河南省鄭州市委、市政府高度重視“信易貸”工作，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為金融工作的首要任務(wù)，主要領(lǐng)導(dǎo)多次安排部署相關(guān)工作。在國(guó)家、省發(fā)展改革委指導(dǎo)下，著眼于精準(zhǔn)破解中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題，打出金融支持中小微企業(yè)“組合拳”，重點(diǎn)搭建“鄭好融”平臺(tái)（鄭州中小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，“信易貸”承接平臺(tái)），推動(dòng)融資“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”，用金融“活水”持續(xù)賦能高質(zhì)量發(fā)展。

“鄭好融”平臺(tái)于2021 年11 月正式上線(xiàn)，目前已入駐金融機(jī)構(gòu)44 家，發(fā)布金融產(chǎn)品224 款，涵蓋新市民、個(gè)體、小微企業(yè)、三農(nóng)、科創(chuàng)企業(yè)、制造業(yè)等多領(lǐng)域融資產(chǎn)品；吸引82.1 萬(wàn)用戶(hù)注冊(cè)；發(fā)揮信用支撐作用，改善銀企信息不對(duì)稱(chēng)，累計(jì)授信金額超295.81億元，有效助力中小微企業(yè)破解融資難題，取得了良好成效。

堅(jiān)持平臺(tái)為基，搭建服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)字智能平臺(tái)

（一）搭建一個(gè)平臺(tái)

“鄭好融”平臺(tái)于2020 年啟動(dòng)建設(shè)，2021 年7 月開(kāi)始上線(xiàn)試運(yùn)行。建設(shè)過(guò)程中不斷收集金融機(jī)構(gòu)及中小微企業(yè)用戶(hù)意見(jiàn)，系統(tǒng)功能經(jīng)歷數(shù)十次迭代優(yōu)化，并已完成與河南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)聯(lián)通。

“鄭好融”平臺(tái)基于政務(wù)云資源池，建設(shè)數(shù)據(jù)歸集治理平臺(tái)、區(qū)塊鏈平臺(tái)2 大底層平臺(tái)，打造金融產(chǎn)品超市板塊、智能信貸決策板塊2 大服務(wù)板塊，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立健全服務(wù)中小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）做好兩大支撐

一是管控風(fēng)險(xiǎn)?！班嵑萌凇逼脚_(tái)通過(guò)由河南省電子規(guī)劃研究院有限責(zé)任公司測(cè)評(píng)中心進(jìn)行的第三方軟件功能、性能、安全測(cè)試。2021 年11 月完成公安部門(mén)信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案。

二是監(jiān)測(cè)預(yù)警?！班嵑萌凇逼脚_(tái)將相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信用信息指標(biāo)化和標(biāo)簽化，并將風(fēng)控規(guī)則自主配置能力開(kāi)放給金融機(jī)構(gòu)，允許金融機(jī)構(gòu)使用平臺(tái)能力來(lái)個(gè)性化配置風(fēng)控策略。并可通過(guò)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)第一時(shí)間的貸后預(yù)警，以站內(nèi)信和短信的方式通知金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行貸后跟蹤，大大降低壞賬率。

（三）共享三方數(shù)據(jù)

“鄭好融”通過(guò)與鄭州市大數(shù)據(jù)局、河南省發(fā)展改革委、河南省金融共享服務(wù)平臺(tái)等部門(mén)、省平臺(tái)的數(shù)據(jù)對(duì)接，整合了全市市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、社保、公積金、用水、燃?xì)?、海關(guān)、環(huán)保、紅黑榜、車(chē)駕管、民政、司法等26 個(gè)部門(mén)的相關(guān)數(shù)據(jù)，完成了涉及1600 多項(xiàng)字段24.43 億條數(shù)據(jù)的歸集共享。

堅(jiān)持服務(wù)融資為核心，創(chuàng)新金融產(chǎn)品積極引導(dǎo)企業(yè)入駐平臺(tái)

（一）圍繞融資核心，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

鄭州市以為中小微企業(yè)提供更便利的“信易貸”服務(wù)為中心，平臺(tái)聯(lián)合市財(cái)政局、市商務(wù)局、市科技局、市人社局對(duì)接打通應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、外貿(mào)貸、科技貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等政策類(lèi)產(chǎn)品，通過(guò)平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)相關(guān)政策類(lèi)產(chǎn)品的在線(xiàn)申報(bào)，為外貿(mào)、科技、雙創(chuàng)等中小微企業(yè)提供更多針對(duì)性融資支持。同時(shí)，積極聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展稅務(wù)專(zhuān)項(xiàng)融資、煙草經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)融資金融產(chǎn)品的創(chuàng)新共建。目前，平臺(tái)共上線(xiàn)普惠類(lèi)、科創(chuàng)類(lèi)等金融產(chǎn)品224 款。

平臺(tái)與中原銀行合作開(kāi)發(fā)“商易貸”平臺(tái)特色信用融資產(chǎn)品，客戶(hù)群體為中小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù)，產(chǎn)品提供“310”（3 分鐘申貸、1 秒鐘放款、全程0 人工介入的全流程線(xiàn)上貸款模式）純線(xiàn)上信用貸款，企業(yè)最高授信額300 萬(wàn)元。

