劉子昂

（哈爾濱商業(yè)大學金融學院，黑龍江 哈爾濱 150000）

一、農(nóng)村電子商務(wù)內(nèi)涵及其發(fā)展

我國農(nóng)村電子商務(wù)，是指通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺，將服務(wù)于農(nóng)村的資源進行整合和對接并通過加強農(nóng)村信息服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，使之成為廣泛聯(lián)通橫縱向的省、市、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)集農(nóng)村產(chǎn)、供、銷各種信息服務(wù)于一體的平臺。農(nóng)村電子商務(wù)平臺能夠極大地便利“三農(nóng)”工作，為農(nóng)民群眾的增產(chǎn)增收、生產(chǎn)經(jīng)營提供物質(zhì)上、信息上的幫助。

2015 年以來，歷年的中央一號文件均提及發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)，并集合時代和技術(shù)、業(yè)態(tài)的變化對農(nóng)村電子商務(wù)的規(guī)劃和要求進行了與時俱進的描述。經(jīng)過歷年文件精神的結(jié)合，農(nóng)村電商目前發(fā)展方向主要圍繞四個方面：一是在鄉(xiāng)、村、鎮(zhèn)層面加大物流基礎(chǔ)設(shè)施，打通農(nóng)村電商物流“最后一公里”；二是推動農(nóng)村電子商務(wù)試點；三是完善農(nóng)村電商服務(wù)內(nèi)容，補齊服務(wù)體系上的漏洞短板；四是培育新型農(nóng)村電商主體、豐富農(nóng)村電商形態(tài)和模式。

而農(nóng)村電商作為一種整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的角色出現(xiàn)，能夠通過先形成經(jīng)濟效益，逐步用成熟商業(yè)結(jié)合政策催化推動農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)和電子信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進一步提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的智能化、提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營水平、提升農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量和市場競爭力，對增加農(nóng)民收入和實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化有著舉足輕重的意義。由于農(nóng)村電子商務(wù)成為我國鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，國內(nèi)學術(shù)界也對此進行了許多研究，包括農(nóng)村電商與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費升級、人居環(huán)境、精神文明建設(shè)的關(guān)系都有涉及。有研究認為，農(nóng)村電商能夠通過互聯(lián)網(wǎng)促使農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)發(fā)生變革，農(nóng)村企業(yè)根據(jù)市場信息進行調(diào)整，進而完成產(chǎn)業(yè)升級；又有研究認為，農(nóng)村電商持續(xù)發(fā)展會帶動產(chǎn)業(yè)內(nèi)的農(nóng)村人口獲得更高收入，進而帶動地理上周邊人口參與，最后吸引人才返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，發(fā)展壯大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，促進區(qū)域間發(fā)展均衡，使農(nóng)村這一廣大根基煥發(fā)勃勃生機。

目前，我國農(nóng)村電商發(fā)展進度不及預期，由于外部環(huán)境不確定性增大，內(nèi)需銳減，電子商務(wù)行業(yè)受到?jīng)_擊，將注意力維持在城市市場，暫時難以涉足農(nóng)村領(lǐng)域，更深層原因是農(nóng)村電商的軟硬件環(huán)境較為滯后，且農(nóng)村地理位置分散，電子商務(wù)難以形成規(guī)模效應(yīng)降低成本、提高競爭力。同時，許多農(nóng)村還是個體經(jīng)營，無法形成集體經(jīng)營合力，效率較低，抗風險能力較差，配套設(shè)施不足，如高標準道路還難以延伸進鄉(xiāng)村，或是電信基站、網(wǎng)絡(luò)信號難以在一些高海拔或者道路崎嶇的地方鋪開。而作為服務(wù)實體經(jīng)濟的供應(yīng)鏈金融能夠通過調(diào)動金融資源對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進行投入，同時利用金融整合各方資源，吸引各方投資農(nóng)村電商的各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，后期獲得收益。隨著我國信息技術(shù)水平的快速提高以及數(shù)字經(jīng)濟的逐漸成熟，供應(yīng)鏈金融還能夠利用大數(shù)據(jù)的實時性、海量性來精準地為資源稟賦不同的農(nóng)村匹配不同的電商資源，嫁接不同的銷售渠道、供應(yīng)商、生產(chǎn)商，使各地農(nóng)村電商獲得合適的發(fā)展通道，助力各地農(nóng)村電商發(fā)展壯大，直至形成資源豐富、品類齊全，能滿足人民群眾生產(chǎn)、生活和個性化需求的電商網(wǎng)絡(luò)。

