江蘇信保集團以“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式為抓手，將擔保融入園區(qū)公共金融服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈三鏈深度融合。

作為一家省屬大型國有金融企業(yè)，江蘇省信用再擔保集團有限公司（以下簡稱江蘇信保集團）通過“政策性+功能化”運作，形成了涵蓋擔保、再擔保、融資租賃、科技小貸、基金投資、金融科技、資產(chǎn)管理、融資咨詢等不同板塊相互支撐協(xié)同發(fā)展的綜合金融服務(wù)體系，打造出獨具特色的“政策性引領(lǐng)、市場化運作、集團化協(xié)同、綜合化服務(wù)”的江蘇信保模式。

近年來，江蘇信保集團以“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式為抓手，將擔保融入園區(qū)公共金融服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈三鏈深度融合。

“園區(qū)?！睘槠髽I(yè)賦能

南京某藥業(yè)有限公司是一家從事醫(yī)療器械和藥物銷售的企業(yè)，其客戶主要是基層診所，業(yè)務(wù)覆蓋華東和華北地區(qū)，疫情期間，由于各地大部分診所停業(yè)，業(yè)務(wù)無從開展。就在企業(yè)負責人一籌莫展之際，之前合作的銀行主動聯(lián)系上門，告知公司符合條件，可以申請“新創(chuàng)融·江北新區(qū)園區(qū)?！表椖俊?022年3月，該企業(yè)成功申請到了480萬元貸款。

“新創(chuàng)融·江北新區(qū)園區(qū)?！表椖坑山K信保集團聯(lián)合江北新區(qū)財政局、區(qū)內(nèi)銀行等金融機構(gòu)共同推出，目的就是為了更好地服務(wù)和支持中小微企業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)在轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)方式也要隨之轉(zhuǎn)型。早在2019年底，江蘇信保集團推出“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式，從產(chǎn)業(yè)園區(qū)入手，通過風險共擔和利益共享機制，整合內(nèi)外資源、攜手金融機構(gòu)，綜合運用多種手段，為企業(yè)量身定制融資方案，助力企業(yè)成長。

“處于成長期的中小企業(yè)普遍面臨資金需求量增長較快、缺乏足夠抵質(zhì)押物、金融機構(gòu)對非普惠項目信用貸款較少等問題?！畧@區(qū)保’重點滿足單戶1000萬元～3000萬元的中小企業(yè)融資需求，旨在解決因資金供需雙方信息不匹配、信用難以更好發(fā)揮價值作用所導致的融資難題?！苯K信保集團工作人員介紹。

今年7月初，灌南經(jīng)濟開發(fā)區(qū)某汽車零部件有限公司通過“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式順利從興業(yè)銀行連云港分行獲得1000萬元流動資金貸款，標志著灌南縣和江蘇信保集團合作的“園區(qū)?！睒I(yè)務(wù)首單成功落地。

“該企業(yè)之前由于抵質(zhì)押物不足等原因，一直難以從銀行獲得必要的發(fā)展資金。該筆貸款的成功投放，為目前訂單充足的企業(yè)及時解決了流動性不足的矛盾，并注入了發(fā)展新動能。”灌南經(jīng)濟開發(fā)區(qū)工作人員介紹，今年以來，灌南縣人民政府與江蘇信保集團簽訂了“園區(qū)?！焙献鲄f(xié)議，引導更多金融資源精準支持園區(qū)建設(shè)、重點產(chǎn)業(yè)鏈及中小企業(yè)健康快速發(fā)展。

隨著“園區(qū)?！钡闹鸩酵崎_，受益的企業(yè)越來越多。高郵經(jīng)濟開發(fā)區(qū)引入“園區(qū)保”，由園區(qū)出資3000萬元設(shè)立風險補償資金池，江蘇信保集團提供不超過9億元的綜合金融服務(wù)。“我們之所以引入‘園區(qū)?！?，重點就是‘綜合金融賦能’，包括擔保、科貸、融資租賃、股權(quán)投資等多個金融產(chǎn)品，為企業(yè)項目提供相應(yīng)融資支持。”該開發(fā)區(qū)有關(guān)負責人說。

截至2022年底，“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式已簽約全省72個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，累計服務(wù)規(guī)模突破1000億元，服務(wù)企業(yè)突破1萬戶，在保余額超500億元，覆蓋前沿新材料、高端裝備、節(jié)能環(huán)保、核心信息技術(shù)等17個產(chǎn)業(yè)集群。

可見，作為服務(wù)企業(yè)的創(chuàng)新金融模式，“園區(qū)?！背浞职l(fā)揮江蘇信保集團“橋梁”作用，融合產(chǎn)業(yè)資本、金融資本和財政資源等三方面優(yōu)勢，利用信用資源以及多產(chǎn)品組合優(yōu)勢放大授信規(guī)模，解決企業(yè)融資的痛點。

以“鏈”串聯(lián)“財政＋產(chǎn)業(yè)集群”

“貸款利率為3.64%，擔保費率不到0.38%，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展引入了低成本資金，優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)。”8月，連云港市生態(tài)環(huán)境局結(jié)合企業(yè)行業(yè)特點，引導江蘇信保集團連云港分公司根據(jù)“一次綜合授信、匹配集團多元化產(chǎn)品”創(chuàng)新理念，充分發(fā)揮公司擔保賦能作用，推動招商銀行、郵儲銀行、中國銀行共同授信，向連云港高品再生資源有限公司成功發(fā)放貸款1300萬元，這是江蘇省內(nèi)首筆綜合授信“環(huán)保擔”項目。

