降。近年來，人民銀行不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，持續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和執(zhí)法檢查“雙支柱”的反洗錢監(jiān)管體制。

應(yīng)強(qiáng)調(diào)的是，反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作，需要金融立法、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、行業(yè)自律、行政監(jiān)管、司法保障等多方面的努力與配合。2022年1月26日，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院等11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊洗錢犯罪三年行動(dòng)，計(jì)劃中進(jìn)一步健全了洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，強(qiáng)化了打擊合力。

同時(shí)，面向社會(huì)的反洗錢法治宣傳同樣不可或缺。近年來，檢察機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)結(jié)合典型案例，利用傳統(tǒng)媒體、門戶網(wǎng)站、“兩微一端”以及現(xiàn)場普法等多種方式，開展反洗錢宣傳，有效地引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立和強(qiáng)化防范、懲治洗錢犯罪意識(shí)，對(duì)洗錢犯罪套中套具有積極的預(yù)防作用。