數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字城市建設(shè)發(fā)展的底座，已經(jīng)成為各城市發(fā)力的重點。在奔涌的潮頭之上，有青島奮勇爭先的身影。

今年以來，青島嶗山金家?guī)X金融區(qū)在數(shù)字金融應(yīng)用創(chuàng)新領(lǐng)域異?；钴S。

7月，青島銀行落地全國首筆電子保理業(yè)務(wù)，通過數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺以信用方式為小微企業(yè)提供保理融資。基于該種模式，青島銀行將大力服務(wù)蔬菜、禽蛋、水產(chǎn)等供應(yīng)商屬農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)科技等企業(yè)，助力鄉(xiāng)村振興。

5月，青島銀行、青島閃收付信息技術(shù)有限公司、數(shù)金公共服務(wù)(青島)有限公司等3家金融區(qū)機構(gòu)申報項目入選第二批“場景應(yīng)用實驗室”，“數(shù)字金融”成為3個申報項目共同的“標簽”，在新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的“培養(yǎng)皿”中，金家?guī)X金融區(qū)以“數(shù)字金融”獨成一道風景。

4月，山東國晟小額貸款有限責任公司分別向一家酒店和個人發(fā)放小額的數(shù)字人民幣貸款，兩筆貸款不僅緩解了融資方資金周轉(zhuǎn)之急，也成為全國最早落地的數(shù)字人民幣小額貸款場景，使數(shù)字人民幣的使用范圍再擴容。

這是金家?guī)X金融區(qū)數(shù)字金融發(fā)展的標記點，標記了青島數(shù)字金融發(fā)展的點滴成果和展業(yè)路徑。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字城市建設(shè)發(fā)展的底座，已經(jīng)成為各城市發(fā)力的重點。在奔涌的潮頭之上，有青島奮勇爭先的身影。作為青島金融機構(gòu)和金融科技集聚之地，金家?guī)X金融區(qū)正率先嘗到數(shù)字金融的甜頭。

夯實基底：金融科技企業(yè)集聚

數(shù)字金融即通過大數(shù)據(jù)、5G、區(qū)塊鏈的數(shù)字化技術(shù)降低交易成本、緩解信息不對稱、強化風險管理，數(shù)字金融的發(fā)展離不開金融科技企業(yè)集聚。

目前，金家?guī)X金融區(qū)已集聚青島閃收付信息技術(shù)有限公司、萬鏈指數(shù)（青島）信息科技有限公司、建投數(shù)據(jù)科技（山東）有限公司、賽迪研究院等一批金融科技企業(yè)和研究機構(gòu)，金融科技企業(yè)達49家，而“銀行+”金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，更是層出不窮，它們共同撐起數(shù)字金融的建設(shè)底座。

2019年青島獲批成為國家金融科技應(yīng)用試點城市之一，探索運用云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。而早在2017年，聚焦供應(yīng)鏈金融服務(wù)的閃收付就已成立，而且天使輪就獲得2000萬元融資。截至目前，閃收付已為6600多家企業(yè)提供數(shù)字科技服務(wù)，累計供應(yīng)鏈金融交易量超過570億元，為眾多供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)、商業(yè)保理、融資租賃、財務(wù)公司、銀行等領(lǐng)域客戶提供了創(chuàng)新方案和技術(shù)、運營服務(wù)，深度合作的企業(yè)不乏行業(yè)龍頭，如青島地鐵、魯花資本、上海申通地鐵、蘇州城投等。

在供應(yīng)鏈金融這條數(shù)字金融發(fā)展的主賽道上，金家?guī)X金融區(qū)的金融科技企業(yè)“各懷絕技”。擅長用大數(shù)據(jù)為企業(yè)信用畫像的萬鏈指數(shù)，曾創(chuàng)下35分鐘助力小微企業(yè)融資230萬元的好成績，通過出色的大數(shù)據(jù)計算分析能力，萬鏈指數(shù)一年時間為眾多中小企業(yè)融資十幾億元。使用“3D實景建?！碧剿鹘鹑谛聢鼍暗纳綎|建投科技，通過抵押物的“可見”和“可識別”輔助融資授信，降低融資成本和風險。公司董事長姜明英曾表示，山東建投科技已攻克“3D實景建?！钡木珳识扰c成本問題，實現(xiàn)高效、快速、智能化采集，在技術(shù)上搶占先機。