二、農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀及意義

1.農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀

（1）農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈圖譜不斷豐富。由于城鎮(zhèn)化的進程逐漸放緩，城市人口趨于穩(wěn)定，在城市深耕的電商面對飽和跡象越發(fā)明顯的城市市場，開始將目光投向幅員更遼闊、資源更豐富的農(nóng)村。各大頭部電商看到了農(nóng)村在鄉(xiāng)村振興大政策下的市場潛力和前景，紛紛開始布局農(nóng)村市場。如京東正在推進農(nóng)村“3F”戰(zhàn)略，推動工業(yè)產(chǎn)品下鄉(xiāng)、金融服務(wù)下鄉(xiāng)、生鮮農(nóng)產(chǎn)品下鄉(xiāng)。對于工業(yè)品下鄉(xiāng)為了建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施及暢通物流，讓農(nóng)民可以享受工業(yè)和信息技術(shù)發(fā)展帶來的便利，更好進行購物、消費和簡單生產(chǎn)；金融服務(wù)下鄉(xiāng)能夠幫助有資金信貸需求的農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體便捷獲得貸款；生鮮電商下鄉(xiāng)能夠打通農(nóng)產(chǎn)品從田地到餐桌的通道，減少中間環(huán)節(jié)，增加農(nóng)產(chǎn)品的利潤。

（2）農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍需完善。我國農(nóng)村網(wǎng)民的規(guī)模不斷增加，截至2021 年，我國網(wǎng)民規(guī)模為10.11 億，農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量為2.97 億，占整體數(shù)量比重29.4%，較2020 年3 月增長5471 萬人，而全國的互聯(lián)網(wǎng)普及率為71.6%，農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)普及率為59.2%，仍然有差距。因此，農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施還有很多的提升空間，仍需擴大互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面，只有將農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施進行完善，電商才能更好下沉農(nóng)村，才能發(fā)揮電子商務(wù)的聚合性和規(guī)模效益，更好發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，幫助農(nóng)村人口創(chuàng)造更多財富。

（3）農(nóng)村電商逐步進入平臺化發(fā)展階段。目前農(nóng)村電商發(fā)展的主要形式是通過平臺發(fā)展，而近年來最典型的莫過于拼多多，2019 年拼多多發(fā)布的農(nóng)產(chǎn)品上行發(fā)展報告中顯示，其平臺商品成交額達到萬億元以上，而農(nóng)副產(chǎn)品的交易額為1364 元，較2018 年增長108%，而在2020 年，這一交易額達到了2700 元，增長近一倍，仍然持續(xù)高增長態(tài)勢。而在商業(yè)模式的創(chuàng)新方面，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈是由產(chǎn)到銷再通過層層中間商和渠道到達消費者手中，而拼多多則是采取了產(chǎn)品到消費者的模式，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等信息技術(shù)將零散的供給和需求整合起來，消費者可以通過“拼單”功能形成一定數(shù)量需求，在云端上對接供給，實現(xiàn)鏈條更短、效率更高，農(nóng)民和消費者都能受益的局面。

