張 梅

一、前言

隨著我國社會(huì)發(fā)展的腳步不斷加快，針對(duì)環(huán)境治理的問題也成為可持續(xù)發(fā)展過程中極為重要的方面。過去較長(zhǎng)一段時(shí)期，我國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，因存在粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，雖然對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用，但是也對(duì)民眾的生活環(huán)境帶來了一定影響。因此在最近幾年，加大力度發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)來應(yīng)對(duì)大氣的環(huán)境污染問題已經(jīng)成為發(fā)展的主流。銀行對(duì)于國家的金融發(fā)展有著特別重要的影響，所以在對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融實(shí)體是必不可少的重要構(gòu)成。雖然金融產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展，加之金融實(shí)體的傳統(tǒng)運(yùn)營方式逐步改變，對(duì)其低碳業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了極大促進(jìn)，但是在其發(fā)展的過程中仍然存在相應(yīng)的問題。鑒于此，本文針對(duì)我國金融實(shí)體的低碳業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行闡述，針對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況以及存在的問題進(jìn)行剖析研究，而后給出具體的完善策略，旨在對(duì)雙碳目標(biāo)下綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融資產(chǎn)定價(jià)提供一定的參考。

二、雙碳目標(biāo)下綠色經(jīng)濟(jì)的研究背景

在全球經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，人類財(cái)富的數(shù)量呈現(xiàn)出逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，但是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，也造成了環(huán)境污染和氣候變化，對(duì)人類的生存環(huán)境造成了一定的威脅。早在20 世紀(jì)末期，聯(lián)合國針對(duì)氣候變化的框架公約中就明確提出，要將全球二氧化碳的溫室氣體排放進(jìn)行有效降低，同時(shí)在后續(xù)的補(bǔ)充條款當(dāng)中，針對(duì)二氧化碳的減排相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確的界定。隨后世界各國都開展了節(jié)能減排的相關(guān)行動(dòng)，并且對(duì)于大氣環(huán)境污染的問題也越來越關(guān)注，使用不同的方式對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)進(jìn)行大力的發(fā)展，以此來應(yīng)對(duì)日益惡化的環(huán)境污染問題。

國家提出“我國力爭(zhēng)2030 年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060 年前實(shí)現(xiàn)碳中和”的重要戰(zhàn)略決策。推動(dòng)“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，彰顯了我國發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的決心和魄力，不僅對(duì)當(dāng)前我國的能源產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重要影響，更是通過對(duì)碳排放總量的監(jiān)管直接影響到信貸資源投放的未來發(fā)展方向。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，要推動(dòng)碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，越來越多的企業(yè)都必須更加關(guān)注自身經(jīng)營發(fā)展所涉及的碳排放的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)金融領(lǐng)域融資需求的數(shù)量和規(guī)模也會(huì)呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

三、綠色經(jīng)濟(jì)背景下碳金融業(yè)務(wù)的特征

碳金融業(yè)務(wù)主要分為狹義和廣義兩個(gè)層面上的解釋。從狹義的層面上來看，碳金融主要是指在開展金融活動(dòng)的過程中，為了促進(jìn)碳排放權(quán)交易而進(jìn)行的相關(guān)活動(dòng)，涵蓋了碳排放權(quán)交易和信息咨詢服務(wù)，以及相應(yīng)的投融資等。從廣義的層面上來看，碳金融主要是為了對(duì)溫室氣體排放降低而服務(wù)的相關(guān)金融活動(dòng)。在金融市場(chǎng)中最為重要的構(gòu)成要素就是金融實(shí)體，因此商業(yè)也是對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。我國金融實(shí)體在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展的過程中，其主要就是將低碳經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)的融合，通過使用碳金融交易以及對(duì)碳金融產(chǎn)品開發(fā)等模式，來對(duì)低碳金融進(jìn)行全面的發(fā)展。從國外的金融實(shí)體來看，其對(duì)于碳金融的業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間相對(duì)較早，例如花旗銀行和瑞銀集團(tuán)等，其對(duì)于不同的碳金融產(chǎn)品都進(jìn)行了大量的開發(fā)，不僅僅將綠色的信貸進(jìn)行了有效的設(shè)計(jì)，同時(shí)還針對(duì)碳基金和碳期權(quán)等業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，這些對(duì)一個(gè)國家的碳金融發(fā)展帶來了極大的促進(jìn)。

四、雙碳目標(biāo)下的綠色經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)定價(jià)發(fā)展制約因素