數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新基建”之一。金家?guī)X金融區(qū)的金融機構(gòu)頻頻“嘗鮮”數(shù)字人民幣新應(yīng)用場景。2022年5月，青島聚量融資租賃有限公司落地國內(nèi)首單“數(shù)字人民幣+數(shù)字化融資租賃”業(yè)務(wù)，向國家級專精特新“小巨人”企業(yè)——青島愛爾家佳新材料股份有限公司以數(shù)字人民幣形式向企業(yè)發(fā)放融資租賃款，用數(shù)字人民幣的智能特性，提升了金融效率，同時在售后回租環(huán)節(jié)以數(shù)字化手段管理租賃資產(chǎn)，提升風險防范和客戶服務(wù)能力。

發(fā)揮效力：深度賦能實體經(jīng)濟

金融活，則經(jīng)濟活，金融穩(wěn)，則經(jīng)濟穩(wěn)。

數(shù)字金融本質(zhì)上仍然是金融，其價值體現(xiàn)在通過科技手段賦能傳統(tǒng)金融無法觸及的主體，把不可能變成可能，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)字化為銀行等金融機構(gòu)插上“普惠”的翅膀，借助人工智能、大數(shù)據(jù)運算等技術(shù)，降低獲客成本，提升金融服務(wù)的覆蓋面，幫助金融服務(wù)實現(xiàn)“下沉”服務(wù)。

在科技的加持下，數(shù)據(jù)開啟“破壁行動”，成為撬動融資的工具。招商銀行青島分行與青島市大數(shù)據(jù)局合作，運用決策樹、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，構(gòu)建小微企業(yè)信用模型和需求模型，搭建小微企業(yè)金融服務(wù)的數(shù)據(jù)中間層，有效降低獲客成本。據(jù)人民銀行青島市中心支行日前公布信息顯示，今年以來，招商銀行青島分行通過該模式已累計新獲客309戶，獲客成本降低30%，獲客效率提升35%，累計發(fā)放貸款3.09億元。

大數(shù)據(jù)運算能力在提高金融服務(wù)質(zhì)效的同時，也幫助金融機構(gòu)更好地防范金融風險。青島銀行整合多個數(shù)據(jù)源的50萬條數(shù)據(jù)，構(gòu)建針對小微企業(yè)金融服務(wù)場景的風控規(guī)則庫和自動化決策工具，實現(xiàn)各類風險的自動預警和快速處置，推動風控體系由人工決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。系統(tǒng)上線后，自動進行貸中風控決策3140筆，偵測5960余條貸后預警信號，涉及約24萬個客戶。

數(shù)字技術(shù)的使用幫助金融機構(gòu)更好地賦能新興產(chǎn)業(yè)。截至2022年4月底，青島市高新技術(shù)企業(yè)已超過5000家。作為人才密集型企業(yè)，高新技術(shù)企業(yè)在融資手段上受到限制。3月30日，興業(yè)銀行青島分行為青島科捷機器人有限公司落地“人才貸”項下授信2000萬元，助力企業(yè)加大研發(fā)創(chuàng)新力度。在該筆業(yè)務(wù)審批中，興業(yè)銀行青島分行應(yīng)用了自主創(chuàng)新的“技術(shù)流”評價體系，從人才標簽、知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科創(chuàng)賽事等17個維度，對科技人才科研成果和企業(yè)科技創(chuàng)新實力實現(xiàn)精準量化的自動識別，極大簡化了傳統(tǒng)授信所需的資料及流程，為企業(yè)優(yōu)先提供了信用免擔保授信，以金融科技壯大科技金融實力。