2.農(nóng)村電商發(fā)展意義

（1）優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品市場資源配置。在農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)時，為提高農(nóng)業(yè)規(guī)?；?，提高資源集中度和利用率，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體愿意選擇更先進和更自動化的生產(chǎn)設(shè)備。由于農(nóng)村地區(qū)由于資源條件、地理條件、省份經(jīng)濟情況各異，因此設(shè)備或材料的價格有所不同。農(nóng)村的經(jīng)營主體一般以小規(guī)模個體農(nóng)戶為主，規(guī)?；芰τ邢?。因此，需要電商平臺為有擴大再生產(chǎn)需求的經(jīng)營主體提供更多的資金、物資機會。例如，農(nóng)村電子商務(wù)為經(jīng)營者提供大量信息，并通過數(shù)據(jù)分析各地區(qū)間的差異，匹配推送不同信息，提高信息的精準性和有效性，并匹配不同的生產(chǎn)資料、幫助解決經(jīng)營過程中物資短缺問題，實現(xiàn)供需的精準匹配和配置。農(nóng)村電子商務(wù)還能豐富農(nóng)民選擇，還能大大降低生產(chǎn)成本，提高勞動力水平，促進增產(chǎn)增收。

（2）革新農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營模式。與傳統(tǒng)農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營方式和體系相比，與現(xiàn)代化農(nóng)村電商融合的經(jīng)營方式更有效率。我國傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)較多，從農(nóng)田到餐桌經(jīng)過收購商、倉儲、線下門店渠道等環(huán)節(jié)，其流程長，留給農(nóng)民的利潤不多，而且消費者要承擔各種供應(yīng)鏈的成本，消費也有所提高。而農(nóng)村電子商務(wù)則優(yōu)化了中間許多中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，只保留冷鏈、加工、存儲、運輸?shù)缺匦璀h(huán)節(jié)，使農(nóng)產(chǎn)品更快更新鮮地進入消費流通環(huán)節(jié)，這簡化了傳統(tǒng)交易，也優(yōu)化了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，大幅降低價格同時讓農(nóng)戶的收入得到提高，還拓展了農(nóng)戶的銷售渠道。同時，農(nóng)村電商能夠提供市場、產(chǎn)業(yè)、政策信息，幫助農(nóng)戶及時調(diào)整生產(chǎn)和銷售品類、策略，更好科學從事生產(chǎn)，減少因市場波動造成的谷賤傷農(nóng)問題，提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性，也平抑了供需波動幅度，維護農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。

（3）提升農(nóng)民群眾生活質(zhì)量。廣大農(nóng)民群眾的消費還有巨大的空間可以開發(fā)，由于客觀條件，農(nóng)村在地理位置上較為分散，較大規(guī)模的商場和超市較為缺乏，市場往往是以小集市的形式存在，并且主要在縣里面，從鄉(xiāng)到縣需要長途跋涉，鄉(xiāng)里只有小便利店，消費需求得不到開發(fā)。而電子商務(wù)下鄉(xiāng)能夠讓廣大農(nóng)村地區(qū)足不出戶就能體驗到與城市一樣的購物豐富性，并且由于農(nóng)民收入水平不高，消費的層次還低于城鎮(zhèn)平均水平，而電子商務(wù)能夠?qū)r格優(yōu)惠最大化，通過拼單，線上折扣的方式想方設(shè)法地激發(fā)需求，使農(nóng)村群眾能夠花較少的錢，享受更高品質(zhì)的生活。此外，農(nóng)村電商也能夠?qū)r(nóng)村地區(qū)的精神文化、娛樂生活方面帶來更多變化，電子商務(wù)應(yīng)用能夠借助互聯(lián)網(wǎng)平臺帶去更多的娛樂設(shè)施選項，通過電子商務(wù)信息化優(yōu)勢提供廣大農(nóng)民群眾更多的娛樂方式，或是根據(jù)電子商務(wù)建議利用現(xiàn)有材料進行創(chuàng)新娛樂活動，或是利用信息平臺在村村之間形成更廣泛的聯(lián)系，豐富活動主體，開闊視野。

