□文/黃璜

在新時(shí)代中國(guó)共產(chǎn)黨對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的號(hào)召下，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化仍是鄉(xiāng)村振興的主旋律，然而現(xiàn)代化發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家金融政策的支持。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為山東省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇，提供好機(jī)會(huì)；政府以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為依托，打造富麗齊魯。若要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展、確保農(nóng)牧產(chǎn)品的長(zhǎng)期有效供給，提高農(nóng)業(yè)在進(jìn)出口市場(chǎng)的活躍度，其根本出路就在于資金支持。

一、山東省金融政策支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)踐探索

山東省政府期望切實(shí)提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度，不斷實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就必須進(jìn)行精準(zhǔn)決策，發(fā)揮投資和金融政策的積極作用［1］。金融資本促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，要依賴于產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)業(yè)強(qiáng)大、民生富庶、生活向好等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的振興。

（一）積極發(fā)展綠色金融政策扶持“三農(nóng)”

截至2018年末，山東省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色信貸的金額約3200億元，與當(dāng)年年初相比增長(zhǎng)近三百億元，增速為11.5%，高于全省平均貸款增速兩個(gè)百分點(diǎn)；綠色金融債券資金在全國(guó)名列前茅，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查，目前青島銀行存續(xù)綠色債券約80億元，其募集資金全部投入到綠色領(lǐng)域；2018年年中，山東省政府成立了第一支綠色發(fā)展基金，規(guī)模為一百億。綜上所述，綠色金融政策成為推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的主要推動(dòng)力。

（二）特色金融服務(wù)扶持農(nóng)業(yè)企業(yè)

在縣、區(qū)、村進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，籌集資金是眾多農(nóng)戶必須面對(duì)的一大問(wèn)題。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為眾多農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的農(nóng)戶提供貸款服務(wù)，為引進(jìn)新項(xiàng)目提供流動(dòng)資金。讓一些中小企業(yè)公司在短期內(nèi)也有了充足的流動(dòng)資金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)。多年以來(lái)，該銀行為支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善地方民生，創(chuàng)新了借貸、投融資以及創(chuàng)新金融政策產(chǎn)品的方式。

二、山東省金融政策支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展面臨的掣肘

農(nóng)業(yè)本身具有季節(jié)性、地域性和高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，由于山東省處于沿海地帶，受地理?xiàng)l件影響的程度比較深。又因?yàn)檗r(nóng)業(yè)豐收成果的起伏較大，許多銀行為追求平穩(wěn)，甚至高收益，不愿意把資金投向高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)市場(chǎng)，故近幾年農(nóng)業(yè)的發(fā)展依賴于政策性銀行金融機(jī)構(gòu)的資金支撐。

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不完善導(dǎo)致了農(nóng)村資金供給不足

近年來(lái)，農(nóng)村信用社的發(fā)展中心轉(zhuǎn)向了商業(yè)化，金融資金不斷地大量涌出到風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的地區(qū)，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的重視越來(lái)越少，創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率低下，這些問(wèn)題均削減了農(nóng)村金融政策對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的貢獻(xiàn)能力。由于國(guó)家對(duì)民間借貸的監(jiān)管程度弱于國(guó)有正規(guī)金融政策機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)監(jiān)管，進(jìn)而使得民間借貸的運(yùn)行存在種種不確定的因素，在一定程度上不利于農(nóng)民資金保管的安全，導(dǎo)致了農(nóng)村金融市場(chǎng)的萎靡。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展市場(chǎng)不活躍制約了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展

由于山東省農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量居全國(guó)之首，再加上國(guó)家政策的不斷扶持，農(nóng)產(chǎn)品不悉銷路，形成了相對(duì)成熟的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售體系，農(nóng)民的收入逐漸提高。但農(nóng)村金融政策機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布不均勻，發(fā)展不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致了農(nóng)民的業(yè)務(wù)需求單一化，不能滿足發(fā)展農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的資金需求，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展市場(chǎng)不活躍。

（三）農(nóng)業(yè)保障機(jī)制不健全限制了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展

1.風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制不健全。首先，山東省絕大多數(shù)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)低，對(duì)金融產(chǎn)品在避險(xiǎn)、有利于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)等方面的認(rèn)知不夠全面，保險(xiǎn)公司的賠付率不高，故各種業(yè)務(wù)項(xiàng)目對(duì)農(nóng)民缺乏吸引力，農(nóng)民的投保意識(shí)并不強(qiáng)烈。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不夠成熟，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)于開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這些業(yè)務(wù)的積極性不高。而且對(duì)于山東省某些少數(shù)的貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)，政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的推廣不足［2］。