（二）多措并舉、引導(dǎo)兩類(lèi)主體入駐

鄭州市制定下發(fā)了《關(guān)于積極引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)駐市“信易貸”平臺(tái)促進(jìn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的通知》等多個(gè)文件，并依托銀企對(duì)接會(huì)、萬(wàn)人助萬(wàn)企、信用大講堂等活動(dòng)，采取線(xiàn)上線(xiàn)下會(huì)議直播、線(xiàn)下銀企對(duì)接等方式，積極引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)兩大主體入駐平臺(tái)。同時(shí)圍繞“見(jiàn)貸即保、見(jiàn)保即貸”目標(biāo)，吸引河南省中小投資擔(dān)保公司、鄭州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)駐平臺(tái)。

（三）創(chuàng)新三種鏈接應(yīng)用

一是對(duì)接“商鼎分”信用核查。平臺(tái)對(duì)接鄭州市民信用“商鼎分”，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)平臺(tái)查看發(fā)生業(yè)務(wù)申請(qǐng)的企業(yè)及法人的信用核查報(bào)告，通過(guò)核查其信用狀況，有效提升了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二是創(chuàng)新引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。發(fā)揮區(qū)塊鏈存證可溯源不可篡改特性，記錄融資申請(qǐng)及企業(yè)授權(quán)信息并進(jìn)行上鏈存證，存證返回的哈希值保存在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中以備取證核驗(yàn)。

三是聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)建模。平臺(tái)聯(lián)合中原銀行創(chuàng)新探索了政務(wù)云內(nèi)黑盒計(jì)算預(yù)授信的聯(lián)合建模方式，資質(zhì)良好的用戶(hù)同意數(shù)據(jù)授權(quán)后等待5-10 秒后可獲取預(yù)授信額度。整個(gè)模型計(jì)算過(guò)程黑盒運(yùn)行，既保障了政務(wù)數(shù)據(jù)可用而不可見(jiàn)，也保障了金融機(jī)構(gòu)模型安全。

配套政策疊加，提高企業(yè)獲貸率，有效降低融資成本

（一）設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金

鄭州市依托“鄭好融”平臺(tái)，聯(lián)合市財(cái)政局設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，為中小微企業(yè)解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)難題，并通過(guò)平臺(tái)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金線(xiàn)上申請(qǐng)通道。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金按照“市級(jí)引導(dǎo)、額度控制、縣區(qū)申請(qǐng)、獨(dú)立運(yùn)作”的模式運(yùn)作，由市級(jí)引導(dǎo)資金與各區(qū)縣（市）配套資金構(gòu)成，其中市級(jí)引導(dǎo)資金由市財(cái)政安排專(zhuān)項(xiàng)資金5 億元，擬設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的區(qū)縣（市），按照不低于使用引導(dǎo)資金2 倍的比例落實(shí)配套資金。

（二）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

依托“鄭好融”平臺(tái)，針對(duì)科技型企業(yè)，聯(lián)合科技局打造特色政策類(lèi)產(chǎn)品“鄭科貸”，設(shè)立“鄭科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金1 億元。針對(duì)外貿(mào)型企業(yè)，聯(lián)合商務(wù)局打造特色政策類(lèi)產(chǎn)品“外貿(mào)貸”，設(shè)立“外貿(mào)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金1億元。針對(duì)雙創(chuàng)企業(yè)，聯(lián)合人社局打造特色政策類(lèi)產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，為融資企業(yè)提供貼息貸款。

強(qiáng)化合作，致力惠企利民

“鄭好融”平臺(tái)與鄭州市民“鄭好辦”App 完成對(duì)接開(kāi)展合作，打通鄭好辦1600 萬(wàn)+的注冊(cè)用戶(hù)體系，在用戶(hù)授權(quán)的前提下，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)快速登錄，避免重復(fù)注冊(cè)，大大提升平臺(tái)影響力。

“鄭好融”平臺(tái)還積極推進(jìn)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目融資服務(wù)，將省級(jí)過(guò)審項(xiàng)目在平臺(tái)發(fā)布融資需求，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下一體對(duì)接，提高銀企對(duì)接效率。截至今年4 月，已為87 個(gè)項(xiàng)目授信93.35 億元，完成資金投放59.78 億元。

目前，鄭州市打造的“鄭好融”平臺(tái)已形成以信用數(shù)據(jù)促進(jìn)融資業(yè)務(wù)，以融資業(yè)務(wù)引導(dǎo)政策配套，以政策配套推進(jìn)平臺(tái)服務(wù)的完整閉環(huán)，初步建成“一站式、一體化、一鍵通”智能可信任的中小微企業(yè)信用融資服務(wù)生態(tài)圈，為中小微企業(yè)信用貸款提供科學(xué)、精準(zhǔn)、有效的支撐。既是國(guó)家、省“信易貸”工作推廣落地的重要場(chǎng)景，也有效助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

（來(lái)源：河南省鄭州市發(fā)展和改革委員會(huì)、鄭州市金融工作局、鄭州市大數(shù)據(jù)管理局）