三、數(shù)字供應(yīng)鏈金融的概念

1.數(shù)字供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融指銀行等金融機構(gòu)在完整產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)上，在對產(chǎn)業(yè)鏈全部環(huán)節(jié)進行信用風險評價和分析，并進行商業(yè)交易監(jiān)管的基礎(chǔ)上，為產(chǎn)業(yè)鏈中的核心環(huán)節(jié)企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)提供綜合化的金融服務(wù)，以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)中的核心企業(yè)及上下游供應(yīng)鏈條的穩(wěn)定。在服務(wù)企業(yè)過程中，銀行與企業(yè)間達成雙贏，同時加強互動，企業(yè)能夠借助供應(yīng)鏈金融進行融資等活動，更好提高產(chǎn)業(yè)鏈上競爭力和經(jīng)營水平，銀行能夠掌握供應(yīng)鏈信息，更好掌握風險，適時找準機會擴大業(yè)務(wù)，形成互利共贏的融資模式。數(shù)字供應(yīng)鏈金融指將傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融與人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、深度學習等高新信息科學技術(shù)緊密結(jié)合，將核心企業(yè)的信息流、物流、資金流進行整合，在提供融資服務(wù)同時整合企業(yè)信息，為企業(yè)提供資金服務(wù)以外的管理、數(shù)據(jù)、信息等綜合性服務(wù)。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融優(yōu)化了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)對單一主體授信的模式，而是以核心企業(yè)為中心，向外輻射到產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)、產(chǎn)品，將上下游企業(yè)納入金融服務(wù)生態(tài)中，不僅提供資金借貸，還提供管理優(yōu)化、財務(wù)系統(tǒng)改造升級、員工福利保障、產(chǎn)品銷售等一系列業(yè)務(wù)。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融將服務(wù)鏈條延伸、服務(wù)內(nèi)容擴大，將核心企業(yè)為中心的整條產(chǎn)業(yè)鏈納入服務(wù)范圍，能夠?qū)崿F(xiàn)金融與整體產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，實現(xiàn)供應(yīng)鏈與銀行價值的不斷增值。

2.數(shù)字供應(yīng)鏈金融的特點

（1）數(shù)字供應(yīng)鏈圍繞核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，向核心企業(yè)及其上下游企業(yè)形成的供應(yīng)鏈提供包含信貸資金、管理咨詢、資金結(jié)算、流程優(yōu)化等綜合金融服務(wù)。一方面，數(shù)字供應(yīng)鏈金融將信貸投放到核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，解決供應(yīng)鏈失衡問題；另一方面，金融資源介入核心企業(yè)與其上下游企業(yè)的交易中，為交易的資金結(jié)算提供支持、對一些需要解決現(xiàn)金流緊張的企業(yè)提供融資，加快資金周轉(zhuǎn)，提高各主體間的協(xié)同運轉(zhuǎn)能力，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力。

（2）數(shù)字供應(yīng)鏈金融以數(shù)字化結(jié)合金融和供應(yīng)鏈視角評價整條供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)整體性、系統(tǒng)性的信用風險。采用供應(yīng)鏈思維，商業(yè)銀行金融機構(gòu)從關(guān)注單一企業(yè)信用風險到從供應(yīng)鏈角度審視整體、系統(tǒng)性行業(yè)風險，從行業(yè)、產(chǎn)業(yè)角度根本上了解企業(yè)交易的經(jīng)營風險，同時能夠為產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)提供更具針對性的金融服務(wù)。

3.數(shù)字供應(yīng)鏈金融的融資模式

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要限制在“應(yīng)收賬款融資”“保兌融資”“融通倉”三種常見模式中，但隨著市場競爭日趨激烈，企業(yè)多元化經(jīng)營趨勢越發(fā)明顯，新產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)廣度的深度不斷擴展。其業(yè)務(wù)模式主要圍繞交易進行融資逐漸轉(zhuǎn)化為“信貸+”模式，既有傳統(tǒng)的應(yīng)收賬款融資，也有針對庫存和預付賬款融資；既包括國內(nèi)信用證和票據(jù)貼現(xiàn)，也有創(chuàng)新型的倉單融資和訂單融資產(chǎn)品?？偠灾?，數(shù)字供應(yīng)鏈金融通過豐富產(chǎn)品適應(yīng)了產(chǎn)業(yè)鏈上更多企業(yè)的融資需求，能夠幫助更多企業(yè)開展更多形式的融資，已經(jīng)根據(jù)目前供應(yīng)鏈發(fā)展和交易平臺化、數(shù)據(jù)化的特點在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)上增加了交易融資和數(shù)據(jù)信息融資模式。

