閆潔瓊

近年來(lái)，中國(guó)工商銀行山西省分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山西工行”）深入貫徹落實(shí)黨中央、省委省政府關(guān)于提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平的決策部署和工行的相關(guān)工作要求，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，立足建鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈，有力推動(dòng)了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，累計(jì)支持“鏈主”上下游企業(yè)近1500戶。截至2022年末，供應(yīng)鏈建成25條，較年初凈增10條；融資余額62億元，其中大中型客戶融資余額40億元，普惠客戶融資余額22億元；凈增48億元，系統(tǒng)內(nèi)完成率全國(guó)第一，增量全國(guó)第二。

加大供應(yīng)鏈融資投放助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)

山西工行牢固樹(shù)立全局意識(shí)，準(zhǔn)確把握新發(fā)展階段金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展的戰(zhàn)略意義，從產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體出發(fā)，搭建一體化的金融供給體系，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)圈。按照國(guó)家戰(zhàn)略布局，將金融資金向重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客戶聚集，重點(diǎn)支持中鐵十二局集團(tuán)、中鐵三局集團(tuán)、晉能控股集團(tuán)、山西焦煤集團(tuán)、山西建投集團(tuán)、太重集團(tuán)等產(chǎn)業(yè)鏈條，尤其是面對(duì)疫情反復(fù)的態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步加強(qiáng)“建鏈”，通過(guò)梳理市場(chǎng)，加大對(duì)“鏈主”的甄別選擇力度，2022年共甄選鏈主195戶，覆蓋先進(jìn)制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、煤炭開(kāi)采業(yè)等多個(gè)重點(diǎn)行業(yè)；針對(duì)客戶的需求，按照“一鏈一策”制定差異化合作方案，供應(yīng)鏈上下游大、中、小客戶，一視同仁做好融資等服務(wù)，最大限度滿足鏈主和上下游企業(yè)的資金需求，從而實(shí)現(xiàn)“一企帶一鏈，一鏈成一片”的鏈?zhǔn)郊喊l(fā)展。

持續(xù)供應(yīng)鏈融資擴(kuò)展助力市場(chǎng)主體倍增

助力市場(chǎng)主體倍增是貫徹落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”的重要舉措，山西工行充分利用產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈這一有效途徑，采取“補(bǔ)鏈”方式，上游客戶不全的補(bǔ)上游，下游客戶不足的補(bǔ)下游，鏈條環(huán)節(jié)缺失的補(bǔ)環(huán)節(jié)等一系列措施，將每條供應(yīng)鏈補(bǔ)完整，實(shí)現(xiàn)了通過(guò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)批量化拓展中小微客戶，達(dá)到助推市場(chǎng)主體倍增的目的。截至2022年末，通過(guò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)共拓展客戶1196戶，較年初凈增962戶，其中大中型客戶51戶，小微客戶911戶，小微客戶占比達(dá)95%。

以山西A酒廠股份有限公司供應(yīng)鏈為例，該案例是工行系統(tǒng)內(nèi)首單涉農(nóng)原糧采購(gòu)供應(yīng)商融資供應(yīng)鏈。A酒廠是中國(guó)白酒行業(yè)著名品牌，是清香型白酒的龍頭，是工行的重點(diǎn)支持客戶。經(jīng)過(guò)多年的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，A酒廠打造出一條從原糧種植—收購(gòu)—生產(chǎn)加工—產(chǎn)品包裝—成品銷(xiāo)售的白酒產(chǎn)業(yè)鏈條。山西工行根據(jù)其經(jīng)營(yíng)模式和結(jié)算方式，結(jié)合企業(yè)上下游實(shí)際金融需求，為A酒廠全產(chǎn)業(yè)鏈量身定制四條供應(yīng)鏈場(chǎng)景服務(wù)方案，其中上游二級(jí)供應(yīng)商融資鏈和下游經(jīng)銷(xiāo)商貨押融資鏈便是“補(bǔ)鏈”的重要體現(xiàn)，讓A酒廠的供應(yīng)鏈直接向上穿透至上游農(nóng)戶，向下輻射到所有經(jīng)銷(xiāo)商。