金融活，則經(jīng)濟活，金融穩(wěn)，則經(jīng)濟穩(wěn)。

數(shù)字金融本質(zhì)上仍然是金融，其價值體現(xiàn)在通過科技手段賦能傳統(tǒng)金融無法觸及的主體，把不可能變成可能，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

打造生態(tài)：亮起金融“紅綠燈”

科技助力金融服務(wù)倍數(shù)增長，但對金融與科技的融合應(yīng)有明確的邊界，在鼓勵創(chuàng)新、保證金融服務(wù)質(zhì)量的同時，也應(yīng)防范金融風險，維護金融秩序。數(shù)字金融發(fā)展壯大所必需的“紅綠燈”體系，在金家?guī)X金融區(qū)也逐漸清晰。

監(jiān)管紅燈首要的是金融法治建設(shè)。今年以來，青島市中級人民法院的主要負責人多次到訪金家?guī)X金融區(qū)。4月，青島中院與金管委簽訂《合作備忘錄》，雙方約定將建立定期聯(lián)系機制，在解決金融糾紛、防范金融風險等方面開展深入合作，加快青島金融法治建設(shè)；6月，青島中院金融審判工作站落戶于金家?guī)X金融區(qū)，青島中院相關(guān)負責人表示，將通過工作站，打造高品質(zhì)司法服務(wù)示范基地，努力實現(xiàn)司法需求就地吸納、金融區(qū)糾紛就地化解、司法服務(wù)就地提供、巡回審判就地開展，通過發(fā)揮司法助力金融支持實體經(jīng)濟的輻射效果，為金融區(qū)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和青島市法治營商環(huán)境提供司法保障。

專業(yè)的金融法律服務(wù)業(yè)在金家?guī)X金融區(qū)壯大。不久前，觀韜中茂律師事務(wù)所青島分所落戶于金家?guī)X金融區(qū)，事務(wù)所業(yè)務(wù)涉及金融創(chuàng)新與資本市場、國際貿(mào)易與WTO、知識產(chǎn)權(quán)保護、公司重組與破產(chǎn)、傳統(tǒng)商業(yè)訴訟等諸多金融領(lǐng)域，其北京總部獲得中華人民共和國司法部部級文明所榮譽。截至上半年，金家?guī)X金融區(qū)的律師事務(wù)所已達到61家，為金融法律服務(wù)和金融秩序維護筑起“銅墻鐵壁”。

與監(jiān)管布局好紅燈體系同步，金家?guī)X金融區(qū)管委會亮好政策綠燈，為區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)爭取先行先試的機遇，同時營造良好的生態(tài)，不斷推進“數(shù)字金融先行區(qū)”建設(shè)的進度。今年4月，金家?guī)X金融區(qū)印發(fā)了《數(shù)字金融先行區(qū)建設(shè)2022年行動方案》，提出以應(yīng)用場景建設(shè)為抓手，瞄準“七大工作任務(wù)”，著力聚集產(chǎn)業(yè)、改善生態(tài)、創(chuàng)新試點、優(yōu)化環(huán)境，將金家?guī)X金融區(qū)打造成為具有財富管理特色的數(shù)字金融先行區(qū)。6月，人民銀行青島市中心支行、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合出臺《支持創(chuàng)建金融科技先行示范區(qū)指導意見》，明確支持金家?guī)X金融區(qū)打造數(shù)字金融先行區(qū)，進一步擴大了數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模和影響力。

在8月28日舉行的數(shù)字金融高峰論壇上，金管委牽頭的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟和數(shù)字金融場景應(yīng)用實驗室揭牌成立，為金家?guī)X金融區(qū)內(nèi)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展再造新舞臺和機遇。

九層之臺起于壘土。數(shù)字化是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新能動，金家?guī)X金融區(qū)的“數(shù)字金融先行區(qū)”建設(shè)已夯實基礎(chǔ)，全面起勢。下一步，金家?guī)X金融區(qū)管委會將為區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)爭取更多政策和便宜條件，招引更多優(yōu)質(zhì)的數(shù)字金融相關(guān)項目落戶，在政企互動中，發(fā)展壯大數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)，助力數(shù)字青島建設(shè)再上新臺階。