文/復(fù)林

開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須持有合法牌照

出境“創(chuàng)業(yè)”

現(xiàn)年32歲的王放，計算機專業(yè)本科學(xué)歷。原先在湖南省持有牌照的某支付平臺從事計算機維護(hù)。2016年10月，他與同事張某旭登記結(jié)婚?；榧倨陂g，他們?nèi)|南亞度蜜月，途經(jīng)馬尼拉時，王放的同鄉(xiāng)顧曉林接待了這對夫婦。顧曉林在馬尼拉的博彩公司做財務(wù)，他告訴王放，博彩網(wǎng)站需要國內(nèi)居民的銀行卡收錢，但不斷有銀行卡被凍結(jié)，必須再弄新的銀行卡。顧曉林希望王放在國內(nèi)多搞點銀行卡，許諾每張卡給他500元的報酬。

王放聽說過菲律賓的博彩業(yè)非常活躍，有的還開設(shè)博彩網(wǎng)站發(fā)展下級代理商專門“騙”中國人。對此，國內(nèi)警方正在加大打擊力度。搜羅別人的銀行卡中轉(zhuǎn)賭資，不僅工作量太大，而且涉嫌洗錢犯罪，不值得冒險。但他也想找點發(fā)財?shù)拈T道，遂咨詢了賭博網(wǎng)站結(jié)算的流程。顧曉林表示，賭客將錢充值到上游第三方賬戶，然后走通道代付或公卡轉(zhuǎn)付的路徑，轉(zhuǎn)賬到賭博網(wǎng)站的銀行卡。聞此，王放對通道代付極感興趣，遂對顧曉林說：“干脆一步到位，直接開辦第四方支付平臺，你幫我找博彩網(wǎng)站提供銀行卡。”顧曉林欣然同意。

聽聞新婚丈夫打算辭職創(chuàng)業(yè)，張某旭表示反對。王放連哄帶勸，機遇就在眼前，必須牢牢抓住。張某旭又提醒道，開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須持有合法的牌照。王放詭秘地笑了笑說，我有篤定的方法。

一年前，王放去深圳出差，撿到過姓名為趙勇的身份證，上面顯示其居住地在深圳市。巧合的是，王放與趙勇年齡相仿，證件照頭像相似度也很高，出于好奇，王放將趙勇的身份證收藏起來。沒想到，如今派上了用場。

2016年12月，王放辭掉了湖南某支付公司的職位，只身去菲律賓馬尼拉市成立“AS”（英文縮寫）公司（中文名：某寶支付公司，簡稱某寶公司），公司租用馬尼拉市某大廈10層寫字樓作為辦公地點。

有了境外公司這塊牌子，王放開始招兵買馬，他第一時間找到大學(xué)室友程亮。程亮畢業(yè)后一直在北京打工，漸漸厭倦了看不到頭的“北漂” 生活，當(dāng)王放開出“月薪3萬元，另加百分之十的股份”的待遇后，程亮立即前往馬尼拉市。他主要負(fù)責(zé)尋找國內(nèi)具有支付許可證的第三方支付公司進(jìn)行合作，打通資金支付結(jié)算渠道。

單覃是王放的高中同學(xué)，碩士研究生學(xué)歷，剛剛?cè)肼毥K省徐州市某網(wǎng)絡(luò)公司。王放急需懂計算機的技術(shù)員做支付系統(tǒng)維護(hù)，在微信上多次游說單覃，許諾3.5萬元的月薪和百分之十五的股份。在利益誘惑面前，單覃決定追隨王放到菲律賓搏一搏。

東窗事發(fā)

2018年下半年，趙勇準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)成立公司，去深圳南山區(qū)市場監(jiān)督管理局申請時，他被告知其名下已經(jīng)有三家公司，無法再注冊公司。趙勇很驚訝，自己從未開辦過公司，怎么會有登記注冊的記錄呢？他想起遺失過身份證的事，懷疑自己的身份被人冒用了，遂申請撤銷名下的公司，并向南山派出所報案。

南山區(qū)警方偵查發(fā)現(xiàn)，趙勇被冒名登記的公司賬戶，都與菲律賓境內(nèi)的某寶支付公司存在密切的經(jīng)濟往來，其資金涉嫌網(wǎng)絡(luò)博彩詐騙。遂依據(jù)《中華人民共和國和菲律賓共和國關(guān)于刑事司法協(xié)助的條約》，向菲律賓警方發(fā)出協(xié)查通報。菲律賓警方經(jīng)過查證，某寶公司系無牌照開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

2019年8月12日，馬尼拉市警察局拘捕了王放與程亮。警察從某寶后臺管理系統(tǒng)調(diào)取數(shù)據(jù)，其中，商戶與代理模塊-賬戶審核欄顯示的銀行卡賬戶列表共有40763張銀行卡。王放交代，這些銀行卡是下游賭博網(wǎng)站所提供，某寶公司將上游第三方支付公司轉(zhuǎn)入的資金代付到銀行卡，為了安全，代付資金需要分散轉(zhuǎn)賬，因此才有如此巨量的銀行卡。