2.抵押擔(dān)保機(jī)制不健全。截至目前，山東省尚未建立健全有效、高效的抵押擔(dān)保體系，現(xiàn)存的機(jī)構(gòu)規(guī)模范圍小、業(yè)務(wù)水平和管理水平較低、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)能力弱，對(duì)農(nóng)民小額貸款可以提供擔(dān)保的金額十分有限。山東省農(nóng)村農(nóng)業(yè)大多數(shù)是小微企業(yè)，耕作的設(shè)備不夠先進(jìn)，很難作為貸款的有效抵押擔(dān)保物，因此導(dǎo)致正規(guī)金融政策機(jī)構(gòu)放貸受到限制。

（四）新型支付結(jié)算工具的知識(shí)尚未普及

在山東省政府對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的帶領(lǐng)實(shí)施下，山東省農(nóng)村農(nóng)民積極地投入到實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的工作中。傳統(tǒng)的農(nóng)村支付偏好一般以現(xiàn)金結(jié)算、賒賬、抵押、轉(zhuǎn)賬等方式為主，對(duì)于第三方支付，如支付寶、微信支付等新型的支付結(jié)算工具的相關(guān)知識(shí)并不了解，其認(rèn)可程度和接受程度較低。政府和相關(guān)的金融政策機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)新型支付結(jié)算工具的宣傳力度，新型支付結(jié)算工具未能在農(nóng)村被廣泛利用，造成農(nóng)民的資金轉(zhuǎn)賬效率低，影響日常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)村農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的氛圍不夠濃厚。

（五）農(nóng)民信用意識(shí)缺失制約了農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展

中華上下五千年的歷史導(dǎo)致了農(nóng)民家族和宗族的觀念根深蒂固，當(dāng)農(nóng)民在急需資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，他們的第一個(gè)選擇是先找親戚朋友借錢，或者尋求民間借貸機(jī)構(gòu)的幫助，很少會(huì)直接尋求國(guó)家正規(guī)金融政策機(jī)構(gòu)的幫助。民間金融本就具有強(qiáng)大的投機(jī)性和脆弱性，其不規(guī)范性導(dǎo)致了資金無(wú)法被有效監(jiān)督，而國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的安全性、保障性往往比民間借貸等不正規(guī)的借貸方式高。但在現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)民往往在籌集資金時(shí)因“圖便利”“求速度”，而選擇民間借貸阻礙了山東省農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展［3］。

三、山東省金融政策支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的對(duì)策建議

（一）加大金融涉農(nóng)服務(wù)的補(bǔ)貼和優(yōu)惠力度，增加金融政策服務(wù)供給

1.完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度，落實(shí)國(guó)家相關(guān)補(bǔ)貼政策。政府加大對(duì)農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼力度，例如可以通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)補(bǔ)貼等方式對(duì)金融政策機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)放，這對(duì)于提高農(nóng)村金融政策機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力、資金周轉(zhuǎn)能力有重要意義。只有國(guó)家把資金持續(xù)投入到農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展給予充分的重視，金融政策機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域的信心才會(huì)更強(qiáng)。

2.對(duì)金融政策機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供稅收優(yōu)惠。山東省農(nóng)業(yè)金融政策機(jī)構(gòu)的稅率較其他國(guó)家農(nóng)業(yè)金融政策機(jī)構(gòu)較高，造成農(nóng)村農(nóng)業(yè)市場(chǎng)資金的大量外流，阻礙農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的正常供給，最終制約了山東省農(nóng)村農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。故山東省政府應(yīng)該將涉農(nóng)業(yè)務(wù)優(yōu)惠并入到所有金融政策機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策中，實(shí)行具有差別化的稅收優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)稅收優(yōu)惠的地區(qū)平衡，緩解農(nóng)村涉農(nóng)業(yè)務(wù)資金貸款的壓力，提高農(nóng)村金融政策機(jī)構(gòu)的生存能力以及激發(fā)農(nóng)業(yè)發(fā)展的巨大潛力。

（二）開(kāi)拓農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)，激活農(nóng)村金融市場(chǎng)