上游原糧供應(yīng)商融資鏈：以A酒廠與上游原糧供應(yīng)商近三年貿(mào)易采購(gòu)合同和本年度種植計(jì)劃為數(shù)據(jù)模型，按一定比例生成訂單可貸額度，為A酒廠上游原糧供應(yīng)客戶提供采購(gòu)訂單供應(yīng)鏈融資服務(wù)。截至2022年末，已投放26筆原糧采購(gòu)訂單融資，累計(jì)投放2.1億元。

上游二級(jí)供應(yīng)商融資鏈：以上游原糧采供場(chǎng)景為基礎(chǔ)，基于二級(jí)供應(yīng)商的涉農(nóng)數(shù)據(jù)，結(jié)合農(nóng)作物生長(zhǎng)周期內(nèi)各環(huán)節(jié)的資金需求，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及其他涉農(nóng)組織提供“種植e貸”產(chǎn)品支持。擬為45戶二級(jí)供應(yīng)商提供融資超過(guò)4億元。

下游經(jīng)銷(xiāo)商A酒e貸鏈：根據(jù)下游小規(guī)模經(jīng)銷(xiāo)商與A酒廠近兩年的銷(xiāo)售流水，建立大數(shù)據(jù)模型，生成循環(huán)貸款額度，為酒廠經(jīng)銷(xiāo)商提供隨借隨還的信用貸款。該業(yè)務(wù)自開(kāi)辦以來(lái)，累計(jì)為28戶A酒經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放融資2.8億元。

下游經(jīng)銷(xiāo)商貨押融資鏈：對(duì)于大中型經(jīng)銷(xiāo)商因大批量進(jìn)貨而產(chǎn)生的資金需求，工行與A酒廠銷(xiāo)售公司、物流倉(cāng)儲(chǔ)公司合作，通過(guò)金融科技手段將信息流、物流、資金流線上化，為A酒經(jīng)銷(xiāo)商提供融資向酒廠進(jìn)貨。擬為100戶大中型經(jīng)銷(xiāo)商提供融資20多億元。

A酒廠產(chǎn)業(yè)鏈融資方案不僅有效幫助其穩(wěn)定上游原、輔材料的品種、數(shù)量及質(zhì)量，進(jìn)而確保產(chǎn)品品質(zhì)優(yōu)良穩(wěn)定，助力企業(yè)有效節(jié)約資金成本，加快資金周轉(zhuǎn)，同時(shí)也打通了其下游經(jīng)銷(xiāo)商的融資渠道，解決了經(jīng)銷(xiāo)商批量進(jìn)貨資金不足的難題，促進(jìn)擴(kuò)大酒廠銷(xiāo)售市場(chǎng)規(guī)模，從而穩(wěn)定整個(gè)白酒產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。

精準(zhǔn)供應(yīng)鏈融資服務(wù)支持小微企業(yè)紓困解難

長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)面臨“融資難、融資貴、融資慢”難題，山西工行通過(guò)“強(qiáng)鏈”，即在滿足供應(yīng)鏈核心企業(yè)融資需求的同時(shí)，積極增量擴(kuò)面，拿出“真金白銀”扶持其上下游企業(yè)，采取了一系列行之有效的措施，在一定程度上有效緩解了小微企業(yè)難題。在緩解“融資難”方面，在供應(yīng)鏈融資模式中，由于核心企業(yè)的增信和穩(wěn)健的供應(yīng)鏈關(guān)系，使得上下游小微企業(yè)自身在不提供任何擔(dān)保措施的情況下便能申請(qǐng)到信用貸款，有效解決了部分小微企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小、輕資產(chǎn)、找擔(dān)保難的困局。緩解“融資貴”方面，風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系是正相關(guān)的，通過(guò)低利率的鏈融資可以有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，而小微企業(yè)可以拿到低成本資金，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)讓多方獲益。2022年山西工行供應(yīng)鏈融資平均利率接近一年期人民銀行LPR定價(jià)水平，在省內(nèi)同業(yè)中處于較低水平，切實(shí)為企業(yè)降低融資成本，有效增強(qiáng)小微企業(yè)的盈利能力。緩解“融資慢”方面，在供應(yīng)鏈融資模式中，客戶通過(guò)線上方式提款，一般貸款資金在當(dāng)天就能到賬，極大提高了融資效率。截至2022年末，實(shí)現(xiàn)普惠貸款余額100余億元，較年初凈增70億元，增幅104%；普惠有貸戶數(shù)11768戶，較年初凈增5495戶，增幅88%，新增小微企業(yè)首貸戶1314戶，同比多增227戶。