那么，某寶公司的盈利模式是什么呢？王放表示，運營期間，某寶支付平臺共計在網(wǎng)上購買沒有實際經(jīng)營活動的6000余家僵尸公司的營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證明等資料，然后利用這些資料和從網(wǎng)上購買的中轉(zhuǎn)銀行卡，在有支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付平臺申請商戶，共計開通了1174個商戶。開通商戶后，某寶支付平臺與賭博網(wǎng)站和第三方支付平臺分別進(jìn)行技術(shù)對接，使賭博網(wǎng)站的資金充值信息與第三方支付平臺銜接起來，繼而使非法網(wǎng)站的資金充值得以實現(xiàn)。這樣某寶支付平臺就搭建了一條非法網(wǎng)站與第三方支付平臺之間的支付通道，實現(xiàn)資金的支付結(jié)算。

某寶支付平臺實現(xiàn)資金支付結(jié)算的具體流程是：賭客或消費者進(jìn)入非法網(wǎng)站選擇某寶支付后，某寶支付平臺根據(jù)賭客或消費者的充值申請將該信息傳遞給第三方支付平臺，第三方支付平臺收到該信息后，會生成支付的二維碼，在非法網(wǎng)站顯示。賭客或消費者掃碼支付后資金轉(zhuǎn)入第三方支付公司，再由第三方支付公司扣除抽成后返還給某寶支付平臺在第三方支付公司申請的商戶中轉(zhuǎn)銀行卡內(nèi)。某寶支付平臺再根據(jù)賭客或消費者及非法網(wǎng)站的提現(xiàn)申請，將資金自行通過中轉(zhuǎn)銀行卡分別轉(zhuǎn)賬到賭客或消費者及賭博網(wǎng)站的賬戶內(nèi)。某寶公司是在上游第三方支付公司找某寶收取費率的基礎(chǔ)上增加0.1%～0.3%。

警方掌握的某寶公司財務(wù)資料顯示，2017年，某寶公司的盈利約700萬元，2018年的盈利約3500萬元，2019年1月至7月盈利約2000萬元，某寶公司通過做第四方支付的總利潤為人民幣6200萬元。運營期間，王放個人共計獲利3435萬元，公司的賬戶和王放的個人賬戶都由其表妹桑某惠管理，張某旭等多人的銀行卡也提供給公司使用。

此外，辦案民警還查出了案中案。2018年10月份，四川省平昌縣的何飛通過在網(wǎng)上視頻面試被聘用為某寶公司員工，開始在客服部做“走單”。2019年3月，何飛被調(diào)到財務(wù)部工作。2019年6月11日21時許，何飛利用上晚班的機 會，通過電腦操作將人民幣133萬元轉(zhuǎn)賬至自己銀行卡內(nèi)。

再審定音

2020年12月30日，南縣人民檢察院以非法經(jīng)營罪對王放、單覃、程亮、段勇、何飛等10名被告人（另有2人被免予起訴，2人在逃）提起公訴。一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，10名被告人違反國家規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn)、未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪。何飛還構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

2020年12月30日，南縣人民法院作出一審宣判，10名被告人非法經(jīng)營罪名成立，判處王放有期徒刑6年6個月，并處罰金人民幣4329萬元。單覃有期徒刑5年，并處罰金人民幣170萬元。程亮有期徒刑3年，并處罰金人民幣370萬元。段勇有期徒刑5年，并處罰金人民幣60萬元。何飛犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑2年6個月，并處罰金人民幣4.8萬元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑5年，兩罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑6年6個月，并處罰金人民幣4.8萬元。張某旭等六名被告人被判處有期徒刑1年6個月，緩刑2年，并處罰金人民幣4萬元到有期徒刑3年，緩刑3年6個月，并處罰金人民幣14萬元不等。依法追繳各被告人的違法所得。

2022年1月7日，經(jīng)檢察機關(guān)抗訴，益陽市中級人民法院決定再審，于3月4日公開開庭審理此案。益陽市人民檢察院指派檢察員出庭進(jìn)行法律監(jiān)督。

抗訴意見認(rèn)為，原審判決對四名主犯量刑畸輕，應(yīng)依法調(diào)整，對參與時間短、情節(jié)輕微的被告人的量刑可以維持。

2022年4月26日，湖南省益陽市中級人民法院再審落槌，進(jìn)行部分改判，案件定性仍為非法經(jīng)營罪，王放被判處有期徒刑13年，并處罰金人民幣4329萬元。程亮被判處有期徒刑8年，并處罰金人民幣370萬元。單覃被判處有期徒刑7年6個月，并處罰金人民幣170萬元。段勇被判處有期徒刑7年，并處罰金人民幣60萬元。何飛犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣4.8萬元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑5年；兩罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑7年，并處罰金人民幣4.8萬元。