（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一問題

近年來，在金融市場(chǎng)中對(duì)碳金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的過程中，其涉及的業(yè)務(wù)面逐步地?cái)U(kuò)大，但從客觀方面可以看出，對(duì)于其他金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式?jīng)]有進(jìn)行大范圍的改進(jìn)，其主要還是將環(huán)保企業(yè)以及節(jié)能減排的企業(yè)作為核心的工作來開展，并且通過給相關(guān)企業(yè)貸款的方式，來對(duì)其碳排放的技術(shù)進(jìn)行有效發(fā)展，同時(shí)積極地參與到節(jié)能減排的相關(guān)項(xiàng)目活動(dòng)當(dāng)中，主要目的就是讓企業(yè)積極主動(dòng)地參與到節(jié)能減排的大環(huán)境中。由此可以看出，在開展碳金融業(yè)務(wù)的期間，還是使用了早期的金融業(yè)務(wù)的模式。而從國外的金融實(shí)體碳金融的業(yè)務(wù)發(fā)展來看，早已將傳統(tǒng)的模式進(jìn)行了有效的轉(zhuǎn)變，并且也不僅僅針對(duì)少數(shù)的環(huán)保企業(yè)參與到節(jié)能減排活動(dòng)當(dāng)中，而是將全民參與的碳金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了全面的開發(fā)。例如在對(duì)家庭進(jìn)行節(jié)能減排的裝置進(jìn)行安裝的期間，能夠從銀行的層面上享受相應(yīng)的優(yōu)惠，此種模式能夠?qū)⒓彝⑴c的積極性全面地激發(fā)出來。所以在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，可以對(duì)國外的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行全面的借鑒和學(xué)習(xí)，讓其發(fā)展的模式能夠與更多的社會(huì)主體產(chǎn)生緊密的聯(lián)系，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)自身碳金融業(yè)務(wù)的良好可持續(xù)發(fā)展。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足

從我國目前碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況可以看出，其發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題主要就是創(chuàng)新不足。從一個(gè)方面來看，在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，目前使用綠色信貸的業(yè)務(wù)模式較多，但是此種模式的創(chuàng)新不足，并且近年來逐步地與CDM 項(xiàng)目以及CCER 項(xiàng)目等業(yè)務(wù)產(chǎn)生了緊密的聯(lián)系。但是針對(duì)碳金融的其他產(chǎn)品，例如碳基金和期貨，以及期權(quán)和債券等方面還存在創(chuàng)新不足的情況，沒有將碳金融的產(chǎn)品體系進(jìn)行全面的構(gòu)建。從另外一個(gè)方面來看，在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的期間，自身的產(chǎn)品意識(shí)存在一定的問題，沒有將碳金融市場(chǎng)潛在的發(fā)展空間充分地進(jìn)行認(rèn)知，加之產(chǎn)品的創(chuàng)新后勁不足以及融合能力有待提升等，不能夠?qū)⑻冀鹑诘漠a(chǎn)品功效全面地體現(xiàn)出來，所以自身的可持續(xù)性以及可復(fù)制性也就有待完善，讓其進(jìn)入市場(chǎng)以后很快就熱度降低，不能夠在金融市場(chǎng)中逐步地?cái)U(kuò)大影響。除此之外，在相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)的期間，創(chuàng)新不足主要的因素就是人才的局限性，碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展沒有與人才儲(chǔ)備同步，所以就不能夠?qū)μ冀鹑诘氖袌?chǎng)進(jìn)行全面的開發(fā)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防控體系有待完善

從客觀的方面可以看出，碳金融業(yè)務(wù)是新興的產(chǎn)品，因此很多銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控方面還存在相應(yīng)改進(jìn)的方面。首先，有的銀行及金融機(jī)構(gòu)在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的期間，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及相關(guān)的指標(biāo)監(jiān)督等，沒有立足于科學(xué)的基礎(chǔ)上來進(jìn)行量化的監(jiān)控，所以自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力相對(duì)較弱，加之碳金融的價(jià)格浮動(dòng)相對(duì)較為頻繁，因此目前已有的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不能夠與碳金融市場(chǎng)的價(jià)格變動(dòng)緊密地聯(lián)系，加之碳金融市場(chǎng)當(dāng)中產(chǎn)品數(shù)量不斷地豐富，讓其風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率逐步地增多，所以就特別容易出現(xiàn)損失的情況，對(duì)其健康發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。最后就是目前自身碳金融風(fēng)險(xiǎn)防控的部門還存在缺乏的情況，沒有構(gòu)建出相應(yīng)的防控體系，讓其不能夠?qū)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的掌控。