連云港高品再生資源有限公司作為一家以稀土廢料回收加工為主的廢料循環(huán)再利用企業(yè)，是區(qū)域內(nèi)同行業(yè)中唯一一家省級專精特新中小企業(yè)，是省“環(huán)保擔”首批入庫企業(yè)。

江蘇振江新能源裝備股份有限公司也是“環(huán)保擔”首批入庫企業(yè)。今年年初，該公司憑借“環(huán)保擔”首批入庫企業(yè)資質(zhì)，拿到了江蘇信保集團和南京銀行合作發(fā)放的3500萬元貸款，綜合融資成本低于同類銀行貸款，解決了其擬投資3億元新建項目的資金缺口。

“環(huán)保擔”是“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)方案中的新產(chǎn)品，由江蘇省財政廳、江蘇省生態(tài)環(huán)境廳、江蘇信保集團共同打造，以財政資金為基礎(chǔ)，通過信保集團增信放大杠桿效應(yīng)，聚焦環(huán)保領(lǐng)域內(nèi)3000萬元以上的非普惠融資需求。具體來說，省財政安排1億元環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資擔保代償補償資金，根據(jù)項目融資規(guī)模，實行差別化利率、擔保費率和風險分擔比例，最低利率低至LPR-30基點，擔保補償資金最多可補償40%的本金損失。

江蘇信保集團董事長瞿為民認為，政府性融資擔保本身具有準公共產(chǎn)品性質(zhì)，需承擔市場先行者的職能，通過放大融資杠桿倍數(shù)，調(diào)動政府、技術(shù)、資金等各方優(yōu)勢資源，在提升財政資金使用效率的同時，得以促進地方經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“隨著‘園區(qū)?！?wù)企業(yè)覆蓋面的擴大，我們發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)賦能產(chǎn)業(yè)鏈大有可為?！苯K信保集團產(chǎn)業(yè)金融部負責人說，以“園區(qū)?！崩砟顬楹诵模瘓F以產(chǎn)業(yè)鏈融資為重點進行精準賦能，與環(huán)保、農(nóng)業(yè)、財政等部門深度聯(lián)合，推出了如“環(huán)保擔”“專精特新?！薄稗r(nóng)園?！钡取熬劢巩a(chǎn)業(yè)、聚合渠道、聚力降本”的金融產(chǎn)品。

“農(nóng)園?！绷ζ平鹑谥мr(nóng)困境

“不僅速度快、費率低，手續(xù)也很簡單，這筆貸款及時幫我們解決了短期流動資金不足的困擾，簡直是‘及時雨’??！”8月，溧水某農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)獲得了一筆80萬元“微企易貸”?！拔⑵笠踪J”是由江蘇信保集團子公司江蘇省融資再擔保有限責任公司與江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社合作開發(fā)，用于支持小微、“三農(nóng)”“雙創(chuàng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)或者個人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的政策性融資產(chǎn)品。擔保公司不進現(xiàn)場，合規(guī)性審批通過就出保函。這種“見貸即保”方式進一步降低了融資門檻，更好地助力鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟發(fā)展。

近年來，受疫情等因素影響，企業(yè)經(jīng)營困難、融資困難等問題尤為突出，江蘇政府性融資擔保體系發(fā)揮融資杠桿和橋梁作用，“擔”起幫助“三農(nóng)”主體融資的重任。江蘇信保集團推出“五莓?！薄肮╀N保”等專項金融產(chǎn)品支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興貢獻信保力量。

去年5月，江蘇信保集團子公司南京信用融資擔保有限公司聯(lián)合南京市溧水區(qū)合作推出“溧刻貸”系列金融產(chǎn)品，為溧水區(qū)鄉(xiāng)村振興提供綜合金融服務(wù)，創(chuàng)新推出了由政府性融資擔保機構(gòu)與區(qū)級風險分擔資金池共同提供風險分擔的金融服務(wù)。

去年8月4日，在江蘇省級金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化戰(zhàn)略聯(lián)盟成立大會上，江蘇信保集團與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式推出“農(nóng)園?！本C合金融服務(wù)，徐州沛縣、南京溧水區(qū)等成為首批試點縣（區(qū)）。

這是江蘇省金融支持“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展的新探索。據(jù)介紹，“農(nóng)園?！庇傻胤秸O(shè)立初始規(guī)模不低于1000萬元的融資擔保代償補償資金，江蘇信保集團按入池資金規(guī)模給予不低于50倍的信用放大規(guī)模，地方政府、集團、金融機構(gòu)按照4∶4∶2比例分擔風險，重點為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)企業(yè)、重大農(nóng)業(yè)項目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等提供不低于300萬元的綜合金融服務(wù)，擔保費用將不高于1%。

對于“農(nóng)園?！比绾温涞匾娦?，瞿為民介紹，要引領(lǐng)體系內(nèi)合作擔保機構(gòu)信用資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，為農(nóng)業(yè)開發(fā)建設(shè)主體提供低成本、季節(jié)性、長周期的資金支持。

“擔保是金融中介的一個節(jié)點?！宾臑槊裾f，它更像是黏合劑，打通資金需求者和供給者之間各個環(huán)節(jié)，聯(lián)合政府、主管部門和技術(shù)部門、資金端、專業(yè)投資者和征信機構(gòu)，形成“生態(tài)鏈”，放大信用杠桿張力和金融網(wǎng)絡(luò)凝聚力，實現(xiàn)綜合賦能。