（1）供應(yīng)鏈融資場景，指以核心企業(yè)與其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間貿(mào)易產(chǎn)生的信息作為基礎(chǔ)獲得短期貸款融資的供應(yīng)鏈金融模式。核心企業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)鏈中居于主導地位，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游具有較強的議價能力，同時也更容易獲得銀行的信貸額度，由于核心企業(yè)具有承接上下游供需的能力，因此掌握大量的資金流、信息流、物流信息，對產(chǎn)業(yè)鏈有著更全面、整體性的了解。因此核心企業(yè)與銀行能夠開展更為深度的合作，包括對上下游企業(yè)進行賬戶結(jié)算，以及經(jīng)銷商資質(zhì)準入，上下游產(chǎn)品、資金相互調(diào)劑、額度互換等與融資相結(jié)合的供應(yīng)鏈管理活動，幫助供應(yīng)鏈整體提高效率、優(yōu)化管理。如工商銀行就圍繞供應(yīng)鏈融資衍生場景推出了核心企業(yè)上游客戶的供應(yīng)商融資和電子保理服務(wù)，對產(chǎn)業(yè)鏈下游的經(jīng)銷商和再加工企業(yè)推出下游供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

（2）交易鏈融資產(chǎn)品，指對于第三方機構(gòu)為對接供需信息的線上交易的服務(wù)平臺，與平臺進行合作，在平臺上的信息、交易撮合服務(wù)與融資、結(jié)算服務(wù)融為一體，供企業(yè)成交支付選擇。金融機構(gòu)與符合資質(zhì)以及條件成熟過硬倉儲物流主體合作，利用信息技術(shù)將倉單電子化，能夠在平臺上展示，并通過信息化平臺對倉單的流通進行監(jiān)督和追蹤，形成信息流，使電子倉單成為符合金融機構(gòu)授信條件的資產(chǎn)，作為質(zhì)押物方便供應(yīng)商、采購商進行結(jié)算。

（3）數(shù)據(jù)鏈融資場景，是指能夠進行交易第三方線上平臺的交易，即第三方交易平臺的優(yōu)勢在于掌握更多交易信息，反過來能吸引更多供應(yīng)鏈主體進入平臺參與交易，使得交易數(shù)據(jù)增多，隨著數(shù)據(jù)增多，電商開始建立自己的倉儲，從而倉儲數(shù)據(jù)也補全，最后形成了產(chǎn)業(yè)鏈上游供貨、中游需求、下游銷售、中間運輸倉儲庫存一系列產(chǎn)業(yè)鏈完整數(shù)據(jù)信息流，再將這些數(shù)據(jù)接入資金端，達到提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈效率的作用。工商銀行就利用一些平臺交易量大、數(shù)據(jù)齊全豐富的優(yōu)勢，通過對數(shù)據(jù)進行接入，獲得價值較高、置信度強的、可復制的交易信息，將交易所產(chǎn)生的訂單數(shù)、地址、物流過程、結(jié)算方式等數(shù)據(jù)通過計算分析，形成供需雙方畫像，并精準提供融資、咨詢等服務(wù)。目前交易數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈服務(wù)主要用于農(nóng)業(yè)智能化、文化旅游娛樂等新模式下供應(yīng)鏈客戶的融資相關(guān)需求。

四、數(shù)字供應(yīng)鏈金融與農(nóng)村電商模式契合性分析

第一，數(shù)字供應(yīng)鏈金融能夠有效促進深耕，或即將進駐農(nóng)業(yè)的電子商務(wù)平臺的信息處理水平，用金融的視角去看待、分析、整合銷售和物流等方面的數(shù)據(jù)，能夠幫助電商更好進行企業(yè)管理、精準營銷以及拓展金融業(yè)務(wù)，減少農(nóng)村電商品類少、找不到客戶需求點以及信息不對稱問題。消費者在豐收時節(jié)找不到高品質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品，高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品苦于沒有銷路而滯銷的問題，都可以通過農(nóng)村電商和數(shù)字供應(yīng)鏈金融的有機結(jié)合加以解決，電商可以借助供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)對接銷售渠道，聯(lián)系上游農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商，打通物流壁壘，提高優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的流通率，幫助農(nóng)民增產(chǎn)增收，消費者消費升級。