（四）綠色債券發(fā)行機(jī)制與收益體現(xiàn)仍有優(yōu)化空間

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行主要以發(fā)行綠金債、承銷或投資綠債的方式參與綠債市場(chǎng)業(yè)務(wù)。根據(jù)Wind 數(shù)據(jù)測(cè)算:截至2021 年9 月末，我國境內(nèi)綠金債（不含資產(chǎn)證券化產(chǎn)品）累計(jì)發(fā)行規(guī)模約為5937 億元。商業(yè)銀行占比78%，是主要發(fā)行機(jī)構(gòu)。綜合來看，商業(yè)銀行發(fā)行綠金債存在著不利因素，規(guī)模與成本仍有優(yōu)化空間。一是以資產(chǎn)證券化方式為綠色信貸騰挪空間受限。近年來，部分商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)行過綠色（對(duì)公）信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，但監(jiān)管可能出于風(fēng)險(xiǎn)防控等方面考慮，現(xiàn)階段已經(jīng)停止審批對(duì)公信貸資產(chǎn)證券化項(xiàng)目。綠色信貸證券化流轉(zhuǎn)也就隨之暫停，因而難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的流量化經(jīng)營，以及綠色資金循環(huán)周轉(zhuǎn)。二是綠金債價(jià)格對(duì)綠色項(xiàng)目自身優(yōu)勢(shì)的體現(xiàn)有待發(fā)掘。當(dāng)前，銀行對(duì)公貸款加權(quán)平均利率在4.5%左右，綠金債發(fā)行利率相對(duì)較低，普遍在3-4%，但考慮承銷費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等，盈利空間較為有限。更重要的是，銀行綠金債大多以3-5 年期為主，期限溢價(jià)與對(duì)公貸款相比總體較低，且大多使用專項(xiàng)臺(tái)賬方式管理，募集資金與綠色項(xiàng)目并不存在直接對(duì)應(yīng)關(guān)系，所以息差收益主要還是來源于期限錯(cuò)配，是銀行以一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作為代價(jià)換取的。從市場(chǎng)機(jī)制來看，只有在風(fēng)險(xiǎn)和收益上將綠色項(xiàng)目與綠色債券掛鉤，才能更有效地支持優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目，并提升銀行業(yè)務(wù)積極性。

五、雙碳目標(biāo)下的綠色經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)定價(jià)提升策略

（一）樹立環(huán)境保護(hù)與碳金融理念

對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的前期，要對(duì)環(huán)境保護(hù)和碳金融理念進(jìn)行正確的梳理，讓碳金融發(fā)展的相關(guān)理念和意識(shí)，與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營和發(fā)展緊密地融合。只有在開展企業(yè)文化建設(shè)的期間，將碳金融的理念和環(huán)保的理念等有機(jī)地融合，才能對(duì)碳金融的業(yè)務(wù)體系進(jìn)行全面的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)碳金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。具體做法是：一是要將環(huán)境保護(hù)和碳金融的理念進(jìn)行大力的宣傳，開展定時(shí)定期的碳金融業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)工作，在傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)當(dāng)中要將碳金融理念進(jìn)行有效的引入，同時(shí)還要對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)以及氣候環(huán)境影響等方面重點(diǎn)關(guān)注，讓業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)有效地納入環(huán)境保護(hù)。除此以外，還要對(duì)低碳企業(yè)的融資進(jìn)行不斷的強(qiáng)化，不僅僅能夠讓高污染和高耗能的企業(yè)信貸額度降低，還能夠讓其積極地參與到碳排放的市場(chǎng)當(dāng)中，對(duì)自身碳金融發(fā)展的意識(shí)不斷地提升。二是要在制度和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，將碳金融的理念和環(huán)保的理念凸顯出來，立足于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和信貸業(yè)務(wù)，以及績(jī)效考核等方面，對(duì)環(huán)保的因素進(jìn)行納入以后，構(gòu)建出良好的社會(huì)形象，才能夠?qū)崿F(xiàn)更好發(fā)展。

（二）建立多元化產(chǎn)品體系

從客觀的方面來看，目前在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，針對(duì)個(gè)人碳金融的理財(cái)產(chǎn)品和不同類型的碳金融業(yè)務(wù)等都進(jìn)行了發(fā)展，但是對(duì)于多元化的碳金融產(chǎn)品體系來講，還存在完善度不夠的情況，加之碳金融的業(yè)務(wù)單一性較強(qiáng)，所以要對(duì)碳金融的產(chǎn)品加快研發(fā)，要設(shè)置專業(yè)的研發(fā)部門，與市場(chǎng)的需求緊密結(jié)合，才能夠?qū)⒏嗟奶冀鹑诋a(chǎn)品開發(fā)出來，進(jìn)而提高自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。其次要對(duì)碳金融的金融產(chǎn)品充分重視，可以立足于綠色信貸，將碳理財(cái)和信用卡以及資產(chǎn)質(zhì)押貸款等全面地推出，對(duì)相關(guān)的碳金融產(chǎn)品和服務(wù)的體系進(jìn)行完善和構(gòu)建，以此來樹立出獨(dú)特的品牌。最后就是要對(duì)內(nèi)部金融業(yè)務(wù)發(fā)展的管理流程進(jìn)行強(qiáng)化，針對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的研發(fā)和推廣，以及測(cè)評(píng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，構(gòu)建出相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程，為碳金融的多元化服務(wù)提供良好的保障，以此來對(duì)碳金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行豐富，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）加強(qiáng)綠色債券的發(fā)行、投資及承銷力度