“難、貴、慢”的難題得到破解，為眾多小微企業(yè)解決了后顧之憂，發(fā)展速度得以提升，進(jìn)而惠及“鏈主”企業(yè)健康提速發(fā)展，供應(yīng)鏈得以做強(qiáng)做大。

構(gòu)建供應(yīng)鏈融資模式全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興

山西工行充分利用供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)激活鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈，通過(guò)“三步走”，即錨定發(fā)展方向，結(jié)合省內(nèi)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，建立合作關(guān)系；梳理全省重點(diǎn)涉農(nóng)龍頭企業(yè)名單，積極走訪梳理農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈情況；利用金融科技手段及特定產(chǎn)品設(shè)計(jì)涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融方案等為鄉(xiāng)村振興注入了源源不斷的金融活水。

以山西B超市供應(yīng)鏈服務(wù)案例為例，B是山西地區(qū)最大的零售連鎖企業(yè)，是山西省政府重點(diǎn)支持的民營(yíng)企業(yè)，目前有上游供應(yīng)商千余戶，主要為生產(chǎn)廠家、代理商、蔬果農(nóng)戶或合作社，其中涉農(nóng)企業(yè)近300戶，農(nóng)戶及合作社100多戶。B超市的上游供應(yīng)商基本都屬于批發(fā)零售的貿(mào)易型民營(yíng)、小微企業(yè)，特點(diǎn)是輕資產(chǎn)，交易零散，資金短缺。工行量身定制“核心企業(yè)+農(nóng)戶+合作社+銀行”的涉農(nóng)貸款模式，即以B超市作為核心企業(yè)，負(fù)責(zé)農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、銷(xiāo)售，農(nóng)戶負(fù)責(zé)種植，合作社負(fù)責(zé)管理，銀行建立大數(shù)據(jù)模型為農(nóng)戶提供線上融資，實(shí)現(xiàn)秒貸。業(yè)務(wù)自開(kāi)辦以來(lái)，累計(jì)為100余戶農(nóng)戶提供近13億元融資支持。

服務(wù)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中如何解決返貧、徹底脫貧難題，山西工行也做了一些有益的嘗試。工行通過(guò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行巧妙嫁接，以“融商”方式進(jìn)一步延伸金融服務(wù)，為村民打通了一條生財(cái)之道。自2015年起，山西工行為扶貧點(diǎn)運(yùn)城市杜馬鄉(xiāng)杜村、龍?jiān)创逋ㄟ^(guò)資金援助的方式進(jìn)行扶貧幫扶，“授人以魚(yú)不如授人以漁”，經(jīng)過(guò)多次走訪，工行工作人員發(fā)現(xiàn)扶貧村種植蘋(píng)果，但苦于沒(méi)有銷(xiāo)路，蘋(píng)果只能零星銷(xiāo)售，形不成規(guī)模效應(yīng)，對(duì)此工行組織專(zhuān)題會(huì)議研究，發(fā)揮供應(yīng)鏈“融資”“融商”功能，通過(guò)工行牽線，讓B超市與運(yùn)城市杜馬鄉(xiāng)有關(guān)村政府及合作社建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同幫扶杜馬鄉(xiāng)銷(xiāo)售蘋(píng)果，僅2022年B超市在杜村收購(gòu)蘋(píng)果便達(dá)80噸，價(jià)值30多萬(wàn)元，不僅解決了當(dāng)?shù)卮迕裉O(píng)果賣(mài)不出的困境，更為當(dāng)?shù)卮迕駧?lái)了一條致富之路。山西工行將業(yè)務(wù)發(fā)展深刻融入到服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，多措并舉利用自己的客戶和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，通過(guò)供應(yīng)鏈方式，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興打造了一條“工行模式”。

山西工行通過(guò)積極嘗試集約化、數(shù)據(jù)化、線上化、標(biāo)準(zhǔn)化的供應(yīng)鏈融資模式，靈活運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術(shù)手段，客戶全程僅需線上操作，不需要在線下提供任何紙質(zhì)材料，從申請(qǐng)到獲批只需花短短的幾分鐘就能放款，有效踐行了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初心和使命，下一步，山西工行將堅(jiān)持守正創(chuàng)新，不斷提高自身的金融供給能力，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)山西工行力量。

責(zé)任編輯_趙曉璐