□文/湯學永

（安徽大學商學院 安徽·合肥）

［提要］營商環(huán)境是反映一個國家和地區(qū)經(jīng)濟軟實力和綜合競爭力的重要方面，直接影響企業(yè)生存發(fā)展的層次和質(zhì)量，而營商環(huán)境的優(yōu)化離不開金融創(chuàng)新這個重要助推器。本文從金融創(chuàng)新助力優(yōu)化安徽省營商環(huán)境出發(fā)，在分析金融創(chuàng)新對營商環(huán)境優(yōu)化現(xiàn)狀基礎上，提出未來思路，為促進安徽省企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供借鑒意義。

一、金融創(chuàng)新優(yōu)化營商環(huán)境背景

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視社會治理現(xiàn)代化，持續(xù)推進營商環(huán)境優(yōu)化，尤其關注金融創(chuàng)新對于優(yōu)化營商環(huán)境推動經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮的重要作用。習近平多次強調(diào)“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”，“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”，明確指出“金融要為實體經(jīng)濟服務，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要”。面對后疫情時代經(jīng)濟社會發(fā)展新形勢，實現(xiàn)“六穩(wěn)”“六保”是當前社會各界必須完成的重要任務，要進一步深化金融供給側結構性改革，讓金融創(chuàng)新為企業(yè)發(fā)展注入強勁動力，推動經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，助力優(yōu)化營商環(huán)境。

二、金融創(chuàng)新優(yōu)化營商環(huán)境現(xiàn)狀

近年來，安徽省深入學習貫徹習近平關于金融工作的重要論述，全面落實黨中央、國務院關于統(tǒng)籌做好新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的部署要求，強化頂層設計、加強政策引導。相繼出臺了《優(yōu)化營商環(huán)境條例》實施辦法、《創(chuàng)優(yōu)營商環(huán)境提升行動方案升級版》《應對疫情有序推動企業(yè)復工復產(chǎn)支持實體經(jīng)濟發(fā)展政策清單》金融支持政策（35條）和《獲得信貸提升行動方案》升級版。在國內(nèi)外經(jīng)濟持續(xù)下行與新冠肺炎疫情沖擊疊加影響的新形勢下，安徽省鼓勵金融機構因勢而新、順勢而變，大力推進金融創(chuàng)新，全方位服務企業(yè)，為其紓難解困。一方面在線金融產(chǎn)品不斷推陳出新，涌現(xiàn)出種類豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；另一方面強指針性金融服務發(fā)揮實效。截至2020年8月，省中小微企業(yè)綜合金融服務平臺已發(fā)布金融產(chǎn)品54項，解決融資需求39，582項，融資撮合總額773.91億元；2020年上半年，安慶、池州、宣城、黃山、六安等五地區(qū)地方銀行創(chuàng)新支持茶葉產(chǎn)供銷信貸產(chǎn)品20個，已累計支持各類茶葉經(jīng)營主體3，165戶、貸款余額達11.38億元；2020年5月舉行的2020年內(nèi)外貿(mào)銀企對接會，現(xiàn)場簽約金額53.4億元，達成意向合作101億元，有力支持穩(wěn)外貿(mào)。為深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，安徽省先后開展了“四送一服”雙千工程、“三包三抓”“小微企業(yè)金融服務能力提升”和“千名行長進萬企”等融資服務專項行動。截至2020年6月末，全省金融機構各項貸款余額首次超5萬億元，同比增長15.97%，高于全國2.97個百分點，實現(xiàn)“十三五”期間全省貸款規(guī)模先后突破3萬億、4萬億和5萬億的“三級跳”；境內(nèi)首發(fā)上市企業(yè)111家，“新三板”掛牌企業(yè)305家，省區(qū)域性股權市場掛牌企業(yè)6，434家，位居全國第一方陣、中部領先地位；全省新型政銀擔業(yè)務在保余額1，292.14億元，小額貸款公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等合計為企業(yè)提供融資超400億元，實現(xiàn)全省大中小銀行小微企業(yè)貸款平均利率總體穩(wěn)中有降，金融服務成效明顯。