商業(yè)銀行作為國內(nèi)債市主要機(jī)構(gòu)參與者，應(yīng)利用好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極參與綠債業(yè)務(wù)。一是積極發(fā)行綠金債和綠色資本類債券補(bǔ)充資金和資本，支持綠色資產(chǎn)投放。當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行穩(wěn)存增存壓力較大，應(yīng)提升主動(dòng)負(fù)債能力，加大綠金債發(fā)行力度，合理平衡資金缺口與期限溢價(jià)，帶動(dòng)負(fù)債端成本下行，支撐綠色資產(chǎn)投放。此外，由于實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)須海量投資，監(jiān)管也在探索銀行發(fā)行綠色資本類債券的可行性，以緩解其資本約束，釋放更多資金支持綠色領(lǐng)域。二是積極拓展綠債的承銷和投資業(yè)務(wù)。隨著國內(nèi)綠債標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，綠債創(chuàng)新進(jìn)程正在不斷加快，碳中和債券、氣候債券、轉(zhuǎn)型債券等新品種層出不窮，為銀行豐富債券投資品種、滿足客戶融資需求提供了廣闊的市場(chǎng)機(jī)遇。此外，建議監(jiān)管部門出臺(tái)政策支持綠色信貸資產(chǎn)證券化流轉(zhuǎn)，提升商業(yè)銀行流量經(jīng)營能力，并推動(dòng)債券市場(chǎng)健康發(fā)展。

（四）建立金融實(shí)體碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展配套機(jī)制

一是要對(duì)碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全方位的培訓(xùn)，因?yàn)樘冀鹑跇I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素就是相關(guān)工作人員對(duì)法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)等方面知曉度不夠，加之自身碳金融相關(guān)知識(shí)不足，因此在開展業(yè)務(wù)的期間往往會(huì)出現(xiàn)決策失誤的情況，進(jìn)而讓碳金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷地增加。所以要對(duì)碳金融工作人員進(jìn)行深入和細(xì)致的培訓(xùn)，讓其對(duì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行全面的了解，讓其對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行提升以后，才能夠更好、更為精準(zhǔn)地開展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)。二是要依照風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行全面的測(cè)評(píng)。因?yàn)樵趯?duì)碳金融業(yè)務(wù)參與的過程中，不僅僅要面對(duì)市場(chǎng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)自身的風(fēng)險(xiǎn)也是很重要的要素，雖然不能夠全面地控制市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，但是能夠?qū)ζ溥M(jìn)行分散，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)移以后，降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損害。從這個(gè)方面來看，在對(duì)碳金融的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行全方位的研發(fā)以后，通過相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)審核，可以立足于大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)防。除此以外，還能夠?qū)ο嚓P(guān)客戶的信息進(jìn)行分級(jí)的處置和挖掘，依照不同客戶的現(xiàn)實(shí)情況來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，進(jìn)而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)全面地預(yù)防。

六、結(jié)語

綜上所述，目前世界范圍內(nèi)不同的國家對(duì)于碳金融的研究逐步地深入，尤其是銀行對(duì)于碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，其能夠?qū)θ驓夂蜃兣拳h(huán)境問題有效地應(yīng)對(duì)。隨著我國金融實(shí)體快速向前發(fā)展，相關(guān)的碳金融衍生產(chǎn)品以及基金等業(yè)務(wù)，在發(fā)展的過程中取得了很大的成績(jī)，此外在金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化發(fā)展背景下，加之金融實(shí)體的傳統(tǒng)運(yùn)營方式逐步改變，對(duì)其低碳業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了極大的促進(jìn)，但是在其發(fā)展的過程中也存在相應(yīng)的問題，因此在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的期間，還要面對(duì)其存在的現(xiàn)實(shí)問題。只有將這些問題有效解決以后，才能夠更好地實(shí)現(xiàn)碳金融業(yè)務(wù)不斷向前推進(jìn)。

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