第二，數(shù)字供應(yīng)鏈金融可以借助金融數(shù)據(jù)了解上下游企業(yè)實際經(jīng)營情況，農(nóng)村電商可以將物流和銷售的數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)相結(jié)合，能夠更全面了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、地理位置、資源稟賦與供應(yīng)鏈企業(yè)的契合點，通過電商作為橋梁搭建企業(yè)與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系，吸引企業(yè)投資或建廠生產(chǎn)。商業(yè)銀行金融機構(gòu)難以在傳統(tǒng)融資模式下整合資源，服務(wù)的單一導致了難以為企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)，而農(nóng)產(chǎn)品由于其生長規(guī)律不同，特別需要差異化的金融服務(wù)，而數(shù)字供應(yīng)鏈金融能夠通過交易數(shù)據(jù)根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的階段提供不同的服務(wù)，更好地幫助農(nóng)業(yè)發(fā)展，同時電商借助供應(yīng)鏈金融能夠補齊冷鏈、物流、倉儲的環(huán)節(jié)，深化與農(nóng)業(yè)的對接。

第三，數(shù)字供應(yīng)鏈金融能夠改造農(nóng)村電商供應(yīng)鏈，優(yōu)化農(nóng)村電商供應(yīng)鏈體系，提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈效益。隨著農(nóng)村電商的進駐，農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈已經(jīng)由原來的“出產(chǎn)——物流——銷售”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧a(chǎn)——銷售——物流”的模式，形成了需求驅(qū)動的供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)模式。但目前農(nóng)村電商的服務(wù)對象仍然局限于農(nóng)村居民和農(nóng)業(yè)個體經(jīng)營戶，只對接了農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)需求端和消費端，但中間的供應(yīng)商、物流隊伍仍然介入較少。而數(shù)字供應(yīng)鏈金融掌握大量的上下游企業(yè)信息，不乏物流和產(chǎn)品供應(yīng)商，因此數(shù)字供應(yīng)鏈金融能夠為農(nóng)村電商帶來供應(yīng)鏈上的物流企業(yè)合作機會，通過農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、金融和物流的有效結(jié)合，使農(nóng)村電子商務(wù)更集約化，提升各環(huán)節(jié)效率，實現(xiàn)多方共贏。

五、供應(yīng)鏈金融推動我國農(nóng)村電商發(fā)展的對策研究

1.盤活農(nóng)村資源，加強對農(nóng)村電商人才的培養(yǎng)

全面掌握鄉(xiāng)村情況，了解鄉(xiāng)村的自然條件、地理位置，存在資源情況，只有深入、廣泛摸清鄉(xiāng)村發(fā)展底數(shù)，才能針對性進行電商加供應(yīng)鏈金融的結(jié)合。供應(yīng)鏈金融和電子商務(wù)下沉都需要有專業(yè)人才的支撐，因此要加強電商金融人才的培育。電商的互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠招徠更多有志于深入農(nóng)村發(fā)展農(nóng)村商業(yè)的人才，他們知識背景不同，能夠借助鄉(xiāng)村的資源和電商的扶持以及供應(yīng)鏈金融的支撐更好地發(fā)展自己，電商為主體，增強數(shù)字信息的引導，增強專業(yè)能力，為后續(xù)創(chuàng)新電商新業(yè)態(tài)新模式打好人才基礎(chǔ)。例如，當前在“綠水青山就是金山銀山”的綠色發(fā)展觀成為新風尚，農(nóng)村的自然景觀轉(zhuǎn)化為旅游資源的可能性大為增加，但光有商業(yè)開發(fā)顯然不夠，必須有人才能夠?qū)⑧l(xiāng)村的文化底蘊和自然秀美風光相結(jié)合進行生動地介紹和傳播，折舊需要電商對直播景觀以及充分與商業(yè)融合的內(nèi)容進行培訓，而電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)營銷經(jīng)營能夠為人才賦能商業(yè)技巧，供應(yīng)鏈金融能夠引入產(chǎn)品企業(yè)為其培訓，同時為孵化廣大的農(nóng)村電商人才提供資金支持，真正讓農(nóng)村電商人才把農(nóng)村故事講好，使更多人理解、為鄉(xiāng)村資源買單，真正將綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山。