三、金融創(chuàng)新優(yōu)化營商環(huán)境思路

《2019中國城市營商環(huán)境報告》中指出，在評價的36個城市中，安徽省會合肥市的營商環(huán)境綜合排名16，其中金融服務維度僅排名26，與長三角城市群中滬蘇浙省市存在較大差距。為進一步通過金融創(chuàng)新改善企業(yè)的經(jīng)營與融資環(huán)境，助力優(yōu)化安徽省營商環(huán)境，需要從以下幾個方面精準發(fā)力：

（一）深耕金融產(chǎn)品創(chuàng)新，迎合企業(yè)融資偏好，增強政銀企合作黏性。按照黨中央、國務院決策部署，要牢牢把握金融服務實體經(jīng)濟的宗旨和使命，加快推動數(shù)字化轉型和小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為小微企業(yè)客戶提供方便快捷的網(wǎng)絡融資服務，支持小微企業(yè)發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要積極迎合經(jīng)濟形勢新變化，補短板、鍛長板。一是借助金融科技創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)需求提供定制化的金融產(chǎn)品，滿足民營小微企業(yè)個性化需求。2020年全國工商聯(lián)發(fā)布《2019～2020年小微融資狀況報告》指出，2019年有71.6%的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者存在融資需求，受本次新冠肺炎疫情影響，共有80.4%的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者需要資金的支持，僅有2.4%的獲得融資滿足了資金需求。中小企業(yè)是推動經(jīng)濟增長的主力軍，應充分發(fā)揮安徽省科技創(chuàng)新的優(yōu)勢，進一步加強科技賦能金融的力度，大力開展云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供一次發(fā)放、無抵押、還款方式靈活、易展期的定制化金融產(chǎn)品。二是大力開發(fā)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。加大金融對實體企業(yè)支持力度，擴大專項貸款種類，聚焦重點和短板，解決安徽省以大數(shù)據(jù)、5G、云計算、節(jié)能環(huán)保、新能源等為代表的新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展、結構優(yōu)化的“后顧之憂”。支持制造業(yè)向智能化、綠色化、全球產(chǎn)業(yè)鏈中高端方向發(fā)展，重點支持先進制造業(yè)創(chuàng)新和傳統(tǒng)制造業(yè)技術改造，包括集成電路與智能語音、工業(yè)機器人和新能源汽車等領域，對產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、供應鏈重點中小企業(yè)予以支持。大力推進科技金融融合發(fā)展，為全省高新技術企業(yè)和科技型中小企業(yè)提供融資支持，助力企業(yè)做大做強。三是積極研發(fā)適合小店經(jīng)濟的專項金融產(chǎn)品，為后疫情時期與洪澇災害雙重沖擊下的基礎民生服務提供堅實保障。2020年7月，商務部等7部門聯(lián)合印發(fā)《關于開展小店經(jīng)濟推進行動的通知》，要求地方商務、財政、稅務、金融等相關部門要各司其職，落實好現(xiàn)行扶持小微企業(yè)、個體工商戶的減稅降費、金融支持、優(yōu)化營商環(huán)境等政策，共同促進小店經(jīng)濟健康繁榮發(fā)展。安徽應結合自身眾多特色商業(yè)街、“老字號”品牌優(yōu)勢大力發(fā)展特色小店，鼓勵政府性融資擔保機構為滿足條件的小店提供貸款擔保支持，支持金融機構與供應鏈核心企業(yè)、大型電商平臺合作，積極主動為安徽特色小店提供信用貸款及訂單、倉單、應收賬款融資等供應鏈金融產(chǎn)品，進一步緩解小店經(jīng)濟面臨的融資難融資貴問題，助推小店經(jīng)濟復蘇回暖，讓居民的基本生活更加舒適便利，幸福感獲得提升。