1.加快創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融政策產(chǎn)品的步伐。山東省可以根據(jù)貸款對(duì)象的不同，可開(kāi)設(shè)“農(nóng)村小戶經(jīng)營(yíng)貸款”“農(nóng)村龍頭企業(yè)貸款”，以適應(yīng)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)資金的需要；注重新型金融政策產(chǎn)品在農(nóng)村的普及，加大宣傳力度，擴(kuò)大知名度；金融政策機(jī)構(gòu)在受保險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)的保障下，形成了匯款、存款、保險(xiǎn)、信用卡辦理、投資融資服務(wù)等多層次的業(yè)務(wù)，提高農(nóng)村金融政策機(jī)構(gòu)的服務(wù)效益［4］。這有助于金融政策農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的支持，有助于提高金融政策機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，形成一個(gè)雙贏的局面。

2.創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的營(yíng)銷及服務(wù)模式。隨著中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展，山東省農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)可以通過(guò)農(nóng)村電子商務(wù)、商家配送、線上開(kāi)售、為消費(fèi)者提供個(gè)性化服務(wù)等新興的市場(chǎng)營(yíng)銷模式，完善農(nóng)產(chǎn)品從產(chǎn)地到銷售區(qū)的服務(wù)體系。加快建設(shè)物流發(fā)展，擴(kuò)大全國(guó)大中小城市的營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大山東省農(nóng)產(chǎn)品的營(yíng)銷輻射范圍，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的快速傳播，增加農(nóng)產(chǎn)品的知名度。

3.積極開(kāi)拓國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，加強(qiáng)交流合作。近幾年來(lái)，中國(guó)在“一帶一路”發(fā)展的同時(shí)，高鐵、飛機(jī)、動(dòng)車等基礎(chǔ)設(shè)施為人民的生活帶來(lái)便利，也為農(nóng)產(chǎn)品向國(guó)外發(fā)展拓寬了渠道，縮短產(chǎn)品運(yùn)送時(shí)間，保持農(nóng)產(chǎn)品的新鮮度。農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)要做大做強(qiáng)，自然離不開(kāi)“一帶一路”帶來(lái)的有利時(shí)機(jī)，積極拓展“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的農(nóng)業(yè)協(xié)作，帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)、農(nóng)業(yè)設(shè)備等技術(shù)的發(fā)展，同時(shí)要以多種渠道搭建與其他國(guó)家發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)技術(shù)交流平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)對(duì)外技術(shù)的合作交流［5］。

（三）健全農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

完善的農(nóng)村貸款抵押擔(dān)保機(jī)制以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等分散金融政策農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的建立是十分有必要的。山東省政府應(yīng)該出臺(tái)具有針對(duì)性的財(cái)政資金投入政策，早日出臺(tái)，早日實(shí)施；利用專項(xiàng)資金來(lái)達(dá)到健全農(nóng)村貸款擔(dān)保機(jī)制、完善農(nóng)業(yè)金融政策保險(xiǎn)體系的目的，不斷地加強(qiáng)農(nóng)村貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范、抵御能力，維持農(nóng)民的收入穩(wěn)定，提高生活水平，最終有效地提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平。

（四）推廣新型支付工具，普及金融政策知識(shí)

對(duì)山東省農(nóng)村居民普及有針對(duì)性的金融政策教育，讓當(dāng)?shù)厝嗣駥W(xué)會(huì)金融知識(shí)。山東省的農(nóng)村人口占比高，受教育程度較低，其金融意識(shí)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)薄弱，在現(xiàn)在以及未來(lái)他們都會(huì)是金融政策機(jī)構(gòu)的潛在客戶，故要對(duì)他們進(jìn)行專業(yè)的金融政策知識(shí)基礎(chǔ)教育［6］。政府和有關(guān)部門要對(duì)新型支付結(jié)算工具進(jìn)行推廣，普及到農(nóng)民大眾之中，滿足實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的資金需求和支付需求。

（五）增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)

山東省政府應(yīng)積極宣傳農(nóng)村農(nóng)業(yè)正規(guī)金融政策機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大功能，告知農(nóng)民民間借貸的不穩(wěn)定性、投機(jī)性；鼓勵(lì)農(nóng)民信任正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)積極向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)求助。這不僅僅可以促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，更重要的是保障農(nóng)民資金的安全，進(jìn)而影響整個(gè)農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。