2.打造產(chǎn)業(yè)集群，完善農(nóng)村電商平臺生態(tài)圈

農(nóng)村電商也是從廣大的互聯(lián)網(wǎng)平臺中誕生，農(nóng)村發(fā)展滯后的問題很大程度上源于農(nóng)村地理位置分散，難以形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模。而農(nóng)村電商能夠集合供給端和需求端，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行撮合，但由于缺少物流對接，同時農(nóng)產(chǎn)品的供給和需求都比較零散，導致在電商平臺交易時，單筆下單的情況下，物流成本成為電商產(chǎn)品價格進一步下降的阻礙。而供應(yīng)鏈金融掌握的物流企業(yè)能夠有效地對接電商的供需中間端的物流需求，更好地補齊農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈短板。因為，農(nóng)村電商與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合的一個措施是發(fā)揮電商的撮合能力，通過電商將農(nóng)業(yè)產(chǎn)品形成集群，在集群中保留產(chǎn)品的多樣性，電商要利用自身在城市電商的豐富經(jīng)驗，在農(nóng)村形成特色和可靠的電商平臺，讓更多的農(nóng)業(yè)經(jīng)營者主動加入電商構(gòu)建的生態(tài)中。同時，可利用數(shù)字時代的信息共享特點，讓供需信息在平臺上透明化，清楚了解雙方供需，然后利用已經(jīng)基本形成規(guī)模的市場吸引供應(yīng)鏈金融對物流、產(chǎn)品存儲、包裝、加工進行金融服務(wù)支撐，讓農(nóng)村的供應(yīng)鏈條能夠在電商生態(tài)圈內(nèi)更好運轉(zhuǎn)。

3.企業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，開展智慧農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

部分發(fā)達的農(nóng)村會有自己的鄉(xiāng)村企業(yè)，主要扎根于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工，電商下鄉(xiāng)的背景下，一些企業(yè)在需求端可能會受到客戶需求轉(zhuǎn)移到電商的沖擊，但更多的可能性是電商能夠助力傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，通過電商讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)獲得更多訂單，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)變成農(nóng)產(chǎn)品的集中供應(yīng)商，同時將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)納入產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融體系中，加入電商或者加入供應(yīng)鏈金融都可以獲得更好的信用評價，助力鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)更好發(fā)展。因此，電商要積極參與企業(yè)的經(jīng)營，用海量大數(shù)據(jù)為企業(yè)的經(jīng)營策略調(diào)整提供參考，將供需價格、中間工業(yè)品價格提供給企業(yè)，使企業(yè)根據(jù)市場情況調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品的種植和生產(chǎn)，避免產(chǎn)能過剩。而供應(yīng)鏈金融能夠提供更多企業(yè)級的數(shù)據(jù)，在不同時期提供不同的信貸政策，引導企業(yè)優(yōu)化經(jīng)營，最終在供應(yīng)鏈金融與農(nóng)村電商的共同作用下造福于農(nóng)民。

六、結(jié)語

農(nóng)村電商既是助力我國“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的有力手段，也是幫助電商更進一步開拓國內(nèi)市場，盤活國內(nèi)市場內(nèi)循環(huán)的有效途徑。在供應(yīng)鏈金融已經(jīng)在各行業(yè)廣泛存在并且對產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)都能因此受益的情況下，農(nóng)村電商應(yīng)當與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，使供應(yīng)鏈金融插上數(shù)字化的翅膀，農(nóng)村電商獲得供應(yīng)鏈金融的專業(yè)服務(wù)支撐，一起為發(fā)展農(nóng)村與實現(xiàn)自身更大效益發(fā)揮積極作用。