（二）推進金融服務創(chuàng)新，優(yōu)化企業(yè)融資流程，提高政銀企合作效率。2020年，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于2020年推動小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質(zhì)降本”有關工作的通知》指出，要努力實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質(zhì)降本”，各銀行業(yè)金融機構應加大信貸計劃執(zhí)行力度，積極運用金融科技、互聯(lián)網(wǎng)技術和渠道優(yōu)化對小微企業(yè)的金融服務，緩解小微企業(yè)資金周轉壓力。進一步推進金融服務創(chuàng)新，優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，一方面是搭建金融服務信用信息共享平臺，為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務。應依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的信息科技手段，加強工商、稅務、金融監(jiān)督、市場監(jiān)督管理局等部門與互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)動，全面掌握安徽省小微企業(yè)銷售、稅收、銀行授信、信用記錄等各類信息，通過跨區(qū)域、跨部門的金融服務信用信息共享機制，全面深入了解全省各地區(qū)小微企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，精準把握有融資需求企業(yè)的資信狀況，將最核心的信用信息集中展示，打破銀企信息壁壘。要注重將信貸服務與地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色緊密結合，各地區(qū)銀行業(yè)金融機構應通過金融服務信用信息共享平臺迅速、精準把握企業(yè)信息，對當?shù)刂攸c產(chǎn)業(yè)提供更為完善的信貸服務，如合肥高新技術產(chǎn)業(yè)、蕪湖電子電器與汽車制造業(yè)、馬鞍山鋼鐵業(yè)等，以保持省內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)增不減的基本態(tài)勢，同時加大對受疫情影響較大且逐漸成為支柱性產(chǎn)業(yè)的旅游業(yè)提供專項信用貸款服務的力度。另一方面是深入推進供應鏈金融服務，探索產(chǎn)業(yè)集群新型供應鏈金融模式。2020年7月，安徽省人民政府辦公廳發(fā)布《安徽省人民政府辦公廳關于促進線上經(jīng)濟發(fā)展的意見》，指出應將在線金融作為重點領域，深入推進供應鏈金融服務新模式。應結合安徽產(chǎn)業(yè)園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、特色小鎮(zhèn)等產(chǎn)業(yè)集群特色，金融機構與產(chǎn)業(yè)所在地政府、產(chǎn)業(yè)集群核心主體共同建立服務平臺，探索產(chǎn)業(yè)集群新型供應鏈金融模式。銀行業(yè)金融機構應綜合考慮各產(chǎn)業(yè)集群中龍頭企業(yè)的供應鏈管理能力、對上下游企業(yè)的控制力、影響力等情況，授信于通過審核的龍頭企業(yè)。銀行可直接通過龍頭企業(yè)精準掌握中小企業(yè)的融資需求及資信情況，充分發(fā)揮龍頭企業(yè)作為銀行“客戶經(jīng)理”的作用以及安徽產(chǎn)業(yè)集群效應，紓解安徽省中小企業(yè)融資難融資貴和抵押物不足等核心問題，進一步地提高金融服務的精準性、高效性。

（三）深化金融市場創(chuàng)新，健全企業(yè)融資體系，拓展政銀企合作空間。2020年，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》強調(diào)，要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系，完善服務實體經(jīng)濟和人民群眾生活需要的金融產(chǎn)品體系、精準有效防范化解銀行保險體系各類風險，以推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設。安徽省深化金融市場創(chuàng)新、優(yōu)化營商環(huán)境應從以下幾個方面著力：一是重點支持科創(chuàng)板建設，不斷拓寬“科創(chuàng)+產(chǎn)業(yè)”發(fā)展之路，提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力。科創(chuàng)板是資本市場服務科技創(chuàng)新的“助推器”。截至2020年5月23日，科創(chuàng)板開市10個月，上市企業(yè)達105家，合計首發(fā)募資1，225.22億元，平均研發(fā)強度（研發(fā)投入營收占比）達12%。2020年7月3日，安徽首家科創(chuàng)板上市企業(yè)在上海證券交易所科創(chuàng)板上市。安徽省應提高資本市場對科創(chuàng)型企業(yè)服務的普惠性，大力發(fā)展科技融資擔保，將科技融資擔保業(yè)務全部納入新型政銀擔風險分擔機制，提高科技融資擔保業(yè)務風險容忍度。同時，設立專業(yè)創(chuàng)投基金管理機構，加強對科創(chuàng)企業(yè)上市后備資源的培育，積極投資布局省內(nèi)具有發(fā)展前景的科技型中小企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)，進一步完善創(chuàng)業(yè)投資體系。二是優(yōu)化跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，創(chuàng)新性地引入信用擔保公司，降低中小微外貿(mào)企業(yè)融資門檻。截至2020年6月16日，安徽省跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺共為48家企業(yè)辦理565筆跨境貿(mào)易融資業(yè)務，核驗出口貨物關單2，051張，累計放款2.36億美元。2020年4月，為應對新冠肺炎疫情給外貿(mào)企業(yè)帶來的沖擊和挑戰(zhàn)，杭州在出臺一系列高“含金量”的支持舉措后，又通過推行全國首創(chuàng)融資閉環(huán)模式，進一步暢通金融血脈，為外貿(mào)企業(yè)打造更為便捷、舒適的融資環(huán)境。安徽省中小微外貿(mào)企業(yè)數(shù)量眾多，應進一步加強對其提供金融支持的力度，可以借鑒杭州為外貿(mào)企業(yè)“增信”的舉措，基于跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，積極引入信用擔保公司，為需要貸款的小微外貿(mào)企業(yè)提供信用擔保，讓他們真正“貸得到”，使外貿(mào)企業(yè)融資市場得到進一步優(yōu)化，穩(wěn)住全省外資外貿(mào)基本盤。三是抓住長三角一體化發(fā)展紅利，加快多層次資本市場體系建設。習近平在首屆中國國際進口博覽會上宣布，支持長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展并上升為國家戰(zhàn)略。近期中國資本市場改革創(chuàng)新層出不窮，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)對接多層次資本市場提供了更多的發(fā)揮空間。政府部門應牽頭金融機構積極對接長三角優(yōu)質(zhì)金融資源，依托光谷金融港、云谷金融城、濱湖金融小鎮(zhèn)等金融產(chǎn)業(yè)項目引進長三角銀行、保險、基金、期貨、證券等金融機構在安徽設立區(qū)域分中心，進一步完善安徽多層次資本市場體系建設，為全省基礎設施建設、科技創(chuàng)新升級、實體企業(yè)發(fā)展提供穩(wěn)定的金融支持。

（四）加強金融制度創(chuàng)新，注重企業(yè)融資管控，提升政銀企合作質(zhì)量。習近平在主持中共中央政治局第十三次集體學習時指出，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎性制度。為此，進行金融制度創(chuàng)新，增強金融服務實體經(jīng)濟，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，安徽省應從以下幾個方面著力：一是不斷優(yōu)化守信聯(lián)合激勵機制，讓信用良好的企業(yè)切身受益。應鼓勵銀行業(yè)金融機構積極開發(fā)守信激勵產(chǎn)品，充分利用安徽企業(yè)征信公共服務平臺，參考使用貸款企業(yè)信用信息、信用積分和信用評價結果，挖掘具備有效信貸需求的小微企業(yè)客戶，對信貸條件良好的企業(yè)給予優(yōu)惠和便利，比如讓守信主體在貸款時享受低貸款利率、長貸款期限、高貸款額度、免抵押擔保、少審批程序等待遇，全面提升守信主體信用貸款的可獲得性、便捷性和實效性，使守信者在市場中獲得更多的機會和實惠，有力支持企業(yè)發(fā)展。二是不斷健全失信聯(lián)合懲戒機制，提高企業(yè)失信成本。各金融機構應加強對企業(yè)的負債記錄、信貸記錄、公共信息等征信信息的獲取，同時應積極主動與工商、稅務、市場監(jiān)管等部門之間進行信息共享，更及時、更全面地獲取企業(yè)的綜合信息，將失信企業(yè)列入“黑名單”，限制甚至取消其貸款資格，同時在政府采購、資金安排、高消費等方面對失信企業(yè)進行聯(lián)合懲戒。對金融機構而言，提高對企業(yè)信息的掌握，能進一步提高貸款配置效率和利潤。另外，應加快構建跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨領域的失信聯(lián)合懲戒機制，從根本上解決失信行為反復出現(xiàn)、易地出現(xiàn)的問題，不給失信主體留任何逃避懲戒的空間。三是不斷完善金融監(jiān)管體系，做好金融風險防控工作。應完善監(jiān)管信息共享體制，克服信息孤島的內(nèi)在傾向，把安徽省科學技術方面的潛力空間用足。各金融機構要深入調(diào)查研究企業(yè)的資金需求、資信情況，不斷優(yōu)化資源配置，促進金融市場穩(wěn)定有序運行。同時，應充分運用信息化、智能化、大數(shù)據(jù)等先進技術，結合高水平專業(yè)團隊分析，緊緊圍繞促進金融穩(wěn)定、保證投資者權益進行精準化、動態(tài)化監(jiān)測，及時識別、查處違法違規(guī)行為，防范金融領域逐利投機行為推動風險泡沫膨脹造成金融風險，為企業(yè)的投融資活動打造穩(wěn)定健康的金融環(huán)境，為企業(yè)未來發(fā)展保駕護航。